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1. Micro-Assuranceau Maghreb
2. Sommaire Du micro-crdit la micro-assurance
Systme de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F.
Application au cas du Maghreb
3. 3 Sommaire Du micro-crdit la micro-assurance
Systme de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F.
Application au cas du Maghreb
4. 4 Insertion par le micro-crdit Cas idal
5. 5 Plus dexclusion Situation plus frquente quon ne le pense
6. 6 Du micro-crdit la micro-assurance
7. 7 Avec la micro-assurance, le chemin de linsertion retrouv
8. 8 Sommaire Du micro-crdit la micro-assurance
Systme de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F.
Application au cas du Mahreb
9. 9 Micro-Assurance par B.E.S.T. RE and I.C.M.I.F. Tout un systme
10. 10 Micro-assurance Un partenariat entre 5 types dacteurs Micro-assurs
Institutions de Micro-Finance (I.M.F.)
Organisations Non Gouvernementales (O.N.G.)
Assureurs mutualistes
Rassureurs rgionaux (pays mergents)
11. 11 Avantages de la micro-assurance pour les partenaires ONG
Scurit pour leurs clients
Source de financement
Meilleure utilisation de ses ressources
Atout + pour se refinancer
IMF
Meilleure scurisation des lignes de crdit octroyes
Elvation du seuil de lintervention de lEtat Micro-assurs
Un soutien financier aux familles en cas de sinistres
Une insertion progressive dans le secteur formel
Couvertures et tarifs adapts aux besoins.
Micro-assureur/rassureur
Accs de nouveaux marchs
Elargir la base de lducation lassurance
12. 12 Micro-assurance Une mutualisation des risques plusieurs niveaux
13. 13 Micro-assurance Une distribution et une gestion ddies Respect de la rglementation de lassurance
Economie extrme sur les frais de gestion et dacquisition
14. 14 Micro-assurance Un tarif spcifique Tout service a un prix, il en va de mme pour la micro-assurance
La dtermination de ce prix utilise les techniques de lassurance
Le prix tient compte des particularits des micro-assurs et notamment :
Leur capacit de paiement
Le type de fractionnement qui leur convient
15. 15 Micro-assurance Des garanties ddies Types (vie, sant, dommages aux biens)
Limites
Dures
16. 16 Micro-assurance Une rassurance ddie Mutualisation des risques rassurs
Amortissement des carts de sinistralit
17. 17 Une approche dynamique Systme initial
18. 18 Une approche dynamique Systme cible
19. 19 Une rassurance non proportionnelle (Stop loss) rvisable
20. 20 Micro-assurance Pays cibls Maghreb
Afrique sub-saharienne
Moyen-Orient
Sud-est asiatique et Asie centrale
21. 21 Sommaire Du micro-crdit la micro-assurance
Systme de micro-assurance promu par B.E.S.T. Re et I.C.M.I.F.
Application au cas du Maghreb
22. 22 1er contact avec les O.N.G. Formulaire de prsentation envoy aux ONG qui octroient des micro-crdits dans les 4 pays du Maghreb
Portefeuilles de micro-crdits,
Les principales causes de non remboursements des micro-crdits,
Les besoins en micro-assurance.
23. 23 Taux de rponse
24. 24 Micro-crdits octroys en 2002
25. 25 Micro-crdit en 2002
26. 26 Illustration chiffre sur 3 contrats de micro-assurance Contrats de micro-assurance en cas de dcs
Restant d du micro-crdit
Restant d du micro-crdit + capital dcs
Dure = 6 mois / Capital = 1000 + 1000 TND
Contrats intgrant une pargne prvoyance
Solde restant d du micro-crdit
Constitution dune pargne prvoyance
Dure = 5 ans / Capital = 1000 TND
Produits de micro-assurance de biens
Indemnisation en cas de perte de loutil de travail.
Dure = 1 an / Capital = 1000 TND
27. 27 Primes mensuelles (TND/mois)
28. 28 Conclusions des rponses au questionnaires pour la Tunisie Deux types dONG :
Des rprsentations dONG Internationales (Exple : ENDA IA qui est membre de la famille Enda Tiers Monde).
Des ONG nationales (Exple : ASAD, AID, FTSS )
Deux cadres rglementaires :
La loi organique N 93- 80 du 26 Juillet 1993.
La loi organique N 59 154 du 7 Novembre 1959. Deux types de financement
Financement international pour les ONG internationales
Financement par la B.T.S. pour les ONG natioanles
29. 29 Propositions pour un systme de distribution conomique ONG internationales : Contrats de Groupe
ONG nationales : Convention de bancassurance BTS-Micro-assureurs
Modle partenaire-Agent
Partenaire = Assureur-Rassureur : conception des contrats de micro-ssurance
Agent = O.N.G.-I.M.F. : Distribution auprs de leur clients micro-crdit
30. 30 Propositions pour une gestion conomique Greffe du manuel de procdures de la micro-assurance (bulletins dadhsion, bordereaux de primes et de sinistres) sur celles du micro-crdit.
Greffe de lapplicatif informatique de la micro-assurance sur celui du micro-crdit.
Versement des primes dans les agences bancaires contigues aux bureaux doctroi des micro-crdits.
Informatisation des changes ONG-Assureur-Rassureur.
Formation
31. 31 Besoins actuels ONG : une adhsion plus massive est ncessaire pour constituer une base de donnes permettant de rdiger une tude de faisabilit reprsentative.
Rassureurs : Best Re est prte co-rassurer ce systme.
Donateurs : Best Re fera un don au fond de stabilit.
Assureurs mutualistes : invitation tous les assureurs mutualistes co-assurer ce systme.
Autres partenaires : pour la formation des formateurs par exemple.
32. Micro-Assuranceau Maghreb