生源地助学贷款业务政策和流程介绍

1. 生源地助学贷款业务政策和流程介绍 国家开发银行 2013年8月

2. 国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。 以“增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策。 一、开行助学贷款业务发展沿革 • 在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 • 积极促进民生领域和社会事业的发展，加大对“三农”、中小企业、低收家庭住房、教育、医疗卫生等领域资金支持，着力推动民生领域改善。

3. 2007年 1999年 2004年 2012年 2004年河南高校助学贷款流标。开行主动请缨，开办助学贷款。 国家出台助学贷款政策，但到2002年在全国很多省市陷入停顿。 在江苏、甘肃等5省成功开创生源地信用助学贷款模式。 2008年在全国推广。 2012年，已在全国25个省开展业务，累计发放近420亿元。 2012年发放贷款120亿元，支持80%以上贫困家庭孩子上大学。 一、开行助学贷款业务发展沿革 发展历程 助学贷款既是科教兴国，促进教育公平公正的重要举措。开行自2004年以来，大力推动生源地助学贷款业务和高校助学贷款业务发展，解决了数百万家庭经济困难学生的上学问题，有效促进了教育公平公正和社会和谐。 3

4. 助学贷款是科教兴国，促进教育公平公正的重要举措。截至目前我行累计助学贷款发放近419.5亿元，支持家庭困难学生774.1万人次，442.7万人；覆盖25个省，1767个县区，2594所高校。助学贷款是科教兴国，促进教育公平公正的重要举措。截至目前我行累计助学贷款发放近419.5亿元，支持家庭困难学生774.1万人次，442.7万人；覆盖25个省，1767个县区，2594所高校。 一、开行助学贷款业务发展沿革 时任国务委员的刘延东同志先后2次批示： 2012年1月13日批示: “国家开发银行多年来以高度政治责任感积极探索和建立助学贷款新模式，资助560万贫困家庭学生，为解决他们上学难、促进教育公平与社会和谐做出重要贡献。请贵仁同志（教育部部长）商陈元同志将国开行助学贷款工作进行总结，商宣传部门进行宣传。要在全社会大力弘扬尊师助学的社会风尚。”2012年8月15日批示:“多年来，国家开发银行开展助学贷款，帮助家庭经济困难学生完成学业，在金融同行中名列前茅，体现了对教育的重视和社会责任感。其经验值得总结推广。” 助学贷款 4

5. 一、开行助学贷款业务发展沿革 • 国家开发银行于安徽省自2008年开始开办助学贷款业务，累计发放19.2亿元，惠及学生32万人次。2012年新增发放7.24亿元，惠及学生12万人次。目前开发银行助学贷款发放额已经占到全省的78%。

6. 作 合 风险共担 共 管 信息化管理 一、开行助学贷款业务发展沿革 业务模式 机制建设为核心 将开行融资优势与政府和教育部门的组织优势相结合，构建开行融资推动，政府、财政、教育部门多方参与，风险共担，协同管理的合作机制，搭建助学贷款业务平台，实现从发放到回收多方参与的闭环管理。 机制建设 国家开发银行总行 教育部全国学生资助中心 信用建设为手段 建立联结生源地、就学地和就业地的三段信用联结体系，已对数百万学生开展诚信教育；同时将贷款信息纳入个人征信系统，发挥征信约束作用。 省级管理平台： 各省学生资助中心 国家开发银行各分行 IT系统建设为支撑 受理和基础管理平台： 1767个县区学生资助中心 2594所高校 建立助学贷款信息管理系统、学生在线服务系统；实现与人民银行征信系统对接；搭建95593助学贷款呼叫平台。 风险补偿和分担机制为保障 以财政贴息和风险补偿金缓释助学贷款风险；以风险补偿金节余奖励和亏空分担为激励约束机制，保障本息回收。 6

7. 二、开行生源地助学贷款基本政策 • 特点： • 生源地办理：学生入学前户籍所在地办理 • 信用贷款＋共同借款人 • 政策： • 贷款条件：全日制本专科生、高职生、硕士研究生；家庭经济困难学生；高校以教育部确定的名单为准 • 贷款用途：学费和住宿费 • 贷款额度：每人/每年不低于1000元，不高于6000元 • 贷款期限：全日制本专科学制加10年确定，最短不低于5年（60个月），最长不超过14年；学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限，生源地贷款原则上不展期。 • 宽限期：毕业后两年内，可以只还利息，不还本金

8. 二、开行生源地助学贷款基本政策

9. 二、开行生源地助学贷款基本政策

10. 贷款审查 借款申请 HOME 合同签订 贷款审批 反馈回执 贷款发放 本息回收 申请受理与贷款发放流程

11. 三、申请受理与贷款发放流程 • 学生登录在线系统： • 初次申请贷款学生：网上注册并网上申请 • 再次申请贷款学生：通过账户名或身份证号登录在线系统并网上申请 ！初次申请学生需从网上导出申请表并前往村（居）委会和乡镇（街道）民政部门进行资格审查（贫困身份认定），并加盖公章 • 申请办理 • 初次申请：学生和共同借款人必须同时到场 • 再次申请：可借款学生或共同借款人一方持相关材料办理 • 申请提供的必备材料和审查要点 • 初次申请带齐以下材料：盖章的申请表、身份证和高校录取通知书（在读学生持学生证）、户口簿及上述材料复印件 • 再次申请带齐以下材料：本人签字的申请表、学生证复印件、身份证复印件 ！申请材料的合规性、真实性和完整性 ！共同借款人条件：原则上为父母，具备完全民事行为能力；若非父母为共同借款人，则原则上共同借款人需为25～60周岁；与借款学生入学前户籍所在地相同

