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Productos Intelligent

Productos Intelligent. Productos Intelligent. Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable. Se caracterizan por: Estar enfocados a altos montos de ahorro/inversión, en formato de prima única con aportes esporádicos, no periódicos.

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Presentation Transcript

  1. Productos Intelligent

  2. Productos Intelligent • Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable. • Se caracterizan por: • Estar enfocados a altos montos de ahorro/inversión, en formato de prima única con aportes esporádicos, no periódicos. • Protección del ahorro en caso de fallecimiento. Importante para quienes quieren proteger su patrimonio. • La estructura de gastos es atractiva para montos más altos. • Buena opción para personas mayores de 65 años, que para otros productos no califican por su edad.

  3. Productos Intelligent Portafolio 1 EuroAmerica Portafolio 2 Fidelity Proceso de Inversiones Cuenta de Ahorro + Póliza de Seguros + Parvest JP Morgan Portafolio 10 Es una solución que combina protección y ahorro Permite disfrutar de importantes ventajas tributarias El ahorro está asociado a Fondos Mutuos nacionales e internacionales, lo que permite en el largo plazo obtener mayores rentabilidades diversificando el riesgo.

  4. Características

  5. Definiciones

  6. Rentabilidad y Transferencia de Fondos • Esta póliza no garantiza ningún tipo de interés. • La rentabilidad del saldo del Valor Póliza estará determinada diariamente por la variación de los valores cuotas de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a ella y seleccionados por el Asegurado. • En cualquier momento de la vigencia de la póliza, se podrá modificar la composición de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a la póliza. • Para ello el Asegurado deberá ingresar a su póliza a través de Internet y realizar los cambios de portafolios entre los distintos instrumentos ofrecidos. • Las transferencias no tienen cargo y el monto mínimo de Inversión es de UF 10.

  7. Modalidad de Administración

  8. Frontera Eficiente (Portafolios IP/IF) Innovador B Innovador A Competitivo B Competitivo A Equilibrado B Retorno Esperado Equilibrado A Conservador B Conservador A Precavido B Precavido A Riesgo

  9. Tipos de Productos Intelligent Fund FundSenior FundLegacy Plan NO PREVISIONALES APV MAYORES DE 65 AÑOS

  10. IntelligentFund, FundSenior y FundLegacy

  11. IntelligentFund – FundSenior – FundLegacy • Los dineros en estas pólizas son NO previsionales, es decir, son dineros líquidos que ya han pagado impuesto y no son necesariamente destinados a pensión. • Beneficiarios del seguro son las personas elegidas por el contratante. • Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva. • Edad de Ingreso: Dependiendo del producto, desde los 20 años hasta los 64 años, o desde los 65 años.

  12. Capital y Primas * Hasta los 65 años.

  13. Gastos de Gestión INTELLIGENTFUND LEGACY INTELLIGENTFUND INTELLIGENTFUND SENIOR Este porcentaje será descontado diariamente en forma proporcional en cada Instrumento o Activo de Inversión vinculado a la Póliza.

  14. Cargos por Rescate Parcial o Total INTELLIGENTFUND INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACY • Son aquellos gastos de gestión que se pacta diferir su cobro • Se aplicarán al momento de un Rescate Total o Parcial • Estos se reducirán del monto solicitado y se expresan como porcentaje del Monto Rescatado determinado según los meses de antigüedad que tengan los aportes en la póliza.

  15. Indemnización A partir de los 65 años, el capital asegurado en riesgo no puede ser mayor a UF 50.

  16. Intelligent Plan

  17. IntelligentPlan • Es una póliza de dineros previsionales, es decir, han sido ahorradas bajo concepto de ahorro previsional voluntario y/o depósitos convenidos. • Beneficiarios del seguro son personas con derecho a pensión de sobrevivencia, de acuerdo a lo establecido en el DL 3500. • Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva. • Edad de Ingreso: Desde los 20 años hasta los 64 años.

