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“ El tema de las pensiones … “

“ El tema de las pensiones … “. contenidos. Seguridad Social : síntesis histórica. Analisis y comentarios. Preguntas recurrentes. Comisión Nacional del sistema de ahorro para el retiro. Supervisa a: Sistema de ahorro para el retiro (SAR): Instituto Mexicano del seguro social I.M.S.S.

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  1. “ El tema de las pensiones … “

  2. contenidos Seguridad Social : síntesis histórica Analisis y comentarios Preguntas recurrentes • Comisión Nacional del sistema de ahorro para el retiro. • Supervisa a: • Sistema de ahorro para el retiro (SAR): • Instituto Mexicano del seguro social I.M.S.S. • Instituto del fondo nacional nacional de la vivienda para los trabajadores (INFONAVIT) • Instituto de seguridad social al servicio de los trabajadores del estado. El sistema previndenziale y assicurativo en Italia Home

  3. La mutualidad y los Orígenes Romanos Gaius Marius La historia de Roma empieza de la fundación de la ciudad al siglo siet anterior J.C Roma ha ejercido una influencia considerable sobre nuestra civilización. Un cuarto de nuestra historia se ha desarrollado durante el período romano. La lengua del Romano todavía es enseñada en nuestras escuelas. Nuestro código civil es casi completamente basado sobre el derecho romano. Los empleos financieros Los romanos también conocen el préstamo a empleo « el Mutuum gratis y amor » es un préstamo de dinero eximido por interés. El prestador puede retener sin embargo una cierta suma del importe nominal. Al plazo, el capital tiene que ser reembolsado integralmente. La diferencia constituye una forma de indemnización por el riesgo que el prestador ha seguido de no ser reembolsado. El derecho romano preve que en la venta, la entrega tiene que tener lugar antes del pago. << >>

  4. La mutualidad y los Orígenes Romanos Gaius Marius Forum Senatus Hacia el año 100 antes de J.C el tribuno Gaius Marius crea a un ejército de profesión. Los soldados fundan asociaciones, los Collegia Tenuiorum de que el objetivo es de asegurar a sus miembros una renta en el momento en que la edad no les permite más que llenar sus funciones militares. Se concede a veces, también una suma a la época de un cambio de guarniciones. Los artesanos de una misma profesión se reúnen en "collegia". En origen son esencialmente de las asociaciones que se reúnen en un objetivo de diversión. A veces se ofrece una ayuda a los miembros en dificultad. Las grandes empresas de bombas fúnebres encuentran su origen en estas asociaciones, los Collegia Funeratica. Las cuotas de los miembros son destinadas a cubrir los gastosfunerarios a la época de la muerte de uno de ellos. Cuando el funeral no puede ser pagado, el cuerpo es echado puramente y sencillamente en un foso común. >>

  5. El Canciller Alemán Otto Von Bismark(el Canciller de Hierro) fue el promovedor de tres leyes sociales, que representan hasta a hoy, la base del Sistema de Seguridad Social Universal: Otto Von Bismark • 1883, Ley del seguro de Enfermedad (Krankenversicherung), para todoslos obreros industriales: 2/3 de la cotización a cargo del empresario y 1/3el trabajador. Prestaciones: asistencia médica y subsidio del 50% del salario.Gestión Estatal. • 1884, Ley del Seguro de Accidentes de Trabajo (Unfallversicherung): estaba ya establecido pero, se mejora en el sentido de eliminar el sentido de responsabilidad por culpa, es decir, todo accidente queda cubierto (responsabilidad objetiva). • La cotización íntegramente a cargo de la empresa. El estado cede, tras un período de presiones, la gestión a organizaciones patronales. • 1889, Leyes de los Seguros de Invalidez y Vejez (Invaliditäts-und Alterversicherung), reformada en 1899, financiado por medio de un seguro fijo del Estado (12,5 marcos que se elevan a 50 en 1899) más cotizaciones obreras y patronales que podían ser variables. • Las pensiones tenían un mínimo fijo más un complemento variable. >>

  6. HEROES DE LA PATRIA José Maria Morelos Diaz Porfirio Benito Iuarez Bernardo Reyes • A partir del 1810 la lucha armada por la independencia se es inspirada en los ideales del liberalismo (de la época) dictado por José Maria Morelos: constancia, patriotismo y moderación en las costumbres. • 1917 - La Revolución Mexicana tendrá luego una gran influencia en el desarrollo de un sistema de Seguridad Social, ya qse consagra ese derecho en el artículo 123 de la Constitución de 1917 aprobada en la ciudad de Querétaro. • El artículo 123 se convirtió en la Carta de los Derechos de los Trabajadores. La misma Revolución rusa tiene también un gran impacto en este campo, ya que el Estado Soviético fue implantandopolíticas de seguridad social. • En 1929 el congreso de la Unión modificó la fracción XXIX del Artículo 123 Constitucional para establecer que "se considera de utilidad pública la expedición de la Ley del Seguro Social y ella comprenderá seguros de Invalidez, de Vida, de Cesación Involuntaria del Trabajo, de Enfermedades y Accidentes y otros con fines análogos. • “ Con todo, habrían que pasar quince años para que la ley se hiciera realidad ” . >>

  7. En el período de 1910 - 1917,la clase trabajadora se favoreció con la promulgación de Leyes en diversos Estados de la República en las que cabe destacar las siguientes: José Vicente Villada Bernardo Reyes • El 30 de abril de 1904, José Vicente Villada promulgó, en el Estado de México, una Ley referente a los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, en la que obligaba al patrón a responsabilizarse de los riesgos laborales de sus empleados y cubrirles indemnizaciones, pago de salarios y atención médica durante tres meses y, en caso de muerte, funerales y salario de quince días. • Más tarde, en 1906, Bernardo Reyes, Gobernador del Estado de Nuevo León, expidió la Ley sobre accidentes de trabajo, en la que se obligaba al patrón a otorgar prestaciones médicas, farmacéutica y pago de salario al trabajador, por incapacidad temporal o permanente e indemnizarlo en caso de muerte. >>

