1 / 129

• Introducción a los servicios financieros • Servicios bancarios básicos • Administración del dinero • El crédito

• Introducción a los servicios financieros • Servicios bancarios básicos • Administración del dinero • El crédito. Actividad 1……... ¿Dónde guardo mi dinero? Actividad 2………………….. Evaluación de los servicios financieros Actividad 3………….. Los bancos: ayer y hoy.

toviel
Télécharger la présentation

• Introducción a los servicios financieros • Servicios bancarios básicos • Administración del dinero • El crédito

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. • Introducción a los servicios financieros • Servicios bancarios básicos • Administración del dinero • El crédito

  2. Actividad 1……... ¿Dónde guardo mi dinero? • Actividad 2………………….. Evaluación de los servicios financieros • Actividad 3………….. Los bancos: ayer y hoy

  3. Introducción a los servicios financieros - Actividad 1 ACTIVIDAD 1 ¿Dónde guardo mi dinero? Resumen • Las funciones de los bancos • Los costos de los servicios financieros alternativos • La estabilidad de los bancos 3

  4. Diapositiva 1 – Lugares donde se puede guardar dineroReferencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 2 – Transparencia 1 • LUGARES DONDE SE PUEDE GUARDAR DINERO • ¿Guardaría dinero en alguno de estos lugares? • ¿Por qué? ¿Por qué no? ¿En qué otros lugares • se puede guardar dinero? • En la cama y en el colchón • En un frasco de galletas • En la almohada • En la billetera • En un cinturón paraportar • dinero • En una pequeña caja fuerte 4

  5. Diapositiva 2 – Servicios financieros alternativosReferencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 1 – Apunte 1 • SERVICIOS FINANCIEROS ALTERNATIVOS • Servicios por cobro de cheques • Aplazamiento de cheques, avances en efectivo, créditos contra el sueldo • Casas de empeño • Reembolso rápido de pago de impuestos • Alquiler con opción de compra • Otros servicios financieros 5

  6. Diapositiva 3 – FDICReferencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 1 – Transparencia 2 • CORPORACIÓN FEDERAL • DE SEGUROS DE DEPÓSITOS • (FDIC, por su nombre en inglés) • Establecida en 1933. • Asegura la mayoría de los ahorros, • las cuentas de cheques y otras • cuentas de depósitos, por un • máximo de $100,000 por • depositador, por institución. • Se aplica a la mayoría de los bancos comerciales, • bancos de ahorro y asociaciones de ahorro. 6

  7. ACTIVIDAD 2Evaluación de los servicios financieros • Resumen • Los servicios financieros formales e informales • Costos de servicios financieros alternativos y de cuentas bancarias comunes • Ventajas de establecer una relación con un banco 7 Introducción a los servicios financieros – Actividad 2

  8. SERVICIOS • FINANCIEROS • FORMALES • Cuentas • Tarjetas de crédito • Préstamos • Medios de inversión • Depósito directo • Transferencias electrónicas/ • Remesas • SERVICIOS • FINANCIEROS • INFORMALES • Prestamistas de créditos contra el sueldo • Servicios por cobro de cheques • Tiendas de arrendamiento con opción • de compra • Casas de empeño • Prestamistas de créditos contra títulos • Préstamos de familiares/amigos • Clubes de ahorro de diferentes • grupos culturales • Remesas ofrecidas mediante • instituciones no financieras 8 Diapositiva 1 – Los servicios financieros formales e informalesReferencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 2 – Transparencia 1

  9. Cómo un banco puede ahorrarle dinero Costos mensuales si no se usa Costos mensuales si se usa un banco un banco* • $80 por cobrar cheques de pago • $3.81 en giros postales • y estampillas para pagar facturas • $15 para enviar dinero a su • familia mediante una empresa • de transferencias electrónicas • Costo mensual: $98.81 • Costo anual: $1,185.72 • $0 por depositar directamente • el cheque de pago • $0 por retirar efectivo del cajero • automático de un banco o por • comprar con una tarjeta de débito • $0 por pagar facturas mensuales • con el servicio electrónico de • pago de facturas • $5 para enviar dinero a su familia • Costo mensual: $5.00 • Costo anual: $60.00 Ahorro anual si se usa un banco: $1,125.72 9 Diapositiva 2 – Cómo un banco puede ahorrarle dinero Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad2 – Apunte 2

