DIGITÁLNÍ UČEBNÍ MATERIÁL

1. DIGITÁLNÍ UČEBNÍ MATERIÁL

2. Základní pojmy Zadlužení = situace, kdy nedostatek finančních prostředků řešíme půjčkou za stanovených podmínek Předlužení = nejsme schopni splácet své závazky, ani včas ani v dané výši Dluhová past (spirála) = domácnost řeší předlužení dalším zadlužováním, dalšími půjčkami Oddluženíneboli tzv. osobní bankrot = řešení neschopnosti splácet dluhy Exekuce = vymáhání dluhů převzetím dlužníkova majetku, který se použije na splácení dluhu

3. Zadlužená domácnost = situace, kdy výdaje domácnosti převyšují její příjmy→ pak je nutno • buď omezit výdaje (viz rady ve VY_62_INOVACE_13) • nebo zvýšit příjmy (najdeme si lépe placenou práci, přivýdělek, brigádu… nebo prodej či pronájem majetku) Teprve poté si půjčujeme…

4. Základní rady při zadlužování se 1/ nepůjčujeme si na zbytečnosti, za půjčené peníze - jen co potřebuji, za vlastní i to, co chci 2/ doba životnosti spláceného předmětu či služby by měla být delší než je doba splatnosti úvěru (tj. abychom týdenní dovolenou u moře nesplácely rok či dva…) 3/ záleží také, od koho si půjčujeme (viz tab. č. 1)– banky a družstevní záložny podléhají dohledu ČNB, kdežto nebankovní produkty nepodléhají žádnému dohledu (jsou rizikové, vysoké úroky a vysoké poplatky a pokuty při nesplácení)

5. Osobní neúčelový úvěr Kč 30 000 splácený 36 měsíců (květen 2012) – tab. č. 1

6. … 4/ neunáhlujeme se,zvážíme různé nabídky, porovnáme různé podmínky, neuvažujeme jen úrok, ale celkové roční náklady tzv. RPSN 5/ nepodepisujeme nic pod tlakem a v časovém presu, vždy se seznámíme s obsahem smlouvy, zejména se sankcemi a pokutami při nesplácení, a pokud něčemu nerozumíme, poradíme se s odborníky, viz snímky 10 a 11 (viz zdroj č. 2 – nejčastější triky ve smlouvách) 6/ nikdy si nepůjčujeme na předchozí dluhy!! (dluhová past) a nepodepisuji bianco směnku

7. Do dluhové pasti nás mohou dostat i drobné nedoplatky (zdroj č. 3) Jestliže toto neřeším, začíná naskakovat penále. Pak si musím na rostoucí dluh půjčit, jinak mi může hrozit i exekuce

8. Nikdy!!! nereagujeme Na vylepené letáky na ulicích, na nádraží v naší poštovní schránce… Na inzeráty FO v tisku typu „rychlá půjčka“ bez ověření příjmů, bez ručitele, bez nahlížení do registru dlužníků… Na nabídky neprověřených firem

9. 7/ pokud nejsem schopen včas splácet, situaci ihned řeším se svým věřitelem Musím věřiteli pravdivě popsat svoji finanční situaci Solidní věřitel má osobní zájem se domluvit – buď odklad splátek nebo jejich rozložení do delšího časového období (zaplatím sice více, ale nižší měsíční splátky) Řešením také rozhodně není nečíst dopisy, nepřebírat poštu, vyhazovat je do koše, nereagovat na upomínky… „dělat mrtvého brouka“ - můžu tak prošvihnout“ nějakou pro mne!!! velmi důležitou lhůtu a hlavně - nikdo na můj dluh nezapomene!!!

10. Další rady prozodpovědného dlužníka • Když uvažuji o úvěru • Když mám úvěr a začínám tušit problémy • Nemám peníze na splátky a nevím jak dál Tyto rady najdete na těchto stránkách: http://www.bankovnipoplatky.com/jak-spravne-dluzit-3x6-rad-pro-zodpovedneho-dluznika-11426.html

11. Poradny při finanční tísni – při předlužení Poskytují bezplatné!!! odborné poradenství, právní servis, profesionální pomoc při podávání návrhu na oddluženítzv. osobní bankrot (návrh podává dlužník insolvenčnímu soudu – musí s ním většina věřitelů souhlasit – ti také rozhodnou o tom, jak se dluhy umoří - zda prodejem stávajícího majetku dlužníka nebo plněním splátkového kalendáře) viz www.financnitisen.cz

12. Další poradny při předlužení Také poskytují bezplatné a profesionální dluhové poradenství, viz www.obcanskeporadny.cz a také občanské sdružení SPES na www.pomocsdluhy.cz Na výše uvedených webových adresách najdeme i seznam poraden a kontaktních pracovišť

13. Zadluženost domácností 2000-2013 (graf č. 1)

14. Komentář k zadluženosti českých domácností Celkové zadlužení českých domácností nyní dosahuje zhruba 58 procent jejich disponibilních příjmů a stále ještě nepředstavuje riziko pro domácí ekonomiku. V eurozóně dosahuje zadlužení domácností v průměru 100 procent disponibilních příjmů.

15. POZOR!!!na různé oddlužovací společnosti nepomůžou, mají nemalé poplatky požadované předem a původní dluh jen zvýší Totéž platí pro různé rádoby-zprostředkovatele úvěrů viz přečtěte si článek na této stránce: http://www.bankovnipoplatky.com/oddluzovaci-spolecnosti-radi-jako-cerna-ruka-duverivcum-pusobi-obrovske-skody-18049.html

16. Zdroj Tabulka č. 1 ERA, Komerční banka, Česká spořitelna, Cetelem, Provident Zdroj č. 2 http://www.nasepenize.cz/pujcky-pravnik-odhalil-nejcastejsi-triky-ve-smlouvach-11606 (cit. 2013-08-29) Zdroj č. 3 - snímek č. 7 http://www.nasepenize.cz/i-na-pujckach-muzete-byt-zavisli-10799 (cit. 2013-08-29)

17. Zdroj Graf č. 1 a komentář ke grafu (snímek č. 14) http://www.financninoviny.cz/zpravy/dluhy-ceskych-domacnosti-v-lednu-poprve-za-vic-nez-11-let-klesly/907564 (cit. 2013-08-29)