  8. En 1942, Sir William Beveridge,para los fines de su informe sobre los seguros sociales, definió a la seguridad social como “el mantenimiento de los ingresos necesarios para la subsistencia”. • 1934 de febrero - El Presidente de la República, general AbelardoL.Rodríguez, a través de la oficina de Previsión Social del departamento de trabajo, asignó una comisión encargada de elaborar la Ley del Seguro Social. • Los trabajadores de dicha comisión establecieron los principios generales que debían normar el proyecto de la ley, determinando las bases e instituciones y, se determinó que debía organizarse sin fines de lucro, administrado y financiado en forma tripartita. • El 27 de diciembre de 1938, el General Lázaro Cárdenas, en los últimos días del Gobierno, envió al Congreso de la Unión un proyecto de la ley del seguro social, que cubría los riesgos de enfermedad y accidentes de trabajo, enfermedades no profesionales, maternidad, vejez e invalidez y desocupación voluntaria, así como la recreación con personalidad jurídica propia, de un organismo descentralizado que de denominaría Instituto de Seguros Sociales, con domicilio en la Ciudad de México. >>

  9. En diciembre del 1996la Nueva Ley del Seguro Social, aprobada por el Congreso de la Unión y publicada en el Diario Oficial de la Federación, modifica radicalmente el sistema de pensiones para asegurar su viabilidad financiera y una mayor equidad en el mediano y largo plazos. Gulf of Mexico Mexico Pacific Ocean En 1996 el Gobierno Mexicano promulgó la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y preparó el marco jurídico para la operación en México de empresas privadas que administrenlos fondos de pensiones de los trabajadores. • Beneficios del nuevo sistema • Cada trabajador tiene su cuenta individual. • El gobierno aporta una cuota social. • El trabajador recibirá su estado de cuenta en su domicilio. • Se garantiza una pensión mínima. • El trabajador elige su Afore. • El trabajador decide la Siefore que más le convenga. • Propósito del ahorro para el retiro • Incrementar el ahorro interno del país para financiar mayor inversión y llevar • la economía a una fase de crecimiento sostenido. • Mejorar la situación económica de los trabajadores en su retiro. • Dar acceso a los trabajadores a instrumentos financieros de ahorro. <<

  10. Analisis e comentarios : Prof. Antonio Minzoni Consorti Perfil Ilevados por el periódico “ El Universal “ 25.02.04 - No hay problema si no hay solución, pero contando con la experiencia y cooperación de los que deben tomaruna decisión y buscando salvaguardar los intereses de las masas involucradas 26.05.04 - Novedades en los seguros - Hoy se vive un gran movimiento en el sector asegurador local y esperamos que concluya con "Tres Grandes Estrellas” para el mismo 09.06.04 - Nuevas estrategias para las Afores - Ante la posibilidad de invertir los fondos de pensiones no estaría mal recordar que "el riesgo es medible y manejado por personas, pero no por modelos matemáticos" 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores - La fluidez de la operación entre los fondos para el retiro seobtiene a través del uso más intenso de la tecnología moderna 06.10.04 - Optimizar rendimientos - Recientemente la Consar dio a conocer en una circular, la forma en que pueden invertirse los recursos de los fondos individuales de los afiliados a una Afore, lo cual puede considerarse como un "parteaguas" en el proceso pensionario, pues faculta al trabajador a ser "parte activa", interviniendo en la inversión de su fondo, al escoger un instrumento bursátil <<

  11. 25.02.04 - No hay problema si no hay solución, pero contando con laexperiencia y cooperación de los que deben tomaruna decisión y buscando salvaguardar los intereses de las masas involucradas. El tema de las pensiones se ha convertido en la "comida" diaria desde que se inauguró la Convención Nacional Hacendaria; tema de lo más interesante para todos los involucrados y, particularmente, para los que hemos dedicado algún tiempo a su estudio. También interesante para el país, como lo ha sido, hace poco, para algún país de Sudamérica (Brasil) y de Europa (Francia, Italia, Suecia, Alemania, entre otros). La prensa local, reportando discursos, opiniones de especialistas o no, habla de "hoyos negros" por cientos de miles de millones de pesos, que representa un elevado porcentaje sobre el PIB (pero se debe notar que este porcentaje, con los años, tiende a variar según el mismo PIB, por lo que, prever estos hoyos negros sería un tanto volátil). También habla de que, de no tomar medidas urgentes relacionadas con el sistema pensionario, la misma economía del país se vería afectada seriamente y otras noticias que, tal y cual como se comunican, tienden a impresionar al público en general. A este punto recuerdo un lema latín el cual así se expresa: Est modus un rebus ("Hay medidas en las cosas"); guiado por tales palabras quisiera retomar el tema a la luz de los hechos y expresar un punto de vista entre las tantas buenas ideas que, todavía, operan en este mundo tan particular en el cual se nos ha concedido vivir. >>

  12. 25.02.04 - No hay problema si no hay solución Los sistemas El país cuenta con dos grandes sistemas de Seguridad Social. Uno, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) establecido en diciembre de 1943, y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) desde diciembre de 1959. Ambas instituciones tienen el mismo objetivo: "El bienestar social y de salud de la población del país", sea ésta integrada por trabajadores del sector privado, incluyendo ejidatarios, etcétera, (primer caso) o del Estado (segundo caso); además cuentan con sistemas pensionarios cuyos beneficiarios numéricos y por lo tanto económicos, son diferentes. Desde su inicio ambos sistemas pensionarios se han manejado con el método "a repartición" cambiado después en el pay as you go , amén que en el caso del IMSS cambió radicalmente en 1995, efectivos a partir de 1997. >>

  13. 25.02.04 - No hay problema si no hay solución IMSS La Ley del 21 de diciembre de 1995 que empezó a operar a partir de julio de 1997, cuando el modelo "a repartición" terminó originando el otro a "capitalización individual" (o sea cuotas individuales capitalizadas); en ese momento se informó que los ya pensionados y un bloque de trabajadores cerca de la pensión no serían afectados por el nuevo modelo y que se habían tomado las "provisiones" (se trata de recursos financieros) necesarios para hacer frente a las obligaciones asumidas. Además se informó también que el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) apoyó la operación del cambio con unos 300 millones de dólares. Así estando las cosas, se estima que, por concepto de pensiones, el IMSS ya no debería haber tenido ningún problema de caja; sin embargo, se informa en la prensa local que para el año de 2004 los recursos que se erogarán al Instituto serán de unos 75 mil 500 millones de pesos (cantidad redonda) para atender los 2 millones 179 mil 600 pensionados (34 mil 665 pesos anuales por pensionado y 2 mil 666 pesos mensuales incluyendo un mes de gratificación). La pregunta puede ser la siguiente. A qué se debe esta situación? Los cálculos de las "provisiones" no fueron los adecuados? La pregunta queda en el aire. >>

