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Temario. Marco Conceptual (Riesgo y Seguro)Sistemas y Portadores de SegurosClases de Seguros (Personas / Bienes)Modalidades de las Coberturas de SegurosEsquema General del Negocio de SegurosEstructura FinancieraMarco RegulatorioSeguros de PersonasSeguros de Da?os. Marco Conceptual. El Riesg
E N D
1. Conceptos Bsicos de Seguros (Personas y Daos) Act. Roberto Bonilla Orozco, MBA, MAC
Departamento de Actuara y Seguros
56284000-E3842 rbonilla@itam.mx
2. Temario Marco Conceptual (Riesgo y Seguro)
Sistemas y Portadores de Seguros
Clases de Seguros (Personas / Bienes)
Modalidades de las Coberturas de Seguros
Esquema General del Negocio de Seguros
Estructura Financiera
Marco Regulatorio
Seguros de Personas
Seguros de Daos
3. Marco Conceptual El Riesgo / Clases de Riesgos.
La Aversin al Riesgo / Necesidad de Seguridad.
El Manejo del Riesgo / Transferencia y Dispersin.
El Seguro como Instrumento de Proteccin Financiera vs. ........el Riesgo.
Origen y Formas Primitivas de Seguro.
Necesidades y Riesgos Asegurables.
La Ciencia Actuarial / El Rol del Actuario.
Concepto Moderno, Principios, Fundamentos y Elementos ........del Seguro.
Conceptos Bsicos: Aseguradora, Contratante, Pliza, ........Asegurado, Beneficiario, Cobertura, Suma Asegurada, ........Reclamacin o Siniestro, Prima Pura, Prima de Tarifa y ........Reserva.
4. Riesgo Posibilidad de que ocurra una eventualidad econmicamente desfavorable o de que los valores observados se desven de los esperados en forma adversa.
Eventualidad: Acontecimiento que tiene la posibilidad prxima o remota de que suceda.
Economicamente Desfavorable: Que produce un desequilibrio financiero a quien le ocurre.
5. Riesgo Acontecimiento futuro, posible e incierto, de tipo general, de naturaleza aleatoria, que se evala de manera objetiva y cuya realizacin (siniestro) causa un dao concreto.
En caso de que el riesgo est cubierto por un seguro, genera la obligacin contractual del asegurador de atender el siniestro o la reclamacin econmica del asegurado o de sus beneficiarios, va una indemnizacin, pago o prestacin.
6. Concepto de Riesgo Azares / Eventos (Peligros, Causas)
Sujetos / Objetos (Expuestos)
Efectos / Consecuencias (Costos)
7. Concepto de Riesgo Azares / Eventos (Peligros / Causas)
8. Concepto de Riesgo Personas
Fsicas
Morales (Sociales / Jurdicas)
Bienes
Naturales
Materiales
Tcnicos / Tecnolgicos
Econmicos / Monetarios
Artsticos / Culturales
9. Concepto de Riesgo
10. Clasificacin de los Riesgos Riesgo Subjetivo. Percepcin intuitiva del riesgo por el individuo, independientemente de la exposicin a la prdida.
Riesgo Objetivo. Se evala con base en un anlisis de probabilidad / severidad de las posibles prdidas.
Riesgo Puro. Aquellas situaciones en las que existe la posibilidad exclusiva de prdida, o de que no suceda nada. Vgr: Morir y dejar desamparada a la familia.
Riesgo Especulativo. Aquellas situaciones en las que se apuesta a ganar, pero con posibilidad de perder o no ganar. Vgr: Invertir en Acciones.
11. Clasificacin de los Riesgos Empresariales Riesgo de Negocio o Estratgico.
Riesgo de Mercado.
Riesgo de Crdito.
Riesgo de Cumplimiento (Legal).
Riesgo Operativo.
Riesgo Tecnolgico / Sistemas.
Riesgo de Reporte Financiero.
Riesgo Organizacional.
Riesgo Pas.
Riesgo de Seguros.