  10. VENTAJAS DE ESTABLECER UNA RELACIÓN CON UN BANCO Casi todos necesitamos una cuenta bancaria que nos ayude a administrar diariamente nuestro dinero. Las cuentas bancarias le pueden ayudar a: • Pagar cuentas • Administrar su dinero • Recibir dinero • Enviar dinero a amigos o familiares • Tener su dinero en un lugar seguro • Comenzar a forjarse un patrimonio • Ganar interés 10 Diapositiva 3 – Ventajas de establecer una relación con un banco Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 2 – Transparencia 2

  11. Introducción a los servicios financieros - Actividad 3 ACTIVIDAD 3Los bancos, ayer y hoy Resumen • Los numerosos servicios financieros tradicionales • que proporciona un banco. • Otros servicios financieros ampliados que • proporciona un banco. • El impacto de los bancos en la comunidad. 11

  12. Diapositiva 1 – Servicios bancarios tradicionales Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 3 – Transparencia 1 • SERVICIOS BANCARIOS TRADICIONALES • Cuentas de cheques • Cuentas de ahorros • CD (Certificados de • depósito) • Bonos de ahorro • Préstamos • •Automotriz • •Para la vivienda • •Personales • Cajas fuertes 12

  13. Diapositiva 2 – Servicios bancarios ampliados Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 3 – Transparencia 2 • SERVICIOS BANCARIOS TRADICIONALES • Cuentas de cheques • Cuentas de ahorros • CD (Certificados de • depósito) • Bonos de ahorro • Préstamos • • Automotriz • •Para la vivienda • •Personales • Cajas fuertes • SERVICIOS BANCARIOS AMPLIADOS • Venta de seguros • Asesoría y préstamos • a pequeñas empresas • Inversiones • Tarjetas de crédito • Remesas 13

  14. Diapositiva 3 - Financial Services Modernization Act Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 3 – Transparencia 3 • FINANCIAL SERVICES • MODERNIZATION ACT (1999) • Transformó la industria bancaria. Eliminó numerosas restricciones que sufrían las empresas dedicadas a valores, seguros y servicios bancarios. • ¿Los resultados? • • Los bancos pueden ofrecer algunos servicios de seguros e inversiones. • Las empresas de inversiones y de seguros pueden ofrecer algunos servicios bancarios tradicionales. Las inversiones no están aseguradas por la FDIC. 14

  15. Diapositiva 4 - Algunos servicios de los bancos para la comunidad Referencia de la lección: Introducción a los servicios financieros, Actividad 3 – Transparencia 4 • ALGUNOS SERVICIOS DE LOS BANCOS PARA LA COMUNIDAD • Los empleados bancarios capacitan a los estudiantes en áreas de habilidades financieras básicas. • Los empleados bancarios son miembros de los consejos directivos de las organizaciones comunitarias. • Los bancos proporcionan becas a estudiantes que siguen la carrera bancaria. • Los bancos financian la construcción de viviendas asequibles. 15

  16. Actividad 1………………….¿Por qué necesita un banco? • Actividad 2………La variedad de servicios de un banco • Actividad 3…Fundamentos de las cuentas de cheques • Actividad 4…………Cómo abrir una cuenta de cheques • Actividad 5…………………………....Cómo hacer cheques • Actividad 6….Cómo mantener una cuenta de cheques • Actividad 7….Fundamentos de las cuentas de ahorros

  17. Servicios bancarios básicos - Actividad 1 • ACTIVIDAD 1 • ¿Por qué necesita • un banco? • Resumen • Los propósitos de los bancos • Diferencias entre bancos y cooperativas de crédito • La seguridad de las instituciones financieras • Los bancos como herramientas de administración • del dinero • Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo 17

  18. Diapositiva 1 – La seguridad de las instituciones financieras Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 1 – Transparencia 3 LA SEGURIDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS BANCOS COMERCIALES COOPERATIVAS DE CRÉDITO 18

