APPROCHE SECTORIELLE DU DEVELOPPEMENT DE LA MICROFINANCE & STRATEGIES DE REDUCTION DE LA PAUVRETE (SRP)

1. Atelier sous régional de l’Association Africaine de Crédit Rural et Agricole (AFRACA) Bamako, du 19 au 21 avril 2006 APPROCHE SECTORIELLE DU DEVELOPPEMENT DE LA MICROFINANCE & STRATEGIES DE REDUCTION DE LA PAUVRETE (SRP) Djibril MBENGUE Gestionnaire Technique de Portefeuille URM/FENU Dakar

2. Mandat du FENU FENU Microfinance Approches de développement du secteur de la microfinance Composante « crédit » des projets L’approche « institutionnelle » L’approche « sectorielle » Programme Afrique "BIFSA" Axes d’intervention Stratégie Articulations Stratégie Nationale de Microfinance (SNMF) et Stratégie de Réduction de la Pauvreté (SRP) Relations et articulations entre SRP et SNMF Objectifs principaux SRP et SNMF Principes fondamentaux SRP et SNMF Programmes d’appui à la SNMF: Exemples Sierra Leone Togo PLAN DE LA PRÉSENTATION

3. Le Fonds d’Équipement des Nations Unies (FENU) a été créé en 1966 pour réaliser des investissements dans les Pays les Moins Avancés (PMA). Le FENU fait partie du Programme des Nations Unies pour le Développement (PNUD) et rend compte à son Conseil d’Administration. Il s’est spécialisé dans deux domaines d’intervention : la Microfinance et le Développement local. Par ses actions, le FENU contribue directement à la réalisation des Objectifs du Millénaire pour le Développement (OMD) notamment à l’objectif de réduction de la pauvreté. La démarche du FENU consiste à investir, en partenariat avec les pauvres, en améliorant l’accès des communautés défavorisées aux infrastructures de base et à des services financiers pérennes. 1. Mandat du FENU

4. L’Unité de Microfinance du FENU, créé en 1997, a pour principaux objectifs, l’augmentation d’une offre de services pérennes de produits et services financiers en faveur des populations défavorisées et la diffusion des bonnes pratiques en microfinance. Le FENU intervient dans les pays où le secteur de la microfinance est en phase de démarrage ou d’expansion: Avec comme objectif: "contribuer à la réalisation des OMD en appuyant le développement de secteurs financiers inclusifs dans les pays les moins avancés (PMA) à secteurs de microfinance émergents ou en expansion" Sous forme de: financements pour aider à construire des secteurs financiers accessibles au plus grand nombre ; services de conseils techniques au PNUD et aux gouvernements ; services de formation et d’information, en diffusant les principes et les bonnes pratiques de la microfinance. 2. FENU Microfinance

5. Approches de développement du secteur de la Microfinance Pour déterminer l'appui requis en vue de stimuler de façon optimale le développement du secteur de la microfinance, il est utile d’observer comment ce secteur s'est développé dans des pays qui ont aujourd’hui un secteur de la microfinance mature. Portée De façon générale, le développement du secteur suit 4 étapes: • phase de démarrage • phase d'expansion • phase de consolidation • phase d'intégration Démarrage Expansion Consolidation Intégration

6. Composante « crédit » des projets  Vision : Les pauvres ont besoin de crédit pour démarrer et développer leurs activités. Objectif : Réduire la pauvreté des bénéficiaires ciblés par le projet. Politique : Viser l’octroi du crédit à un minimum de personnes et débourser rapidement les fonds. Stratégie : Créer et gérer des fonds de roulement Groupe cible : Bénéficiaires du Projet. Indicateurs de performance : Montant décaissé et nombre cumulatif de bénéficiaires. Avantages : Mise en œuvre facile et résultats rapidement visibles. Inconvénients : Absence de professionnalisme et pas de viabilité. • Approches de développement du secteur de la Microfinance

7. Approche institutionnelle Vision : En aidant à la viabilité d’une ou de plusieurs institutions, leurs clients pourront avoir un accès durable aux services financiers. Objectif : Permettre aux clients des IMF soutenues d’avoir un accès durable aux services financiers. Politique : Viser la viabilité institutionnelle et les résultats. Stratégie : Sélectionner des IMF, conduire des évaluations et retenir des IMF à appuyer (renforcement des capacités et fonds de crédit). Groupe cible : IMF. Indicateurs de performance : Viabilité op. et fin.; PAR… Avantages : Mise en œuvre facile et accès durable des clients des IMF appuyées aux services financiers. Inconvénients : Effet "Drapeaux" et ciblage des appuis sur les grands réseaux. • Approches de développement du secteur de la Microfinance

8. Approche sectorielle Vision : Les pauvres et les personnes à faibles revenus ont besoin d’un accès pérenne aux services financiers. Nécessité de développer la capacité du secteur pour y répondre de façon optimale. Objectif : Permettre aux pauvres et aux populations à faibles revenus d’avoir un accès durable aux services financiers. Politique : Créer un environnement favorable au développement optimal d’une industrie de microfinance compétitive comme partie intégrante du système financier. Stratégie : Vision partagée du développement du secteur, politique et stratégie nationale, plan d’action et budget. Groupe cible : Tous les acteurs du secteur. Indicateurs de performance : Intégration dans le secteur financier, écart demande et offre, taux de bancarisation… Avantages : Approche coordonnée et concertée, utilisation plus efficace de l’aide et accès durable pour les pauvres. • Approches de développement du secteur de la Microfinance

9. L’Afrique étant sa zone de concentration, le FENU a élaboré conjointement avec le Bureau Régional du PNUD pour l’Afrique, un nouveau programme de microfinance pour l’Afrique Sub-Saharienne intitulé "Bâtir des Secteurs Financiers Inclusifs en Afrique"  plus connu sous le sigleBIFSA: « BUILDING INCLUSIVE FINANCIAL SECTORS IN AFRICA » Programme AFRIQUE du FENU • Finalité du programme : Contribuer à l’atteinte des Objectifs du Millénaire pour le Développement (OMD) notamment l’objectif de réduction de la pauvreté de moitié d’ici 2015 ; • Objectifs du programme : Accroître l’accès durable des pauvres et des populations à faibles revenus à des services financiers en soutenant les secteurs de microfinance en émergence ou en expansion.

