ŠTEDNA BANKA Zahtjevi iz područja platnog prometa

1. ŠTEDNA BANKAZahtjevi iz područja platnog prometa Sektor platnog prometa Direkcija bezgotovinskoga platnog prometa

2. Zakonska osnova • Zakon o kreditnim unijama (NN, br. 141/06) • - čl. 3. - kreditne unije ne mogu obavljati poslove platnog prometa • Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o bankama (NN, br. 141/06) • prijelazne i završne odredbe - … rok za usklađivanje štednih banaka za obavljanje poslova platnog prometa - 3 mjeseca od dobivanja odobrenja za rad od HNB • Zakon o platnom prometu u zemlji (NN, br. 117/01) • podzakonski propisi • Internet stranica: www.hnb.hr/platni-promet

3. Otvaranje računa u HNB • Rješenje nadležnog Trgovačkog suda o izvršenom upisu u Sudski registar • HNB određuje i obavještava štednu banku: • vodeći broj banke - identifikacijski broj banke – 7 znamenaka (mogućnost zadržavanja postojećeg VBB za one kojima je već određen od strane HNB) • račun za namiru/redovno poslovanje banke (1001005-19xxxxxxxK) • račun banke za gotovinu • račun obvezne pričuve

4. Međubankovni platni sustavi • HSVP – štedna banka/obvezni sudionik • čl. 14 Odluke o HSVP-u • u roku od 3 mjeseca od dobivanja odobrenja za rad štedna banka mora se osposobiti za samostalno sudjelovanju u HSVP-u • dostava procedure za samostalno uključenje – obvezan test • osnovni operativni poslovi putem naloga HSVP-DT • Dodjela SWIFT BIC-a • BIC se uključuje u Zatvorenu grupu korisnika

5. Troškovi SWIFT-a • Uključenje u SWIFT • 13.790,00 EUR • Troškovi konekcije prema SWIFT-u • ukupni troškovi spajanja na SWIFT mrežu iznose cca. 1.600,00 EUR • Troškovi za opremu (hardware) • jednokratni troškovi pri nabavci iznose 4.800,00 EUR, dok godišnja naknada za održavanje iznosi 1.700,00 EUR • Troškovi za software • jednokratni troškovi pri nabavci iznose od 36.000,00 EUR do 918.000,00 EUR1 • godišnja naknada za održavanje iznosi od 7.800,00 EUR do 183.000,00 EUR1 1ovisno o veličini korisnika i broju platnih poruka

6. Troškovi SWIFT-a • Ostali troškovi • cijena platne poruke u SWIFT-u iznosi 2,66 kn • Detaljnije o troškovima SWIFT-a na Internet stranici www.swift.com

7. Troškovi HSVP-a • Mjesečna naknada za sudjelovanje u HSVP-u iznosi 3.000,00 kn • Cijena poruke u HSVP-u - 6,00 ili 8,00 kn (ovisno o broju poruka) • Ostale naknade u HSVP po Cjeniku usluga Hrvatskog sustava velikih plaćanja koji je objavljen kao sastavni dio Odluke o Hrvatskom sustavu velikih plaćanja i o namiri na računima banaka u Hrvatskoj narodnoj banci - "Narodne novine", broj 34/05 i 74/05

8. Međubankovni platni sustavi • NKS – štedna banka - sudionik • FINA – vlasnik i operativni upravitelj NKS-a • sudionik – preduvjeti za uključenje u NKS • obvezno provođenja testa s NKS-om, testiranje 2-3 tjedna - potvrda o uspješnosti testiranja • obračun platnih transakcija preko obračunskog računa štedne banke u NKS-u, • konačna namira neto pozicije preko računa za namiru štedne banke u HSVP-u

9. Troškovi NKS-a • Mjesečni najam linije (ako banka radi s iznajmljenom linijom) iznosi minimalno 1.000,00 kn • Mjesečni fiksni trošak u iznosu od 2.000,00 kn prema tarifnoj stavci 1. Održavanje sustava • Fiksni mjesečni trošak najma opreme za el. potpisivanje u iznosu od 1.000,00 kn (u starom sustavu, u novom je ovaj iznos varijabilan ovisno o odabranoj opremi - pametne kartice ili hardverski moduli) • Najveći trošak vezan je uz obrađeni broj poruka koje su poslane u NKS i upita koje banka radi u aplikaciji NKS-a

10. Ostale obveze • Jedinstveni registar računa poslovnih subjekata • rok od 3 mjeseca za izmjenu konstrukcije računa svojih klijenata, • dostavljati na dnevnoj razini podatke u JRR, • obveza određivanja glavnog računa. • Statistika iz platnog prometa (obveznici od 1.siječnja 2009.)