  19. Diapositiva 2 – EITC Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 1 – Apunte 2 CRÉDITO TRIBUTARIO POR INGRESOS DEL TRABAJO El Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo (EITC) es un crédito tributario federal usado para reducir los impuestos que deben pagar los trabajadores de bajos ingresos, y así complementar sus salarios. Los trabajadores de bajos ingresos suelen utilizar esta devolución de impuestos como el depósito inicial requerido para abrir una cuenta bancaria y luego para saldar deudas, ahorrar para emergencias, o ahorrar para metas a largo plazo, como la compra de inmuebles. Para poder recibir el EITC, un contribuyente debe tener número de Seguro Social e ingresos anuales o de inversión menores que un determinado nivel. Esto es posible incluso si no tienen deuda tributaria y no se retuvo dinero de sus cheques de nómina para el pago de impuestos. Para conocer el nivel actual de ingresos requeridos, comuníquese con el IRS, con un elaborador de declaraciones de impuestos o con un representante del VITA. 19

  20. Servicios bancarios básicos - Actividad 2 • ACTIVIDAD 2 • La variedad de servicios de un banco • Resumen • Servicios financieros que proporciona un banco • Empleados bancarios • Servicios que pueden brindar un beneficio personal • El impacto de los reglamentos estatales y federales en la seguridad de un banco 20

  21. OPCIONES DE REMESA PARA ENVIAR Y RECIBIR DINERO • 1. Organizaciones de transferencias de dinero • 2. Transferencias bancarias • 3. Entrega en mano • 4. Correo • 5. Hawala • 6. Oficinas de correo • 7. Tarjetas de valor almacenado 21 Diapositiva 1 – Opciones de remesa Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 - Transparencia 1

  22. PROFESIONES BANCARIAS • •Cajeros • • Vendedores de servicios bancarios/financieros • • Prestamistas hipotecarios • • Gerente de operaciones • • Gerente de sucursal 22 Diapositiva 2 – Profesiones bancarias Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad2 – Transparencia 2

  23. Diapositiva 3 - Servicios bancarios electrónicos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 3 • SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS • Los servicios bancarios en línea constituyen la actividad de Internet de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. • Tipos de servicios • • Tarjetas bancarias • • Servicios automatizados • ¡Proteja sus contraseñas! 23

  24. Diapositiva 4 – Tarjetas bancarias Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 4 TARJETAS BANCARIAS • TIPOS • Tarjetas de cheques o tarjetas de débito o de cajero automático • Tarjetas de valor almacenado DESCRIPCIÓN • Tarjetas bancarias que permiten pagar productos y servicios al sustraer el dinero directamente de una cuenta de depósito bancaria. • Se pueden usar con comerciantes que acepten las principales tarjetas de crédito, lo que se conoce como transacciones en el punto de venta (POS). • Son tarjetas con un valor predeterminado y limitado. • Se usan para pagar productos y servicios. • Es una alternativa al efectivo. 24

  25. SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS • • Depósito directo • • Transferencias entre cuentas • • Transferencias a un tercero • • Servicios bancarios en línea • • Servicios bancarios por teléfono • • Cajeros automáticos 25 Diapositiva 5 – Servicios bancarios electrónicosReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad2 – Apunte 3

  26. Diapositiva 6 - Reglamento de los servicios bancarios electrónicosReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 2 – Transparencia 5 REGLAMENTO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS ELECTRÓNICOS Electronic Fund Transfer Act (Ley de transferencias electrónicas de fondos) Protege de ciertas pérdidas a los consumidores que usen cualquier tipo de servicio bancario electrónico. También protege su privacidad. Los bancos deben: • Ofrecer a los consumidores un registro o recibo de todas las transacciones por computadora; • Investigar los errores e informar a los consumidores dentro de un lapso de diez días de la notificación del error. Los clientes son responsables de informar todos los errores. 26

  27. Servicios bancarios básicos - Actividad 3 • ACTIVIDAD 3 • Fundamentos de las cuentas de cheques • Resumen • Propósitos de una cuenta de cheques • Elegir y comparar cuentas de cheques 27

