Глобализация на застрахователното регулиране

1. Глобализация на застрахователното регулиране Аглика Събева Международна дейност Европейски комитет на застраховатилети (CEA) 19та Паневропейска конференция на европейските надзорни органи в застрахователната сфера • юни 2007

2. План на презентацията • За CEA • Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда • Глобализация на застрахователното регулиране • Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество София, юни 2007

3. Членове : 32 национални застрахователни и презастрахователни асоциации 30 пълноправни члена 25 държави-членки на ЕС + 5 други пазара CEA, “паневропейската" застрахователна федерация Исландия Лихтенщайн Норвегия Швейцария Турция 3 асоциирани члена България Румъния Хърватия 2 наблюдатели Русия AISAM (взаимозастрахователи) София, юни 2007

4. Премии 2004 Разбивка по класове Европейското застраховане в цифри София, юни 2007

5. План на презентацията • За CEA • Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда • Глобализация на застрахователното регулиране • Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество София, юни 2007

6. Инвестиционни услуги Дистанционен маркетинг Потребителски кредит Застрахователно посредничество E-търговия Оперативни разходи Приход от премии Цена на капитала 3-та директива за животозастраховането 3-та директива за неживотозастраховането Директива UCITS Хеджови фондове (Доклад на ЕП) Инвестицион-ни приходи Европейското регулиране влияе върху ценностните стимули в застрахователния бизнес Отговорност за околната среда Отговорност за продукта Равенство на половете Хигиена Професионални пенсии Платежоспособност II IAS/IFRS Презастраховане Прозрачност Гаранционни схеми София, юни 2007

7. Структура на CEIOPS: Комитет на европейските надзорни органи в застраховането и професионалните пенсии София, юни 2007

8. Ролята на CEIOPS в европейското застрахователно регулиране • Децентрализиран орган, който получава мандати от Европейската комисия • CEIOPS е във втората си година – растяща значимост • Много важен за лобирането, но то е по-трудно отпреди поради децентрализираното законодателно прилагане на регулаторните норми • Тъй като членове на CEIOPS са застрахователните регулаторни органи в страните от ЕС, необходими са тесни контакти между всички страни-членки София, юни 2007

9. Застрахователният бранш е изправен пред ускорено прилагане на новото европейско законодателство Брой инициативи по ГД на произход: DG Markt 35  DG Sanco 10 DG Empl 4 DG Tren 4 DG Jai 4 DG Taxud 2 DG Comp 2 DG Env 2 DG Regio 1 DG Entr 1 DG Agri 1 Източник: CEA Chronicle of main EU initiatives since 1990 София, юни 2007

10. IFRS фаза II Платежоспособност II FSAP (след) Пенсии Данъчно облагане- Продукти- Компании Възможност за застраховане на нови рискове - Нови отговорности и задължителни схеми - Катастрофални събития Текущи приоритети на CEA в регулаторната сфера София, юни 2007

11. Презастраховане: вътрешен пазар на финансови услуги Минимална координация на финансовите правила и правилата за благоразумие при финансовите дейности ЕВРОПЕЙСКИ ПАСПОРТ И КОНТРОЛ ПО СТРАНА НА ПРОИЗХОД Взаимно признаване на надзорните системи Еднократно лицензиране и надзор от страната на произход София, юни 2007

12. Директива за презастраховането: основни принципи и подходи • Принципи • Основани на надзор в страната на произход • Основани на хармонизация и взаимно признаване • Система на задължително лицензиране • Система, премахваща изискванията за допълнителни гаранции в ЕС [съществуват в 2 страни] • Подходи • Ускорен подход за директива, основана предимно върху съществуващите правила за пряк надзор • Изисквания за платежоспособност, хармонизирани с вече съществуващите в директното застраховане, но адаптирани за презастраховането

13. Директива за презастраховането: времева рамка • Процесът по въвеждане ще приключи до края на 2007 г. София, юни 2007

14. Директива за презастраховането : връзка с Платежоспособност II • Платежоспособност II е текущият процес на преразглеждане на европейската система за платежоспособност • За Комисията презастрахователната директива е междинна стъпка, насочена към създаване на единна база за презастрахователните компании с оглед на Платежоспособност II • Платежоспособност II ще разглежда и презастраховането с цел създаване на единна регулаторна база за всички застрахователни сектори София, юни 2007

15. Директива за презастраховането: трети страни Възможност за сключване на споразумения • Обмен на информация • Взаимно признаване на надзорните правила и практики • Страните от ЕС ще могат да налагат еднократни мерки спрямо трети страни • ЕК може да подава препоръки до Съвета, ако трети страни не предоставят ефективно достъп до пазара София, юни 2007

16. Платежоспособност II: прекрояване на гръбнака на застрахователните дейности • Платежоспособност II ще засегне всички аспекти на застрахователните дейности • Целта е система, която отразява действителния рисков профил на застрахователните дружества • Баланс между адекватни равнища на сигурност за застрахованите лица и запазване на конкурентната среда в бранша • Прогресивен процес, изискващ непрекъсната обратна връзка от страна на застрахователния бранш • CEA осигурява тази обратна връзка на всички етапи София, юни 2007

