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VICEPRESIDENCIA DE CREDITO

VICEPRESIDENCIA DE CREDITO. PAPEL DEL BANCO AGRARIO EN EL FINANCIAMIENTO DEL SECTOR RURAL. Noviembre de 2005. GENERALIDADES. Premisas. El objetivo de la presentación es mostrar el papel y el desempeño del Banco Agrario en el financiamiento del sector rural.

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VICEPRESIDENCIA DE CREDITO

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Presentation Transcript

  1. VICEPRESIDENCIA DE CREDITO PAPEL DEL BANCO AGRARIO EN EL FINANCIAMIENTO DEL SECTOR RURAL Noviembre de 2005 BA-VF-GPYCF-AEVP

  2. GENERALIDADES BA-VF-GPYCF-AEVP

  3. Premisas El objetivo de la presentación es mostrar el papel y el desempeño del Banco Agrario en el financiamiento del sector rural. El financiamiento rural es rentable, cuando éste se realiza bajo un esquema adecuado de control del riesgo. BA-VF-GPYCF-AEVP

  4. Papel del crédito en el desarrollo rural • Potencia el crecimiento económico del sector rural porque irriga recursos para el desarrollo de las actividades productivas, complementando el capital disponible. • Incentiva la modernización de la agricultura porque permite y estimula la utilización de tecnologías más avanzadas. • Genera un impacto social y económico significativo en la actividad de los pequeños productores. • Contribuye a mejorar el nivel de ingresos de las familias rurales y la acumulación de activos productivos en el campo (capitalización). • Facilita el acceso a otros instrumentos de la política agropecuaria y rural. BA-VF-GPYCF-AEVP

  5. Complejidad para la prestación de servicios en el sector rural • Alta dispersión geográfica de los pequeños productores, que hace costosa su atención. • Relativa baja capacidad de endeudamiento de los productores rurales. • Deficiencia de información que permita medir el riesgo de los préstamos. • Carencia de un enfoque empresarial en las actividades sin visión de mercado y una adecuada valoración de los factores críticos como mercado, tecnología y rentabilidad. • Falta de organizaciones sólidas de productores. BA-VF-GPYCF-AEVP

  6. PAPEL FUNDAMENTAL DEL BANCO BA-VF-GPYCF-AEVP

  7. Papel fundamental Contribuir a la corrección de las tendencias desfavorables que caracterizaron el financiamiento agropecuario y rural en los últimos años, mediante: • La promoción de la institucionalización del crédito. • La reducción del costo del financiamiento. • La prioridad en la atención a los sectores con mayor dificultad de acceso al financiamiento por parte del resto de la banca: - Actividades de producción e inversión. - Pequeños productores. - Crédito Asociativo. • Medio de promoción de instrumentos complementarios al crédito: FNG Fondo Nacional de Garantías FAG Fondo Agropecuario de Garantías ICR Incentivo a la Capitalización Rural BA-VF-GPYCF-AEVP

  8. Llevar servicios financieros a zonas donde no llega la banca privada Papel fundamental • Proveer servicios bancarios en zonas carentes de otras instituciones financieras con las siguientes características: • Poblaciones pequeñas y típicamente rurales • Poblaciones intermedias, centro de zonas eminentemente • agropecuarias Facilitar la transferencia de recursos públicos y privados a zonas apartadas, especialmente de remesas familiares. Servir de medio de pago y recaudo de convenios de interés social como pago de maestros, justicia, seguridad, pensionados y Fondo de Inversiones para la Paz, en sus distintos programas. • Generar una rentabilidad adecuada para los activos del Banco, que le permita financiar el rol social y sustentar patrimonialmente el desarrollo de la institución. BA-VF-GPYCF-AEVP

  9. EL BANCO EN CIFRAS BA-VF-GPYCF-AEVP

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  16. Composición por estado de la solicitud y por regional BA-VF-GPYCF-AEVP

  17. Atribuciones de Crédito BA-VF-GPYCF-AEVP

  18. Red de oficinas Costa Santanderes Antioquia Oriental Cafetera Occidente Bogotá Sur • Cobertura • 32 Departamentos + Distrito Capital • 699 Municipios de 1.098 Municipios. • 525 Poblaciones donde es la única Institución financiera. BA-VF-GPYCF-AEVP

  19. NUEVO MODELO DE ASESORES EXTERNOS BA-VF-GPYCF-AEVP

  20. Son profesionales del sector agropecuario no vinculados al Banco, seleccionados y capacitados para prestar un servicio de orientación técnica y económica al productor agropecuario. • El asesor externo ayuda al cliente en la organización de los requisitos según la línea de crédito y tipo de productor, igualmente orienta al cliente en el procedimiento de radicación de la solicitud ante la Oficina. • En la actualidad existen oficinas que cuentan con asesores externos asignados, éstas son las clasificadas como TIPO 1, y las que no cuentan con asesor asignado son las clasificadas como TIPO 2, donde el Director de Oficina es el encargado de diligenciar la Hoja 1 del Formato de Planificación de Crédito Agropecuario. BA-VF-GPYCF-AEVP

