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SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES. REGRESANDO A LOS ORÍGENES

SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES. REGRESANDO A LOS ORÍGENES. Act. Alejandro Turner . CONTENIDO. Apertura : Regresando a los orígenes Medio Juego : Abordando el problema Final: ¿ Vamos por el camino correcto ?. Apertura : Regresando a los orígenes.

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SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES. REGRESANDO A LOS ORÍGENES

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Presentation Transcript

  1. SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES.REGRESANDO A LOS ORÍGENES Act. Alejandro Turner

  2. CONTENIDO • Apertura: Regresando a los orígenes • MedioJuego: Abordando el problema • Final: ¿Vamospor el caminocorrecto?

  3. Apertura: Regresando a los orígenes

  4. Importancia de los fondos de pensiones

  5. Crisis en los sistemas de pensiones A pesar del tamaño de los fondos y de suimportancia en la economíamundial: EXISTE UNA GRAVE CRISIS EN LOS SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES EN TODAS PARTES DEL MUNDO ¿QUÉ ES LO QUE HA PASADO?

  6. PARADOJA DE LAS PENSIONES PÚBLICAS • Las Pensiones Públicasnacenpara resolver un problema social • Ahoralassociedadesbuscan resolver el problema de las Pensiones Públicas

  7. REGRESANDO A LOS ORÍGENES • ¿POR QUÉ EXISTEN LAS PENSIONES? • ¿POR QUÉ EXISTEN LOS SISTEMAS PÚBLICOS DE PENSIONES?

  8. DEFINICIÓN DE PENSIÓN • Pensión = Prestación en metálicoentregadaperiódicamente a una persona (PLI 1998) • Pensión = Cantidadpagadaperiódicamente a una persona debido a unacausacontingentepreviamenteacordada. (jubilación, viudez, orfandad, divorcio, etc.) • Elementos: Monto, período, causa.

  9. ¿Por qué existen las pensiones?

  10. ¿Por qué existen los sistemas públicos de pensiones? Remontémonos a los orígenes: • Causaevolutiva • Estado de bienestar

  11. Viabilidad evolutiva se cumple si y sólo si: • VP(ingreso de energía) >= VP(gasto de energía) • Ingreso de energíai >= Gasto de energíai (Para todai entre 0 y w, en donde w es la edadreproductiva) -Plantas (en general): Sistema de Reparto -Animales (en general): Sistema de Capitalizaciónmínima *Ingeniosaalternativa: Estado latente *Transiciónepidemiológicaresponde a causasevolutivas *Diabetes, coardiopatías, cáncer, crónico-degenerativas=vejez *Animales no lleganporqueestánmuertos (elefantes) • (Ingreso de energíai) >= (Gasto de energíai – energíaacumulada)

  12. Viabilidad financiera en pensiones se cumple si y sólo si: • VP(ingresos) >= VP(gastos) • Ingresosi >= Gastosi (Para todai entre 0 y w, en donde w es la edad de muerte) • (Ingresosi) >= (Gastosi – ahorroacumulado)

  13. ¿Por qué existen los sistemas públicos de pensiones? • Causaevolutiva (involuntaria-legadoevolutivo) • Estado de bienestar (voluntaria-pacto social) • Dado que la gente no ahorra o no ahorra lo suficienteaparece el problema de la POBREZA EN LA VEJEZ y comoexiste 2, pues hay queresolverlo. • ¿Cómo? a) Obligando al ahorro (Origen de los sistemaspúblicos de pensiones) b) Incentivando el ahorro

  14. MOTIVACIÓN PARA UN PLAN DE PENSIONES PÚBLICO • LA GENTE NO AHORRA PARA SU RETIRO NI PREVEE RIESGOS CONTINGENTES • ESTO IMPLICA UN PROBLEMA SOCIAL LATENTE Y PATENTE (pobreza) • ANTE ESTO, EL ESTADO DEBE ACTUAR DE MANERA PATERNALISTA (PATERNALISMO BIEN ENTENDIDO)

  15. MOTIVACIÓN PARA UN PLAN DE PENSIONES PÚBLICO • SE ACUMULA MUCHO DINERO DEL CUAL DARÁ CUENTA OTRA ADMINISTRACIÓN • GRAN BANDERA POLÍTICA DE BAJO COSTO (VISIÓN MIOPE DELIBERADA) Y ALTO BENEFICIO (ORO Y MORO) • PROMETER NO EMPOBRECE • LEGISLACIÓN AD-HOC (NO RENDICIÓN DE CUENTAS NI RESPONSABILIDAD ALGUNA)

  16. MedioJuego: Abordando el problema

  17. LECCIONES DEL VIRUS “A H1N1” 1. IDENTIFICAR ENFERMEDAD 2. DETERMINAR CAUSAS (REALES) 3. DETERMINAR RIESGO DE CONTAGIO 4. MONITOREAR GRADO EPIDEMIA-PANDEMIA 5. CONTROLAR RIESGO SISTÉMICO 6. DESARROLLAR CURA 7. CONTROL DE DAÑOS 8. ELIMINACIÓN DE FUTUROS BROTES

  18. PLAN NACIONAL DE DESARROLLO 1995-2000 • DIAGNÓSTICO (1995) Y REFORMA AL SISTEMA DE PENSIONES DEL INSTITUTO MEXICANO DEL SEGURO SOCIAL (1997)

