Garantire il credito alle PMI: lo strumento Confidi e le opportunità di oggi 19 Maggio 2009

1. Garantire il credito alle PMI: lo strumento Confidi e le opportunità di oggi 19 Maggio 2009 3° Incontro dei Pomeriggi di Formazione ANES

2. Il rapporto banca-impresa Nei rapporti tra banca e impresa il Confidi svolge diversi ruoli: Il ruolo principale del Confidi è quello di fornire garanzie per facilitare l’accesso al credito delle imprese socie. Tale facilitazione di norma si traduce in migliori condizioni di prezzo per le imprese socie (in grado di accedere comunque al mercato del credito). Può capitare che la garanzia del Confidi rappresenti l’unica modalità per permettere ad un’impresa l’accesso al mercato del credito; in questo caso il ruolo del Confidi ha anche ricadute in termini sociali estremamente importanti, anche se ciò non implica che la garanzia sia sempre rilasciata.

3. Il rapporto banca-impresa I Confidi sono anche importanti fornitori di valutazione per le banche finanziatrici; in alcuni casi, per imprese di minori dimensioni, la valutazione del merito di credito effettuata dal Confidi può addirittura rappresentare un plus (conoscenza diretta dell’imprenditore) nella valutazione finale della Banca.

4. In sintesi • Per gli Istituti bancari iConfidi rappresentano uno strumento importante e funzionale che consente loro di accedere ad informative rilevanti sullo stato e sulle potenzialità dell’impresa da finanziare. • Per le aziende i Confidirappresentano lo strumento per permettere loro un ampliamento delle capacità di credito, una riduzione del costo del denaro, una trasparenza e certezza delle condizioni e una consulenza finanziaria e di orientamento.

5. Plafond e rischio massimo La garanzia di Confidi Province Lombarde è pari, in via generale, al 50% del valore dell’operazione esaminata dagli Organi delegati al suo rilascio (tra cui il Comitato Tecnico). Gli importi si intendono riferiti al fido. (*) Per lo scoperto di conto corrente, l’importo massimo è di € 370.000. Di norma Confidi Province Lombarde definisce con le proprie banche convenzionate dei plafond di finanziamenti disponibili per le PMI in funzione di determinate categorie di prodotti e della dimensione aziendale. In aggiunta allo schema base dei prodotti convenzionati – come riportato in tabella - possono essere valutate di volta in volta operazioni altamente personalizzate riferite a specifici programmi e situazioni aziendali.

6. Preventivo (unica linea)

7. Le banche • Banca Popolare di Milano e Banca di Legnano • INTESASANPAOLO e MEDIOCREDITO ITALIANO • LEASINT SPA • Gruppo BANCO POPOLARE • UNICREDIT BANCA SPA (Banca di Roma e Banco di Sicilia) • Impresa Italia (Gruppo UNICREDIT) • UNICREDIT CORPORATE BANKING • MONTE DEI PASCHI (ANTONVENETA, BAM e Biverbanca) • UBI BANCA (C. & I., Pop. di Bergamo, Banco di Brescia, Carime, BRE) • Banco di Desio e della Brianza • Banca Popolare dell’Emilia Romagna • Artigiancassa • Cassa di Risparmio di ASTI • Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza • Credito Emiliano • Credito Artigiano • Banca Sella • Banca Popolare di Sondrio • Banche di Credito Cooperativo (tutta la prov. di Milano + 3 della prov. di BG) • FRIULIA – soc. Finanziaria Regione Friuli Venezia Giulia

8. Prodotti e servizi - 1 Attività storica ed esclusiva • Garanzia collettiva o mutualistica concessa alle PMI dopo un processo istruttorio e valutativo • Attività svolta da Confidi come Ente non commerciale Attività attuale (rif. Legge quadro sui confidi 326/2003) • Garanzia collettiva – attività prevalente • Altri servizi – se strumentali all’attività principale, cioè se strumentali all’attività di prestazione della garanzia collettiva. • Attività svolta da Confidi come Ente commerciale

