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Service conseil AJA

Service conseil AJA. Vos objectifs sont nos objectifs. MANDAT. Rédiger un rapport complet de planification financière personnelle à l’intention de Mme Daniel, en date du : 31 mars 2014. MISE EN CONTEXTE. Marie Daniel 52 ans Salaire: 60 000$ / an Aucun avantage sociaux

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Presentation Transcript

  1. Service conseil AJA Vos objectifs sont nos objectifs

  2. MANDAT Rédiger un rapport complet de planification financière personnelle à l’intention de Mme Daniel, en date du : 31 mars 2014

  3. MISE EN CONTEXTE Marie Daniel 52 ans Salaire: 60 000$ / an Aucun avantage sociaux Union de fait Nouvel emploi

  4. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel 2 immeubles à revenus en héritage Copropriété Véhicule loué Actions REER Assurance vie

  5. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel États des titres Portefeuille équilibré Pas de place au risque Actions diversifiées

  6. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Avoir actuel Propositions portefeuilles: Portefeuille équilibré Pas de place au risque Actions diversifiées Approche de la retraite Faire affaire avec un courtier en valeur mobilière Recommandations: • Ventes actions actuels 0$ impôt

  7. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Recommandations fiscales Expropriation immeuble • 2 600$ impôt supplémentaire Actions Levis.com • Non admissible AAPE • Impôt retourné 5 200$ • Utilisation PCN 20 000$

  8. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Besoins retraite REER • 42 000$ suffisant? • Hypothèses • Inflation : 2,25% / année • Espérance vie : 95 ans • Taux impôt : 30% • Constat: suffisance pour retraite Source hypothèse: IQPF

  9. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurances Succession Conclusion Assurances Assurance vie: T-100 Capital décès : 100 000$ (dégressif) Payable jusqu’à 100 ans Changer de bénéficiaire Universelle: Capital décès garantie: 500 000$ Bénéficiaire = héritiers Coût de la police: 92 890 $ Mr. Laurin révocable Valeur de rachat 119 565$ Recommandations: Ne Pas exercer son droit

  10. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Succession Mettre son testament à jour Mr. Laurin bénéficiaire révocable Nommer un liquidateur Union de fait = Contrat de vie commune devant notaire • Séparation des biens et dispositions des avoirs • Mandat d’inaptitude • Nommer un mandataire

  11. Avoir actuel Recommandations fiscales Besoins retraite Assurance vie Succession Conclusion Conclusion La santé financière débute par: • La diversification de votre portefeuille de placement • La minimisation des impacts fiscaux • Contributions au REER • Un bon plan d’assurance • Notaire • Besoins d’assistance ?

  12. Période de questions

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