1. 我的創業資金那裡來?創業資金來源說明與分析我的創業資金那裡來?創業資金來源說明與分析 講師: 盧宥仁 先生 講課日期: 2002年11月17日

2. 壹.前言 • 根據中山大學教授劉維琪於 84 年所作的“創業成效調查”, 結果顯示創業時最常遭遇的困難依續是: • 資金籌措 ( 74% ) • 市場開拓 • 人力招募

3. 獨資創業 • 以生涯發展中的創業型態來區分 • 第一階段 ( 20 ~ 29 歲 ) 靠勞力賺錢 • 不想被管/生活生存需求 • 勞力密集/小額資金 ~ fm : 父母+ 標會 / 小額信貸 (80% 自有資金) • 第二階段 ( 30 ~ 39 歲 ) 靠腦力賺錢 • 厭煩上班/自尊需求/社會親和 • 技術導向/中額資金 ~ fm : 親友+ 抵押 / 青創貸款 (50% ~80%) • 第三階段 ( 40 ~ 49 歲 ) 靠人脈賺錢 • 成就感/晉昇受挫/中年失業 • 技術導向/大額資金 ~ fm : 朋友及一般投資人 + 抵押 / 信用貸款 (50% 以下)

4. 家庭創業 • 打虎親兄弟,上陣父子兵 • 出資問題處理 • 出錢: 多/少 • 出辦公場所 • 薪水分配 • 父母當家 • 兒女當家 • 權力分派與職位分配

5. 合資創業 - 團結力量大 • 自己的準備 ~ $. 決心. 專業知識 • 募資計劃書的製作 • 合夥人. 投資人的找尋 • 金額小: 家人/朋友/笨人vs 金額大: 自己找/透過投資仲介 • 合適合夥人的挑選 • 理念相同/個性相容/策略互補/資金後續 • 操守/承諾/義氣/小氣/不合群 (ps:信任優於能力) • 人數 VS 股權結構 • 合適投資者的挑選 – 如果還差很多… • 股權分散程度 • 技術股 vs 經營者分紅入股 vs 轉換特別股

6. 創業負債決策分析 • 商業組織不同, 貸款種類也不同 • 貸款利率 • 抵押貸款<信用貸款<高利率貸款 • 還款方式 • 子彈式. 還本息遞增. 氣球式. 分期付款 • 違約風險管理 • 負債結構規劃

7. 創業負債資金來源 抵押貸款 • 一般性房貸 • 現有房貸部份增貸 • 提高額度 • 理財型房貸 • 已還本部份轉換為短期循環額度 • 第二順位貸款 • 機械設備/車輛抵押貸款 • 倉單貸款 • 應收帳款

8. 創業負債資金來源 青創貸款 • 青創貸款的好處 • 申請人資格 • 貸款額度與利息 –無擔保/擔保/2人以上業事業 • 貸款期限與償還方式 –無擔保 vs 擔保 • 申請程序與承辦銀行

9. 創業負債資金來源 微型企業創業貸款 • 微創貸款的好處 • 申請條件 • 貸款額度與利息 • 貸款期限與償還方式 • 貸款保證 • 申請程序與承辦銀行

10. 政府相關創業貸款政策 • 青輔會 青年創業貸款 • 中企處微型企業創業貸款 • 勞委會 創業貸款利息補貼 • 農委會 輔導農村青年創業貸款 • 原住會 原住民經濟事業貸款 • 中小企業信用保證基金

11. 銀行往來實務 • 認識銀行 • 如何選擇往來銀行 • 與銀行打交道的技巧 • 申貸時機的判別與選定 • 申貸資料的準備與填寫技巧 • 銀行融資審核的重要原則: 5P • 企業信用評等標準 • 如何運用中小企業信用保證基金 • 銀行放款作業流程

12. 創業負債資金來源 標會 • 標會方式與技巧 • 方式:內標 VS 外標 • 技巧:掌握標會的時機與標金的多寡 • 民間標會通則 • 募集會款規模/每期會金金額/參與人數/參與成員的信用橫向聯繫/會首的信用與人際網絡複雜性 • 標會應注意事項 • 會期過長/會員過複雜/會員中有掛名現象/會員中有人長期處於週轉不靈的狀況,卻願以極高的標金迅速取得會款/會首對於入會者的資格無限制且不選擇

13. 創業負債資金來源 小額信貸 • 貸款額度: NT$ 15~100萬 • 貸款利率 • 信用保險: 1~3% 信貸保險費 • 開辦費: 視個別行庫規定 • 貸款資格: 在職證明/在職期間/薪資證明 • 還款年限: 一般為 3 年 • 核貸期間: 1~3天

14. 創業負債資金來源 供應商 • 從供應商取得資金: • 寄賣 • 機械設備試用 • 商業授信 / 票期 • “借” 員工薪水 • 押金 (房東) • 原(舊) 設施裝璜批購

15. 創業負債資金來源 房客 • 從房客取得資金: • 分租 • 實體：營業場所 / 倉庫 • 虛擬：設址地點 • 複合式經營

16. 創業負債資金來源 經銷商/消費者 • 從經銷商取得的資金: • 經銷權利金 • 從消費者取得的資金: • 預售 (商品以高單價為主) • 會員卡 (先付款後享受) • 契作 / 遠期合約 • 從客戶取得的資金: • 借信用額度

17. 企業總體財務規劃結構 • 財務規劃目標 (最佳化/數量化/穩定中求進益) • 遠程目標 (投資報酬/財務結構/財務預警/規避風險) • 短程目標 (償債能力/資金流動性/資本收益) • 財務運作策略 (會計資訊的重要性/財務預警制度的建立) • 資金管理 (存貨管理/應收付管理/信用政策) • 資金調度與籌措 (銀行往來/財務成本) • 財務風險規避 (財務利潤 vs 財務槓桿操作) • 利潤創造 (投資/業績/本業 vs業外) • 財務結構改善 (資本架構/負債結構/資產結構) • 盈餘分配 (股利政策)

18. 中小企業財務管理觀念 • 資金來源及管道分析 • 債權與股權差異 • 簡易財報須知與分析 • 賦稅問題 • 營運資金控管 • 開源與節流的加強 + 回饋機制 • 如何週轉資金 • 如何設立停損點 • 如何將結束營業損失降到最低

19. 案例分享 • 徬惶滷味攤 • 連鎖洗衣夢 • 失業油漆工 • 花蓮冷飲店 • 托嬰工作室 • 成/舊衣修改中心 • 苦情咖啡廳

20. 總結 • 撤底拋棄面子問題, 裡子為要! • 機會成本 VS 講速度/重效率 • 多算多勝,少算多敗 • 寧多勿少, 但太多不好! • 靠山山垮,靠樹樹倒,靠自己最好 • 掌握進出, 親力親為 • 智.勤.誠