12. 三、申请受理与贷款发放流程 • 合同签订 • 系统打印：一式四份，学生和家长只需签字捺印；各中心盖章；开行套印印章 • 手工填写：作为应急措施使用，注意合同号仍要由系统生成 ！合同在开发银行审批通过后方能生效 • 回执管理 • 提醒学生到高校报到后，需高校老师在生源地助学贷款信息系统中录入电子回执 ！如借款学生所在高校在10月10日之前未确认电子回执，合同自动解除 • 汇总上报 • 在完成回执录入后，县区资助中心在系统内完成申请汇总，导出《生源地信用助学贷款借款申请汇总表》报省资助中心 • 省资助中心汇总各县资助中心申请后，报开发银行分行审批 • 审批未通过或谢绝的贷款处理 • 申请未通过：县中心组织借款学生和共同借款人重新办理有关手续。办理完毕后再分批报分行重新审批 • 谢绝贷款：县中心通知借款学生和共同借款人，并做好解释工作，同时不再受理该学生本年度的借款申请

13. 三、申请受理与贷款发放流程

14. 三、申请受理与贷款发放流程 二、贷款发放与资金支付流程 • 省资助中心在分行开立贷款及存款专用账户（以下简称专户），用于分行生源地助学贷款发放、本息回收和归集各级财政风险补偿金及贴息资金。 • 由第三方支付平台（支付宝）对借款学生进行实名认证并统一开立个人账户，用于生源地贷款发放和本息回收。 学生可在第三方支付平台（支付宝）指定的银行开立结算账户，与个人第三方支付平台（支付宝）账户绑定后，剩余贷款资金可提现用于生活费。

15. 三、申请受理与贷款发放流程 • 贷款经分行审批通过后，向省资助中心出具《生源地贷款确认函》，省资助中心据此办理放款申请和支付申请后，分行发放贷款到专户； • 省资助中心于贷款发放当日将贷款资金从专户划转至支付宝在指定银行开立的结算账户； • 分行在生源地贷款管理系统内发出放款指令，支付宝完成以下事项： • 1）于当日将贷款资金划付至借款学生个人支付宝账户； • 2）在3个工作日内将贷款资金从个人支付宝账户归集至借款学生就读高校的银行账户； • 3）剩余资金保留在学生个人支付宝账户内。学生在完成银行卡绑定后，可提现用于生活费。 ！县资助中心、省资助中心和分行应自贷款发放第二日起，在生源地贷款管理系 统内动态跟踪发放结果，对于发放失败的应及时核对相关信息，在信息修改完善 后由分行重新报支付宝进行资金划转。

16. 四、本息回收与贷后管理工作—正常还款流程 • 正常本息偿还： • 正常在校期间由财政贴息。 • 自毕业当年9月1日起按年度自付利息，还款日为12月20日，节假日不顺延。 • 自毕业后第2年起偿还本金，等额本金分期偿还；还款日为12月20日（最后一年9月20日）。 例如： 王同学于2010年考入北京大学数学系，学制四年，于2014年毕业。2010年7月15日他向户 籍所在地的县级资助中心申请开行生源地助学贷款4500元，贷款期限14年。该笔贷款于 2010年11月发放。请问该笔贷款应如何偿还？ 宽限期：2014年9月1日——2015年12月20日为宽限期，可仅还利息； 2014年12月20日偿还首笔利息，2015年12月20日偿还第二笔利息。 还本付息：2016年12月20日偿还第1期本金和利息； 2017年12月20日偿还第2期本金和利息； …………. 共9期 2023年12月20日偿还第8期本金和利息； 2024年9月20日偿还第9期本金和利息。

17. 四、本息回收与贷后管理工作—正常还款流程

18. 四、本息回收与贷后管理工作—正常还款流程 • 每年12月20日为结息日，21日为扣款日，扣除贷款利息和分期偿还的贷款本金 • 县资助中心自11月21日起可登录生源地贷款管理系统查看本年度需还款学生明细及金额，提前通知学生将足额资金充值进个人支付宝账户； • 支付宝发出还款通知； • 学生或共同借款人按合同约定,在还款日前5日内将足额资金充值到个人支付宝账户； • 支付宝根据生源地贷款管理系统扣款指令，在3个工作日内完成以下事项： • 1）根据扣款指令在还本付息日从学生账户扣收相应款项； • 2）将扣收资金转入省资助中心在分行开立的专户； • 省资助中心在1个工作日内对生源地贷款管理系统内扣款明细与专户资金进行核对，核对无误后报分行； • 分行在3个工作日内对生源地贷款管理系统内扣款明细与专户资金进行核对，核对无误后从专户扣收还款资金并入账； • 县中心及时登录生源地贷款管理系统查看扣款结果，并对逾期学生进行催收； • ！借款学生登录学生在线服务系统查询还款计划