12. Aversin al Riesgo (Ejercicio)
13. Aversin al Riesgo (Ejercicio)
14. Necesidad de Seguridad (Escala de Maslow) LAS NECESIDADES HUMANAS
15. Manejo del Riesgo (Alternativas) Indiferencia / Aceptacin. La persona asume el riesgo inconsciente o conscientemente.
Prevencin. Se establecen un conjunto de medidas tcnicas destinadas a evitar o minimizar la ocurrencia del evento.
Previsin. Se establecen medidas financieras para constituir un fondo econmico que permita hacer frente en el futuro a las consecuencias del siniestro.
Transferencia. Se traslada a otro (Seguro) a cambio de una compensacin econmica (Prima).
16. Concepto / Fundamento del Seguro Es un instrumento / mecanismo / sistema financiero
de tipo colectivo (personas fsicas, sociales o jurdicas)
diseado para reducir o eliminar el riesgo de grandes perdidas econmicas individuales
mediante un sistema equitativo de contribuciones.
17. Concepto / Fundamento del Seguro
El seguro, como sistema, descansa en .....principios de Cooperacin (Mutualidad) y .....de.Transferencia / Dispersin del Riesgo (Ley .....de los Grandes Nmeros), as como en la .....eficaz aplicacin de las Tcnicas Actuariales, .....Financieras, Administrativas y Comerciales.
18. Definicin del Seguro
19. Definicin del Seguro
20. Propsito Reducir o eliminar el impacto financiero de un evento aleatorio adverso.
21. Beneficios Constituye un instrumento eficaz y casi siempre disponible para mitigar o compensar los efectos econmicamente adversos del riesgo.
Satisface la necesidad de seguridad (proporciona tranquilidad y sentido de certidumbre).
Incrementa las posibilidades de accin ante los acontecimientos adversos.
Supera las opciones tradicionales para soportar perdidas.
Canaliza recursos a los mercados financieros y optimiza su aprovechamiento / rendimiento.
22. Origen y Formas Primitivas de Seguro Reparticin del Riesgo (Chinos/Persas). Las mercancas se enviaban en varios barcos para reducir el impacto de un hundimiento o accidente.
Cdigo de Hamurabi. Mutualidad por Decreto: Estableca cooperativas para pagar las prdidas en caso de siniestro, as como indemnizaciones del tesoro pblico a los soldados incapacitados por la guerra.
Ley de Rodas. Reparto proporcional entre los interesados en una travesa, de las prdidas sufridas por el propietario de la mercanca tirada al mar, para salvar la nave viajera. Se haca solidaria a la comunidad y as se transformaba la prdida importante de uno, en una prdida pequea para cada uno de sus miembros.
Cdigo Justiniano. Hamurabi+Rodas
23. Origen y Formas Primitivas de Seguro Contrato a la Gruesa. Prstamo con alto rdito sobre el barco y la mercanca, sujetando su exigibilidad al buen retorno del mismo, por lo que se asuman los riesgos de la travesa (no-pago del prstamo).
Intereses=Rdito Normal+Prima de Riesgo
Pacto de Retroventa. Prstamo disfrazado de Compra-Venta: Te compro el barco + la carga y te lo presto para la travesa; al regreso te vendo el barco ms caro.
La diferencia entre los precios de compra y de venta viene a ser la prima + intereses del Contrato a la Gruesa. Adms se exiga un depsito de garanta (Arras).
24. Origen y Formas Primitivas de Seguro Hermandades / Collegia / Sociedades de Amigos. Asociaciones que contribuan a los gastos funerarios de sus integrantes generalmente de clase humilde. Una persona al ingresar pagaba una cuota y una cantidad en especie a cambio de tener un beneficio a la muerte. La cobertura no aplicaba si el miembro se suicidaba o dejaba de pagar sus cuotas. Podan otorgar pensiones a las viudas, gastos funerarios y fondos para la manutencin de los hurfanos.
Guildas / Gremios. Asociaciones que ayudaban econmicamente a sus miembros en caso de incendio, naufragio y otros eventos. Posteriormente adquirieron importancia religiosa, econmica e inclusio familiar. Predominaron en Alemania, Dinamarca e Inglaterra.