17. София, юни 2007

18. Сравнително изследване Доклад за градивните компоненти Доклад по структурата на модела В момента работим по структурата на модела чрез аналитичен метод Пилотно сравнително изследване Градивни компоненти Структура на модела Калибриране • Сравнително изследване на съществуващите рамки за платежоспособност • По време на пилотното изследване вече бяха разгледани няколко въпроса по изграждането на модела, докато течеше обсъждането на съществуващите модели за платежоспособност • Обсъждане на първоначалното позициониране на градивните компоненти съобразно целта на предлагания модел за оценка на платежоспособността • Изготвяне на списък от съгласувани въпроси на високо равнище за първоначалната позиция • Използване на резултатите от тези обсъждания за разработване на отправна позиция или хипотеза • Разработване на матрици за стандартния модел на капиталовите изисквания за платежоспособност, с предлагане на подход за всеки вид комбинация продукт / риск • Разработване на методология за ALM и CAT риск • Подробни количествени тестове на предлагания стандартен модел за капиталовите изисквания за платежоспособност Калибриране на модела съобразно подходящите равнища на рисково покритие или капитал Позиция в момента София, юни 2007

19. План на презентацията • За CEA • Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда • Глобализация на застрахователното регулиране • Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество София, юни 2007

20. Глобализация на регулирането • Международната асоциация на надзорните органи в застраховането (IAIS) играе все по-важна роля в регулаторния процес. • 95% от световния застрахователен бизнес се осъществява в страните от ОИСР, което прави нейната реформаторска работа много влиятелна. • Европейската комисия също се опитва да координира важните регулаторни мерки на международно ниво: • Участие на ГД Вътрешен пазар в заседанията на IAIS (Платежоспособност, Счетоводство, Презарстраховане и Взаимно признаване) • Регулаторен диалог в сферата на застраховането между ЕС и САЩ чрез CEIOPS София, юни 2007

21. Над 30 законодателни, регулаторни и надзорни организации, свързани със застраховането Глобална среда IAIS OECD ЕС IOPS SANCO MARKT EMPL TAXUD Европейска комисия ENV COMP ECON EMPL Икономически и социален комитет IMCO AGRI TRADE Европейски парламент TREN ENTR INTA ENVI IMF JURI UNEP ITRE ARC Съвет на министрите/ Председателство на ЕС Европейска централна банка ECJ IASB IFRIC EFRAG EFC IAA/EAG EIOPC WTO WB FCC Междусекторни въпроси IORPS Хелзинкиi CEIOPS Консултативна група Финансова стабилност FCC Платежоспособност II NCOIL NAIC = централни органи = представителство на страните-членки София, юни 2007

22. Международна асоциация на надзорните органив застраховането (IAIS) • Представлява застрахователните надзорни органи в 180 юрисдикции • Насърчава сътрудничеството между членовете • Създава модели на застрахователни стандарти за застрахователния надзор и регулиране • Координира работата с регулаторите в други сектори и международни финансови институции София, юни 2007

23. Организация за икономическо сътрудничество и развитие (OECD) • Форум за насърчаване на регулаторното сближаване чрез незадължителни споразумения (“меко право”) • Състои се от 30 страни-членки, които поддържат контакти със 70 други държави, както и с НПО • Членове са водещите участници на застрахователния пазар, включително ЕС и САЩ София, юни 2007

24. План на презентацията • За CEA • Предизвикателства пред един застрахователен бранш, изправен пред нова, по-сложна регулаторна среда • Глобализация на застрахователното регулиране • Връзките ЕС – САЩ: ключ към международното сътрудничество София, юни 2007

25. Структура на диалогаЕС-САЩв застрахователното регулиране София, юни 2007

26. Законодателно сътрудничество между ЕС и САЩ • Законодателен диалог ЕС-САЩ между • Европейската комисия и NAIC • CEIOPS и NAIC • Европейският парламент и NCOIL • Съвместни заседания на всеки две години между Европейския парламент и Конгреса на САЩ. • Но за да влязат в сила договорености със задължителен характер въз основа на този диалог, Конгресът трябва да демонстрира воля за законодателно приемане на разпоредби в законодателната сфера на федерално равнище. София, юни 2007

27. CEA: Пример за частен участник в диалога • CEA поддържа редовни контакти с • NAIC • NCOIL • Правителството на САЩ • CEA има установени отношения с • ACLI • AIA • RAA София, юни 2007

28. Заключения • Застрахователният сектор е изправен пред ускорено въвеждане на ново европейско законодателство • Голям брой сфери, свързани със застраховането, влизат в обсега на европейското законодателство от 1990 насам (към март 2005) • Европейските разпоредби оказват влияние върху ценностните стимули в застрахователния бизнес в глобален план • Над 30 законодателни, регулаторни и надзорни организации, свързани със застраховането • Последици за лобирането • Нараснала нужда от: • Удвояване на усилията ни • Представяне на правилното послание в точния момент от политическия процес • Адаптиране към нови структури и установяване на контакт с нови лица и организации, вземащи решения • Подобряване на координацията между действията на застрахователите и техните национални асоциации София, юни 2007

29. Публикации на CEA European Life Inusrance Market 2005, Solvency II Glossary, Indirect Taxation on Insurance Contracts in 2007, Finnacial Awareness Initiatives Promoted by the European Insurance Industry, others Информация за безплатно изтегляне на публикации на страницата на CEA www.cea.assur.org София, юни 2007

30. www.cea.assur.org София, юни 2007