Panel 6 EF para la población bancarizada

1. Panel 6 EF para la población bancarizada La Educación Financiera bienestar de como motor para el las familias. El Programa Adelante con tu Futuro Uriel Galicia NegreteBBVA Bancomer Octubre 22, 2010

2. Agenda • La Responsabilidad Social • y la Educación Financiera en BBVA • La Iniciativa “Adelante con tu futuro” • Antecedentes • Enfoque educativo • Estructura • Resultados • Conclusiones

3. La responsabilidad social en BBVA

4. Misión, visión y posicionamiento Trabajamos por un futuro mejor para las personas Ser el mejor banco universal del mundo Customer centric: ser el banco más sencillo ¿Cómo entendemos en BBVA la Responsabilidad Corporativa? Queremos universalizar los servicios financieros Banca para todos

5. Los cuatro ejes de la política de RC • Inclusión financiera • Fundación Microfinanzas BBVA • Educación • financiera • Adelante con tu futuro • Valores de futuro • Banca responsable • Orientación al cliente • Finanzas responsables • Inversión responsable • Gestión responsable de RRHH • Compras responsables • Medio ambiente • Compromiso con la sociedad • Niños adelante • Fundación BBVA: investigación y actividades culturales • Ruta Quetzal BBVA

6. Educación financiera Que significa la Educación Financiera para BBVA

7. Educación financiera Ámbitos prioritarios de actuación para BBVA Acompañamiento en el proceso de bancarización en los países en desarrollo (adultos) Educación en competencias y valores asociados al uso del dinero (niños) • La bancarización, prioridad de la estrategia de negocio de BBVA • Correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias • En los sistemas educativos nacionales es difícil encontrar educación financiera • Expresión de la visión y cultura de BBVA • Recomendaciones de la OCDE y de las autoridades europeas • En general, no se disponen de programas formativos de carácter transversal

8. Educación financiera Programas para el desarrollo del Plan Nombre del programa Público prioritario México Personas bancarizadas o bancarizables “Adelante con tu futuro” América Sur Estados Unidos “Teach children to save” Niños y jóvenes España “Valores de futuro” Niños primaria y ESO

10. Antecedentes, Enfoque Educativo y Estructura

11. Hombre Mujer Hombre Mujer ¿Por qué queremos hacerlo? Pirámide de población 2025 Antecedentes 60–64 55–59 - La dinámica poblacional • lo demanda 15 50–54 45–49 47.1 Millones 40–44 Edad (años) 35–39 30–34 25–29 20–24 15–19 10–14 5–9 0–4 6,000 3,000 0 3,000 6,000 Población potencial en etapas productivas de 32 millones de personas Miles de habitantes Pirámide de población 2005 60–64 55–59 50–54 17 45–49 30.9 Millones 40–44 Edad (años) 35–39 30–34 25–29 20–24 15–19 10–14 5–9 0–4 6,000 3,000 0 3,000 6,000 Miles de habitantes

12. ¿Por qué queremos hacerlo? Antecedentes Crédito / PIB, % Depósitos / PIB, % • La dinámica poblacional lo demanda - Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro

13. ¿Por qué queremos hacerlo? Hogares con Lavadora por quintil de ingreso, % Antecedentes - La dinámica poblacional lo demanda • Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro - Una correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias Sin tarjeta de crédito Con tarjeta de crédito

14. ¿Por qué queremos hacerlo? Antecedentes - La dinámica poblacional lo demanda - Índice de inclusión financiera por debajo de países de desarrollo similar al nuestro - Una correlación directa entre el acceso a servicios financieros y el bienestar de las familias - En el sistema educativo nacional es difícil encontrar Educación financiera

15. En resumen Ahorradores constantes y deudores responsables, con las habilidades para usar los productos de ahorro y crédito, que le permitan mejorar su situación financiera personal. Dinámica poblacional favorable Educación Necesidad actual Financiera Relación entre el bienestar y el acceso a SF

16. Alcance de los esfuerzos de Educación Financiera ¿Qué nos diferencia de otras iniciativas? Concientizar • Video • Historia caricaturizada que • sensibiliza al estudiante Objetivos Educativos Saber • Cuadernillo con conceptos y ejercicios Saber hacer • Interactivos • Calculadoras Conocimientos, Habilidades y Actitudes para usar el Ahorro y el Crédito a tu favor. Empoderar a la gente con una Competencia Financiera Básica

17. Ejes de trabajo Profundidad Masividad Masividad Profundidad ¿Cómo estamos enfrentando el reto? Talleres de finanzas personales • Para empoderar a las personas con la competencia financiera básica • Educación • Presencial • A distancia • Concientización Tips de salud financiera en capsulas • Para sensibilizar e invitar al público a fortalecer su cultura financiera

18. Hemos desarrollado 5 contenidos de finanzas personales ... Tarjeta de Crédito Salud crediticia ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Crédito Hipotecario • Ahorro • Elección del crédito • Buenas prácticas durante la vida del crédito • Ahorro • Ahorro para el Retiro • Conceptos generados con: • El conocimiento técnico de • los especialistas del Banco • y la adaptación pedagógica • del MIDE • Crédito • … Enfocados a desarrollar • una competencia • financiera básica

19. Aulas de Educación Financiera en sucursales ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Hemos habilitado • la infraestructura… • 20 aulas en las 14 principales • ciudades del país • Con capacidad para 20 personas • … Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.

