1 / 33

Finančná matematika

Finančná matematika. Romana Zliechovcová. Založenie firmy ARES, s. r. o. Obsah. cieľ prezentácie osobné údaje kapitál banky úroky príklady záver. Cieľ Finančná matematika predstavuje jednu z najzaujímavejších aplikácii matematiky v praxi.

jasper-flynn
Télécharger la présentation

Finančná matematika

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Finančná matematika Romana Zliechovcová

  2. Založenie firmyARES, s. r. o.

  3. Obsah • cieľ prezentácie • osobné údaje • kapitál • banky • úroky • príklady • záver

  4. Cieľ Finančná matematika predstavuje jednu z najzaujímavejších aplikácii matematiky v praxi. Finančná matematika sa zaoberá aplikáciami matematických metód vo finančníctve. V minulosti sa využívali diskrétne metódy, pretože sa študovali diskrétne finančné toky a investičné projekty. V poslednom období sa uvažujú spojité finančné toky, čo si vyžaduje moderné matematické metódy. V budúcnosti by som chcela ísť na vysokú školu a po skončení štúdia sa mi niečo z finančnej matematiky určite zíde. V živote nastanú situácie, keď sa budem musieť rozhodovať o veciach ohľadne financií. Preto je dôležité správne sa rozhodnúť. V mojom živote môže nastať situácia, že nebudem mať dostatok finančných prostriedkov a preto si budem musieť požičať. Mojim cieľom je oboznámiť sa z niektorými základnými pojmami, ktoré sa najčastejšie používajú pri výpočte úrokov a finančných operáciách. Moje príklady sú vybrané tak, aby čo najvernejšie opisovali praktické situácie.

  5. OSOBNÉ ÚDAJE

  6. Právna forma: spoločnosť s ručením obmedzeným Sídlo:Tatranská 94/1, 966 81 Žarnovica IČO: 08546792 DIČ: 3136281234 IČ DPH: SK3136281234 Dátum vzniku: 01.04. 2010 Predmet činnosti: výroba a predaj nábytku Zakladateľ:Romana Zliechovcová Platiteľ DPH: áno

  7. Popriobchodnejidei je predpokladomúspechuNašej firmy ARES, s. r. o., aj kapitál. V tomto ohľade by ste si malipremyslieťnasledovné: • Potrebný kapitál • Obstaranie kapitálu Potrebný kapitál: Vo fáze rozbiehaniaNašej firmy môžuvzniknúťneočakávane vysoké náklady. Na to, aby ste si v tejto fáze zabezpečili solventnosť a ďalšietrvanie firmy, je potrebnépresne si zistiťpotrebný kapitál a zhodnotiť trh.

  8. Potrebný kapitál pre investície: Investície, ktorétrebaurobiťpočaszakladania firmy, sa v prvomradetýkajúinvestícií do neobežného majetku (napr. pozemky, budovy, stroje, dopravné vozidlá a vybaveniekancelárie). Prizisťovanípotrebného kapitálu trebaobsiahnuť aj vedľajšie náklady ako daň z prevodunehnuteľností, náklady na notára, poplatky a náklady na obstaranie kapitálu. Ďalejtrebazohľadniť rezervu vovýške asi 10 percent. • Predbežná kalkulácia kapitálu: V počiatočnej fáze podniku sa často stáva, že náklady presiahnupríjmy. Prizisťovanípotrebnýchprevádzkovýchprostriedkov by stemalizohľadniťnasledovné: • pohľadávky • osobné náklady • nájomné • administratívne a správne náklady • energetické náklady • náklady na motorové vozidlo • úroky • potrebnésúkromnévýberyatď.

  9. Obstaranie kapitálu: • vlastný kapitál • cudzí kapitál -investičná pôžička -lízing -kontokorentná pôžička -dodávateľská pôžička Investičná pôžička Investičnépôžičkyslúžia na financovanieneobežného majetku (napr. pozemky, budovy, stroje, dopravné vozidlá a kancelárskynábytok). Tietopôžičkysaposkytujúdlhodobo, t. j. majú dobu splatnosti okolo štyri až 20 rokov.

