Download
1 / 10
100 likes | 192 Vues
Odpowiedzialność brokera wobec klienta, czyli w kierunku większego profesjonalizmu. Paweł Sukiennik Mikołajki, 20 maj 2005 r. Jaką szkodę i komu może wyrządzić broker swoim działaniem albo zaniechaniem?. Broker jako doradca odpowiada przed klientem
E N D
Odpowiedzialność brokera wobec klienta, czyli w kierunku większego profesjonalizmu... Paweł Sukiennik Mikołajki, 20 maj 2005 r.
Jaką szkodę i komu może wyrządzić broker swoim działaniem albo zaniechaniem? • Broker jako doradca odpowiada przed klientem • Broker jako pośrednik odpowiada przez klientem oraz ubezpieczycielem • Relacja do klienta – pierwszy plan odpowiedzialności Uwaga – obowiązkowe ubezpieczenie zawarte w Polsce działa tylko w relacji do klienta
Ryzyka związane ze świadczeniem usług brokerskich – codzienność i sytuacje nadzwyczajne • Codzienność – ciągła walka o zadowolenie klienta • Sytuacje nadzwyczajne – odmowa zapłaty klientowi wysokiego odszkodowania albo brak polisy na poniesioną przez klienta wysoką szkodę • Przyczyny? • niewłaściwa relacja (komunikacja) z klientem • niewyszkolony albo zdemotywowany personel • brak procedur albo ich nieprzestrzeganie
Regulacja prawna i granice odpowiedzialności brokera – w jakim kierunku podążamy? • Czy doczekamy się równego traktowania przez prawo wszystkich pośredników w ślad za Dyrektywą 2002/92/WE? • Dlaczego tylko broker ma uzasadniać rekomendację? • Co to znaczy „rzetelna rekomendacja” czy „najwłaściwsza umowa”? Brak precyzyjnej umowy brokerskiej = domniemanie odpowiedzialności
Umowa brokerska i zakres umocowania – wskazówki praktyczne • Praca bez umowy brokerskiej – pole minowe • Praca ze złą umową brokerską – ... • Dobra umowa? Uwaga na kilka elementów: • katalog obowiązków obu stron • staranne działanie, a nie rezultat • obsługa szkód, zwłaszcza po rozwiązaniu umowy brokerskiej • obsługa ubezpieczeń nie zawartych za pośrednictwem brokera • umowa a wycofanie pełnomocnictwa • ubezpieczenia nie objęte pełnomocnictwem • umowa musi być zrozumiała • umowa powinna być wynegocjowana
Komunikacja i współpraca z klientem – obszar krytyczny dla odpowiedzialności • Klient nie współpracujący to czasem klient niebezpieczny z punktu widzenia odpowiedzialności brokera • Broker musi czasem rezygnować z takich klientów • Praca nad postawą klientów to największe wyzwanie rynku brokerskiego • Modelowy klient brokera – uważnie czytający wszystkie dokumenty związane z obsługą brokerską i zadający dużo pytań
Kontrola i zarządzanie ryzykiem OC brokera – procedury brokerskie • Zarządzanie ryzykiem w firmie brokerskiej to: • dobór i selekcja kadry • szkolenia • motywacja kadry (eliminacja „moral hazard”) • kontrola przestrzegania procedur • negocjowanie umów brokerskich • raporty dla klienta • wysoka suma gwarancyjna polisy OC • Dobre procedury to: • krótkie, ewoluujące dzieło zespołowe • zmuszające do samodzielnego myślenia • systematycznie kontrolowane co do ich przestrzegania
Edukacja, doświadczenie i motywacja kadry – kwestie kluczowe także dla odpowiedzialności • Czy to trzeba rozwijać?
Roszczenie do brokera – sprawdzian umowy i procedur brokerskich • Zaostrzona odpowiedzialność – art. 355 par. 2 k.c. (staranność profesjonalisty) i art. 26 ust. 1 pkt 2 ustawyo pośrednictwie (rzetelna rekomendacja najwłaściwszej umowy ubezpieczenia) • Niekorzystny rozkład ciężaru dowodu – art. 471 k.c. – domniemanie odpowiedzialności • Brak orzecznictwa Sądu Najwyższego • Bez skrupulatnie prowadzonych akt klienta sytuacja dowodowa brokera jest nie do pozazdroszczenia