20. Flotilla de Aulas Móviles ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Hemos habilitado la infraestructura… • Talleres de finanzas personales hasta las • instalaciones de las empresas • Como valor agregado para los empleados • de las empresas cliente de Bancomer 15Aulas Móviles • a Con capacidad para 21personas • a • a Con la misma infraestructura de una aula presencial • … Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.

21. ¿Cómo estamos enfrentando el reto? Flotilla de Equipos Móviles • Hemos habilitado la infraestructura… • Talleres de finanzas personales hasta las • instalaciones de las empresas • Como valor agregado para los empleados • de las empresas cliente de Bancomer 15Equipos Móviles • a Con capacidad para 20personas • a • a Para cualquier aula de capacitación • … Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.

22. Sitio: ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Hemos habilitado la infraestructura… www.adelantecontufuturo.com.mx • Talleres de Finanzas personales a través de una modalidad a distancia Plataforma de Educación a Distancia (LMS). • Mismo Flujo de aprendizaje • Chat, Foro y un Tutor Dinamizador • Flexibilidad para que el usuario avance a su propio ritmo en el lugar y momento que elija... • … Para empoderar a una mayor cantidad de Mexicanos con una competencia financiera básica.

23. ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Estableciendo vínculos con las principales universidades…. Acuerdos y resultados 4,330 talleres 9,520 talleres 2,030 talleres Inicia13 de octubre • …Para empoderar a una mayor cantidad de jóvenes próximos a incorporarse a la actividad económica 136 talleres En proceso de negociación… TOTAL: 16,016 talleres impartidos

24. ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Promoviéndolos con la población en general… • Con una campaña en medios • tradicionales • Prensa, Revistas y entrevistas • de radio, carteleras • Con una campaña en medios • electrónicos • Banners en sitios externos • Buscadores • Redes sociales: facebook, • twitter, youtube.

25. ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Promoviendo los talleres con nuestros clientes y empleados... • Hacia nuestras bases de datos • Correos directos • Cenefas en los estados de • cuentas • Kit de bienvenida • Boletines electrónicos • En nuestros esquemas • de contactación • Atención a clientes y • cobranza, en llamadas de • entrada y de salida • Red de sucursales y con el • apoyo de cajeros y ejecutivos

26. ¿Cómo estamos enfrentando el reto? • Cápsulas • TIPS de salud financiera • Historias motivacionales que orillen a la reflexión • Programa de concursos De por vida con Bancomer de EF • Tips de Educación Financiera • Animaciones • 9 puntos de rating • Entre 4 y 5 millones de personas vieron las cápsulas • Colaboración con periódicos de las 14 principales ciudades • Lanzando • una campaña de concientización • …que sensibilice e invite al público a fortalecer su cultura financiera Programa De por vida Cápsula Paga Bien Paga menos

27. Resultados

28. Resultados 2010 Participantes a alguno de los talleres 251,000 250,000 200,000 150,000 112,460 100,000 50,000 14,000 2008 2009 Avance al 10 de octubre de 2010

29. Evaluación de Talleres de Finanzas Personales Para el Banco Impacto • Modificación de los indicadores de negocio Resultado • Transformación de la conducta 8 de cada 10 Crédito 7 de cada 10 ahorro Resultados preliminares + • Impacto en la reputación institucional • Intención del participante de cambiar su actitud + 9 DE CADA 10 Aprendizaje • Evaluación de: • La adquisición de conocimientos • Desarrollo de habilidades µ= 8.4 Para la Persona • Opinión del participante sobre su experiencia: • Instructor • Taller • Lugar Reacción µ= 4.32

30. Conclusiones

31. Conclusiones sobre la iniciativa en general • En el proceso de bancarización, la Educación Financiera es un elemento necesario ya que para las personas, se traduce en mejores decisiones y en un acceso más seguro a la creación de patrimonio, a través de el uso de el crédito y el ahorro a su favor • Iniciativa social que por su enfoque busca atender las necesidades básicas de educación financiera de los usuarios de los servicios financieros • Iniciativa que se engloba dentro de la Estrategia Global de Educación Financiera; • La evaluación es indispensable para proyectos sociales y educativos • Es necesario recorrer los 4 niveles para contar con una estrategia de evaluación • Proyecto serio de educación y evaluación • Con resultados positivos y prometedores • Con trabajo pendiente por realizar • Es una tarea de dimensiones mayores en donde la suma de esfuerzos es indispensable

32. Muchas Gracias. Uriel Galicia NegreteBBVA Bancomer Octubre 22, 2010

33. Programa De por vida

34. Cápsulas Paga bien Paga Menos