1 / 58

KEGIATAN PERBANKAN

KEGIATAN PERBANKAN. PERTEMUAN 4. Pengertian Bank. Menurut UU RI Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998:

hayden
Télécharger la présentation

KEGIATAN PERBANKAN

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. KEGIATAN PERBANKAN PERTEMUAN 4

  2. Pengertian Bank Menurut UU RI Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998: “badanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyakepadamasyarakatdalambentukkreditdanataubentuk-bentuklainnyadalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak”.

  3. Keuntunganutamadaribisnisperbankan (konvensional) diperolehdari: selisihbungasimpanan yang diberikankepadapenyimpandenganbungapinjaman / kredit yang disalurkan. Keuntungandariselisihbungasimpanandenganbungapinjamandisebut “spreadbased” Sebaliknya, kerugiandariselisihbungatersebut “negatifspread”

  4. Jenis-jenis Bank Dilihatdarisegifungsinya a. Bank Umum b. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Dilihatdarisegikepemilikannya a. Bank milikpemerintah b. Bank milikswastanasional c. Bank milikkoperasi d. Bank milikasing e. Bank milikcampuran

  5. Jenis-jenis Bank Dilihatdarisegistatusnya a. bank devisa b. bank non devisa Dilihatdarisegicaramenentukanharga a. berdasarkanprinsipkonvensional b. berdasarkanprinsipsyari’ah

  6. Kegiatan-kegiatan Bank Umum Menghimpundanadarimasyarakat (funding) dalambentuk: SimpananGiro Simpanantabungan Simpanandeposito Menyalurkandanakemasyarakat (lending) dalambentuk: Kreditinvestasi Kredit modal kerja Kreditperdagangan

  7. Kegiatan-kegiatan Bank Umum Memberikanjasa-jasa bank lainnya: Transfer (kirimanuang) Inkaso (collection) Kliring Safe deposit box Bank card Bank notes (valas) Bank garansi dll

  8. KirimanUang Merupakanjasapengirimanuanglewat bank, baikdalamkota, luarkota, atauluarnegeri. Lama pengirimansertabiayanyaakantergantungpadasarana yang digunakan. Sarana-sarana yang biasadigunakanadalah: Surat Telex Telepon Faksimili Online computer, dll. bank & lembaga keuangan lainnya 8

  9. Inkaso Merupakanjasa bank utkmenagihkan warkat2 ygberasaldrluarkotaatauluarnegeri. Misal-nya, apabilakitamemperolehselembarcekygditerbitkanoleh bank dikota Bandung, makacektsbdapatdicairkandi Jakarta melaluijasainkaso. Dalamhalini bank diJakartalahyg me-nagihkannyake bank di Bandung, danprosespenagihaninidisebutinkasodalamnegeri. Bilacekatau BG ygkitaperolehditerbitkanoleh bank diluarnegeri, kmdnkitauangkandi Indo-nesia, prosespenagihannyamelaluiinkaso LN. bank & lembaga keuangan lainnya 9

  10. Kliring Merupakanjasapenyelesaianhutangpiutangantar bank dengancarasalingmenyerahkan warkat2 yang akandikliring-kandilembagakliring yang dibentukdandikoordinasikanoleh BI setiapharikerja. Setelahproseskliringberjalanselamasatuhari, pada sore harinya tiap2 bank membuatperhitungankliringhariitu. bank & lembaga keuangan lainnya 10

  11. Safe Deposit Box SDB berbentukkotak dg ukurantttdandisewa-kankepadanasabah yang berkepentinganutkmenyimpan dokumen2 atau barang2 berhargamiliknya, sepertisertifikattanah, sertifikatdeposito, suratperjanjian, obligasi, ijazah, suratnikah, emas, berlian, mutiara, intan, dll. Pembukaan SDB dilakukandenganduabuahanakkunci, satudipegangoleh bank, dansatulagidipegangolehnasabah. bank & lembaga keuangan lainnya 11

  12. TravellersCheque Dikenal pula sebagaicekwisataataucekperjalanandanbiasanyadigunakanolehmereka yang akanbepergianatauparaturis. Travellerschequedapatdibelanjakandiberbagaitempat, terutamadimana bank yang mengeluarkannyamelakukanperjanjian. Di sampingitu, travellerschequejugabisadiuangkandiberbagai bank. Travellerschequedapatdikeluarkandalammatauang rupiah ataumatauangasing. bank & lembaga keuangan lainnya 12