25. Origen y Formas Primitivas de Seguro Tontinas. Se asociaban personas ricas (mayores), quienes constituan un fondo comn, cuyos productos eran repartidos entre ellos mismos, con la condicin de que si falleca algn miembro, el dinero se quedaba en el fondo. Origen de los Sistemas de Pensiones.
Lloyds of London (U.K.) Mercado de Seguros y Reaseguros muy importante y el ms tradicional, en donde es posible asegurar cualquier cosa. Se origin en la Cafetera (Taberna) de Edward Lloyds a donde concurran comerciantes, financieros y tomadores de riesgos (names=individuos con capital / responsabilidad ilimitada). Centro de Noticias, Informacin y Negocios
26. Origen y Formas Primitivas de Seguro El trmino Pliza (Contrato de Seguro) viene del italiano Polizza que significa promesa y se us por primera vez en Gnova, Italia en el ao de 1347.
En Pars, Francia (1668), se funda lo que se puede considerar la primera Compaa de Seguros (por acciones), dedicada al seguro martimo (el origen del seguro se relaciona necesariamente con los riesgos del mar).
27. Necesidades y Riesgos Asegurables Compensar Prdida de Bienes y/o Patrimonio.
Compensar Prdida o Reduccin de Ingresos .....(Incapacidad, Cesanta, Vejez, Inactividad).
Cubrir el Mantenimiento Familiar y Educativo.
Cubrir Deudas / Crditos.
Cubrir Gastos Extraordinarios / ltimos Gastos.
Para que sea asegurable, el riesgo debe permitir su agrupacin, estudio estadstico y evaluacin sistemtica (comportamiento explicable y predecible).
Los riesgos nicos, atpicos o que se presten a manipulacin o abuso, no son asegurables.
28. Ciencia Actuarial / Rol del Actuario La esencia de la Actuara es el manejo financiero del riesgo y de la incertidumbre.
La Ciencia Actuarial se define como la rama del conocimiento que trata las Matemticas de los Seguros, de las Pensiones y de otros Instrumentos de Cobertura de Riesgos. Tiene por objeto asegurar que los riesgos son sistemticamente evaluados, que se cargan primas adecuadas por los riesgos suscritos y que se hacen provisiones adecuadas para garantizar el pago los beneficios o las obligaciones futuras.
El Actuario es el especialista en el estudio del riesgo y en el diseo de instrumentos para cubrirlo.
29. Principios del Seguro RIESGO TRANSFERENCIA DISPERSION
Cooperacin (Mutualidad).
Homogeneidad del Riesgo.
Experiencia Estadstica (f,s,t).
Dispersin (Ley de Grandes Nmeros).
Distribucin Equitativa del Costo.
Pago Anticipado de Prima / Aportacin.
Estructura Formal (Tcnica, Financiera, Operativa, Normativa) y Dinmica.