  19. PRINCIPALES CAUSAS DE LA PROBLEMÁTICA • CAMBIOS DEMOGRÁFICOS • INVIABILIDAD FINANCERA • (Liquidez y Solvencia) • RELACIÓN BÁSICA “COSTO-BENEFICIO” • (Política vs. Actuaría)

  20. CAMBIOS DEMOGRÁFICOS Replanteando el problema del envejecimiento Redefiniendo el concepto de “vejez”

  21. TASAS DE CRECIMIENTO DE LA POBLACIÓN TOTAL, 1970 - 2010 FUENTE: CEDESS

  22. TASA GLOBAL DE FECUNDIDAD,1970-2010 FUENTE: CEDESS

  23. ESPERANZA DE VIDA AL NACIMIENTO FUENTE: CEDESS

  24. ESPERANZAS DE VIDA DE HOMBRES Y MUJERES DE 65 AÑOS FUENTE: CEDESS

  25. I • CAUSA DE LA CRISIS ADUCIDA: CAMBIO EN LA PIRÁMIDE POBLACIONAL

  26. ¿Qué es mejor: un merengue o un bombón?

  27. México es un país joven pero envejece rápidamente FUENTE: CONAPO Población mayor a 60 años (como porcentaje de la población entre 15 y 59 años) • En 50 años habrá una persona mayor a 60 años por cada dos personas entre 15 y 59 años

  28. Pero la moneda tiene dos caras Fuente: Elaboración propia con datos de CONAPO

  29. Pero la moneda tiene dos caras Fuente: Elaboración propia con datos de CONAPO

  30. Pero la moneda tiene dos caras Fuente: Elaboración propia con datos de CONAPO

  31. ENVEJECIMIENTO POBLACIONAL África: - mayores de 65 = 3% - entre 0 y 15 años = 43% - porcentaje de dependencia = 46% Europa: - mayores de 65 = 14% - entre 0 y 15 años = 18% - porcentaje de dependencia = 32%

  32. Redefiniendo el concepto de “vejez”

  33. Redefiniendo el concepto de “vejez”

  34. ESPERANZAS DE VIDA DE HOMBRES Y MUJERES DE 65 AÑOS FUENTE: CEDESS

  35. Requisitos para obtener una pensión en algunos organismospúblicos Edades mínimas para obtener una pensión Años de servicio mínimos Hombre Mujer Institución Personal del IMSS ISSSTE PEMEX CFE LCF BANOBRAS S.L. S.L. S.L. 55 55 S.L. 55 S.L. S.L. 55 S.L. S.L. 55 28 27 30 28 35 35 30 30 25 25 30 25 25 25 28 N.D. 30 25 25 25 28 N.D. 30 30 26 26 S.L. = Sin límite de edad N.D. = No disponible Fuente: Comité de Seguridad Social del IMEF, (2003)

  36. INVIABILIDAD FINANCIERA Solvencia Liquidez

  37. Déficit Actuarial IMSS 1994 DÉFICIT TOTAL: 1,800.62 = 141.5% del PIB (miles de millones de pesos)

  38. Déficit Actuarial IMSS 1994 DÉFICIT TOTAL: 1,269.62 = 99.77% del PIB (miles de millones de pesos)

  39. PROYECCIÓN ACTUARIAL DEL MODELO I.V.C.M. ESCENARIO OPTIMISTA NOTA: CIFRAS EN MILLONES DE PESOS, SIN CONSIDERAR INCREMENTOS EN LAS PRESTACIONES

  40. Flujo de caja

  41. RELACIÓN BÁSICA: COSTO-BENEFICIO

  42. Haciendo viable un sistema Costo/Beneficio Equilibrio vs. Déficit NO HAY RECETAS MÁGICAS

  43. Tomando al IMSS como ejemplo no ejemplar Evolución en Beneficios: • Pensiones al viudoincápacitado • Pensiones de ascendencia • GM a pensionados y susdependientes • Ayudaasistencial • Asignacionesfamiliares • Aguinaldo • Pensiones dinámicas • Incremento a cuantíasmínimas(35% 1989, 100% 1995) • Etc. • Despedida: 25 smgmmás 11%

  44. Tomando al IMSS como ejemplo no ejemplar Evolución en Cuotas: • 1991: del 6% al 7% • 1993: 0.5% adicional • 1996: llegó al 8.5%

  45. Haciendo inviable un sistema Costo/Beneficio Equilibrio vs. Déficit 8.5% 23.3%

  46. Requisitos para obtener una pensión en algunos organismospúblicos Edades mínimas para obtener una pensión Años de servicio mínimos Hombre Mujer Institución Personal del IMSS ISSSTE(S) PEMEX CFE LCF BANOBRAS S.L. S.L. S.L. 55 55 S.L. 55 S.L. S.L. 55 S.L. S.L. 55 28 27 30 28 35 35 30 30 25 25 30 25 25 25 28 N.D. 30 25 25 25 28 N.D. 30 30 26 26 S.L. = Sin límite de edad N.D. = No disponible Fuente: Comité de Seguridad Social del IMEF, (2003)

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  48. ¿Pérdida de derechos?Un caso trágico en el ISSSTE

  49. Final: ¿Vamospor el caminocorrecto?

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