1 / 29

Długoterminowe oszczędzanie emerytalne

Długoterminowe oszczędzanie emerytalne. 16 maja 2012. Polski system emerytalny. III FILAR. OFE. ZUS. BEZPIECZEŃSTWO dzięki RÓŻNORODNOŚCI. Składka. – kluczowy element systemu.

lana
Télécharger la présentation

Długoterminowe oszczędzanie emerytalne

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Długoterminowe oszczędzanie emerytalne 16 maja 2012

  2. Polski system emerytalny III FILAR OFE ZUS BEZPIECZEŃSTWO dzięki RÓŻNORODNOŚCI

  3. Składka – kluczowy element systemu „...taka zasada powoduje, że system traktuje wszystkich równo. Nikt nie dostaje więcej kosztem innych, którzy musieliby wtedy otrzymać mniej. Im więcej wpłacimy do systemu emerytalnego, tym więcej on nam na starość wypłaci.” „Z systemu emerytalnego otrzymamy tyle ile do niego wpłaciliśmy plus należny procent”. Prof. Marek Góra współtwórca poskiego systemu emerytalnego

  4. I FILAR 12,22% Subkonto OFE w ZUS 5% ZUS Zakład pracy 19,52% II Filar - OFE 2,3% OFE

  5. Umiesz liczyć? LICZ NA SIEBIE! Czy słowo emerytura i emerytalna tematyka pojawia się w mediach?

  6. Dlaczego nasi klienci powinni mieć zabezpieczenie emerytalne? ZUS OFE PRYWATNA EMERYTURA

  7. ZAGROŻENIA SYSTEMU EMERYTALNEGO • BARDZO NISKA STOPA ZASTĄPIENIA • BRAK JASNYCH ROZWIĄZAŃ W ZAKRESIE II FILARA • BARDZO WYSOKI UDZIAŁ KOSZTÓW STAŁYCH W BUDŻECIE PAŃSTWA • ZMIANY DEMOGRAFICZNE I STARZENIE SIĘ SPEŁECZEŃSTWA

  8. ZAGROŻENIE DEMOGRAFICZNE Źródło: Roczniki Statystyczne GUS

  9. źródło: Główny Urząd Statystyczny

  10. Przeciętne trwanie życia źródło: Główny Urząd Statystyczny

  11. Przeciętne dalsze trwanie życia – dane i prognoza Dla kobiety w wieku 60 lat: Dla mężczyzny w wieku 65 lat: źródło: Główny Urząd Statystyczny źródło: do 2035 r. - Prognoza demograficzna Główny Urząd Statystyczny, 2008 r., od 2036 r. - prognoza sporządzona w Departamencie Statystyki ZUS w oparciu o prognozę GUS do 2035 r.

  12. PRZYKŁADOWE SYMULACJE JAKIEJ EMERYTURY NALEŻY SIĘ SPODZIEWAĆ? * zakładany wzrost pensji średnio o 3,5% rocznie Źródło: badania przeprowadzone przez Money.pl, Expandera i Gazetę Prawną oraz http://mojaemerytura.zus.pl

  13. Raport Rządowy Polska 2030

  14. PODSUMOWUJĄC … • Konstrukcja systemu emerytalnego oparta na trzech filarach • Składka na II filar stanowi obecnie zaledwie 2,3% pensji brutto pracownika (kłopoty ZUS w przekazywaniu składek i sprostaniu reformie), • Przyszłe wypłaty z I i II filara wystarczą na zaspokojenie tylko podstawowych potrzeb na emeryturze (ok. 40% stopa zastąpienia), • Osoby zarabiające powyżej średniej krajowej będą mieli jeszcze niższe emerytury (stopa zastąpienia poniżej 30%), • WYSOKOŚĆ EMERYTURY ZALEŻY PRZEDE WSZYSTKIM OD WYSOKOŚCI ZGROMADZONYCH OSZCZĘDNOŚCI W III FILARZE!

  15. DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY REGULARNYMI WPŁATAMI, NIEZALEŻNIE OD SYTUACJI RYNKOWEJ, JESTESMY W STANIE ZBUDOWAĆ SOLIDNY KAPITAŁ!!!