19. 四、本息回收与贷后管理工作—提前还款流程 • 提前还款申请：借款学生于1月-10月和12月的每月10日前申请提前还款。 登陆学生在线系统和电话通知县资助中心申请都可以 • 如当次提前还款失败，下次提前还款时需要重新提交申请。 • 提前还款需一次性还清本合同尚未清偿的所有债务。

20. 四、本息回收与贷后管理工作—逾期还款流程 三、本息回收流程

21. 四、本息回收与贷后管理工作—违约后果 • 计收罚息 未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，按实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。 • 其他后果 按照国家规定，开发银行对不按时还贷或恶意拖欠贷款等明显违约行为的借款学生有权采取惩戒措施，具体包括： • 借款学生未按时偿还助学贷款，将在人行征信系统内产生不良信用记录，直接限制学生个人信用卡、购房、购车贷款等金融服务的申请与使用； • 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，将对其就业，参加各种招聘考试等产生影响； • 承担相关法律责任。

22. 四、本息回收与贷后管理工作—合同条款变更 • 账户变更：代理结算行模式下可进行账户变更。指借款人变更个人账户的账户名或账户号的事项，流程如下： • 1．借款学生或共同借款人持身份证和新的存折（或银行卡）到县中心办理账户变更申请； • 2．县中心现场进行审查，核对借款学生及其账户信息，无误后在生源地贷款管理系统修改借款学生账户信息。导出并打印《生源地贷款个人账户变更单》变更单一式两份，借款学生和县中心各留存一份。变更单经借款学生或共同借款人签字和县资助中心负责人审核后生效； • 3．县资助中心负责人对变更信息进行审核，通过后将借款学生更新后的账户信息及时通知代理结算行。 • ！无需再报分行核准 • ！第三方支付平台（支付宝）模式开展生源地助学贷款不允许账户变更 • 还款计划变更：就学信息变更或其他原因导致不能按原合同约定的还款计划还款，需要对合同贴息起止日、宽限期和到期日进行变更以调整还款计划的事项。原则上，变更后的还款计划只能在合同约定的借款期限内，不能展期。 ！还款计划变更需分行审核方可生效

23. 四、本息回收与贷后管理工作—合同条款变更 • 身份信息变更：借款学生或共同借款人由于更名或变更身份证号需要对合同进行变更。 • 借款学生或共同借款人持公安部门身份信息变更相关证明到县中心办理申请； • 县中心现场进行审查，核对相关信息，无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生或共同借款人的身份信息进行变更。导出并打印《生源地贷款身份信息变更单》。变更单一式两份，借款学生和县中心各留存一份。变更单经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效； • 县中心负责人对变更信息进行审核。 • ！已生效借款合同中出现的借款学生或共同借款人的身份信息错误，可照此办理 • 就学信息变更：借款学生因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。步骤与身份信息变更相同。 • ！县中心负责人应定期登录系统查看就学信息变更模块，如有高校提交的就学信息变更申请，应及时联系借款人到县资助中心进行变更 • ！已生效的借款合同如出现借款学生就学信息错误，可照此办理

24. 六、高校职责 • 维护高校信息 回执录入前，核对维护系统内高校账户信息 • 录入电子回执 学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，高校录入电子回执。 • 确认学费到账 贷款发放后，在系统内导出到账学生明细交由校财务处确认入账 • 就学信息变更 若借款学生发生休学、留级、退学、出国、被开除学籍、伤残、死亡、失踪等学籍异动或不能正常完成学业情况，高校及时在生源地贷款管理系统进行就学信息变更，并及时通知学生到县资助中心进行变更。 • 毕业确认 督促借款学生毕业前登录学生在线服务系统更新个人信息、查看还款计划。 • 诚信教育

25. 系统使用 国家开发银行学生在线服务系统 网址为https://sls.cdb.com.cn/，同学们可以在学生在线服务系统上申请提前还款，查询还款金额、贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更等。注意：在线系统密码遗忘可致电县学生资助管理中心重置密码。

26. 系统使用

27. 系统使用 支付宝系统 支付宝是国内领先的第三方支付平台，可以实现与银行的资金互转。支付宝网址为http://www.alipay.com/。在签订合同时开发银行免费为同学们生成了一个支付宝账号。支付宝账号同时也是一个新浪邮箱。

28. 常用电话及网址 • 网址： • 国家开发银行学生在线系统（生源地贷款） • https://sls.cdb.com.cn • 支付宝 • http://www.alipay.com或http://www.zhifubao.com • 电话： • 支付宝热线：0571-88156688（24小时） • 国家开发银行热线：95593（上午8:30-11:30，下午1:30-5:30） • 国家开发银行安徽分行：0551-62867876（上午8:30-12:00，下午2:00-5:30） • 县（区）学生资助管理中心：见借款合同。

29. 谢谢大家！