1 / 32

Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011

Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011. 5ª Conferência Brasileira de Arranjos Produtivos Locais – Brasília-DF 10/11/2011. O Nordeste do Brasil. Fonte: 1-IBGE( Censoo 2010 e PNAD 2009). Números Globais

tibor
Télécharger la présentation

Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de microfinanças do Brasil Setembro/2011 5ª Conferência Brasileira de Arranjos Produtivos Locais – Brasília-DF 10/11/2011

  2. O Nordeste do Brasil Fonte: 1-IBGE(Censoo 2010 e PNAD 2009)

  3. Números Globais Posição: julho/2011 Valores em R$ milhões • Ativos Administrados: 55.696 • Banco: 25.323 • FNE: 35.939 • Ajustes de Consolidação1:(5.566) Patrimônio Líquido do BNB: 2.306 • Operações de Crédito2: 40.307 • Banco: 10.066 • FNE: 30.241 1 Disponibilidades do FNE, Títulos do Proagro e Provisões para Passivos Contingentes 2 Saldo contábil publicado, líquido de provisões e de rendas a apropriar

  4. BNB - Segmentação de Clientes Pirâmide dos Empreendedores (Formais ou Informais) Grande Médio FORMAL Pequeno MICROEMPRESA AGROAMIGO CREDIAMIGO INFORMAL EMPREENDEDOR URBANO EMPREENDEDOR RURAL SERVIÇO INDÚSTRIA COMÉRCIO AGROPECUÁRIA E AGROINDÚSTRIA ATIVIDADES LEGALIZADAS

  5. Qual o tamanho e como se comporta o Mercado Informal?

  6. Programa Crediamigo Breve Histórico • Visitas: 1997 • Bolívia: Banco Sol • Brasil: Porto Sol • Chile: Banco do Estado do Chile • Peru: Mibanco • Indonésia: Banco RakyatIndonesia • Pesquisa de Mercado: 1997 • Piloto: 1997 (Fortaleza, Itabuna, Recife, São Luís, Aracaju) • Lançamentooficial do Programa:Abril/1998

  7. Histórico do Crediamigo Plano Brasil sem Miséria Crediamigo – Referência para o CRESCER Primeiro lugar no ranking da revista “Microfinanzas Américas:Las 100 mejores” e lançamento da nova marca do Crediamigo Prêmio de Excelência em Microfinanças (BID) Redução taxa de juros Parceira com INEC Criação do Ambiente de Microfinanças Redução das Taxas de Juros e Orientação Empresarial Acordo Empréstimo Banco Mundial e abertura de 35 unidades Lançamento Crediamigo Comunidade Redução Taxa de Juros Expansão para o Rio de Janeiro Visitas -Projeto Piloto cinco unidades

  8. Eixos de Atuação Plano Brasil Sem Miséria Eixo Garantia de Renda ELEVAÇÃO DA RENDA PER CAPITA AUMENTO DAS CONDIÇÕES DE BEM-ESTAR MAPA DA POBREZA: 16,2 MILHÕES Aumento das capacidades e oportunidades Eixo Acesso a Serviços Públicos Eixo Inclusão Produtiva

  9. Sinergia com osProgramas do Governo Federal

  10. MA 14 RN 14 CE 27 PB 13 PI 15 PE 17 AL 9 SE 14 BA 34 DF 1 MG 12 ES 2 RJ 5 Estrutura do Crediamigo Pontos de Atendimento Municípios: 1.878 Agências: 173 Postos: 183 Equipes: Ambiente: 42 Gerências: 16 Agências: 3.751 Administrativos:980 Coordenadores:438 Créditos: 2.256 Ass.Gerências: 51 Ass. RH: 13 Ass. Aux. RH: 13 INEC(Sede): 73 VivaCred(Sede): 08

  11. Parceiros Operacionais

  12. Assessor de Microcrédito Perfil • Valorizar o Esforço Humano • Ter Credibilidade e Idoneidade Moral • Comportamento Empreendedor • Excelente Relação Interpessoal • Facilidade de Comunicação • Dinamismo • Postura Ética Papel • Divulgar o Programa/Instituição • Realizar reuniões de informações ao público-alvo • Mobilizar os clientes e a comunidade com vistas a obter apoio nas atividades • Realizar visitas de levantamento sócio-econômico • Realizar análise de crédito • Acompanhamento permanente de sua carteira de crédito • Manter sua carteira com taxas de atraso e inadimplência baixas

  13. Educação Financeira • Acompanhamentos programados e sistemáticos • Prazos curtos e sem carência • Pequenos Empréstimos Seqüenciais e Graduais (aumento de valor de acordo com o desenvolvimento do negócio) • Sanções sociais • Disponibilização de controles administrativos (caderneta do negócio) • Cobrança preventiva