  14. 25.02.04 - No hay problema si no hay solución ISSSTE Este Instituto sí tiene que resolver el problema de las pensiones que actualmente está en vigor porque ya no funciona y pone en riesgo la viabilidad financiera de la institución. Según la prensa, para el año de 2004 se canalizará al sistema de pensiones la cantidad de 29 mil 400 millones de pesos para hacer frente al pago de 486 mil 130 pensionados (60 mil 480 pesos anuales y 4 mil 650 pesos mensuales incluyendo un mes de gratificación). Un eventual cambio, sobre el modelo de las Afore, no se presenta (en estos momentos por motivos laborales) lo más apto para el cambio. La institución, quiérase o no, necesita recursos y estos deben originarse de las tres "fuentes" de las que se obtienen hoy; el modelo actual podría seguir funcionando para un número de trabajadores próximos a la pensión pero con edades avanzadas y con un mínimo de 35 años de antigüedad, y obviamente para los ya pensionados. >>

  15. 25.02.04 - No hay problema si no hay solución (ISSSTE) Para el resto se tendrían que modificar cuotas y beneficios peroen forma gradual, como se actuó en Brasil, Francia, Italia, etcétera; para todos los de nuevo ingreso, quedaría en vigor el nuevo sistema a partir de la fecha de su contratación. El problemandifícil, tiene soluciones: antes que todo buena voluntad porque los elementos de estadística, financieros y la técnica actuarial están a total disposición de la institución, la cual, además, según la prensa, contaría con el apoyo del BID. Al fin: la experiencia vivida enseña que, en la vida, no hay problema que no tenga solución, pero contando con laexperiencia y cooperación de los que deben tomar una decisión y buscando sa aguardar, hasta donde sea posible, los intereses de las masas involucradas. Prof. Antonio Minzoni Consorti - Catedrático de la UNAM <<

  16. 26.05.04 - Novedades en los seguros - Hoy se vive un gran movimiento en el sector asegurador local y esperamos que concluya con "Tres Grandes Estrellas” para el mismo En días pasados la prensa local informó sobre dos nuevos productos de seguros que irían a enriquecer el abundante abanico a disposición del público usuario de los mismos; por un lado el Secretario de Salud (SS), durante la 14 Convención Nacional de Aseguradores, organizada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros AMIS- habló sobre el tema y, por otro, directamente el Director General de la Sociedad Hopotecaria Federal (SHF) también anunció un nuevo tipo de cobertura para complementar la contratación de una hipoteca. En breve, se trata del Seguro popular de Vida en el primer caso y del Seguro de Crédito Hipotecario en el segundo. La "estancia" de muchas décadas en el sector asegurador a nivel local y mundial, me han animado a compartir con usted algunos comentarios sobre dichos productos que de realizarse, serán benéficos para la sociedad. >>

  17. 26.05.04 - Novedades en los seguros Seguro Popular de Vida • La propuesta de la SS de complementar el "Seguro Popular de Salud" -SPS- con el Seguro • Popular de Vida -SPV- manifiesta el deseo de la autoridad de extender la protección básica • del SPS, a familias catalogadas como pobres, entre las cuales se encuentranqllas las de las • comunidades campesinas: es bien cierto que la buena voluntad supera todo tipo de obstáculos • y, en el caso de que se habla, parece que estos obstáculos son de diferente índole. • Si se piensa a la comunidad de las clases populares -siguiendo el nombre del seguro- es de • suponerse que • no disponga de recursos libres para hacer frente al costo de dicha cobertura, por limitado • que sea; esta situación nos lleva a pensar en una carga de carácter fiscal a agregarse a la • otra ya en curso para el SPS; • se requiere una edad límite para tener acceso al beneficio, requisito que no fácilmente • puede cumplirse en gran parte de los casos; • 3) un adecuado estado de salud, el cual podría ser "garantizado" por el SPS; • 4) facilidad para la localización de los interesados entre otras. >>

  18. 26.05.04 - Novedades en los seguros A este punto la memoria de unos 40 o más años informa que cuando se estableció ANAGSA (Aseguradora Nacional Agrícola y Ganadera, S.A., hoy heredada por Agrosemex) se instituyó el "Seguro de Vida del Campesino", con cuotas de primas diferenciadas según el campesino atendiera cultivos de temporada o permanente"; la experiencia fue negativa y se suspendió ese beneficio. Para los fines de una eventual carga -parcial o total- a los diferentes erarios, se estima interesante recordar que en abril de 2003, cuando el H. Congreso de la Unión aprobó la reforma a la ley de Salud, instituyendo el Seguro Popular de Salud, se señaló que el solo arranque del beneficio aludido requeriría la cantidad de unos 42 mil millones de pesos y, según los informes que se proporcionan de vez en cuando, actualmente el "caldo no está para bollos". Ahora de otorgarse el Seguro Popular de Vida, es sabido que ese tipo de protección prevé, en su gran generalidad, el pago de la suma asegurada al beneficiario en caso de fallecimiento del titular; en el caso que nos ocupa y pensando que se trataría de asegurados con escaso poder de compra, podríase agregar una cláusula especial a la póliza según la cual, en caso de que el asegurado se encontrara afectado por una enfermedad denominada como "terminal", dicha suma asegurada se pagará a él con el fin de poder hacer frente a los gastos múltiples derivados de la enfermedad. >>

  19. 26.05.04 - Novedades en los seguros Seguro de Crédito Hipotecario • La propuesta es realmente significativa bajo diferentes ángulos: • Para la banca porque tendría la garantía que, en cualquier momento, el crédito sería • garantizado contra eventual insolvencia parcial o total del acreditado, • 2) el solicitante del crédito, al cual se le otorgaría una vez comprobada su solvencia económica, obtendría con facilidad el crédito que necesita; • 3) Para la Bolsa de Valores porque los títulos que se derivan de la operación se comercializarían en la misma, aumentando el volumen de operaciones; • Para la economía del país en términos generales. • Se informa que este tipo de seguro tiene aplicación en otros países; a este respecto • mencionaré que en Alemania y Bolsa correspondiente, son muy conocidos las PfandBriefe • (Cédulas Hipotecarias) y las Jumbo PfandBriefe que recorren con éxito toda Europa. >>