  13. Bank Card Merupakankartuplastik yang dikeluarkanoleh bank yang diberikankpdnasabahnyauntukdapatdipergunakansebagaialatpembayarandi tempat2 tertentuseperti supermarket, hotel, restoran, tempathiburan, dll. Kartuinijugadapatdiuang-kandi tempat2 diatasataudi ATM. bank & lembaga keuangan lainnya 13

  14. Bank Card Jenis2 bank card yang adasaatiniadalah: Charge card Credit card Debet card Smart card Private label card bank & lembaga keuangan lainnya 14

  15. Bank Notes Merupakanuangkartalasing yang dikeluarkandanditerbitkanoleh bank diluarnegeri. Bank notes jugadikenaldenganistilah “devisatunai” yang memiliki sifat2 seperituangtunai. Jualbeli bank notes mrpktransaksiantaravalutaygdptditerimapembayarannyadandptdiperjualbelikankembalisesuai dg nilaitukar pd saatitu. Dlmtransaksi, bank mengelompokkan bank notes kedalamkategorikuatdanlemah. bank & lembaga keuangan lainnya 15

  16. Bank notes yang kuatbiasanyadicirikanoleh: Mudahdiperjualbelikan Nilaitukarterkendali/stabil Frekwensipenjualanseringterjadi Dan pertimbanganlainnya Dalamtransaksijualbeli bank notes, bank gunakankursygsetiapharidiperolehdarikurskoversi yang dikeluarkanoleh BI, yang berisiperbandingannilaitukar rupiah dg valutaasing. bank & lembaga keuangan lainnya 16

  17. Jasa-JasadiPasar Modal Perbankanmemilikiperanbesardidalampengembanganpasar modal. Jasa-jasa yang diberikan bank untukmendukungtransaksiadl: Penjaminemisi (underwriter) Penjamin (guarantor) Waliamanat (trustee) Perantaraperdaganganefek (broker) Pedagangefek (dealer) Pengeloladana (investment company) bank & lembaga keuangan lainnya 17

  18. PenerimaanSetoran-Setoran Jasainidiutamakanuntukmembantunasabahdalammengumpulkansetoranataupembayaranlewat bank, misalnya: Pembayaranlistrik Pembayarantelepon Pembayaranpajak Pembayaranuangkuliah Pembayaranrekening air Setoran ONH bank & lembaga keuangan lainnya 18

  19. MelakukanPembayaran Bank jugamelakukanpembayaranuntuk: Gaji Pensiun Bonus Hadiah Deviden dll bank & lembaga keuangan lainnya 19

  20. Letter of Credit (L/C) Adalahjasa yang diberikankepadamasyarakatuntukmemperlancararusbarang (ekspor/impor) termasukbarangdalamnegeri (antarpulau). L/C merupakansuatupernyataandari bank ataspermintaannasabah (biasanyaimportir) untukmenyediakandanmembayarsejumlahuangtertentuuntukkepentinganpihakketiga (penerima L/C ataueksportir). L/C iniseringdisebutdengankreditberdokumenataudocumentary credit. bank & lembaga keuangan lainnya 20

  21. Pembukaan L/C olehimportirdilakukannasabahmelalui bank yang disebutopening bank atau issuing bank sedangkan bank eksportirmerupakan bank pembayarterhadapbarang yang diperdagangkan (advising bank). Penyelesaiantransaksiantaraeksportirdenganimportirakansangattergantungjenis L/C. bank & lembaga keuangan lainnya 21

  22. Jenis-jenis L/C antara lain: Revocable L/C Irrevocable L/C Sight L/C Usance L/C Restricted L/C Unrestricted L/C Red clause L/C Transferable L/C Revolving L/C bank & lembaga keuangan lainnya 22

  23. Revocable L/C Mrpk L/C ygsetiapsaatdptdibatalkanataudiubahscrsepihakolehopening banktanpapemberitahuanterlebihdulukpdbenefeciary. Irrevocable L/C Kebalikandari revocable L/C yaitu L/C yang tidakdapatdibatalkanataudiubahtanpapersetujuandarisemuapihak yang terlibat. bank & lembaga keuangan lainnya 23

  24. Sight L/C Merupakan L/C yang syaratpembayarannyalangsungpadasaatdokumendiajukanoleheksportirkepada advising bank. Usance L/C Merupakan L/C yang pembayarannyadilakukandengantenggangwaktutertentu, misalnya 1 bulandaripengapalanbarangatau 1 bulansetelahpenunjukan dokumen2. bank & lembaga keuangan lainnya 24

