Internationaler Rentenversicherungsvergleich

Internationaler Rentenversicherungsvergleich Am Beispiel Chile und der Schweiz von Katharina Michaelsen

Agenda • Probleme der Rentenversicherung in Deutschland • Rentenversicherung in Chile • Altes Rentensystem • Neues Rentensystem • Beurteilung • Rentenversicherung in der Schweiz • Drei Säulen • Beurteilung • Übertragbarkeit

Rentenversicherung in Deutschland Probleme: • Demographischer Faktor • Generationenvertrag • Hohe Arbeitslosigkeit • Steigende Lebenserwartung • Rentenniveau zu niedrig

Rentenversicherung in Chile Historie: • 1924 entwickelt • Für jeden Arbeitnehmer und Selbständigen • Wer seine Beschäftigung vor dem 1.1.1983 aufgenommen hat, ist nach dem alten Rentensystem versichert • Kein einheitliches Rentensystem • Berufsgruppenspezifische Fürsorgekassen • Seit dem 1.1.1983 gilt das neue Rentensystem für alle, die ab diesem Zeitpunkt eine Arbeit aufgenommen haben • Bis zum 31.12.1985 gab es die Möglichkeit, aus dem alten System in das Neue zu wechseln

Rentenversicherung in Chile Altes Rentenversicherungssystem: • Gewährt Rente für Männer ab 65 und Frauen ab 60 Jahren • Umlageverfahren • Finanziert durch: • Arbeitgeber mit 20% der Lohnsumme • Aus allgemeinen Steuern • Vom Arbeitnehmer mit 2,6% des Lohnes • Mitversichert sind die Risiken Alter, Invalidität sowie eine Witwen- und eine Waisenrente • Rentenhöhe berechnet sich nach dem Durchschnittsgehalt der letzten 5 Jahre vor Rentenbeginn

Rentenversicherung in Chile Neues Rentenversicherungssystem: • Gewährt Rente für Männer ab 65 und Frauen ab 60 Jahren • Kapitaldeckungsverfahren • Gilt für alle Arbeitnehmer, Selbständige können sich freiwillig versichern • Träger sind Rentenfondgesellschaften (AFP) • Im Normalfall nur das Alter abgesichert

Rentenversicherung in Chile • Invalidität- und Hinterbliebenenschutz werden über private Versicherer abgesichert (Verwaltung übernimmt der AFP) • Finanzierung durch: • Allein durch Arbeitnehmer • Zwangsweise werden 13% des Lohnes abgeführt • Es besteht eine durch den Staat finanzierte Mindestrente • Unter Berücksichtigung sonstiger Rentenbezüge • Finanziert durch die Mehrwertsteuer • Die Höhe der Rente ergibt sich aus dem angesparten Kapital und den erwirtschafteten Erträge des AFP

Rentenversicherung in Chile Beurteilung: • Das alte System war zu teuer • Durch das neue System wurden effektiv nur die Arbeitgeber entlastet • Verwaltungskosten durch neues System sehr hoch • Keine Erfahrungswerte • Viele Klagen • Es existiert kein fertiger Auszahlungsplan • Wer länger lebt soll später nur eine Minimalrente erhalten

Rentenversicherung in Chile • Lohnt sich nur für die Oberschicht • Mindestrente reicht nicht aus und wird hauptsächlich von der Unterschicht finanziert • Umverteilungseffekt • Rentenhöhe unklar • Kapitalmarkt hat sich verbessert

Rentenversicherung in der Schweiz • Bestehend aus drei Säulen • Erste Säule - Altersvorsorge, Hinterbliebenen- und Invalidenleistungen • Zweite Säule - Berufliche Vorsorge • Dritte Säule - Freiwillige Vorsorge • Solidarsystem • Kapitaldeckungs- und Umlageverfahren • Mischung aus Eigenvorsorge- und Solidarprinzip

Rentenversicherung in der Schweiz Erste Säule: • Besteht aus Alters-, Hinterbliebenen- und Invalidenschutz (AHV und IV) • Alle zahlen ein; auch Selbständige • Umlageverfahren • Einzig der Existenzbedarf soll gesichert sein • Ergänzungsleistungen möglich

Rentenversicherung in der Schweiz • Beiträge: • 10,1% des Bruttogehalts durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber • Es sind Höchst- und Tiefgrenzen vorgesehen • Höchstgrenze Altersrente: 1275€ • Mindestrente: 628€ • Richtet sich nach Einzahlungsdauer • Flexibles Renteneintrittsalter: Frauen 64 Jahre, Männer 65 Jahre • Ein Vorzug von 1-2 Jahren sowie ein Aufschub um bis zu 5 Jahren ist möglich

Rentenversicherung in der Schweiz Zweite Säule: • Berufliche Vorsorge • Verpflichtend ab einem Einkommen von jährlich 15.082€ • Kapitaldeckungsverfahren • Beiträge zwischen 18% und 20% des Bruttolohnes • Finanziert durch Arbeitgeber und Arbeitnehmer • Arbeitgeber bestimmt die Vorsorgeeinrichtung • Kapitalabfindung statt Rente möglich • Zusammen mit der ersten Säule sollen 60% des versicherten Bruttoeinkommen erreicht werden

Rentenversicherung in der Schweiz Dritte Säule: • Staatlich geförderte Eigenvorsorge • Voraussetzung ist die Erwerbstätigkeit • Beiträge können bis zu 3620€ jährlich abgesetzt werden • Sperrung bis zum Rentenalter

Rentenversicherung in der Schweiz Beurteilung: • Schweizer Modell wird weitestgehend akzeptiert und genießt hohes Vertrauen • Es reagiert sehr differenziert auf bestimmte Einflussfaktoren Beurteilung 1. Säule: • Weiterhin Problem des demographischen Wandels • Nicht jeder bekommt die Leistung, die ihm finanziell zusteht + alle zahlen ein + genaue Kalkulation möglich wegen Tiefst- und Höchstgrenzen

Rentenversicherung in der Schweiz Beurteilung der 2. Säule: - Individuelle Entscheidungsfreiheit eingeschränkt • Hoher Administrationsaufwand + Konzeptionell sehr gut

Rentenversicherung in der Schweiz Übertragbarkeit auf Deutschland: • Kopierwürdig • 1. Säule wäre einfach zu implementieren • Problem weitere Abhängigkeit an Demographie • 2. Säule konzeptionell sehr gut • Abhänigigkeit an Arbeitgeber unglücklich • Mehr Transparenz • 3. Säule ebenfalls konzeptionell gut • Mehr Transparenz in Bezug auf die steuerliche Wirkung • Produkte sind meist zu teuer

Internationaler Rentenversicherungsvergleich