  20. 26.05.04 - Novedades en los seguros Algo más Hablando de seguros no se puede olvidar otra gran iniciativa en este campo y corresponde al estado de Michoacán, que acaba de establecer el "Seguro Estatal de Cobertura Total“ para cultivos de alto riesgo por pérdidas originadas por lluvias; en una primera etapa cubrirá 100% de los cultivos que se encuentran en unas 25 mil hectáreas de las zonas de alto riesgo; el fondo necesario será cubierto con recursos federales, estatales, municipales y de los mismos interesados. Un gran movimiento en el sector asegurador local y esperamos que concluya con "Tres Grandes Estrellas" para el mismo. Prof. Antonio Minzoni Consorti - Catedrático de la UNAM <<

  21. 09.06.04 - Nuevas estrategias para las Afores - Ante la posibilidad de invertir los fondos de pensiones no estaría mal recordar que "el riesgo es medible y manejado por personas, pero no por modelos matemáticos" • La continua preocupación de la autoridad competente para lograr optimizar, en todo • sentido, el rendimiento de las inversiones del sistema pensionario derivado de la Nueva Ley • del Seguro Social (21-XII/1995) ha propiciado la reciente circular de la Consar (la 15-12), la • cual no solamente autoriza la ampliación de las inversiones de los ahorros de los • trabajadores, mediante la creación de nuevas Siefores, sino también pretende interesar, • directamente, a los trabajadores a dichas inversiones dándoles la posibilidad de escoger el • tipo de producto financiero en el cual invertir sus ahorros. • Al mismo tiempo la circular no está exenta de números, fórmulas matemáticas y de teoría • de administración de riesgos, lo que a primera vista podría complicar su implementación • práctica. • Entre otros aspectos tiene la tendencia a reducir la concentración delas inversiones (hasta • hoy 80% en títulos de deuda nacional) recurriendo, además pero limitadamente a • valores extranjeros frente a la reducida oferta local. • Puede dividirse en dos grandes partes: • 1) una dedicada a las administradoras y canales para manejar la inversión, • otra relacionada con la masa de los trabajadores, concediendo a éstos prerrogativas de • las que no gozaban hasta hoy, buscando crear conciencia hacia movimientos bursátiles y sus consecuencias. >>

  22. 09.06.04 - Nuevas estrategias para las Afores Los trabajadores • Los más de 30 millones de afiliados al sistema tendrán conocimiento de su Afore de • la Siefore a la cual han sido asignados • cuál será el programa de inversiones de ésta, con todos los detalles que la situación • requiere; recibida la información el trabajador tendrá 60 días naturales para (él con edad menor de los 56 años, inscrito en la Básica 2 y que debería gozar del beneficio de las notas), solicitar el cambio a la Básica 1. • Y es aquí que el trabajador deberá enseñar sus habilidades como inversionista que se • estima sean bastante raquíticas. • Por otro lado, cabe la pregunta: • Los fondos de los inactivos se distribuirán según el criterio de la edad? • Los problemas no faltan. >>

  23. 09.06.04 - Nuevas estrategias para las Afores Por parte de los operadores de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) se requiere un cabal conocimiento de la metodología indicada para el cálculo del VaR y del amplio abanico de las acciones que se manejan en las bolsas internacionales, no obstante el apoyo del proveedor de precios y a favor de los trabajadores, se requiere de las Afores una información simple, pero efectiva. Concluyendo Fórmulas matemáticas, metodologías varias y otros, son óptimos instrumentos de trabajo, pero de escritorio; la experiencia enseña otra cosa y a este punto quisiera mencionar una de las Reglas de Oro del mundialmente conocido "Risk Metrics Group" dedicado al cálculo del VaR, que así se expresa: "El riesgo es medible y manejado por personas, pero no por modelos matemáticos". Lo dice todo. Qué piensa usted? Prof. Antonio Minzoni Consorti - Catedrático de la UNAM <<

  24. 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores - La fluidez de la operación entre los fondos para el retiro seobtiene a través del uso más intenso de la tecnología moderna Tal parece que el lema latín Melius abundare, quan deficere (Mejor abundar que ser incompleto) se está convirtiendo en el de la Consar, la cual en pocos días (20) emitió cuatro circulares, todas relacionadas con las Afores y de su interés específico, la última, para los trabajadores afiliados a cualquiera de las Afores. Se trata de la circular publicada en el DOF de fecha 16 de junio, por medio de la cual se pretende "agilizar" la mencionada administración en uno de los aspectos importantes para el trabajador: el del "traspaso" de su cuenta individual de una Afore a otra; la fluidez de la operación se obtiene a través del uso más intenso de la tecnología; por lo que bienvenidas las circulares que benefician a quienes son la razón de la existencia del nuevo sistema pensionario: los trabajadores. >>

  25. 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores Qué dice? • Se habla de la necesidad de reducir costos (excelente la idea porque solamente de esta manera • se logrará aumentar los fondos individuales) en el Sistema de Ahorro para el Retiro; • los caminos a seguir son los siguientes: • 1) optimizar las transacciones requeridas para el mencionado traspaso; • evitar la multiplicidad de funciones actuales; • adecuar a las necesidades del momento el formato de la solicitud de traspaso, haciéndolo • más sencillo y aumentando la calidad de la digitalización de la información contenida en la misma; • 4) facilitar su consulta por parte de los interesados a través de los medios electrónicos de lectura de imágenes, que actualmente constituyen la base del proceso del traspaso. >>

  26. 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores Todo esto con el fin de cumplir con la necesidad de fortalecer no solamente la comunicación entre Afore y trabajadores, sinotambién proporcionar "información simple, veraz y suficiente” para que los empleados puedan tomar decisiones al respecto de su cuenta individual y que favorezca sus intereses. El trabajador Tres son los pasos para llevar a cabo el traspaso a que se hizo referencia. Primero: el trabajador llenará y firmará una solicitud (original y copia) cuyo formato será proporcionado por la Afore, entregándola al promotor de su Afore (administradora receptora) acompañándola del "Documento de Comisiones" que habrá firmado, a partir una identificación personal (credencial de elector, pasaporte, otro); en caso de ser extranjero, la forma de Gobernación que acredite su estancia en el país. Ya no aparece el acta de nacimiento, otra simplificación. Segundo: comprende todo el procedimiento del sistema para llevar a cabo el traspaso, sin la intervención del trabajador. El documento fija plazos para todos los movimiento, llegándose a la administradora transferente (la escogida por el traspaso por el trabajador). >>