  21. A partir del año 2004, al modelo de asesores se le hicieron varios cambios para facilitar el acceso al crédito: • No existe ningún pago anticipado al asesor, previo a la decisión del Banco. • Únicamente se reconoce el pago por el servicio en los casos donde el crédito sea aprobado, valor que se cancela directamente por el Banco mediante debito de la suma aprobada al momento del desembolso. • En los créditos donde por cuantía el servicio de planificación es importante, dicha suma se incluye dentro de los costos de producción para no afectar financieramente al proyecto por el deducible. BA-VF-GPYCF-AEVP

  22. TRAMITE CREDITO AGROPECUARIO • PEQUEÑOS PRODUCTORES CON CREDITOS MENORES O IGUALES A 30 S.M.M.L.V ($11’445.000) • DEBERAN PRESENTAR COMO SOPORTE PARA LA EVALUACIÓN • CORRESPONDIENTE LO SIGUIENTE: • HOJA 1 DEL FORMATO DE PLANIFICACIÓN DE CRÉDITO • FINAGRO FIRMADA POR EL CLIENTE Y POR EL ASESOR EXTERNO. • SOLICITUD DE CRÉDITO BA-VF-GPYCF-AEVP

  23. TRAMITE CREDITO AGROPECUARIO • PEQUEÑOS PRODUCTORES CON CREDITOS MENORES O IGUALES A 30 S.M.M.L.V ($11’445.000) • DEBERAN PRESENTAR COMO SOPORTE PARA LA EVALUACIÓN • CORRESPONDIENTE LO SIGUIENTE: • HOJA 1 DEL FORMATO DE PLANIFICACIÓN DE CRÉDITO • FINAGRO FIRMADA POR EL CLIENTE Y POR EL ASESOR EXTERNO. • SOLICITUD DE CRÉDITO BA-VF-GPYCF-AEVP

  24. EL DIRECTOR DE OFICINA ES RESPONSABLE DE CONSULTAR EL COMPORTAMIENTO DE PAGOS DEL CLIENTE EN LA CENTRAL DE RIESGO. • SE REALIZARA UNA ENTREVISTA CON EL PRODUCTOR AGROPECUARIO EN LA OFICINA DEL BANCO, CON EL PROPÓSITO DE OBTENER UNA INFORMACIÓN VERAZ PARA SER CONSIGNADA EN LOS FORMATOS. • EL VALOR A RECONOCER POR EL DILIGENCIAMIENTO DE ESTA INFORMACIÓN ES LA SUMA DE $15.000 • NO SE REALIZARÁ VISITA PREVIA AL PREDIO EN DONDE SE DESARROLLARÁ LA ACTIVIDAD; EN SU DEFECTO, POSTERIORMENTE EL BANCO ORDENARÁ UNA VISITA DE COMPROBACIÓN O SEGUIMIENTO. BA-VF-GPYCF-AEVP

  25. OTROS PRODUCTORES Y PEQUEÑOS PRODUCTORES CUYA SOLICITUD TENGA UN VALOR MAYOR A 30 S.M.M.L.V • DEBERÁN PRESENTAR COMO SOPORTE PARA LA EVALUACIÓN CORRESPONDIENTE LO SIGUIENTE: • PLANIFICACIÓN DE CRÉDITO FINAGRO COMPLETA • EL VALOR DE LA TARIFA SERÁ TRASLADADO A LA CUENTA DEL ASESOR EXTERNO POR PARTE DEL BANCO BA-VF-GPYCF-AEVP

  26. FINANCIACION PLANIFICACION Y CONTROL DE INVERSIONES • LOS VALORES CORRESPONDIENTES A LOS SERVICIOS DE PLANIFICACIÓN PARA LOS DIFERENTES TIPOS DE PRODUCTORES, SE INCLUIRÁN COMO COSTO DE PRODUCCIÓN Y SERÁN FINANCIADOS, DEDUCIENDOSE DEL VALOR DEL CRÉDITO AL MOMENTO DEL DESEMBOLSO. • DURANTE LA FASE DE ESTRUCTURACIÓN DEL CRÉDITO, EL CLIENTE DEBE FIRMAR EL FORMATO “AUTORIZACIÓN DESCUENTO PLANIFICACIÓN”. BA-VF-GPYCF-AEVP