  10. Neposudzujte náklady na pôžičku nikdy ibapodľa výšky úrokov! Na to, aby stesprávne mohli odhadnúťskutočné náklady na pôžičku, potrebujetepresnéinformácie: • úrokovejsadzbe • splatnosti pôžičky • počte splátok a ich splatnosti • vedľajšíchnákladoch na pôžičku, poplatkochprivýplate a za spracovanie • spôsobezúčtovaniaúrokov • spôsobezúčtovania splátky

  11. Lízing Lízing je častá alternatívapri financovaní. Kapitálový majetoksa po uzavretílízingovejzmluvyprenajme a po určitom čase saodkúpi za vopreddohodnutúzvyšnú hodnotu. Výhodou lízinguje, že šetrítevlastný kapitál, t. j. investičnú sumu nemusíte obstarať naraz. Nevýhody lízingusú: • lízingovúzmluvu, ktorúste už raz uzavreli, nemožno zmeniť • všeobecné zmenyúrokovmenia aj lízingové splátky • predčasnézrušenielízingovejzmluvyalebooneskorenéplateniesplátokmôžuviesť k vyššiemuzaťaženiuakofinancovaniepôžičkou

  12. Kontokorentná pôžička Kontokorentnápôžočkaslúžibežnému obchodnému a platobnému styku. Úroky saúčtujú len za skutočnerealizovanú sumu pôžičky. Keďžepre tento pružný druh pôžičkyvznikajú poplatky a výdavky navyše, mali by stekontokorentnúpôžičkunasadiť len ako krátkodobý prostriedokfinancovania. • Dodávateľská pôžička Dodávateľskápôžička je najdrahšiazovšetkýchúverov. Na prvý pohľad to často ani nevidno. Pôžičkasa poskytuje bez pevnej formy a vzniká tým, že tovar sa nezaplatí hneď, ako ho dostanete, ale až v rámci istej doby, platobnejlehoty.

  13. Základné problémy, ktoréje potrebnériešiť při finančnom rozhodovaní: • koľko kapitálu treba na činnosť podniku • odkiaľsapotrebný kapitál získa • kam, do čoho kapitál umiestniť • akorozdeliťfinančnývýsledok ZLATÉ PRAVIDLO INVESTOVANIA Musíme vždy súhrnnehodnotiťvýnos, bezpečnosťa likviditu. LIKVIDITA – platobná schopnosť

  14. Peniaze, ktoré máme dnes, môžemeinvestovaťa získať úrok, čo znamená, že v budúcnostibudeme mať vyššiu sumu peňazí. Hodnota peňazísa v čase môžezmeniťpôsobeníminflácie. Vovšeobecnosti súbudúcepeňažnétoky neisté.

  15. BANKY

  16. Tatra banka Tatra banka vznikla v roku 1990 ako prvá súkromná banka na Slovensku. Je modernou univerzálnou bankou s komplexnou ponukou bankových služieb a riešení v oblasti spravovaniafinanciíprefiremných aj individuálnychklientov. Tatra banka je v súčasnostitreťounajväčšou a dlhodobonajefektívnejšou bankou na Slovensku. Má ambíciupatriťmedzilídrov v rámci slovenského bankovníctva. Prirodzenýmcieľom banky je dosahovať kontinuálny nárastfinančnýchukazovateľov a zvýšenú produktivitu spojenú s racionalizáciou a prísnou kontrolou prvádzkovýchnákladov. Centrála Tatra banky sídli na Hodžovomnámestí v Bratislave.

  17. Dexia banka Banka, ktorá má v súčasnostimajoritnépostavenie na trhu služiebpremestá a obce. Bankou pre našich retailovýchklientov, ktoráponúka: • komplexné služby obyvateľstvu, mestám, obciam, verejnoprospešnýmpodnikom, medzinárodným a domácimpodnikateľskýmsubjektom, • Dexia banka sa v rozhodujúcejmierepodieľa na financovaní rozvojových programovkomunálnehosektora, programovbývania a environmentálnychprogramov.

  18. VÚB banka Medzihlavné hodnoty VÚB banky patrítransparentnosť, spoločenskázodpovednosť a tiež etika podnikania. Ponúka Vám rôzne typy úverova ďalšíchforiemfinancovania, ktoré je možné navzájomkombinovať a prispôsobovaťpodľa Vašich potrieb.  V úverovej činnosti sa VÚB banka zameriavanajmä na podporu rozvoja malého a strednéhopodnikania a proexportnýchzámerov. Osobitný prístup VÚB banka venuje  významným firemnýmklientom a firmám s medzinárodnouúčasťou.