30. Conceptos Bsicos Aseguradora (Tomador del Riesgo)
Contratante (Dueo del Contrato / Pagador)
Pliza (Contrato)
Asegurado (Objeto o Sujeto del Riesgo)
Beneficiario (De la cobertura)
Cobertura (Prestacin econmica o especie en caso de realizacin del riesgo / contingencia)
Suma Asegurada (Lmite de Responsabilidad)
Reclamacin (Siniestro u Obligacin)
Prima Pura (Cubre Siniestros y Obligaciones)
Prima de Tarifa (C/Recargos para DA, GO y UB)
Reserva Matemtica o RRC (VPOF-VPPF)
31. Conceptos Bsicos de Seguros Prima = (Costo de siniestros y obligaciones + Margen para gastos y utilidad) / Asegurados paganos
Prima = (Valor presente esperado de la prdida asegurada * probabilidad de pagarla) + Recargo para Gastos y Utilidad
= Prima Pura + MCGU
Reserva Matemtica = Valor Presente de Obligaciones Futuras - Valor Presente de Primas Futuras
RF = (RI+PP+IT-CS) / Sobrevivientes
32. Sistemas y Portadores de Seguros Seguros Sociales / Sistemas de Pensiones
Seguros Estatales (FonDen, SegPopular, ....MediCare, MedicAid, Desempleo)
Aseguradoras Capitalistas (de Accionistas)
Aseguradoras Mutualistas (de Asegurados)
Mutualidades (Grupos Pequeos)
Auto-Seguro (Fondo Contingente)
A su vez, las Aseguradoras pueden ser: ....Generales o Especializadas (Daos, Vida, ....Accidentes y Enfs, Pensiones, Salud)
33. Clases de Seguros
34. Clases de Coberturas
35. Ramos del Seguro de Personas Fallecimiento
Vida Supervivencia (Dotales y
Pensiones)
Invalidez / Accs. / E.T
Indemnizacin
Accidentes y Reembolso de GM
Enfermedades Hospitalizacin (Atn. Directa)
Gastos Mdicos Mayores
Cuidados Especiales
Salud S. Mdicos+M. Preventiva
36. Clases de Seguros de Vida Vida Entera (OV / VPL)
Fallecimiento Temporales
Dotales Mixtos (Parte T)
Dotales Mixtos (Parte D)
Dotales Puros
Supervivencia Anualidades Contingentes
(Pensiones)
37. Clases de Seguros de Vida Permanentes ($$$ al final)
Por el Capital
Generado
Temporales (Nada al final)
Vitalicios
Por el Plazo A n aos (plazo fijo)
A una edad alcanzada
38. Clases de Seguros de Vida
Por la Vigencia Inmediatos
del Beneficio
Asegurado Diferidos
Prima nica
Por la Forma Prima Anual (o Fraccin):
de Pago -Nivelada / Variable (Primas) -Plazo de Pago Vitalicio /
Temporal / Limitado
39. Clases de Anualidades (Rentas) Ciertas / Contingentes.
Inmediatas / Diferidas.
Anticipadas / Vencidas.
Temporales / Vitalicias.
Con / Sin Garanta (Contingentes).
Una Anualidad Contingente con Garanta es equivalente a una anualidad cierta por el plazo de la garanta, ms una anualidad contingente diferida.
40. Sistema de Prima Neta Nivelada
41. Planes Bsicos de Seguro de Vida
42. Campo del Seguro de Daos
43. Ramos del Seguro de Daos
44. Modalidades de las Coberturas de Seguro de Daos
45. Modalidades de las Coberturas de Seguro de Daos
46. Modalidades de las Coberturas de Seguro de Daos
47. Modalidades de las Coberturas de Seguro de Daos
48. Modalidades de las Coberturas de Seguro de Daos
49. Reglas del Resarcimiento de Daos
50. Naturaleza del Contrato de Seguros Pliza = Polizza = Promesa (Contingente / Aleatorio)
Mercantil.
De Buena Fe (Bona Fide).
Nominado o Tpico / Tiene su propia Ley.
De Tracto Sucesivo.
Oneroso (Aleatorio).
Bilateral.
Consensual.
Masivo.
Generalmente, opera bajo la forma de Adhesin, aunque... ...se utiliza tambin el Contrato de No-Adhesin.
51. Elementos del Contrato de Seguros Aseguradora.
Contratante.
Asegurado / Beneficiario.
Bien(es) / Persona(s) / Actividad (es) / Empresa(s) Objeto ...del Seguro.
Azares y Riesgos Cubiertos.
Cobertura(s) / Proteccin / Sumas(s) Asegurada(s).
Prima.
Plazo del Seguro / Vigencia del Seguro.
Plazo de Pago de Primas.
Frecuencia de Pago de Primas.
Procedimientos (Siniestro, Rehabilitacin, Cambios,....).
Condiciones Generales / Particulares (Ramo) / Especiales.
52. El Negocio de Seguros
53. La Empresa de Seguros como un Organismo Socio-Econmico
54. El Mercado de Seguros
55. Marco Regulatorio del Seguro Leyes y Disposiciones
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de ...Seguros / Disposiciones Relativas.