  27. 4. FORMA DE PAGO PLANIFICACION Y CONTROL DE INVERSIONES PARA PEQUEÑOS PRODUCTORES CUYO CRÉDITO SEA INFERIOR O IGUAL A 30 SMMLV, SE TRASLADARÁ LA TOTALIDAD DEL VALOR DE LA TARIFA A LA CUENTA DEL ASESOR EXTERNO, CUANDO LOS FORMATOS HAYAN SIDO DILIGENCIADOS POR ESTE. BA-VF-GPYCF-AEVP

  28. PARA LOS PEQUEÑOS PRODUCTORES CON CREDITOS SUPERIORES A LOS 30 SMMLV Y POR TANTO DEBEN PRESENTAR LA PLANIFICACIÓN COMPLETA Y OTROS PRODUCTORES AGROPECUARIOS, EL PAGO SE REALIZARÁ DE LA SIGUIENTE MANERA: 60% DEL VALOR DE LA TARIFA ESTABLECIDA POR EL BANCO UNA VEZ SE HAYA EFECTUADO EL DESEMBOLSO DEL CRÉDITO. 40% RESTANTE, CUANDO EL ASESOR EXTERNO ENTREGUE EL “INFORME DE CONTROL DE INVERSIÓN” EN EL FORMATO DISEÑADO PARA TAL FIN. BA-VF-GPYCF-AEVP

  29. TARIFAS PLANIFICACION Y CONTROL DE INVERSION BA-VF-GPYCF-AEVP

  30. PEQUEÑO PRODUCTOR: TARIFA UNICA PEQUEÑO PRODUCTOR CON CRÉDITOS$15.000 < = 30 SMLMV HOJA 1 PEQUEÑO PRODUCTOR$70.000 MEDIANO Y GRAN PRODUCTOR $90.000 BA-VF-GPYCF-AEVP

  31. MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR: • PLANIFICACIÓN COMPLETAHASTA ENTRE MAYOR • 1 AÑO 1 Y 2 A 2 AÑOS • HASTA 1000 SMLMV 0,30% 0,40% 0,50% • ENTRE 1000 Y 5000 SMLMV 0,25% 0,35% 0,45% • MAYOR A 5000 SMLMV 0,20% 0,30% 0,40% BA-VF-GPYCF-AEVP

  32. CONVENIOS BA-VF-GPYCF-AEVP

  33. CONVENIOS ENTES TERRITORIALES – ACTIVIDADES AGROPECUARIAS • Los municipios y Gobernaciones suscriben convenio con FINAGRO o el Banco, depositando unos recursos como complemento a la Garantía del Fondo Agropecuario de Garantías. • El Ente Territorial a través de la entidad encargada de las asistencia técnica agropecuaria realizar una preselección de posibles productores y tramita ante el Banco las solicitudes de crédito. • Las actividades productivas deben corresponder a los sectores promisorios y el Ente Territorial facilita los servicios de asistencia, en especial lo relacionado al control de inversiones y seguimiento. BA-VF-GPYCF-AEVP

  34. CONVENIOS ENTES TERRITORIALES – ACTIVIDADES AGROPECUARIAS • Los municipios y Gobernaciones suscriben convenio con FINAGRO o el Banco, depositando unos recursos como complemento a la Garantía del Fondo Agropecuario de Garantías. • El Ente Territorial a través de la entidad encargada de las asistencia técnica agropecuaria realizar una preselección de posibles productores y tramita ante el Banco las solicitudes de crédito. • Las actividades productivas deben corresponder a los sectores promisorios y el Ente Territorial facilita los servicios de asistencia, en especial lo relacionado al control de inversiones y seguimiento. BA-VF-GPYCF-AEVP

  35. CONVENIOS ENTIDADES OFICIALES – GREMIOS • El Banco ha suscrito convenio con entidades como Artesanías de Colombia, Consejería Presidencial para la Equidad de la Mujer, ANUC y la Federación de Ingenieros Agrónomos de Colombia. • Las Entidades relacionan los productores y microempresarios vinculados a sus diferentes programas suministrando información complementaria especialmente financiera de niveles de ingresos. • El Banco estudia las solicitudes, enviando la base de decisión para el seguimiento al proceso por parte de la contraparte en el Convenio. • En el marco de los Convenios se destaca el Programa Mujer Cabeza de Familia Microempresaria permitiendo el acceso a más de 3.000 mujeres cabeza de familia con crédito promedio de $3 millones en actividades rurales, y $1 millón en actividades no agropecuarias. BA-VF-GPYCF-AEVP