  27. 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores Tercero: se estima como el más importante para el afiliado en el sentido de que la administradora receptora, también en el tiempo establecido, deberá emitir y enviar al trabajador la constancia del traspaso , usando los servicios de especializados de mensajería u otro medio que proporcione acuse de recibo. Al trabajador le queda la importante tarea de revisar, con cuidado, los detalles de la constancia en la cual deberán aparecer registradas, con su nombre y cantidad, la siguiente subcuentas de a) Retiro, Cesantía en edad avanzada y vejez; b) Aportaciones voluntarias c) Aportaciones complementarias de retiro; d) Vivienda 97; e) Vivienda 92; f) Retiro 92; g) Ahorro para el retiro; h) Fondo de vivienda. Al final aparecerá el saldo del cuenta individual . Si el trabajador, por algún motivo, no está de acuerdo con el traspaso, de su cuentaindividual, deberá hacerlo del conocimiento de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), en el plazo de 180 días hábiles a partir de la fecha en que recibió el documento. >>

  28. 25.06.04 - Se agiliza traspaso en las Afores Otras disposiciones generales Se instruye a la operadora de datos, que integra y mantiene actualizado un registro de domicilio de los trabajadores, debiéndose conservar inscritos en el registro los dos últimos de cada empleado. A su vez el trabajador debe conocer que la administradora transferente remitirá a la operadora de datos el detalle de todo y cada uno de los movimientos de cuotas, comisiones, aportaciones, intereses otros con el fin de que se registren en ésa y los tenga a su disposición para cualquier movimiento futuro que solicite el trabajador. En lo referente a la "Base de Imágenes", punto clave para agilizar el traspaso, el empleado deberá recordar que se entiende el medio electrónico que cada administradora utiliza para almacenar las imágenes de los documentos presentados por el trabajador al solicitar el traspaso de su cuenta individual así como toda aquella documentación adicional que se reciba, por el trabajador, para otros eventuales movimientos de su cuenta individual. Al final se trata de un documento que no sólo agilizará el traspaso sino la transparencia lográndose claridad y el ahorro esperado. Por lo cual enhorabuena . Prof. Antonio Minzoni Consorti - Catedrático de la UNAM <<

  29. 06.10.04 - Optimizar rendimientos - Recientemente la Consar dio a conocer en una circular, la forma en que pueden invertirse los recursos de los fondos individuales de los afiliados a una Afore, lo cual puede considerarse como un "parteaguas" en el proceso pensionario, pues faculta al trabajador a ser "parte activa", interviniendo en la inversión de su fondo, al escoger un instrumento bursátil Las dos palabras, encabezado de esta columna, pueden considerarse como la "síntesis" de una amplia circular de la Consar publicada recientemente en el DOF (10-IX04) sobre (entre una serie de aspectos administrativos involucrados en el sistema pensionario originado por la Ley del Seguro Social, 21-XII-1995) la forma en que pueden invertirse los recursos de los fondos individuales de los trabajadores afiliados a una Afore. Esto aparte, la circular destaca un aspecto muy particular de la inversión y puedeconsiderarse como un "parteaguas" en el proceso pensionario sea cual sea su forma y país, en cuanto se faculta al trabajador a ser "parte activa" de dicho proceso interviniendo en la inversión de su fondo al escoger el tipo de instrumento bursátil, local u extranjero, en el cual invertir, convirtiéndolo en "copartícipe" de los resultados de la inversión y, por ende, de su fondo al final de la carrera en el momento en que deberá gozar de su pensión. Esta forma de actuar es totalmente novedosa en el sector pensiones y, en el caso de las Afores, la "optimización de los rendimientos" dependerá en parte, de la intervención del trabajador como consecuencia de los conocimientos que vaya adquiriendo sobre las finanzas bursátiles y de la información que, sobre las mismas, reciba de la Afore de su asignación. >>

  30. 06.10.04 - Optimizar rendimientos • Vamos, por lo tanto, a recorrer los puntos medulares de esa circular (64 páginas del DOF) • por aquella parte que nos pueda interesar como uno de tantos millones de trabajadores • afiliados a una Afore. • LO NOVEDOSO: • Los más de 30 millones de afiliados a las Afores se dividirán en dos grupos: 1) uno de los trabajadores con menos de 56 años de edad y 2) otro, de aquellos con 56 ó más años. • II) Cada Afore dispondrá de dos Siefores denominadas: Básica 1 y Básica 2. • III) La Básica 1, (inversiones a renta fija como los gubernamentales, de sociedades locales y de diferentes instrumentos financieros internacionales que hayan sido debidamente calificados 20% máximo) y apropiada para los trabajadores de grupo 2), mientras la Básica 2 (inversiones en instrumentos a renta variable), para los trabajadores y del grupo 1) (menor de 56 años) para los cuales se ve todavía lejano el día del • retiro, lo que les permite correr el riesgo de la inversión; >>

  31. 06.10.04 - Optimizar rendimientos • se contemplan las "Notas con Capital Protegido", novedoso instrumento de inversión en una canasta de títulos extranjeros como los de Dow JonesUSA; del CAC-40 Francia; FTSE-100 (Londres) y similares; estas notas, al vencimiento, garantizan, cuando menos, el capital inicial invertido, dando la seguridad al trabajador de cero pérdidas del mismo en caso de rendimientos negativos de la inversión. • El trabajador recibirá en este mes de octubre, de la Afore que le corresponde, las instrucciones sobre el procedimiento a seguir para la solicitud de la inversión, etcétera, y tendrá 60 días naturales para contestar. Solicitará en cual de las dos Básicas desea que sean invertidos sus ahorros; de no hacerlo en el tiempo establecido, sus ahorros serán invertidos en la Básica 2. • Esta asignación no le quita el derecho de cambiar de Básica en el momento que lo crea • conveniente a sus intereses y las veces que sean necesarias queda claro que la Afore de • Afiliación será siempre la misma. • Se advierte también que, en caso de trabajadores con 56 años o más, y asignados por la • Consar y las aportaciones voluntarias, se invertirán en la Básica 1. >>

  32. 06.10.04 - Optimizar rendimientos Una consideración al margen La preocupación de la Consar, como se desprende de sus numerosas circulares de los últimos tiempos, ha sido la de buscar la optimización de los rendimientos de las inversiones a favor de los trabajadores y esta situación se ha verificado en algún momento (altas tasas de interés en las inversiones; flujo continuo de nuevos trabajadores, etcétera), pero se tiene la sensación de que, hoy, por las diferentes razones que son conocidas, esto ya no se da; de ahí el recurso a las inversionesen títulos extranjeros limitada en porcentajes para mejorarla; además se da una parte de la responsabilidad a los trabajadores, facultándolos a escoger el tipo de inversión, lo que conlleva a una forma de "corresponsabilidad" del trabajador en la operación misma. Los ejemplos en inversión extranjera, en el mismo tipo de pensiones, experimentados en América Latina, no han sido favorables para los trabajadores, por lo que, no obstante todo lo novedoso e interesante de las disposiciones de la Consar, significan una gran aportación al desarrollo del sistema pensionario vía Afore, un "CAVE CANEM " hay que tenerlo siempre presente, monitoreando resultados con una cierta frecuencia. Prof. Antonio Minzoni Consorti - Catedrático de la UNAM <<