  25. Restricted L/C Merupakan L/C yang pembayarannyaataupenerusan L/C hanyadibatasikepada bank2 tertentu yang namanyatercantumdalam L/C. Unrestricted L/C Merupakan L/C yang membebaskannegosiasidokumendi bank mana pun. bank & lembaga keuangan lainnya 25

  26. Red Clause L/C Merupakan L/C dimana bank pembuka L/C memberikuasakpd bank pembayarutkmembayaruangmukakpdbenefeciarysebagiantttatauseluruhnilai L/C sebelumbebefeciarymenyerahkandokumen. Transferable L/C Merupakan L/C yang membebaskanbenefeciaryuntukmemindahkansebagianatauseluruhnilai L/C sebelumbenefeciarymenyerahkan dokumen2. bank & lembaga keuangan lainnya 26

  27. Revolving L/C Merupakan L/C yang penggunaannyadapatdilakukanberulang-ulang. Di samping jenis2 L/C, faktor2 lain yang memilikiandildalamprosespenyelesaian L/C adalahkelengkapan dokumen2 yang dibutuhkan. bank & lembaga keuangan lainnya 27

  28. Dokumen2 L/C ygdibutuhkan, misalnya: Bill of ladingataukonosemen Buktitandapengiriman Buktikontrakpengangkutandanpenyerahanbrg Buktipemilikanataudokumenpemilikanbarang Faktur (invoice) Daftarperincianhargadr barang2 ygdikeluarkanolehpenjualatassuatutransaksisebagaitandabuktitransaksi, jugadapatsebagaialattagihan. bank & lembaga keuangan lainnya 28

  29. Draft (wesel) Perintahtidakbersyaratdalambentuktertulisolehseseorang yang menariknyadanmengharuskan org yang dialamatkanatausitertarikuntukmembayarpadasaatdimintaataupadawaktu yang telahditentukanuntukmembayarsejumlahuangkepadaorang yang ditunjukataukepadasipemegangwesel. Wesel dapatdipindahtangankanataudiperjualbelikankepadapihak lain. bank & lembaga keuangan lainnya 29

  30. Asuransi Merupakanperusahaan yang akanmenanggungdanmenggantikerugian yang akandialamieksportirbilaterjadikehilanganataukerusakanbarang Daftarpengepakan (packing list) Daftaruraian barang2 yang dimasukkandalampeti (container). bank & lembaga keuangan lainnya 30

  31. Certificate of Origin Suratketeranganasalbarang yang diekspor Certificate of Inspection Suratketeranganpemeriksaantentangkeadaanbarang yang dibuatolehindependent surveyor. Dan lain-lain bank & lembaga keuangan lainnya 31

  32. Mekanismeprosespenyelesaian L/C: Importirdaneksportirmengadakanperjanjianpenjualanbarang yang tertuangdalam sales contract. Importirmelakukanpembukaan L/C di opening bank. Berdasarkanaplikasiimportir, opening bank meneruskan L/C ke advising bank berikut syarat2 yang harusdipenuhinya. L/C berikutdokumendiserahkanoleh advising bank kepadaeksportir. Setelahmenerimadokumendari advising bank, eksportirmengirimbarangsesuaidenganperjanjian. bank & lembaga keuangan lainnya 32

  33. Buktipengirimanbarangberikutdokumenoleheksportirdiserahkanuntukmemperolehpembayarandari advising bank. Advising bank mempelajaridokumendanbilamemenuhisyaratlalumelakukanpembayaran. Advising bank meneruskandokumenpembayarandanpengapalanbarangkepada opening bank utkterimapembayarankembali. Opening bank pelajaridokumendari advising bank danapabilasudahlengkapkemudianmelakukanpembayaran. bank & lembaga keuangan lainnya 33

  34. Opening bank beritahukanimportirataskedatangandokumendarieksportir (advising bank). Importirakanmelunasipembayaran L/C yang telahdibuatnyasertamemperolehdokumen yang dikirimoleh advising bank. bank & lembaga keuangan lainnya 34

  35. Garansi Bank danReferensi Bank jaminanpembayaran yang diberikanoleh bank kepadasuatupihak, baikperoranganmaupunperusahaandalambentuksuratjaminan. Denganitu, bank menjaminakanmemenuhi (membayar) kewajiban2 daripihak yang dijaminkankepadapihak yang menerimajaminan, apabila yang dijamindikemudianhariternyatatidakmemenuhikewajibankepadapihak lain sesuaidengan yang diperjanjikanataucederajanji. bank & lembaga keuangan lainnya 35