  16. DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY … trzeba uzbierać ►100 000 zł … trzeba uzbierać ► 200 000 zł … trzeba uzbierać ► 300 000 zł Emerytura wyższa o … 500 zł miesięcznie Emerytura wyższa o … 1 000 zł miesięcznie Emerytura wyższa o … 1 500 zł miesięcznie A tyle trzeba odkładać, żeby zgromadzić 100 000 zł Długość oszczędzania 10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 50 lat Kwota, którą trzeba rocznie oszczędzać 830 zł 3 000 zł 1 500 zł 480 zł 7 900 zł 250 zł 125 zł 70 zł 40 zł 658 zł Miesięcznie: Źródło: Puls Biznesu, środa 12 stycznia 2011 / Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM

  17. OSZCZĘDZAJ,BYŚ MÓGŁ ZE SPOKOJEM PATRZEĆ W PRZYSZŁOŚĆ! Jeśli w młodości nie nazbierałeś, jakim sposobem znajdziesz na starość? - Biblia

  18. WIG – 20 letnia historia ?

  19. WIG – 10 letnia historia ?

  20. Jak zmieniają się ceny jednostek? Stopy zwrotu za 10 lat Zrównoważony Stabilny Dynamiczny 10 lat = 142%średnio = 9,24% 10 lat = 159%średnio = 10,03% 10 lat = 165%średnio = 10,24%

  21. Korzyści z systematycznego działania • „uodpornienie” na wahania ceny jednostki • możliwość inwestowania niewielkich kwot • możliwość zgromadzenia dużych sum niewielkimi nakładami • łatwy i korzystny sposób lokowania nadwyżek finansowych bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych zawarciem nowej umowy • możliwość dokonywania zmian strategii inwestycyjnych • „PRZYMUS” płacenia

  22. FUNDUSZ STABILNY • Konserwatywne i bezpieczne inwestowanie powierzonych środków • Aktywa Funduszu są lokowane w • dłużne papiery wartościowe, obligacje (80-100%) • krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe, (0-20%) Modelowy skład portfela: 90% obligacje 10% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe źródło : www.amplicolife.pl

  23. FUNDUSZ ZRÓWNWAŻONEGO WZROSTU • Inwestowanie powierzonych środków w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka celem osiągnięcia wzrostu kapitału w długim terminie • Aktywa Funduszu są lokowane w: • krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0-40%) • obligacje (40-60%) • akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (20-40%) • W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe 10% Modelowy skład portfela: 90% 50% obligacje 30% akcje 20% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe źródło : www.amplicolife.pl

  24. FUNDUSZ DYNAMICZNY • Inwestowanie w instrumenty finansowe charakteryzujące się dużym potencjałem wzrostu i podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym • Aktywa Funduszu są lokowane w: • Obligacje i krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (20-40%) • akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (60-80%) • W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe Modelowy skład portfela: 70% akcje 25% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe 5% obligacje źródło : www.amplicolife.pl

  25. P O D S U M O W A N I E • Zalety regularnych wpłat produkty typu UL:- wzrost wartości w długim terminie zgodnie z trendami kilkunastoletnimi- łagodzenie negatywnego wpływu emocji na podejmowane decyzje- uśrednianie ceny zakupu w okresach spadków na giełdach • Krótkie okresy kryzysowe nie mają większego wpływu na końcowy rezultat jeśli produkt jest wykorzystany zgodnie z przeznaczeniem, czyli…. … długoterminowo - kilkanaście (nawet dwadzieścia lat), bo taka jest istota produktów typu UL. Głównym celem istnienia produktów UL JEST ZBUDOWANIE EMERYTURY!!!

  26. Żeby dotrzeć do mety trzeba ruszyć na trasę!

  27. oszczędzam albo nie…

  28. Podsumowanie Umiesz liczyć? LICZ NA SIEBIE! … Ale możesz także liczyć na agenta Metlife Amplico! • Parametry sprzedażowe są określone w planach / memoranadach / umowach / strategii; • Osiągnąć je można poprzez rzetelną i profesjonalną weryfikację sum ubezpieczenia i potrzeb emerytalnych naszych klientów – OCHRONA i OSZCZĘDZANIE; • Sprzedaż produktów UL oparta na zaakcentowaniu długotrwałego celu oszczędnościowego oderwanego od bieżącej sytuacji giełdowej; a bardziej „po ludzku”: Informacja dla klienta, że za bezpieczeństwo finansowe swoje i swojej rodziny odpowiedzialny jest on sam! Agent Metlife Amplico może (i chce) mu w tym pomóc. MY NIE SPRZEDAJEMY – MY ZABEZPIECZAMY POTRZEBY!

More Related