  19. ÚROKY

  20. Najvýhodnejší úrok nám poskytne UniCredit Bank – BONUS ÚĆET a naopak najnevýhodnejší Fio Banka – Fio Konto.

  21. PRÍKLADY

  22. Budeme používať nasledovné oznčenia: • PV– začiatočná (súčasná) hodnota kapitálu (presentvalue) • FV – budúca hodnota kapitálu (futurevalue) • i100% - jednoduchá úroková miera • t – dĺžka úrokového obdobia • u – úrok • i – úroková sadzba • id – sadzba dane zo zisku (19%) u= PV.i.t

  23. Frima ARES, s, r. o. vložila vklad 250 000 € za obdobie od 5. 4. 2010 do 31. 12. 2010 při ročnejúrokovejmiere 2%. Aký je úrok? Úrok je 3680,60 €.

  24. Odberateľ nám nezaplatiť faktúru v hodnote 15 000 €, splatnú 7. 7. 2010. Podľa zmluvy účtujeme penále vo výške 0,05% z faktúrovanej sumy za každý deň oneskorenia platby. Aké veľké je penále k 9. 9. 2010? PENÁLE – úrok pri jednoduchom úrokovaní Penále k 09. 09. 2010 je 6176 €. A celková hodnota faktúry je 21 176 €.

  25. Aká je budúca hodnota pôžičky 35000 € pri ročnej úrokovej miere 8% za 6 mesiacov? Budúca hodnota pôžičky je 36400 €.

  26. Banka poskytuje na vkladoch 4,5% ročný úrok. Firma ARES, s. r. o. potrebuje o 9 mesiacov vrátiť dlžobu 8 500 €. Koľko musí teraz vložiť do banky, aby o 9 mesiacov mala túto sumu k dispozícií? Do banky musí vložiť 8222,50 €.

  27. Firma ARES, s. r. o. má možnosť kúpiť nehnuteľnosť v hodnote 800 000 €, ktorej hodnota o dva roky bude 1 052 000 €. Čo bude pre firmu výhodnejšie, kúpiť nehnuteľnosť teraz alebo vložiť peniaze do banky s ročnou úrokovou mierou 8% a nehnuteľnosť kúpiť o dva roky? Pre firmu je výhodnejšie kúpiť nehnuteľnosť teraz.

  28. Firma ARES, s. r. o., investuje 36 000€ a očakáva príjem 10 000€ o 6 mesiacov a 30 000€o rok. Bude tento projekt pre ňu výhodný, ak si na investíciu musí požičať v banke Tatra banka, a. s., ktorá účtuje úrok a) 12 %ročne, b) 14 % ročne. • Čistá súčasná hodnota pri 12 % je b) Čistá súčasná hodnota pri 14 % je Projekt nebude výhodný. Čistú súčasnú hodnotu možno použiť napr. na určenie poslednej splátky dlhu pri stanovenej úrokovej miere.

  29. Firma ARES, s. r. o., zakúpila Stroj v hodnote 110 000€. Užívaním jeho cena klesne o 8 %. Určte cenu stroja po 10 rokoch. Cena stroja po 10 rokoch bude 47 300€.

  30. Počiatočný vklad na účte firmy ARES. s. r. o. bol 60 000 €. Ročná úroková sadzba je 2%. Určte hodnotu vkladu po 5 rokoch. Hodnota vkladu na účte firmy ARES, s. r.o., po 5 rokoch bude 66000€.

  31. Pôvodné náklady na výrobu jedného stola sú 50€. Aká bude výška nákladov na jeden stôl za 4 roky, ak by sa tieto náklady každoročne znížili o 5%? O koľko % sa znížia náklady na jeden stôl za 4 roky vzhľadom k pôvodným nákladom? Náklady sa za 4 roky znížili na 40,5 € čo je zníženie o 19%.

  32. Záver V závere by som chcela zhodnotiť môj projekt z finančnej matematiky. Tento projekt mi dal do života mnoho , naučila som sa lepšie počítať príklady z finančnej matematiky. Naučila som sa lepšie pracovať z internetom pri hľadaní úverov, viem sa lepšie orientovať v oblasti, ktoré sa týkajú bánk. A myslím si, že keď ma v živote postihne situácia v ktorej si budem musieť dobre premyslieť veci, ktoré sa týkajú financií, tak si budem vedieť poradiť.

  33. ĎAKUJEM ZA POZORNOSŤ

More Related