  36. Olehkarenagaransi bank mengandungresiko, makanasabahdituntutmenyediakanjaminanlawan (counter guarantee), yang dapatberupa: Uangtunai Giro yang dibekukan Sertifikatdeposito Suratberharga, sepertisahamdanobligasi Sertifikattanah, dll bank & lembaga keuangan lainnya 36

  37. Istilahbungasimpanandanbunganpinjamantidakdikenalbagi bank yang menerapkanprinsipsyari’ah. Prinsipsyari’ah yang diterapkanoleh bank syari’ahadalah: • Pembiayaanberdasarkanprinsipbagihasil (mudharabah) • Pembiayaanberdasarkanprinsippenyertaan modal (musharakah) • Prinsipjualbelibarangdenganmemperolehkeuntungan (murabahah) • Pembiayaanbarang modal berdasarkanprinsipsewamurnitanpapilihan (ijarah) • Pembiayaandenganadanyapilihanpemindahankepemilikanatasbarang yang disewadaripihak bank olehpihak lain (ijarahwaiqtina)

  38. Kegiatan-kegiatan BPR Menghimpundanadalambentuk: Simpanantabungan Simpanandeposito Menyalurkandanadalambentuk: Kreditinvestasi Kredit modal kerja Kreditperdagangan Larangan-laranganbagi BPR: Menerimasimpanangiro Mengikutikliring Melakukankegiatanvalutaasing Melakukankegiatan per-asuransian.

  39. Kegiatan-kegiatan Bank Campuran Dalammencaridana bank asingdan bank campurandilarangmenerimasimpanandalambentuksimpanantabungan. Kredit yang diberikanlebihdiarahkankebidang-bidangtertentuseperti: Perdaganganinternasional Bidangindustridanproduksi Penanaman modal asing / campuran Kredit yang tidakdapatdipenuhioleh bank swastanasional Untukjasa-jasa bank lainnyajugadapatmelakukansebagaimanalayaknya bank umum yang adadi Indonesia.

  40. Jenis-jenis Kantor Bank Kantor pusat Kantor cabangpenuh Kantor cabangpembantu Kantor kas

  41. PenilaianKesehatan Bank Aspekpermodalan Aspekkualitasaset Aspekkualitasmanajemen Aspekrentabilitas (earnings) Aspeklikuiditas Aspeksensitivitas

  42. AspekPermodalan Yang dinilaiadalahpermodalan yang adadidasarkankepadakewajibanpenyediaan modal minimum bank. Penilaiannyadidasarkanpada CAR (Capital Adequacy Ratio) yang telahditetapkan BI. CAR minimal = 8%

  43. CAR digunakanuntukmengukurkemampuan/kecukupan modal yang dimiliki bank untukmenutupkemungkinankerugiandalamaktifitasperkreditandanperdagangansekuritas.

  44. AspekKualitasAset Untukmenilaijenis-jenisaset yang dimilikioleh bank. Penilaianasetharussesuaidenganperaturan BI denganmembandungkanantaraaktivaproduktif yang diklasifikasikandenganaktivaproduktif. Kemudianrasiopenyisihanpenghapusanaktivaproduktifterhadapaktivaproduktifdiklasifikan.

  45. AspekKualitasManajemen Yang dinilaiadalahkualitasmanusianya (SDM) dalambekerjamenangani: - Manag. Permodalan - Manag. Aktiva - Manag. Umum - Manag. Rentabilitas - Manag. Likuiditas

  46. AspekLikuiditas Yang dianalisisadalah RasioKewajibanNeto Call Moneyterhadapaktiva. Rasiokreditterhadapdana yang diterimaoleh bank (KLBI, Giro, tabungan, deposito, dll).

  47. AspekRentabilitas Ukurankemampuan bank dalammeningkatkanlabanya. Yang dinilaiadalah - Rasiolabaterhadap Total Aset (ROA) - Rasio By. Operasidenganpendapatan operasi (BOPO)

  48. Disampingpenilaian-penilaiandiatas (analisis Camel), dilakukanjugapenilaianterhadap: Ketentuanpelaksanaanpemberian KUK danPelaksanaanKreditEkspor. Pelanggaranketentuanbatasmaksimumpemberiankredit (BMPK)/ legal lending limit. Pelanggaranposisidevisanetto.

  49. Masing-masingdiberibobot/nilai, kemudianhasilpenilaiantersebutditetapkankedalam 4 golongan. Predikatkesehatan bank yaitu:

  50. Secara keseluruhan, struktur perbankan Indonesia dalam kurun waktu sepuluh sampai limabelas tahun ke depan diharapkan akan terbentuk sebagaimana digambarkan sebagai berikut:

More Related