9. Prodotti e servizi - 2 • I Prodotti (garanzia) si distinguono in: • Prodotti semplici (o standard): per es. garanzia su fidi di breve (sbf) • Prodotti combinati (cioè misti tra garanzia e consulenza): per es. Basimpresa, linee UBI per sviluppo competitivo e rafforzamento patrimoniale… • Prodotti agevolati: le iniziative di abbattimento tassi CCIAA MILANO e Monza e Brianza, Misura A ecc. • I Servizi possono essere forniti in collaborazione con le altre società prodotto: per es. formazione/informazione, rating, analisi economico-finanziarie, gestione finanza agevolata, business plan

10. Alcuni esempi GARANZIA • Fidi di breve termine • 13me, 14me mensilità e impegni fiscali / cassa edile • Abbattimento tassi CCIAA MI e MB per investimenti e per patrimonializzazione • Finanziamenti per ristrutturazioni, investimenti produttivi • Leasing immobiliare • Finanziamenti per riequilibrio finanziario • Prestiti partecipativi • Finanziamenti per start up (liquidità e investimenti) SERVIZI • Piani di informazione e formazione • Piani economico e finanziari (business plan) • Proiezioni finanziarie • Analisi di benchmarking • Check up aziendali • Rating analitico • Forecast • Valutazione degli investimenti • Assistenza e Gestione Finanza agevolata

11. Prodotti Patrimonializzazione

12. Prodotti Riequilibrio finanziario e consolidamento

13. Prodotti Internazionalizzazione e Sviluppo

14. Prodotti Energia e Fotovoltaico

15. Prodotti Finanziamenti per l’edilizia

16. Le opportunità 2009 • Bandi Camera di Commercio di Milano e Monza 2009 • Investimenti • Patrimonializzazione • Riequilibrio finanziario • Anticipazione finanziamento cassa integrazione • Rilancio delle attività produttive (Gruppo Bipiemme) • Impresa Italia • Confiducia

17. Bandi CCIAA MB Abbattimenti per investimenti 1,50 punti Per nuove imprese o imprese a prevalente partecipazione femminile o giovanile 2,00 punti Spese agevolabili: i piani di investimenti destinati ad unità operative (produttive o commerciali) ubicate nel territorio della Provincia di Monza e Brianza (40% scorte e 30% consulenze) Importo finanziamento: Non potrà essere inferiore a € 13.000 e superiore a € 300.000. Durata: Min. 36 mesi- Max 60 mesi. Erogazione del contributo: sarà assegnato dopo 6 mesi dalla data di ricezione della domanda e sarà erogato in un’unica rata attualizzata. Tasso: Per finanziamento bancario:tasso variabile: Euribor 6 mesi mmp + 1,5 punti; tasso fisso: IRS + 1,5 punti, Per leasing:In caso di tasso variabile: Euribor 6 mesi mmp + 2,5 punti.

18. Bandi CCIAA MB Aumento capitale sociale: 2,25 punti Emissione prestito obbligazionario e versamento soci in conto capitale: 1,50 punti Operazioni ammissibili: Aumento di capitale sociale: L'aumento del capitale sociale effettuato esclusivamente in denaro deve essere deliberato e sottoscritto per intero e versato per almeno il 25% alla data di presentazione della domanda (residuo nei 12 mesi successivi) Emissione di prestito obbligazionario convertibile. Versamento dei soci in conto capitale: Il versamento dei soci in conto capitale deve essere effettuato prima della richiesta del finanziamento all’istituto di credito.. Importo finanziamento: L’importo richiedibile può essere al massimo pari all’ammontare dell’operazione deliberata da un minimo di € 25.000 a un massimo di € 300.000. Durata: Min. 36 mesi- Max 60 mesi Erogazione del contributo: Il contributo sarà assegnato dal dalla Camera di Commercio dopo 12 mesi dalla data di ricezione della domanda e sarà erogato in un'unica rata attualizzata. Tasso: In caso di tasso variabile: Euribor 6 mesi mmp + 1,2 punti. In caso di tasso fisso: IRS + 1,2 punti.