Ley Sobre el Contrato de Seguro.
Ley de Proteccin y Defensa de los Usuarios de los SF.
Leyes y Cdigos Fiscales, Mercantiles y de Comercio.
Estndares Actuariales y Contables.
Organismos
SHCP (Regulador)
CNSF (Supervisor)
CONDUSEF (Arbitro)
AMIS (Promotor / Defensor)
CONAC / IMCP (Colegios / Reguladores Gremiales)
56. Marco Regulatorio del Seguro LGISMS
Art. lo. La presente Ley es de inters pblico y tiene por objeto regular la organizacin y funcionamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros; las actividades y operaciones que las mismas podrn realizar; as como las de los agentes de seguros y dems personas relacionadas con la actividad aseguradora, en proteccin de los intereses del pblico usuario de los servicios correspondientes.
Las instituciones nacionales de seguros se regirn por sus leyes especiales y, a falta de stas o cuanto en ellas no est previsto, por lo que estatuya la presente.
57. Marco Regulatorio del Seguro LGISMS
Art. 2o. La Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, ser el rgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos administrativos lo relacionado con los preceptos de esta ley y en general para todo cuanto se refiere a las instituciones y sociedades mutualistas de seguros. Para estos efectos, podr solicitar cuando as lo estime conveniente la opinin de la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, del Banco de Mxico o de algn otro organismo o dependencia en razn de la naturaleza de los casos que lo ameriten.
58. Marco Regulatorio del Seguro LGISMS
Art. 2o. ...............
Competer exclusivamente a la mencionada Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, la adopcin de todas las medidas relativas a la creacin y al funcionamiento de las instituciones nacionales de seguros.
En la aplicacin de la presente ley, la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico con la intervencin que, en su caso, corresponda a la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, deber procurar un desarrollo equilibrado del sistema asegurador y una competencia sana entre las instituciones de seguros que lo integran.
59. Marco Regulatorio del Seguro Reglamento Interior de la CNSF
Art. 1o. La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, en lo sucesivo la Comisin, como rgano desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico ejercer las facultades y atribuciones que le confieren la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, as como otras leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables (en relacin con las funciones de inspeccin, vigilancia y supervisin de las instituciones, sociedades, personas y empresas a que dichas leyes se refieren, as como del desarrollo de los sectores y actividades asegurador y afianzador del pas y para su ejercicio tendr autonoma y facultades ejecutivas en los trminos de dichos ordenamientos).
60. Marco Regulatorio del Seguro Reglamento Interior de la CNSF
Art. 2o. La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas para el ejercicio de sus facultades contar con los siguientes rganos y unidades administrativas:
1.- Junta de gobierno
2.- Presidencia
3.- Vicepresidencias: Operacin Institucional, Jurdica y de Anlisis y Estudios Sectoriales.
4.- Direcciones Generales: De Supervisin (Financiera, Reaseguro, Actuarial, Pensiones, Salud), Desarrollo e Investigacin, Jurdica (Consultiva e Intermediarios), Jurdica (Contenciosa y Sanciones), Informtica, Administracin,
5.- Contralora Interna, Direcciones de rea, Coordinacin de Delegaciones Regionales y Sub-contraloras, Delegaciones regionales.
8.-
61. Misin de la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
Promover institucionalmente el sano desarrollo del seguro y la empresa de seguros, para lo cual defender la prestacin del servicio de proteccin (financiera) en su espectro ms amplio, bajo los principios de libertad, responsabilidad, subsidiaridad y solidaridad
62. Concepto de Coaseguro / Reaseguro
Coaseguro:
Participacin directa de varias aseguradoras en un mismo riesgo.
Participacin directa del propio asegurado en el riesgo objeto del seguro.
Reaseguro:
Mecanismo de dispersin del riesgo mediante el cual las aseguradoras transfieren a los reaseguradores parte de los riesgos que suscriben directamente (reaseguro proporcional).