  33. 5a. Semana de Actuaría Con … Ciencia Actuarial Conferencia: “ La Actuaría como puntal de la economía en Mexico” Dr. Prof. Antonio Minzoni Consorti La actuaría es el punto de apoyo de la economía mexicana, porque no hay lugar en donde no participe un profesional de esta disciplina, afirmó el doctor Antonio Minzoni, catedrático de la Facultad de Ciencias de la UNAM y fundador de esta carrera en la Máxima Casa de Estudios y en México. … “En la UNAM hay que ser actuario completo o actuaría completa. La carrera de actuario de la UNAM ha sido la que ha marcado el paso en el mercado mexicano y lo sigue marcando”, sin menoscabo para las otras universidades que imparten esta carrera, que han Copiadotodo lo que la UNAM ha hecho”, por lo que se deben sentir orgullosos, subrayó el doctor Minzoni. (30 de septiembre de 2004 – No. 52 - NotiFESAcatlán – Boletín informativo de la Facultad de Estudios Superores Acatlán) Doctor en Matemáticas, en Economía y periodista desde hace más de 70 años. Se inició en el periodismo a los 18 años. Hoy tiene 89. Es cofundador de la sección Finanzas de El Universal, proyecto que arrancó el 3 de marzo de 1971. Catedrático de la UNAM, es especialista en temas sobre seguros, finanzas y política económica mundial -. <<

  34. Preguntas recurrentes AFORE RECEPTORA AFORE AFORE TRANSFERENTE APORTACIÓN PARA VIVIENDA APORTACIÓN VOLUNTARIA APORTACIÓN COMISIÓN SOBRE SALDO BANCO DE MÉXICO BANCO OPERADOR COMISIÓN SOBRE FLUJO CETES COMISIÓN CONTRATO DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS PARA EL RETIRO COMISIÓN SOBRE APORTACIONES VOLUNTARIAS COMITÉ DE INVERSIÓN CONSAR CUENTA CONCENTRADORA CUENTA INDIVIDUAL INSTITUTOS DE SEGURIDAD SOCIAL CUOTA SOCIAL ESTADO DE CUENTA ESTRUCTURA DE COMISIONES IPC INDIVIDUALIZAR PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO LEY DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO RENDIMIENTO DE LA SUBCUENTA DE VIVIENDA LEY DEL SEGURO SOCIAL RENDIMIENTO DE LA SIEFORE PENSIÓN SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE LAS PRESTADORAS DE SERVICIOS SISTEMAS DE AHORRO PARAEL RETIRO TASA DE INTERÉS SALARIO BASE DE COTIZACIÓN MONITOREANDO RESULTADOS SIEFORES <<

  35. Preguntas recurrentes AFORE: A las Administradoras de Fondos para el Retiro.- Entidades financieras autorizadas por CONSAR, que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las Cuentas Individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las Leyes de Seguridad Social, así como administrar Siefores AFORE RECEPTORA: Aquélla que asume la administración de la Cuenta Individual objeto de un traspaso. AFORE TRANSFERENTE: Aquélla que deja de administrar la Cuenta Individual objeto de un traspaso entre Afore y Afore. APORTACIÓN: Cantidad que se deposita periódicamente en la Cuenta Individual de cada Trabajador y que resulta de las contribuciones obrero - patronales y del Gobierno Federal para la pensión. APORTACIÓN PARA VIVIENDA: Cantidad que aportan los patrones por concepto de INFONAVIT.  Equivale al 5% del Salario Base de Cotización del Trabajador. APORTACIÓN VOLUNTARIA: La cantidad que libremente el asegurado y/o su patrón pueden depositar en la Cuenta Individual del Trabajador con el objeto de incrementar su ahorro para el retiro. <<

  36. Preguntas recurrentes BANCO DE MÉXICO: Banco Central y de emisión única. Organismo público descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios. BANCO OPERADOR: A la Institución de Crédito contratada por el IMSS e instituciones de seguros, para recibir y concentrar los recursos relativos a Vivienda 97 provenientes del INFONAVIT, así como los relativos a la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez provenientes de las Afores y a los recursos provenientes del IMSS que integren el monto constitutivo para la contratación de los seguros de renta vitalicia y de sobrevivencia, en su caso, relacionados con los seguros de riesgos de trabajo e invalidez y vida, y su posterior transferencia a las instituciones de seguros. CETES: Certificados de la Tesorería de la Federación.  Títulos de Crédito al portador emitidos y liquidados por el Gobierno Federal a su vencimiento. COMISIÓN: Cantidad que cobra la Afore por proporcionar los servicios de administración de las Cuentas Individuales. COMISIÓN SOBRE FLUJO: Cantidad que cobra la Afore por concepto de las cuotas y aportaciones depositadas a al subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez excluyendo la cuota social. <<

  37. Preguntas recurrentes COMISIÓN SOBRE SALDO: Cantidad que cobra la Afore sobre el monto acumulado en las subcuentas de RCV y Aportaciones Voluntarias.  Puede expresarse como un porcentaje fijo anual sobre el saldo, o bien, como un porcentaje del rendimiento real que pague la SIEFORE. COMISIÓN SOBRE APORTACIONES VOLUNTARIAS: Corresponde al total cobrado por la Afore por el depósito o retiro de aportaciones de la subcuenta de aportaciones voluntarias durante el periodo que comprende el Estado de Cuenta. COMITÉ DE INVERSIÓN: Conjunto de personas con amplia experiencia en el manejo de inversiones financieras, que son los responsables de establecer las políticas de inversión y diseñar la cartera de Valores de una SIEFORE. CONSAR: Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.- Es el órgano administrativo desconcentrado de la SHCP, dotado de autonomía técnica y facultades ejecutivas, con competencia funcional en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a cargo de la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. CONTRATO DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS PARA EL RETIRO: Contrato mediante el cual, la Afore se obliga a administrar la Cuenta Individual del Trabajador a cambio del pago de una Comisión. <<