  36. CONVENIOS ONG´s – ACTIVIDADES NO AGROPECUARIAS • Para ampliar el acceso de crédito por parte de los microempresarios que adelantan actividades no agropecuarias, el Banco ha suscrito convenios con ONG´s microfinancieras en diferentes regionales del país. • Las ONG´s organizan los soportes, realizan visita al negocio, elaborar el plan de negocios y radican la solicitud de crédito. • Después del desembolso las ONG´s realizan control de inversiones y efectúan visitas de seguimiento y asesoría al microempresario. BA-VF-GPYCF-AEVP

  37. CREDITO VIRTUAL BA-VF-GPYCF-AEVP

  38. ANTECEDENTES • LA ENTIDAD PARA EL PRESENTE AÑO, ASUMIO EL COMPROMISO DE IMPLEMENTAR UN MECANISMO QUE PERMITIERA LA MASIFICACION DEL CREDITO AGROPECUARIO DIRIGIDO A PEQUEÑOS PRODUCTORES • ADICIONALMENTE, ERA NECESARIO ORIENTAR LOS BENEFICIOS QUE OFRECE LA ACTUAL PLATAFORMA TECNOLOGIA BUSCANDO OPTIMIZAR EL TIEMPO EN EL PROCESO DE CREDITO POR LO ANTERIOR, SE HA DISEÑADO UN ESQUEMA DE TRABAJO DENOMINADO “CREDITO VIRTUAL” EL CUAL CONSISTE EN EL TRAMITE DE LAS SOLICITUDES POR MEDIO DE TRANSACCIONES ELECTRÓNICAS BA-VF-GPYCF-AEVP

  39. OBJETIVOS • APROVECHAR CON EFICACIA Y EFECTIVIDAD LOS ACTUALES MEDIOS ELECTRÓNICOS DISPONIBLES • DISMINUIR EL TIEMPO DE ENVÍO DE LAS SOLICITUDES DE CRÉDITO DE PEQUEÑOS PRODUCTORES CON SOLICITUDES INFERIORES O IGUALES A 30 SMMLV, A LAS SUBGERENCIAS REGIONALES DE CRÉDITO • DISMINUIR EL TIEMPO DE RESPUESTA EN EL ANÁLISIS DE CRÉDITO POR PARTE DE LAS SUBGERENCIAS REGIONALES DE CREDITO BA-VF-GPYCF-AEVP

  40. BENEFICIOS • FACILITAN LA COMUNICACIÓN Y EL ENVIO DE INFORMACIÓN NECESARIA PARA EL CORRECTO ESTUDIO DE LAS OPERACIONES CREDITICIAS BASADAS EN LA CIRCULAR - 098 DE JUNIO 3 DE 2004 • LA OFICINA AUTOMATIZA EL PROCESO DE DILIGENCIAMIENTO DE LA SOLICITUD DE CREDITO • PERMITE RECIBIR LAS OPERACIONES VIRTUALES EN TIEMPO REAL, ES DECIR EL MISMO DIA EN QUE SE TRANSMITEN DESDE LA OFICINA • SE MEJORA EL TIEMPO DE RESPUESTA AL CLIENTE • SE REDUCEN LOS COSTOS DE PAPEL Y TRANSPORTE DE DOCUMENTOS • SE EVITA LA DUPLICIDAD DE LABORES, DEBIDO A QUE LA INFORMACION CAPTURADA POR LA OFICINA MIGRA A LA FICHA DE ANALISIS DE CREDITO BA-VF-GPYCF-AEVP

  41. OFICINAS QUE MANEJAN CREDITO VIRTUAL (1/2) BA-VF-GPYCF-AEVP

  42. OFICINAS QUE MANEJAN CREDITO VIRTUAL (2/2) BA-VF-GPYCF-AEVP

  43. UNIDAD DE MICROCREDITO NO AGROPECUARIO BA-VF-GPYCF-AEVP

  44. FASES RESULTADOS FASES Conocimiento Previo Contextualización Institucional y de mercado I Bases de desarrollo Adaptación del producto al Banco y Viceversa II Implementación piloto Validación del Producto y sus procesos III Perfeccionamiento del Producto y sus Procesos Transferencia y Seguimiento IV BA-VF-GPYCF-AEVP

  45. El Banco Agrario, conciente que el sector rural esta conformado no sólo por campesinos dedicados a las labores del agro, sino que también se encuentran infinidad de Microempresarios que desarrollan actividades no agropecuarias localizados en las áreas rurales, y que es un segmento de la población que tiene escaso o nulo acceso al crédito, ha decidido emprender el proyecto denominado “Capacitación en Manejo de Sistemas Financieros y de Resultados para Instituciones Financieras del Sector Rural”. BA-VF-GPYCF-AEVP

  46. MUCHAS GRACIAS!! BA-VF-GPYCF-AEVP

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