  14. Orientação Empresarial e Ambiental • Está integrada as atividades do Assessor de Crédito, com planejamento mensal (Agenda); • É iniciada com os clientes desde o primeiro ciclo; • É realizada nas visitas programadas e sistemáticas; • Acompanhamento Mensal pelo Coordenador da Unidade; • Contribui para o retorno do crédito e retenção; • Favorece a expansão saudável do microempreendimento; • O aprendizado resulta em melhor gestão dos recursos da família. Comprovamos empiricamente que o nível educacional é fator decisivo para o crescimento da renda familiar e sustentação dos negócios

  15. Processo de Crédito Abertura dos Trabalhos Captação de Clientes (Promoção e Informação) Gestão Operacional Análise e Concessão de Crédito Acompanhamento do Crédito Renovação do Crédito Orientação Empresarial / Educação Financeira Renovação do Crédito Orientação Empresarial / Educação Financeira Acompanhamento do Crédito Gestão Operacional

  16. Produtos / Serviços ofertados pelo Programa Crediamigo • Capital de Giro • Investimento Fixo • Crediamigo Comunidade (VillageBank) • ContaCorrente (Normal e Simplificada) • Seguro Vida • SeguroPrestamista • OrientaçãoEmpresarial e Ambiental

  17. Crediamigo Comunidade ProdutoMicrofinanceiro do Crediamigo - BNB que atuanaformação de bancos comunitários, com a participação de 15 a 30 pessoas, que tenhamouqueiram iniciar umaatividadeprodutiva e moremnamesmacomunidade.

  18. Crediamigo Comunidade Características • Empoderamento da comunidade • Transferência de poderespara o Gruponaconcessão e acompanhamento do crédito • Formação da Poupança • Capacitaçãosistemática do grupo (reuniões de consolidação) • Forte Simbolismo e Formalidade • Bancos de 15 a 30 pessoas

  19. Condições do Crédito Finalidade/Garantia Valores Encargos Prazo CREDIAMIGO CRESCER Capital de Giro e Investimento Grupos de 15 a 30 integrantes Entre 4 e 12 meses R$ 100,00 a R$ 1.100,00 Capital de Giro Grupos de 3 a 10 integrantes Entre 4 e 12 meses R$ 100,00 a R$ 2.000,00 Taxa de juros de 0,64% ao mês + TAC de 1% Até 36 meses Investimento Fixo Individual / Coobrigado R$ 300,00 a R$ 8.000,00 PRODUTOS COMPLEMENTARES Capital de Giro Grupos de 3 a 10 integrantes R$ 2.100,00 a R$ 15.000,00 Taxa de juros de 1,20% ao mês + TAC de 3% Entre 1 e 12 meses Capital de Giro Individual / Coobrigado

  20. Perfil de Clientes – 31/12/2010 Setor de Atividade Renda Familiar Idade Escolaridade

  21. Resultados – 30/09/2011 Gênero Empréstimos no Ano – Set/2011 • Nº Empréstimos: 1.575.713 • Valor Aplicado: R$ 2 Bilhões • Valor médio: R$ 1.269,08 Empréstimos Acumulados – Set/2011 • Nº Empréstimos: 9.477.691 • Valores Desembolsados: R$ 12,8 bilhões* • Qtde. Clientes Atendidos: 1.901.390 % Inadimplência Programa A partir de um dia(*) *Valores mensais atualizados pelo IGP-DI (1998-Set2011) Carteira – Set/2011 • Nº Clientes: 968.850 • Valor: R$ 892 milhões • Valor médio:R$ 920,92 * 1 a 90 dias de atraso sobre a carteira ativa até 90 dias

  22. Contratações – 30/09/2011 Quantidade de operações no ano Quantidade acumulada de operações Valores desembolsados no ano (R$ milhões) Valores desembolsados acumulados (R$ milhões)

  23. Contratações Comunidade – 30/09/2011 Quantidade acumulada de operações Quantidade de operações no ano Valores desembolsados acumulados (R$ mil) Valores desembolsados no ano (R$ mil)

  24. Resultados Qualitativos – Conclusões da Pesquisa da FGV em 2008 60% 35% 28% Saíram da linha de Pobreza dos Rendimentos do Consumo - O acesso ao crédito na região Nordeste foi bem superior a do restante do país Nota: dados de 1998 a 2008

  25. Plano Estratégico - Crediamigo

  26. Revista Microfinanzas – Américas As 20 Maiores (Carteira)

  27. Reconhecimento Internacional : Revista Microfinanzas – Américas

  28. Reconhecimento Internacional Prêmio BID Excelência em Microfinanças América Latina 2008 Entre as 05 Finalistas em 2009 e 2010

  29. Participação no Plano Brasil Sem Miséria Metas do Crediamigo Crescer

  30. Parcerias Estratégicas Prefeituras Municipais

  31. Nossos Agradecimentos! Banco do Nordeste do Brasil S/AAmbiente de Microfinança UrbanaAv. Pedro Ramalho, 5700 – Bl. A-2 SuperiorFortaleza-CE - Fone: (55 085) 3299.3148Cliente Consulta | Ouvidoria 0800 7283030 MARCELO Azevedo Teixeira http://www.bnb.gov.br/CrediAmigo/ marceloat@bnb.gov.br

More Related