19. Le opportunità 2009 • Bandi Camera di Commercio di Milano e Monza 2009 • Investimenti • Patrimonializzazione • Riequilibrio finanziario • Anticipazione finanziamento cassa integrazione • Rilancio delle attività produttive (Gruppo Bipiemme) • Impresa Italia • Confiducia

20. Gruppo Bipiemme

21. Le opportunità 2009 • Bandi Camera di Commercio di Milano e Monza 2009 • Investimenti • Patrimonializzazione • Riequilibrio finanziario • Anticipazione finanziamento cassa integrazione • Rilancio delle attività produttive (Gruppo Bipiemme) • Impresa Italia • Confiducia

22. IMPRESA ITALIA - l’offerta L’offerta dei prodotti del Gruppo UNICREDIT ha delle distintività perché: • È integrata, cioè riguarda tutte le specializzazioni del gruppo • E’ flessibile (nelle finalità dei finanziamenti, nelle forme tecniche previste, nelle modalità di rimborso, negli importi e nelle durate). • È specifica, cioè pensata e destinata alle PMI per le diverse finalità: • Sostegno investimenti • Miglioramento della struttura finanziaria • Rafforzamento della gestione del circolante • Miglioramento della struttura patrimoniale • Ed è ESCLUSIVA dei CONFIDI, poiché pesa il valore della loro garanzia incidendo sulla tipologia di prodotto e sul suo costo.

23. Tipologia prodotti - CORPORATE

24. Tipologia prodotti - RETAIL

25. Tipologia prodotti - RETAIL

26. Tipologia prodotti - RETAIL

27. Tipologia prodotti - RETAIL

28. Le opportunità 2009 • Bandi Camera di Commercio di Milano e Monza 2009 • Investimenti • Patrimonializzazione • Riequilibrio finanziario • Anticipazione finanziamento cassa integrazione • Rilancio delle attività produttive (Gruppo Bipiemme) • Impresa Italia • Confiducia

29. CONFIDUCIA - Finalità

30. CONFIDUCIA - Beneficiari

31. CONFIDUCIA - Importi

32. CONFIDUCIA - Pricing CPL ha definito il seguente listino: Le spese di istruttoria sono confermate in quelle attualmente in uso.

33. FAQ • QUALI SONO I TEMPI DI ISCRIZIONE E DI OTTENIMENTO DELLA GARANZIA? L’ammissione alla qualità di socio di una azienda che ha fatto domanda a Confidi è deliberata dal Consiglio di amministrazione e non è delegabile. I CdA si riuniscono una volta al mese. Gli Organi deliberanti di Confidi sono: Responsabile sede locale, RAA, Direzione generale, Comitato Tecnico, Comitato esecutivo e Consiglio di Amministrazione. Le riunioni di CT sono settimanali. • QUANTO VALE LA GARANZIA? La garanzia di Confidi ha una struttura di costi flessibile. • CONFIDI EMETTE FATTURA? Confidi è ente commerciale. L’attività di prestazione della garanzia collettiva è però esente dal regime fiscale. Pertanto Confidi non emette fattura per le prestazioni relative al suo core business.

34. FAQ • COSA VUOL DIRE MUTUALISMO ? Confidi è un ente mutualistico in quanto i soci mettono a fattor comune risorse proprie al fine di costituire i fondi rischi con cui prestare garanzia collettiva per tutte le aziende socie. • QUAL E’ LA NATURA TECNICA DELLA GARANZIA CONFIDI? La garanzia di Confidi è oggi accessoria rispetto a qualunque altra garanzia la banca possa richiedere su quell’operazione. • COME SI ACCEDE ALLA GARANZIA CONFIDI? Possono accedere alla garanzia di Confidi solo le aziende socie, che ne fanno domanda. Per essere soci è necessario essere PMI, di qualunque settore merceologico e dovunque ubicati, start-up o spin-off, costituite in qualsiasi la forma giuridica. • LA GARANZIA CONFIDI E’ AUTOMATICA? No, la garanzia Confidi è sempre valutativa. Esiste un processo istruttorio e di valutazione al termine del quale viene proposta una garanzia che è rilasciata dall’Organo deliberante competente per quella determinata operazione.

35. Struttura sul territorio Milano – SEDE CENTRALE Legnano - Sede locale con autonomia deliberativa Sportelli: Assolodi Assimpredil Unione Grafici Filiali: Bergamo Varese In apertura: Sede locale di Monza Sede Commerciale di Milano