  38. Preguntas recurrentes CUENTA CONCENTRADORA: Aquella operada por el Banco de México a nombre del IMSS en la que se deberán depositar los recursos correspondientes al seguro de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez previsto en la Ley del Seguro Social  publicada el 21 de diciembre de 1995, así como las aportaciones voluntarias y, en su caso, los recursos del seguro de Retiro previsto por la Ley del Seguro Social  publicada en el Diario Oficial de la Federación el día 12 de marzo de 1973, en tanto se lleven a cabo los procesos de individualización para transferirlos a las Afores elegidas por los Trabajadores, así como conservar los recursos de aquellos Trabajadores que no elijan Afore. CUENTA INDIVIDUAL: Aquella que se abrirá para cada asegurado en las Afores, para que se depositen en la misma las cuotas obrero-patronales y estatal por concepto del seguro de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez, así como los rendimientos. La CuentaIndividual se integrará por las subcuentas: de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez; de vivienda y de aportaciones voluntarias. CUOTA SOCIAL: Cantidad de dinero que el Gobierno Federal deposita al Trabajador por cada día de salario cotizado a su Cuenta Individual. <<

  39. Preguntas recurrentes ESTADO DE CUENTA: Documento que recibirán periódicamente los Trabajadores afiliados a las Afores en el que se registrarán los depósitos, los retiros y el saldo de la Cuenta Individual, así como las comisiones cobradas y los rendimientos obtenidos ESTRUCTURA DE COMISIONES: Conjunto de comisiones que cobra la Afore por los servicios que preste al Trabajador.   INDIVIDUALIZAR: El proceso mediante el cual se identifica la parte que se abona a las subcuentas correspondientes a cada Trabajador de los pagos efectuados por el patrón y el estado, así como los rendimientos financieros que se generen. INSTITUTOS DE SEGURIDAD SOCIAL: A los Institutos Mexicano del Seguro Social, del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado y las instituciones de naturaleza análoga. IPC: Es el Índice de Precios y Cotizaciones que elabora la Bolsa Mexicana de Valorose diariamente, a partir de los resultados de la sesión cotidiana, y tomando como referencia las principales 40 emisoras. <<

  40. Preguntas recurrentes LEY DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO: A la Ley que regula los Sistemas de Ahorro para el Retiro, publicada en el Diario Oficial de la Federación el día 23 de mayo de 1996, con su reformas y adiciones. LEY DEL SEGURO SOCIAL: A la Ley del Seguro Social, publicada en el Diario Oficial de la Federación el día 21 de diciembre de 1995, la cual entró en vigor el día 1 de julio de 1997. PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO: Instituciones de Crédito, Afores, SIEFORES, Instituciones de Seguros, Empresas Operadoras de la Base de Datos Nacional SAR y las empresas que presten servicios complementarios o auxiliares directamente relacionados con los Sistemas de Ahorro para el Retiro. RENDIMIENTO DE LA SIEFORE: Indica la tasa de rendimiento que obtuvo la SIEFORE en el periodo de referencia, por concepto de la valuación diaria del precio de sus acciones, expresándola en términos anualizados. RENDIMIENTO DE LA SUBCUENTA DE VIVIENDA: La tasa de rendimiento promedio que corresponda a las reportadas por el INFONAVIT en el periodo que comprende el Estado de Cuenta, expresada en términos anualizados. <<

  41. Preguntas recurrentes SALARIO BASE DE COTIZACIÓN: Se integra con los pagos hechos en efectivo por cuota diaria y las gratificaciones, percepciones, alimentación, habitación, primas, comisiones, prestaciones en especiey cualquier otra cantidad o prestación que se entregue al Trabajador por sus servicios. SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE LAS PRESTADORAS DE SERVICIOS: A los servicios que prestan las Afores a los Trabajadores que no han elegido Afore y sus recursos se encuentran en la Cuenta Concentradora. SIEFORES: Las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro.- Entidades financieras, autorizadas por CONSAR, administradas y operadas por las Afores, que tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las Cuentas Individuales que reciban en los términos de las Leyes de Seguridad Social. SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO (SAR): Aquellos regulados por las leyes de seguridad social que prevén que las aportaciones de los Trabajadores, patrones y del Estado sean manejadas a través de Cuentas Individuales propiedad de los Trabajadores, con el fin de acumular saldos, mismos que se aplicarán para fines de previsión social o para la obtención de pensiones o como complemento de éstas. TASA DE INTERÉS: El rendimiento expresado en porcentaje, que otorga una inversión en el periodo de un año. <<

  42. Preguntas recurrentes En qué debo fijarme a la hora de elegir Afore? Para elegir Afore debes tomar en consideración tres factores: a) COMISIONES . Cada una de las Afores cobra distintos niveles de comisiones y es importante que sepas que existen diferencias entre lo que cobra una y otra Afore. Las comisiones que cobran las Afores es una variable muy importante porque la diferencia entre la comisión que cobra una u otra Afore, directamente incidirá en el monto de tu pensión. b) RENDIMIENTOS . Asimismo, cada Afore te ofrece rendimientos / intereses por el manejo de tus recursos. Es importante destacar que las Afores han ofrecido rendimientos muy atractivos. Cada Afore ofrece rendimientos diferentes y por ello es importante que te informes, ya que este aspecto también influye directamente en el monto de tu pensión. c) SERVICIOS . Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales a los que está obligada, por ejemplo enviarte más estados de cuenta, opción de consultar tu saldo, contar con más sucursales y hacer descuentos a las comisiones que cobra por antigüedad, entre otros. … un "CAVE CANEM " hay que tenerlo siempre presente, monitoreando resultados con una cierta frecuencia. <<

  43. Preguntas recurrentes • PENSIÓN: • Los sistemas de pensiones tienen como objetivo proteger los ingresos del trabajador • y su familia ante diferentes contingencias y situaciones naturales que ocurren en • la vida: • Vejez • Cesantía en edad avanzada • Muerte prematura • Accidentes y enfermedades que conducen a la invalidez • Las pensión es el resultado de un esfuerzo de toda la vida laboral de los trabajadores. • Contar con una pensión, te ofrece tranquilidad y seguridad de que podrás contar un • apoyo económico que te permita vivir con dignidad. Con mayor razón, no dejes que otros tomen decisiones sobre tu pensión, porque sólo te corresponde a ti informarte y tomar mejores decisiones. <<