  18. Capitales y Primas

  19. Gastos y Costos Gastos de Operación: • Tienen por objeto solventar los gastos de mantención y administración de la póliza • Se aplican como un porcentaje sobre los saldos marginales del Valor Póliza y dependerá de su monto • Este porcentaje es Anual y se descontará proporcionalmente en forma diaria

  20. Retiros • Egreso de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias o Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario. • En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado tendrá derecho a efectuar el Retiro Total o Parcial del Valor Póliza • La “Solicitud de Retiro” deberá ser presentada en la Compañía de Seguros • Gastos por Retiro: • Retiro Total será igual al Valor Póliza disminuido en el monto de los Gastos por Retiro. • Retiros Parciales se deducirá del monto solicitado una fracción de los Gastos por Retiro en la misma proporción que el saldo del Valor Póliza que se desea retirar • Son aquellos gastos que se aplican al momento de un retiro, sea parcial o total • Se aplica durante los 3 primeros años de vigencia de la póliza • Se expresan como un porcentaje del retiro • Tope máximo equivalente a las utilidades que hayan generado las inversiones de los fondos • No se aplica en caso de TRASPASO.

  21. Otros • Costo de Cobertura es el costo que diariamente se rebajará del Valor Póliza para cubrir el Capital Asegurado en Riesgo de la Cobertura de Fallecimiento y adicionales. • No pago de primas básicas • Habilita a la Cía. a cargar el Costo de Cobertura al Valor Póliza hasta que el VP = 0 • Terminación anticipada de la póliza • Fallecimiento de Asegurado • Retiro Total • Traspaso Total • Cuando el Valor póliza sea igual a cero • Si tiene contratada la Cobertura Adicional de IP2/3 y se paga el siniestro

  22. Traspaso • Es el envío de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias, Depósitos Convenidos y Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario efectuado por el Asegurado, entre la Compañía de Seguros y otras INSA y/o A.F.P • En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado podrá realizar un Traspaso disminuyendo así el Valor Póliza en el monto traspasado • La notificación de esta decisión a la compañía de seguros será mediante la recepción de la copia del formulario denominado “Selección de Alternativas de Ahorro Previsional Ley N° 19.768” que deberá hacer llegar la institución de destino del traspaso

  23. Productos Intelligent – Cálculo de Indemnización

  24. Monto de la Indemnización Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo La indemnización en caso de fallecimiento del Asegurado será: • Valor Póliza más • Capital Asegurado en Riesgo a la fecha de fallecimiento del Asegurado

  25. Capital Asegurado en Riesgo • Si el Valor Póliza es igual o superior al Aporte Neto (primas pagadas) menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riego será: • 10% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 3.000 (IntelligentFund) • 1% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 50 (IntelligentFundSenior y Legacy) • Si el Valor Póliza es inferior a las primas pagadas menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riesgo será: • La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 10% y el Valor Póliza (IntelligentFund) • La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 1% y el Valor Póliza ( IntelligentFundSenior y Legacy)

  26. Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund • P. Pagadas – R. Parciales + 10% VP • Valor Póliza Capital Asegurado en Riesgo Cálculo Capital Asegurado en Riesgo Donde: • P. Pagadas : Primas pagadas • R. Parciales : Rescates Parciales • VP : Valor Póliza • C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo

  27. Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund …por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será: Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080 Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo Suponiendo: • Asegurado : 50 años • C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo • P.pagadas : UF 1200 • R. Parciales : UF 200 • V.P : UF 800 Reemplazando en la fórmula: 1200– 200 + 80 – 800 UF 280 C.A.R

  28. Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo …por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será: Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080

  29. Si el fallecimiento ocurre en rentabilidad positiva o negativa el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá exceder: • UF 3.000 cuando corresponda al IntelligentFund. • UF 50 en el caso de los IntelligentFund Senior y Legacy • En el caso del IntelligentFund cuando el Asegurado cumpla 65 años de edad, el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá ser mayor a UF 50

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