MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR

1. MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR Ing. Antonio Esquivel Lima, Abril de 2009

2. Veamos la siguiente situación... ¿Qué Detalles deberían tomar en cuenta? LUIS PEPE

3. Riesgos Inherentes Riesgo de Impago Riesgos relacionados con transporte Riesgo en la calidad Fraude Fluctuaciones cambiarias Tiempo Plazo de pago Moneda de pago Riesgos Jurídicos Distancia No Pago Riesgos políticos Diferencias culturales y lingüísticas Cambios del Mercado Circunstancias imprevisibles Riesgos de inversión

4. Puntos principales • Aspectos básicos de Comercio Exterior: • Contrato CVI • Incoterms • Transportes y seguros • Documentos • Servicios y Financiamientos de Comercio Exterior: • Momento de Pago • Medios de Pago • Líneas de crédito

5. Contratos principales en Comercio Exterior ITALIA COMPRADOR PERU VENDEDOR 1.COTIZACION / OFERTA 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.)

6. Descripción de la mercadería 1 Términos de Entrega 2 Términos de Pago 3 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia 4 El Contrato de Compra Venta Internacional

7. MEDIOS DE PAGO ¿Qué son? • Cuenta Abierta (bajo conocimiento de medios de Pago) • Instrumentos Bancarios • (Sujetos a Entrega de Documentos) • (conocimiento medio o alto de • medios de Pago) Cheque Participación Bancaria Indirecta Transferencia o Giro Directo Carta de Crédito Cobranza Documentaria Participación Bancaria Directa Letra Avalada Stand By LC Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales.

8. Momento de Pago Contado Anticipo Crédito VistaPlazo CONTRA Embarque PAGO ACEPTACIÓN DOCUMENTOS PAGO DIFERIDO

9. Factores para elegir el medio de pago + - CONFIANZA + CARTA DE CREDITO COMPLEJIDAD Seguridad de cobro COBRANZA DOCUMENTARIA TRANSFERENCIA INTERNACIONAL - + - Costo de operación

10. Transferencias Internacionales Beneficiario (exportador) Ordenante (Importador) • Mercancía • y documentos 2. Orden de Pago 3. Adeudo en Cuenta 5. Abono en cuenta Corresponsal Banco Receptor Banco Emisor 4. Mensaje de Orden de Pago (MT103)

11. Cobranzas Documentarias El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador. Disponibilidad del pago • A la Vista • A Plazo Publicación 522 de la CCI

12. Cobranzas Documentarias 1. Embarque Mercadería Girador (Exportador) Girado (Importador) 5.1 Retiro de Mercadería 4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6. Adeudo en cuenta 2. Entrega de documentos 8. Pago 3. Remesa de documentos Banco Remitente Banco Cobrador 7. Transferencia

13. Cobranzas Documentarias • COBRANZAS AVALADAS: • Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago • No garantiza la conformidad de documentos (No se efectúa revisión) • Implica un costo adicional (similar al de C/F)

14. Créditos Documentarios DEFINICION: Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/V de mercaderías entre importador (comprador/ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor/beneficiario), un banco al emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le sean presentados, como evidencia del embarque de dichas mercancías. • Características Básicas: • Medio de pago: • Doméstica (mismo país) • Internacional (diferente país) • Compromiso • Términos y Condiciones VENTAJAS: VENDEDOR COMPRADOR • Garantiza pago de acuerdo a términos • Menor riesgo - no pago adelantado • Respaldo Bancario • Posibilidad de Financiamiento

15. Créditos Documentarios • Instrucciones para la emisión de la L/C: • Las partes que intervienen • Descripción de la Mercadería, cantidad y precio • Valor total del crédito. • Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentación). • Forma de Pago: Vista o Plazo • Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como: • Factura Comercial • Letra de Cambio • Lista de Empaque • AWB, B/L o Documento de transporte • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario • Certificado de Origen • Certificado de Inspección • Póliza o Certificado de Seguro • Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.) • Discrepancias: Diferencia en la comparación entre la L/C y los documentos. Consecuencias: • Demora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos • Gastos adicionales por la emisión de enmiendas • Penalidades, multas y descuentos • A veces hasta el no pago de la L/C

16. (6) DOCUMENTACION (2) SOLICITUD APERTURA (8) DOCUMENTACION (7) DOCUMENTACION Créditos Documentarios (1) CONTRATO BENEFICIARIO (Vendedor) ORDENANTE (Comprador) (5) MERCANCIA (9) PAGO (4) AVISO (11)PAGO (3) EMISION L/C BANCO AVISADOR (*) BANCO EMISOR (10)COBERTURA

17. Créditos Documentarios Según facilidad de modificarse o cancelarse. IRREVOCABLE: • No podrá, enmendarse o cancelarsesin el consentimiento del banco emisor, traduciéndose así en seguridad yconfianza en la negociación. • REVOCABLE: • Puede ser modificada o cancelada (revocada). Según Compromiso del Banco Corresponsal • CONFIRMADA • Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito. AVISADA Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito. No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador.

18. Créditos Documentarios Plazos • Plazo de Validez: • Vigencia de la L/C para embarque, present. docs y otros (incl.enmiendas) • Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil. • Plazo Presentación documentos: • Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez). • Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil. • Plazo Máx. revisión Docs.5ds x Banco • Fecha de Embarque: • Fecha límite para embarque de Bs. • No hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable. Disponibilidad del pago • Pago a la vista: • Beneficiario recibe pago después de presentar DOX dentro plazo. • Pago a plazo contra aceptación: • Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días. • Pago a plazo mediante pago diferido: • Similara las aceptaciones bancarias pero sin la instrumentación de una letra. • Son también conocidas como “Crédito del Proveedor”. • Para Negociación: • Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario

19. Las cartas de crédito pueden ser: REVOLVING Créditos DocumentariosTipos de Carta de Crédito SEGÚN: L/C DOMESTICA INTERNACIONAL UBICACION PAGO DIFERIDO VISTA ACEPTACION FORMA O PLAZO DE PAGO AVISADA TIPO DE INSTRUMENTO CONFIRMADA TRANSFERIBLE MODALIDADES BACK TO BACK CLAUSULA STAND BY VERDE ROJA

20. Medio de pago relacionado

21. Producto, Mercado destino y sector económico - USA : Situación económica - Europa : Efecto cambiario, Efectos de la crisis (bancos). • Sudamérica: • Venezuela: restricciones cambiarias, tiempo de pago y riesgo político. • Argentina, Bolivia, Ecuador: inestabilidad social y política Medios de pago en la crisis actual Seguridad de cobro

22. Gracias! comexcenter@scotiabank.com.pe