  28. TÉRMINOS DE LAS CUENTAS DE CHEQUES • Beneficiario • Conciliación de un estado • de cuenta • Cheque cancelado • Cheque • Endoso • Estado de cuenta • Interés • Límites de transacción • Registro de cheques/ • libro de cuentas • Saldo mínimo • Servicio de sobregiro • Sobregiro • Tarifa • Transacciones • pendientes 28 Diapositiva 1 - Términos de las cuentas de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 3 – Apunte 1

  29. Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una cuenta de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 3 - Apunte 2 SERVICIOS Ubicación del banco Ubicación de los cajeros automáticos Horario de atención del banco Saldo mínimo requerido Transacciones mínimas o límites Cuentas que paguen intereses Otros COSTOS Transacciones en cajeros automáticos que no pertenecen al banco primario Tarifas por transacciones hechas en la sucursal Tarifas por cada cheque Otras tarifas por cheques Servicio de sobregiro Impresión de cheques CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE CHEQUES (COSAS QUE SE DEBEN PREGUNTAR AL ABRIR UNA CUENTA DE CHEQUES) 29

  30. Servicios bancarios básicos - Actividad 4 ACTIVIDAD 4 Cómo abrir una cuenta de cheques Resumen • Proceso de solicitud de una cuenta de cheques • La solicitud • Formas admitidas de identificación • Tarjeta de autorización de firma • La PATRIOT Act 30

  31. APERTURA DE UNA CUENTA DE CHEQUES 31 Diapositiva 1 – Apertura de una cuenta de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad4 – Apunte 1

  32. Diapositiva 2 - Tipos de identificación aceptablesReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 2 TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES Identificación principal* • Licencia para conducir con fotografía, emitida dentro de EE.UU. o Canadá • Tarjeta de identificación estatal con fotografía • Permiso de aprendiz con fotografía • Identificación con fotografía, emitida por el gobierno • Pasaporte de EE.UU. • Pasaporte de otros países • Tarjeta de registro de residencia • Certificado de naturalización • Identificación consular de México (matrícula consular) • Identificación de empleado con fotografía (emitida por un empleador reconocible) • Licencia comercial con fotografía (peluquero, plomero, electricista, etc.) • Identificación de estudiante con fotografía (escuela de oficios o universidad) • Tarjeta de Medicare (debe tener 65 años o más) * Los requisitos de identificación pueden variar según las instituciones financieras. Antes de solicitar una cuenta, consulte a la entidad correspondiente. 32

  33. Diapositiva 3 - Tipos de identificación aceptablesReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 4 – Apunte 2 TIPOS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES Identificación secundaria* • Licencia para conducir extranjera • Permiso local o estatal para portar armas • Cuenta de servicios básicos (debe aparecer el nombre y la dirección de la cuenta individual) • Estado de cuenta bancaria actual • Tarjeta de crédito nacional • Tarjeta de débito o de cheques emitida por un banco • Talón de nómina • Registro del vehículo • • Declaración de hipoteca • • Carta de presentación emitida por un banco, embajada o empleador reconocido • • Tarjeta de asistencia social • • Tarjeta de seguro médico complementario * Los requisitos de identificación pueden variar según las instituciones financieras. Antes de solicitar una cuenta, consulte a la entidad correspondiente. 33

  34. PATRIOT ACT(LEY PATRIÓTICA) El Congreso aprobó la ley PATRIOT Act como respuesta a los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001. Las instituciones financieras ahora deben recopilar determinada información al abrir una cuenta. 1. El cliente debe presentar una identificación que incluya nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. 2. La institución debe conservar una copia de la información utilizada para verificar la identidad del individuo. 3. La institución debe determinar si el solicitante aparece en las listas de terroristas conocidos, de sospechosos de terrorismo o de organizaciones terroristas. 34 Diapositiva 4 – Patriot Act Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad4 – Transparencia 1

  35. TARJETA DE AUTORIZACIÓN DE FIRMA 35 Diapositiva 5 – Tarjeta de autorización de firma Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad4 – Apunte 3

