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Diagn óstico de inclusão financeira

Diagn óstico de inclusão financeira. Agosto de 2012. Evolução do diagnóstico no Brasil. Relatório de Inclusão Financeira I (2010) Relatório de Inclusão Financeira II (2011) Novas propostas – Reformulação em andamento (2012). Municípios Atendidos por Serviços Financeiros.

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Diagn óstico de inclusão financeira

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Presentation Transcript

  1. Diagnósticode inclusão financeira Agosto de 2012

  2. Evolução do diagnóstico no Brasil • Relatório de Inclusão Financeira I (2010) • Relatório de Inclusão Financeira II (2011) • Novas propostas – Reformulação em andamento (2012)

  3. Municípios Atendidos por Serviços Financeiros Situação em 2000 • Agências • Postos de Atendimento Avançado - PAA • Cooperativas • Correspondentes Fonte: BCB

  4. Municípios Atendidos por Serviços Financeiros Situação em 2010 • Agências • Posto de Atendimento Avançado - PAA • Cooperativas de crédito • Correspondentes Fonte: BCB

  5. Municípios Atendidos por Serviços Financeiros 2000 2010 Agências, Postos de Atendimento Avançado, Cooperativas de crédito e correspondentes Fonte: BCB

  6. Microcrédito na América Latina

  7. Relatório de Inclusão Financeira - RIF I (2010) • Uma série de dados macroeconômicos indicando desempenho no Brasil potencialmente favorável à inclusão • Boa capilaridade do Sistema Financeiro para atendimento à população • Crescimento dos volumes • Depósitos; • Pagamentos; • Crédito, crédito/população, linhas creditícias com direcionamento, crédito consignado em folha, com 700% de crescimento entre 2004 e 2010 • Baixa penetração do microcrédito

  8. Número de cartões de crédito por classe de renda Quantidade (em milhões)

  9. Quantidade de clientes identificados – Central de Risco (milhões)

  10. Taxas de juros média - Pessoas Jurídicas Porte da empresa

  11. Índice de Inclusão Financeira (IIF) - Brasil

  12. Índice de Inclusão Financeira (IIF) • Resumir num só número a evolução da inclusão financeira • Inspirado em índice de Sarma e Pais (2010)  ponderação baseada em componentes principais

  13. Evolução do IIF – Brasil e Regiões

  14. Evolução do IIF – Brasil e UFs

  15. Metodologia de cálculo do IIF

  16. Principais Avanços RIF II • Criação do Índice de Inclusão Financeira: • metodologia adequada • passa mensagem ao público • começa a focar na pessoa (indivíduos e empresas) • inventário de dados existentes no Banco Central

  17. Lições aprendidas • Elevado custo dos RIF • dados em demasia: • não diretamente relacionados à inclusão • falta de fio condutor prejudica entendimento • dificuldade de assegurar qualidade na informação prestada e no tratamento de dados

  18. Reformulação (em andamento)

  19. Objetivos • buscar a melhor relação custo/benefício no estudo da Inclusão Financeira • enxugar a organização de dados e análise • revisar conteúdo do Índice de Inclusão Financeira

  20. Princípios • Concisãoabarcar diferentes dimensões da inclusão financeira com o mínimo possível de indicadores (limitamos a 20) • melhor relação custo/benefício • mais profundidade e conhecimento dos dados • Especificidadeindicadores diretamente associados à inclusão financeira (não genéricos) • Simplicidadefácil assimilação pelo público • Perspectiva (indivíduo ou empresa) – não do sistema • da pessoa foco nas necessidades • Proficuidadesempre que possível, servir para pautar política

  21. Exemplo de dados

  22. Clientes com conta de poupança Quantidade de contas de poupança

  23. Número de contas de depósito (em milhões)

  24. MobilePayment • Movimentação e guarda • Necessidade • Dado • Iniciativa • Mensuração • Sucesso, em termos de inclusão, pode ser medido por percentual alcançado dentre os 37% Fonte: CNI/ IBOPE • 37% excluído. não possui conta corrente ou de poupança

  25. Indicadores

  26. Uso

  27. Infraestrutura – capilaridade

  28. Qualidade

  29. Qualidade

  30. Qualidade e Comportamento

  31. O que significa um Índice elevado? • população pode movimentar e guardar valores • população, tanto alta quanto baixa renda, usa crédito • empresas, tanto grandes quanto MPEs usam crédito • microcrédito alcançaseu público-alvo • pessoas contam com pontos de acesso a serviços financeiros básicos nos diversos municípios • acesso ao crédito se dá a baixo custo (PF e PJ) • via de regra, as pessoas não se sentem lesadas • serviços de proteção são avaliados positivamente • colocação é responsável e sobre-endividamento é baixo • população tem hábitos de poupança acesso e uso de serviços capilaridade qualidade e comportamento

  32. Obrigado! fabiano.coelho@bcb.gov.br Bacen/Denor

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