10. Programme Afrique du FENUAxes d’intervention du Programme BIFSA • Investir dans le développement de secteurs financiers inclusifs en appuyant l’élaboration et la mise en œuvre de stratégies nationales microfinances. • Appuyer les institutions de microfinance et autres prestataires de services financiers en vue d’offrir une large gamme de produits et services financiers aux populations défavorisées et aux micros et petites entreprises. • Développer des partenariats avec les Bailleurs de fonds et le secteur financier privé en vue d’apporter un appui technique et financier aux principaux acteurs de la microfinance: gouvernements, banques centrales, IMF etc. • Utiliser les avantages comparatifs du PNUD et du FENU pour appuyer et mettre en œuvre le Programme BIFSA.

11. Programme Afrique du FENUStratégie du Programme BIFSA Le programme est basé sur la mise en œuvre d’une approche sectorielle visant à créer des secteurs financiers inclusifs reposant sur trois étapes principales: • Un diagnostic du secteur financier • L’élaboration de la politique et de la stratégie microfinance et son plan d’actions • Viabilité et diversification de l’offre de produits et services financiers • Amélioration du cadre légal, réglementaire, fiscal et juridique • Articulation banques – microfinance • Amélioration du cadre institutionnel • la mise en œuvre du plan d’actions

12. La SRP décrit les politiques et les programmes macroéconomiques, structurels et sociaux qu’un pays met en œuvre pendant plusieurs années pour promouvoir la croissance et réduire la pauvreté. La SNMF, en tant que programme sectoriel, constitue un ensemble d’objectifs opérationnels visant à promouvoir un secteur de microfinance pérenne et parfaitement intégré au marché financier. La SRP, de même que les SNMF, reposent sur un processus de planification participatif et évolutif ainsi que sur la mise en place de cadre de concertation et de coordination pour la mise en œuvre des activités retenues. SRP & SNMF «Relations et articulations » Les programmes sectoriels en général et les SNMF en particulier, constituent donc de véritables instruments de mise en œuvre et de suivi évaluation des actions en matière de lutte contre la pauvreté dans le cadre des SRP.

13. Objectifs des SNMF renforcer le système financier global par l'intégration du secteur de la microfinance garantir pour les pauvres et les ménages à faibles revenus, un accès durable aux services financiers. Objectif des SRP Assurer un lien essentiel entre les actions des autorités nationales, les concours des bailleurs de fonds et les résultats requis pour atteindre les Objectifs du Millénaires pour le Développement (OMD) visant à réduire de moitié la pauvreté d’ici 2015. SRP & SNMF «Objectifs principaux »

14. Les stratégies nationales de microfinance découlent : d’une vision commune partagée par tous les acteurs, y compris l'État, pour un développement optimal du secteur de la microfinance; partant de cette vision, les acteurs définissent une politique et élaborent une stratégie et son plan d'action; une table ronde regroupant tous ces acteurs avec la participation des bailleurs de fonds vient ensuite conclure le financement et la mise en œuvre du plan d'action; Les stratégies de réductions de la pauvreté sont : pilotées par les pays et aptes à favoriser l’internalisation des stratégies grâce à une large participation des acteurs; axées sur les résultats et les mesures susceptibles d’avoir un effet bénéfique sur les pauvres; globales dans la mesure où elles reconnaissent la nature multidimensionnelle de la pauvreté; orientées sur le partenariat (gouvernement, acteurs nationaux, bailleurs de fonds etc.); inscrites dans une perspective à long terme. SRP & SNMF «Principes fondamentaux» Les SNMF alimentent les SRP

15. Une fois la Stratégie Nationale de Microfinance adoptée, un programme d’appui est mis en œuvre pour son opérationnalisation. Le programme porte généralement sur les domaines suivants: Environnement légal, réglementaire et institutionnel, Professionnalisation des acteurs du secteur, Financement du monde rural, Financement des MPE (Micro et Petites Entreprises) et des PME(Petites et Moyennes Entreprises), Articulation Banques – Microfinance Les Programmes d’appui à la SNMF « Exemples » 

16. Les Programmes d’appui à la SNMF « Exemples »  • Démarrage formulation : 2003 • Finalisation études: 2003 • Adoption de la stratégie par le gouvernement: 2003 • Bailleurs: KFW/ CORDAID/ UNDP/ UNCDF • Démarrage formulation : 2003 • Finalisation études: 2004 • Adoption de la stratégie par le gouvernement: 2005 • Bailleurs: UNDP/ UNCDF

17. Conférence des Nations Unies sur la Finance Inclusive en Afrique • Le PNUD et le FENU organisent les 05 et 06 juin 2006 à Dakar une conférence de haut niveau sur la Finance Inclusive en Afrique. • Le programme BIFSA y sera présenté et les opportunités d’extension dans d’autres zones géographiques discutées. • L’inscription à la conférence de Dakar est en ligne sur le site du FENU: www.uncdf.org

18. Merci de votre attention