  36. Servicios bancarios básicos - Actividad 5 ACTIVIDAD 5 Cómo hacer cheques 36

  37. Diapositiva 1 - Cómo hacer cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 5 – Apunte 1 CÓMO HACER CHEQUES 37

  38. Servicios bancarios básicos - Actividad 6 • ACTIVIDAD 6 • Cómo mantener una cuenta de cheques • Resumen • Ley Check 21 • Cómo llevar un registro de cheques • Cómo realizar un depósito en una cuenta de cheques • Conciliación de un estado de cuenta • Cómo mantener una cuenta de cheques • Cómo evitar sobregiros 38

  39. LEY CHECK 21 (Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI) La ley Check 21 es una ley federal que ayuda a los bancos a gestionar más cheques electrónicamente y que hace el procesamiento de cheques más rápido y más eficiente. Según esta ley, un cheque depositado en un banco, por lo general, se “entrega” de un día para otro al banco que lo pagará y su importe se deduce de la cuenta del librador del cheque el siguiente día hábil. El dinero se puede deducir de su cuenta de cheques casi inmediatamente. 39 Diapositiva 1 – Check 21 Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 1

  40. Diapositiva 2 - Cómo llevar un registro de cheques Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO LLEVAR UN REGISTRO DE CHEQUES 40

  41. Diapositiva 3 - Endosar un chequeReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO – ENDOSAR UN CHEQUE El reverso de un cheque Endoso restrictivo (más seguro) Endoso en blanco (menos seguro) Endoso a un tercero 41

  42. Diapositiva 4 - Cómo completar un talón de depósitoReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO REALIZAR UN DEPÓSITO - CÓMO COMPLETAR UN TALÓN DE DEPÓSITO 42

  43. Diapositiva 5 - Cómo conciliar un estado de cuentaReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 6 – Apunte 2 CÓMO CONCILIAR UN ESTADO DE CUENTA 43

  44. SOBREGIROS Y CHEQUES SIN FONDOS Los sobregiros y cheques sin fondos se generan cuando usted realiza una transacción financiera (por ejemplo, hace un cheque) por un monto superior al dinero disponible en su cuenta. Su institución financiera puede pagar el importe y cobrarle una tarifa, conocida como “tarifa por sobregiro” o “comisión por fondos insuficientes”. Consejo: Evite las tarifas por sobregiro y las comisiones por fondos insuficientes. Para ello, controle siempre el saldo de su cuenta de cheques. 44 Diapositiva 6 – Sobregiros y cheques sin fondos Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad6 – Transparencia 1

  45. Servicios bancarios básicos - Actividad 7 • ACTIVIDAD 7 • Fundamentos de las cuentas de ahorros • Resumen • Propósito de la cuenta de ahorros • Cómo decidir dónde abrir una cuenta de ahorros • Solicitud de una cuenta de ahorros • Verificación del estado de cuenta mensual 45

  46. Diapositiva 1 - Razones para ahorrarReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 7 – Transparencia 1 RAZONES PARA AHORRAR •Emergencias • Compras futuras • Inversiones futuras 46

  47. Diapositiva 2 - Cómo decidir dónde abrir una cuenta de ahorros Referencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad 7 – Transparencia 2 CÓMO DECIDIR DÓNDE ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS Factores a considerar: • Seguridad • Riesgo • Liquidez • Requisitos de saldo mínimo en la cuenta • Tarifas y cargos por servicio • Tasa de interés • Rendimiento (ingresos) • Transferencia automática • Depósito directo 47

  48. APERTURA DE UNA CUENTA DE AHORROS 48 Diapositiva 3 – Apertura de una cuenta de ahorros Referencia de la lección: Servicios Bancarios Básicos, Actividad 7 – Transparencia 3

  49. ESTADO DE CUENTA 49 Diapositiva 4 – Estado de cuentaReferencia de la lección: Servicios bancarios básicos, Actividad7 – Transparencia 4

  50. Actividad 1………………Ahorro comparado con la inversión • Actividad 2……….…....Ahorro para las épocas de vacas flacas • Actividad 3…………………………1 + 1 = Ahorro • Actividad 4……………..Inversión a largo plazo

More Related