  44. El sistema previndenziale y assicurativo en Italia La gestión de los tratos jubilatorios de los funcionarios públicos es, actualmente, uniforme entre el Inpdap y las Administraciones estatales. Aunque han intervenido, en el curso de los años '90, numerosas normas con el intento, además, de armonizar la disciplina jubilatoria de los públicos dependientes y aquel de las dependientes vidas privadas, la normativa jubilatoria del personal de las administraciones estatales resulta diferente de aquel del personal miembro a las Cajas de los ex Institutos de previdencia, y quedará tal hasta a cuando no sea redactado un nuevo texto único sobre la previdencia de todos los públicos dependientes. Sin embargo, la próxima reforma previdencial, cuyo proyecto de ley delega es al examen del Senado, preve hasta la emanación de un Texto único sobre la previdencia obligatoria, sea para las dependientes vidas privadas que para los funcionarios públicos. << >>

  45. Istituto Nazionale Previdenza Sociale El sistema de tutela previdencial de los trabajadores dependientes privados se articula en un complejo de prestaciones erogado en presencia de diferentes situaciones de edad, contribución, salud, condiciones personales de los individuales interesado: jubilación de vejez y ancianidad, cheque ordinario de invalidez, jubilación de inhabilidad y jubilación a los sobrevivientes. Se acercan a estas prestaciones, integrándolas, los institutos del suplemento de jubilación, de la jubilación suplementaria, más en general el riliquidazione de las prestaciones mismas. Cada uno de estas prestaciones es examinado y equipada de todos los elementos a ella conectada. >>

  46. Evolución previdencial El D.Lgs n. 124/1993 disciplina "las formas de previdencia por la erogación de tratos jubilatorios complementarios del sistema obligatorio publico, para asegurar más elevados niveles de cobertura previdencial.“ Por "trato complementario" tiene que entenderse un trato adicional con respecto de las jubilaciones de vejez o ancianidad erogadas por el sistema de los seguros generales obbligatorie. El presupuesto para acceder a la jubilación complementaria es por lo tanto la existencia de la previdencia de base, pero el relativo trato económico tendrá que ser de éste desvinculado: la suma de las prestaciones de las hondas jubilaciones, es decir, no tendrá que depender del trato jubilatorio de base, pero exclusivamente del curso del fondo. >>

  47. Previdencia complementaria El D.Lgs n. 47/2000 ha reformado todo el orden fiscal de la previdencia complementaria introduciendo, por la primera vez en Italia, la disciplina de las formas jubilatorias individuales que constituye el tercer pilar del sistema jubilatorio. Nacen, por tanto, la honda jubilación abierta que, a diferencia de aquéllos los negocias o cerrados de origen contractual, son instituidos por bancos, Sim, seguros o sociedad de gestión. La adhesión a los fondos abiertos es voluntaria y el proyecto de ley de reforma de la previdencia social también preve por su financiación el empleo del Tfr (trato fina relación). En el 1898 el seguridad social mueve los primeros pasos con la fundación de la Caja nacional de previdencia por la invalidez y la vejez de los obreros. Se trata de un seguro voluntario también integrado de una contribución de estímulo del Estado y de la contribución ello libero empresarios. En el 1933 el CNAS asume la denominación de Instituto Nacional del Seguridad social, ente de recto público dotado con personalidad jurídica y gestión autónoma. >>

  48. Accidente sobre el lugar de trabajo El sistema de seguro obligatorio contra los accidentes sobre el trabajo y las enfermedades profesionales encuentra sus orígenes en las últimas décadas del 19° siglo. Entonces los trabajadores que, en número siempre mayor, víctimas de accidentes les quedaron en la industria (o sus herederos en caso de incidente mortal) pudieron hacer confianza sola sobre las normas ordinarias en materia de responsabilidad civil. Ellos pudieron conseguir luego solamente un reembolso de parte del empresario en el caso en que hubiera sido verificada su responsabilidad. Muchos accidentes sobre el trabajo fueron sin embargo el resultado de casos por fuerza mayores o hasta de negligencia de parte de la víctima y pudieron no dar luego lugar a indemnización. Además, aunque el accidente fue la consecuencia de una negligencia del empresario, las víctimas encontraron dificultad en probar tal negligencia o bien renunciaron a adir las calles legales para no poner en peligro el puesto de trabajo. >>

  49. Caja nacional de seguro por los accidentes de los obreros sobre el trabajo En el 1877 el Supermeister y C. ", Empresa de hilandería de la Provincia de Novara, estipuló, primera en Italia, una póliza assicurativa con una compañía privada extranjera por los accidentes sobre el trabajo padecido por los mismos dependientes. En el mes de julio del 1883 fue promulgada la ley de aprobación que permitió de considerar oficialmente constituido la "Caja nacional de seguro por los accidentes de los obreros sobre el trabajo". A distancia de un año fueron abiertos los primeros despachos al público en la Sede central de la Caja en Milán. La Caja registró un indudable éxito, tan qué en la década 1884/1894 las pólizas estipuladas dieron de 54 a 3242 y los trabajadores asegurados por 1.663 a 130.985 -. El seguro fue facultativo inicialmente, pero se puso obligatoria con la Ley n. 80 del 17 de marzo de 1898, desde entonces el empresario tuvo la facultad de elegir a un asegurador. R. D. del 31 de Enero 1904 "Texto Único por Los Accidentes sobre el Trabajo “. >>

  50. ISTITUTO NAZIONALE PER L’ASSICURAZIONE CONTRO GLI INFORTUNI SUL LAVORO R.D. n. 1733 del 6 de julio de 1933: Orden del Instituto Nacional Fascista por el seguro contra los Accidentes sobre el Trabajo (I.N.F.A.I.L); el legislador otorgó el derecho exclusivo de administrar el sistema assicurativo. Sucesivamente con el Regio Decreto n. 1765 del 17 agosto del 1935 se preparó una profunda reforma de la disciplina, que pasó de un modelo de relación assicurativo de tipo "contractual" a uno de molde pubblicistico, que previo la constitución automática de la relación assicurativo y ella tan dicha "automaticidad" de las prestaciones, en el sentido que la tutela a lo accidentado fue garantizada independientemente por el hecho que el empresario fuera a su vez asegurada o menos e independientemente del hecho que este último hubiera pagado las relativas contribuciones. Vino con eso fuertemente aumentado la tutela a favor del trabajador que estuvo en todo caso garantizado. La recaudación de las contribuciones y las prestaciones a los trabajadores sólo fueron confiadas a uno Ente Público dando a luz así el actual I.N.A.I.L. (al tiempo I.N.F.A.I.L). >>

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