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中國人壽

中國人壽. 【 富美滿 】 外幣利率變動型年金保險 ( 美元 ). 備查日期及文號： 101.11.09 中壽商一字第 1011109001 號 商品名稱 ：中國人壽富美滿外幣利率變動型年金保險 ( 美元 ). 商品架構. 商品 ( 特色 ) 訴求. 美元收付，資產多元配置 保費、保單價值準備金、年金給付等以美元收付，滿足您出國旅遊、子女留學、退休規劃等多元資產配置需求。 宣告利率，反映市場趨勢 101 年 11 月宣告利率為 3.00% ，享受保單價值穩定增加的配置優勢。 最低宣告利率保證，讓您買的安心

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中國人壽

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Presentation Transcript

  1. 中國人壽 【富美滿】外幣利率變動型年金保險(美元) 備查日期及文號：101.11.09 中壽商一字第1011109001號 商品名稱：中國人壽富美滿外幣利率變動型年金保險(美元)

  2. 商品架構

  3. 商品(特色)訴求 • 美元收付，資產多元配置 • 保費、保單價值準備金、年金給付等以美元收付，滿足您出國旅遊、子女留學、退休規劃等多元資產配置需求。 • 宣告利率，反映市場趨勢 • 101年11月宣告利率為3.00%，享受保單價值穩定增加的配置優勢。 • 最低宣告利率保證，讓您買的安心 • 宣告利率第1~6年最低保證不得低於1%，讓客戶買的放心。理專賣的安心

  4. 【投保規則】 • 繳費方式：躉繳 • 幣別：美元 • 宣告利率：3%(101年11月) • 投保年齡：0歲～80歲 • 累積期間：至年金給付開始日（不少於6年） • 保險費：3,000美元～200萬美元 • 年金金額：300美元～5萬美元 • 解約費用： • 附加費用率：10萬美元>保費≧ 3,000美元：2.5% 　　　　　　　 保費≧10萬美元：2.4%

  5. 範例說明 40歲王先生投保富美滿外幣利率變動型年金保險(美元)躉繳保費10萬美元，假設10年期間宣告利率皆為3.00%，附加費用2400美元。 自第二保單年度起，每年可享期初年金保單價值5%的免解約費用額度。 附加費用2.4%

  6. 同業競品分析

  7. 附 錄(補充資料)

  8. 商品推出之市場因素 • 滿足客戶多種幣別分散持有 • 宣告利率參考市場利率而機動調整 • 投保1~6年宣告利率不低於1% • 降低應稅資產、分散利息所得

  9. 解約費用之計算2/2 • 免解約費用可用額度 • 第一保單年度：當年度免解約費用可用額度=0 • 第二保單年度及以後： 當年度免解約費用可用額度 =保單年度初之年金保單價值準備金 5%-當年度免解約費用已使用額度

  10. 解約費用之計算1/2 • 年金保單價值準備金之減少 • 年金給付開始日前，要保人得申請 • 每次減少之年金保單價值準備金不得低於美元三百元，且減額後的年金保單價值準備金不得低於美元三百元。 • 解約費用之計算： • 若當年度免解約費用可用額度 < 申請解約之年金保單價值準備金 • 解約費用=（申請解約之年金保單價值準備金-當年度免解約費用可用額度）K

  11. 目標客群 • 現有美元定存/美元收入者 • 穩健保守型的理財規劃需求者 • 有閒置資金待進行理財規劃者 • 不需體檢，投保手續簡便 • 年金給付，安心退休養老

  12. 【商品架構】年金給付項目

  13. 商品優勢利益

  14. 相關費用說明 • 匯款相關費用負擔對象一覽表

  15. 相關費用說明 附加費用：10萬美元>保費≧ 3,000美元：2.5% 　　　　　　　 保費≧10萬美元：2.4% 解約費用率：

  16. 要保文件 • ※中國人壽外幣利率變動型年金保險要保書(銀行通路專用) • (備查日期及文號：民國101.11.09中壽商一字第1011109001號)

  17. 注意事項 ◎本商品為外幣計價保險契約與新臺幣計價保險契約間，不得辦理契約轉換。 ◎本商品簡介係由中國人壽核定後統一提供，僅供客戶參考，詳細內容以保單條款為準。 ◎本商品經中國人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由中國人壽及負責人依法負責。 ◎投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。 ◎消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽中國人壽服務中心(免付費電話：0800-098-889)、網站 (網址：http://www.chinalife.com.tw)，或元大國際人身保險代理人股份有限公司保險業務員，以保障您的權益。 ◎保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內) 。 ◎本商品為保險商品受人身保險安定基金保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。 ◎匯率風險：本契約各項給付、費用、保險費之收取或返還及其他款項收付，皆以澳幣為貨幣單位為之，要保人或受益人須自行承擔與他種貨幣進行兌換，所生之匯率變動風險。 ◎政治風險：商品貨幣(澳幣)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。 ◎經濟變動風險：商品貨幣(澳幣)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規之調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。 ◎依「保險業辦理外匯業務管理辦法」第14條之規定，要保人申請保險單借款時，需提供其確有實際外幣支付需要之證明文件，且中國人壽每年承作外幣放款總額以五千萬美元為限，要保人可得申請之保險單借款額度可能因此而受影響。

  18. 公司信評及RBC 以每季底公開資訊為依

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