Cobertura que compran las aseguradoras para protegerse de desviaciones en la siniestralidad y de acumulaciones de riesgo, principalmente en caso de catstrofes (reaseguro no-proporcional o de exceso de prdida).
63. Reservas
Financieras: Son aquellas constituidas para cubrir gastos o compromisos futuros y contingencias (vgr: provisiones, fluctuaciones, re-valuaciones, castigos, etc.).
De capital: Son aquellas que sirven para apalancar el crecimiento y la solvencia de la empresa (vgr: reserva legal, sobrantes, etc.).
Tcnicas: Son aquellas que sirven para garantizar el cumplimiento de las obligaciones con los asegurados (vgr: matemtica, riesgos en curso, obligaciones pendientes de cumplir (OPC), siniestros ocurridos pero no-reportados (IBNR), especiales, etc.).
64. Seguro de Personas
65. Seguro de Vida
66. Concepto Bsico de Probabilidad
67. Concepto Bsico de Probabilidad Combinaciones Posibles de 2 Dados Probabilidad de que sumen 7?
68. Probabilidades de Vida / Muerte lx = nmero de supervivientes a la edad (x)
dx= nmero de defunciones entre edad (x) y (x+1)
dx = lx - lx+1 lx+1 = lx - dx S(dx+t ; t=0,w-x) = lx
px= probabilidad de que una persona de edad (x) se encuentre con vida a la edad (x+1)
px = lx+1 / lx lx+1 = lx * px
qx= probabilidad de que una persona de edad (x) no llegue a la edad (x+1)
qx = dx / lx = 1- px dx = lx * qx q x + px = 1
69. Probabilidades de Vida / Muerte tpx= probabilidad de que una persona de edad (x) se encuentre con vida a la edad (x+t)
tpx = lx+t / lx px * px+1 * px+2 *... *px+t-1 = tpx
tqx= probabilidad de que una persona de edad (x) no sobreviva a la edad (x+t)
tqx = (lx - lx+t) / lx = 1- tpx tq x + tpx = 1
t\nqx=probabilidad de que una persona de edad (x) muera entre las edades (x+t) y (x+t+n)
t\nqx = (lx+t - lx+t+n) / lx = tpx t+npx = tpx * nqx+t
70. Probabilidades de Vida / Muerte t\qx=probabilidad de que una persona de edad (x) muera entre las edades (x+t) y (x+t+1)
t\qx = (lx+t - lx+t+1) / lx = tpx t+1px = tpx * qx+t
71. Esperanza (Expectativa) de Vida
72. Esperanza (Expectativa) de Vida
73. Bases de Matemticas Financieras
74. Bases de Matemticas Financieras
75. Bases de Matemticas Financieras
76. Bases de Matemticas Financieras
77. Bases de Matemticas Financieras
78. Bases de Matemticas Financieras
79. Bases de Matemticas Financieras
80. Bases de Matemticas Financieras
81. Bases de Matemticas Financieras
82. Bases de Matemticas Financieras
83. Bases de Matemticas Financieras
84. Bases de Matemticas Financieras
85. Bases de Matemticas Financieras
86. Ejercicio de Clase
87. Ejercicio de Clase
88. Ejercicio de Clase
89. Ejercicio de Clase
90. Ejercicio de Clase
91. Ejercicio de Clase
92. Ejercicio de Clase
93. Ejercicio de Clase
94. Ejercicio de Tarea
95. Ejercicio de Tarea
96. Notacin Actuarial
97. Notacin Actuarial
98. Notacin Actuarial
99. Notacin Actuarial (Dotales Puros y Anualidades Contingentes)
100. Notacin Actuarial (Dotales Puros y Anualidades Contingentes)
101. Notacin Actuarial (Seguros / Primas Puras nicas)
102. Notacin Actuarial (Seguros / Primas Puras nicas)
103. Notacin Actuarial (Seguros / Primas Puras Anuales)
104. Notacin Actuarial (Seguros / Primas Puras Anuales)
105. Dotales Puros y Anualidades ($1)
106. Dotales Puros y Anualidades ($1)
107. Seguros (SA: $1 al fin del ao) / PPU
108. Seguros ($1-SA al fin del ao) / PPU
109. Ecuaciones Bsicas
110. Seguros ($1-SA al fin del ao) / PPA
111. Seguros ($1-SA al fin del ao) / PPA
112. Reserva Matemtica (Global)
113. Reserva Matemtica (Global)
