A kis- és középvállalkozások exportjának finanszírozási lehetőségei

2. A kis- és középvállalkozások exportjának finanszírozási lehetőségei Batta Kristófné, főosztályvezető Aktív Műveletek Igazgatósága 2006. szeptember 19. Budapest

3. Főbb témák • Eximbank bemutatása • Finanszírozás általános feltételei • KKV-k számára nyújtható termékeink

4. Az Eximbank bemutatása • Alapítás: 1994 • Tulajdonosok • 75% - 1 Magyar Fejlesztési Bank Rt. • 25% + 1 ÁPV Rt. • Küldetés a költségvetési források és az állami kezességvállalási háttér felhasználásával a hazai exportáló vállalkozások külpiaci versenyképességének fokozása • Küldetés megvalósítását előmozdító tényezők • speciális szabályozási környezet • költségvetési háttérből eredő kedvezmények, támogatások • széleskörű külföldi bankkapcsolatok + Nincs számlanyitási kötelezettség

5. Az Eximbank a 2005. évi számok tükrében • Hitelintézetek számára folyósított hitelállomány: 82,1 mrd Ft • Belföldi vállalkozások részére folyósított hitelállomány: 18,8 mrd Ft • Külföldi ügyfeleknek nyújtott hitelek: 9,1 mrd Ft • Hitelállomány alakulása: 110 mrd Ft • Garanciák állománya: 47,8 mrd Ft • Mérlegfőösszege: 143 mrd Ft

6. Afinanszírozás általános feltételei • Milyen országokba irányuló export finanszírozásában veszünk részt? • EU tagállamok • Közösségen kívüli európai államok • FÁK-tagországok • Fejlődő országok • Mely területek finanszírozását részesítjük előnyben? • Tevékenységünk ágazat semleges • Milyen egyéb feltételek vannak? • érvényes külkereskedelmi szerződés, vagy keretszerződés, illetve tendergarancia esetén tenderkiírás • Magyar Származási Bizonyítvány (magyar hányad 50%) • lejárt köztartozás nem állhat fenn • fedezet: zálogjog vevőkövetelésen + egyéb Eximbank által elfogadott biztosítékok

7. Termékeink • Garanciák • KKV-k részére nyújtott hitelek • Külföldi importőröknek / bankjaiknak nyújtott hitelek • Forfetírozás • Kockázatátvállalási termékek

8. Új termékünk - KKV garancia Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • KKV-k exportügyleteihez kedvező feltételű export garanciák kibocsátása • Hitelfedezeti garanciák is befogadhatók, amennyiben: A garancia összege nem haladja meg a hitel összeg 70%-át, és a garantált hitel összege nem haladhatja meg az exportszerződés 85%-át 2 éven túli CIRR kamatozású hitel • Kereskedelmi bankok finanszírozási hajlandóságának javítása a kockázatok megosztásának révén (biztosíték megosztással) • Projektek megvalósulásához egyéb garanciák • Maximum 2%-os garanciadíj • Gyorsított elbírálás és ügyintézés

9. Agrár-Eximhitel I. Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Az agrárgazdasági export kedvezményes forgóeszköz finanszírozása • Finanszírozható ügyfélkör: (25/2004. (III.3.) FVM rendelet 267-269. § alapján) • mezőgazdasági cégek • élelmiszeripari társaságok • bejegyzett integrátorok • Hitelösszeg • az exportszerződés max. 75%-a, • minimum 10 M Ft, maximum 500 M Ft • Hitel lejárat • exportszerződés érvényessége, de maximum 18 hónap

10. Agrár-Eximhitel II. Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Kamat: alapkamat 6 havi LIBOR/BUBOR + max. 2,8% kamatfelár p.a. • Kereskedelmi bank hitelfedezeti garanciájával fedezett ügylet esetén a kamatfelár: • 100 M Ft alatti összeg esetén: 1,2% p.a. • 100 M Ft-ot meghaladó összeg esetén : 1% p.a. • Kamatkedvezmény: alapkamat 50%-a • Garanciadíj-kedvezmény: garanciadíj 50%-a • évi 3%-ot meg nem haladó garanciadíj esetén • A kamatot és a garancia díját az ügyfél nettó módon fizeti meg Garanciával együtt is BUBOR/LIBOR alatti finanszírozás kedvezményes időszak max. 1 év