114. Reserva Matemtica (Global)
115. Reserva Matemtica (Individual)
116. Reserva Matemtica al final del ao t para Seguros a edad de entrada x (Notacin Actuarial)
117. Reserva Matemtica al final del ao t para seguros a edad de entrada x (Mtodo Prospectivo)
118. Reserva Matemtica al final del ao t para seguros a edad de entrada x (Mtodo Prospectivo)
119. Reserva Matemtica al final del ao t para seguros a edad de entrada x (Mtodo Retrospectivo)
120. Reserva Matemtica al final del ao t para seguros a edad de entrada x (Mtodo Retrospectivo)
121. Reserva Matemtica al final del ao t para seguros a edad de entrada x (Resumen de Mtodos)
122. Ejercicio de Tarea
123. Prima Bruta o de Tarifa
124. Valores Garantizados
125. Valores Garantizados
126. Opciones de No-Caducidad
127. Valores No-Garantizados
128. Beneficios Adicionales
129. Beneficios Adicionales
130. Beneficios Adicionales
131. Beneficios Adicionales
132. Beneficios Adicionales
133. Clasulas Principales del Contrato de Seguro de Vida Individual
134. Clasulas Principales del Contrato de Seguro de Vida Individual
135. Clasulas Principales del Contrato de Seguro de Vida Individual
136. Clasulas Principales del Contrato de Seguro de Vida Individual
137. Clasulas Principales del Contrato de Seguro de Vida Individual
138. Planes No-Tradicionales de Seguro de Vida Individual
139. Planes No-Tradicionales de Seguro de Vida Individual
140. Planes No-Tradicionales de Seguro de Vida Individual
141. Planes No-Tradicionales de Seguro de Vida Individual -El Concepto Vida Universal-
142. Clases de Seguros (Repaso)
143. Seguros de Vidas Conjuntas (Mancomunados)
144. Seguro de Grupo Vida
145. Caractersticas Generales
146. Caractersticas Generales
147. Caractersticas Generales
148. Caractersticas Generales
149. Caractersticas Generales
150. Caractersticas Generales
151. Caractersticas Generales
152. Beneficios Asegurados
153. Beneficios Adicionales
154. Beneficios Adicionales
155. Beneficios Adicionales
156. Beneficios Adicionales
157. Beneficios Adicionales
158. Suma Asegurada
159. Condiciones Generales
160. Condiciones Generales
161. Condiciones Generales
162. Condiciones Generales
163. Seguro Colectivo de Vida
164. Caractersticas Generales
165. Caractersticas Generales
166. Caractersticas Generales
167. Seguros de Accidentes, Enfermedades y Salud
168. Definiciones
169. Definiciones
170. Definiciones
171. Definiciones
172. Vigencia y Contratacin
173. Tipos de Coberturas
174. Tipos de Coberturas
175. Coberturas Tradicionales
176. Coberturas Tradicionales
177. Coberturas Especiales
178. Coberturas Especiales
179. Participacin del Asegurado en el Siniestro / Costo
180. Participacin del Asegurado en el Siniestro / Costo
181. Participacin del Asegurado en el Siniestro
182. Disminucin / Reinstalacin de la Suma Asegurada
183. Trmite / Pago de Reclamaciones
184. Exclusiones Clsicas
185. Padecimientos Pre-existentes
186. Seguros de Accidentes Personales
187. Principales Productos de AP
188. Principales Productos de AP
189. Principales Productos de AP
190. Principales Productos de AP
191. Seguros de Gastos Mdicos
192. Seguros de Salud
193. Seguros Especiales (Cuidados Salud Adultos Mayores)
194. Diferencias Bsicas (A/E/S)
195. Seguros Generales (No-Vida)
196. Estructura de la Prima de Tarifa (No-Vida)
197. Reservas Tcnicas (No-Vida) Riesgos en Curso (Matemtica"):
Porcin de las primas equivalente a la fraccin no-devengada de las mismas a la fecha de valuacin (despus de descontar
el costo de adquisicin).
Ahora, el nuevo concepto es: valor presente de las obligaciones y costos futuros (administracin), incluyendo margen de seguridad y de utilidad (?).
Contingencia / Previsin (Margen de Seguridad para desviaciones adversas):
Fondo acumulativo que se integra con una parte de las primas para cubrir desviaciones en la "siniestralidad".
Riesgos Catastrficos:
Fondo acumulativo que se integra con una parte de las primas de ciertas coberturas (vgr: T.E.V. Y F.H.M.) para cubrir eventos catastrficos como los terremotos.
198. Reservas Tcnicas (No-Vida) Obligaciones Pendientes de Cumplir (OPC), o de Siniestros Pendientes: Equivale al saldo de siniestros en trmite,
Estimacin Inicial (+/-) Ajustes - Pagos
Siniestros Ocurridos No-reportados (IBNR / SONR):
Estimacin de siniestros que ya ocurrieron a la fecha de valuacin, pero que no han sido reportados por distintas razones, o que el costo estimado inicialmente resulte menor al real, o que an no han sido valuados (se usa mtodo estadstico actuarial basado en la experiencia particular de la compaa para su estimacin).
Especiales:
Provisiones especiales determinadas y ordenadas por la S.H.C.P. para complementar y reforzar las reservas tradicionales o para corregir y prevenir desviaciones o insuficiencias de carcter tcnico o financiero.
199. Conceptos Tcnicos (No-Vida) Estructura Prima de Tarifa
200. Conceptos Tcnicos (No-Vida) Estructura Prima de Tarifa
201. Conceptos Tcnicos Bsicos Seguros Generales (No-Vida) Sean:
PR(LA) = Prima de Riesgo para un Limite Asegurado (LA) (Seguro NoProporcional)
PR(SA) = Prima de Riesgo para una Suma Asegurada (SA) (Seguro Proporcional)
CR(o/oo) = Cuota de Riesgo por cada millar de SA
CT(o/oo) = Cuota de Tarifa por cada millar de SA
PT = Prima de Tarifa a cobrar por un seguro con Lmite (LA) o Suma (SA)
NE = Nmero de Expuestos al riesgo
NS = Nmero de Siniestros
FM = Frecuencia Media relativa (Probabilidad de Siniestro - %)
MT = Monto Total de Siniestros ($)
202. Conceptos Tcnicos Bsicos Seguros Generales (No-Vida) Sean:
MM = Monto Medio de siniestros ($)
MT(LA) = Monto Total de siniestros ($) para un Lmite (LA)
MM(LA) = Monto Medio de siniestros ($) para un Lmite (LA)
SM = Severidad Media: % de siniestro en relacin a la Suma
Asegurada (Media de las severidades individuales, es decir: del Monto de cada siniestro entre su Suma Asegurada)
MS = Margen de seguridad para desviaciones
? = Porcin (%) de PT que se aplica a costos de adquisicin,
administracin, reaseguro y margen de utilidad bruta.
203. Conceptos Tcnicos Bsicos Seguros Generales (No-Vida) Por Definicin:
FM = NS / NE
MM = MT / NS
MM(LA) = MT(LA) / NS
PR(LA) = FM * MM(LA) * (1+GS) *(1+MS)
CR(o/oo) = FM * SM * (1+GS) * (1+MS) * 1000
PR(SA) = CR(o/oo) * SA / 1000
PR = PT - ? * PT = PT * (1 - ?)
PT = PR / (1 - ?)
CT(o/oo) = CR(o/oo) / (1 - ?)
PR / PT = (1 - ?) = Siniestralidad Mxima Esperada