11. Kedvezményes kamatozású export-előfinanszírozó hitel Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Minimum 1,5 Mrd Ft árbevétellel rendelkező KKV-k számára nyújtott export előfinanszírozó hitel • Forgóeszköz finanszírozás az exportügylet termelési szakaszához az árbevétel befolyásáig. • Hitel összeg • exportszerződés max. 85%-a • tartós szállító-vevő kapcsolat esetén a gyártási ciklus forgóeszköz finanszírozási igényének max. 75%-a • Kamat: háromhavi BUBOR/LIBOR + max. 1%

12. Rulírozó, éven túli export előfinanszírozó hitelkeret konstrukció Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Célja: kisebb értékű, gyakori megrendelésekhez kapcsolódó folyamatos export finanszírozása • Hitelkeret futamideje: max 2 év az első folyósítástól számítva a hitelkeret véglejáratáig • Hitelkeret összege: exportszerződések, export-keretszerződések összegének max. 85%-a • Folyósított hitel összege: min. 10 MFt, max. a hitelkeret összege

13. Két éven túli, fix kamatozású hitel Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Elsősorban számlavezető Bankon keresztül nyújtja az Eximbank a hitelt Nagy összegű hitel igény esetén akár a számlavezető bankkal közösen • Jól alkalmazható viszonylag hosszú finanszírozást kívánó berendezések, létesítmények exportjához, tartós, folyamatos export finanszírozásához. • A hitel teljes futamidejére rögzített kamatláb, mely a hitelszerződés megkötésekor kerül rögzítésre • Kamat: CIRR (OECD referencia kamatlába) • Hitel futamideje terméktől és célországtól függően: 2-8,5 év • Tőketörlesztés 6 havonta, egyenlő részletekben

14. Középlejáratú beruházási hitel Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Exportnövekedést eredményező kapacitásbővítő vagy korszerűsítő beruházás és az ehhez kapcsolódó tartós forgóeszközigény finanszírozása • Finanszírozható: elsősorban gépbeszerzés • Saját erő: beruházási költség min. 30%-a • Hitel futamideje: max. 5 év • Türelmi idő: kivitelezés időtartama (max. 1,5 év) + max. 6 hónap

15. Vevőhitelek Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • A hazai exportőr vevőjének vagy bankjának nyújtott hitel magyar exportőr a teljesítést követően azonnal megkapja az áru vagy szolgáltatás ellenértékét • A hitel közvetlenül az exportőrnek kerül folyósítására Eximbank átvállalja az exportőrtől a vevő fizetési kockázatát • Az ügyletek kedvezményes kamatozású finanszírozása javítja a magyar exportőr versenyhelyzetét

16. Forfetírozás Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Forfetírozás Kockázatátvállalási termékek • Halasztott fizetésű export szállításokból származó követelés megvásárlása • Az export teljesítése utáni időszak finanszírozása vevő fizetési kockázat átvállalása • Szerződés szerinti teljesítés esetén okmányok ellenében a jövőbeni érték jelen értéken kifizetésre kerül • Gyors, rugalmas finanszírozási forma, egyszerű dokumentációs igény • Mezőgazdasági exportból származó követelés megvásárlása, kedvezőbb 6 havi EUR/USD Libor/2 + max. 2,8 %-os leszámítolási kamatlábon

17. Kockázatátvállalási termékek Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás • Akkreditív konfirmáció / Garancia felülgarantálás • Jellemzők: • banki fizetési ígéret felülgarantálása • a fizetési kockázat teljes vagy részleges átvállalása • biztonságos szállítás • felülgarantált banki instrumentum ellenében kedvező finanszírozás • gyors lebonyolítás, minimális okmányigény

18. Gyakorlati példa Exportfinanszírozás és kockázatmegosztás a nagyobb export teljesítmény elérése érdekében Két éven túli CIRR kamatozású hitel Két éven túli fix kamatozású refinanszírozott forrás KERESKEDELMI BANK EXIMBANK EXPORTŐR Hitelfedezeti bank gar. Biztosítékok

19. 2006. évi terveink • 2 év alatti futamidejű kedvezményes, Libor alapú, tartós forgóeszközfinanszírozást lehetővé tévő hitelkonstrukció a KKV szektor exportőrei számára a 304/2005 sz. Kormányrendelet szerint, évi 2 M EUR export árbevétel alatt • Finanszírozási formák: • közvetlen hitel • forfetírozás • refinanszírozás

20. Magyar Export-Import Bank Zrt. 1065 Budapest Nagymező u. 46-48. www.eximbank.hu További kérdés esetén: Aktív Műveletek Igazgatósága Tel.: 374-9100 Fax: 374-9120 Köszönjük a figyelmet!