Um CDB rendeu 12% após 12 meses. Qual a taxa de juros proporcional recebida pelo investidor?

1. Se dois fundos de investimento têm a mesma rentabilidade média, qual das alternativas abaixo um investidor racional deve escolher? a) O que tiver a maior volatilidade. b) O que tiver o menor risco. c) O que tiver o maior risco. d) O que trabalhar com a cota de fechamento.

2. Se dois fundos de investimento têm a mesma rentabilidade média, qual das alternativas abaixo um investidor racional deve escolher? a) O que tiver a maior volatilidade. b) O que tiver o menor risco. c) O que tiver o maior risco. d) O que trabalhar com a cota de fechamento. Só se deve correr risco para se ter uma rentabilidade mais alta.

3. Um CDB rendeu 12% após 12 meses. Qual a taxa de juros proporcional recebida pelo investidor? a) 1% a.m. b) Menor que 1%a.m. c) Maior que 1% a.m. d) Nenhuma das respostas acima.

4. Um CDB rendeu 12% após 12 meses. Qual a taxa de juros proporcional recebida pelo investidor? a) 1% a.m. b) Menor que 1%a.m. c) Maior que 1% a.m. d) Nenhuma das respostas acima. CDB tem juros composto, portanto, deve-se neste caso tirar a raiz de 12 de 12% e não dividir por 12. Este número será menor que a divisão.

5. Indique a afirmação INCORRETA. a) Há incidência de IOF nos resgastes de CDB antes de 30 dias. b) O IR incide sobre o rendimento real dos CDB. c) Os CDB podem ser negociados no mercado secundário. d) Os RDB não são negociáveis e transferíveis.

6. Indique a afirmação INCORRETA. a) Há incidência de IOF nos resgastes de CDB antes de 30 dias. b) O IR incide sobre o rendimento real dos CDB. c) Os CDB podem ser negociados no mercado secundário. d) Os RDB não são negociáveis e transferíveis. Esta é a diferença entre o CDB e o RDB, a negociação no mercado secundário não é permitida para RDBs, mas é permitida (apesar de não ser comum) para CDBs.

7. Indique a afirmação correta. a) Debêntures só podem ser emitidas por empresas de capital aberto. b) Instituições financeiras só podem emitir debêntures na Comissão de Valores Mobiliários. c) As debêntures são títulos nominativos e escriturais emitidos por sociedades anônimas. d) As debêntures devem ter prazo máximo de cinco anos.

8. Indique a afirmação correta. a) Debêntures só podem ser emitidas por empresas de capital aberto. b) Instituições financeiras só podem emitir debêntures na Comissão de Valores Mobiliários. c) As debêntures são títulos nominativos e escriturais emitidos por sociedades anônimas. d) As debêntures devem ter prazo máximo de cinco anos. Bancos não podem emitir debêntures, quem faz emissão de debêntures são as dealers dos bancos para utilizar para operações de leasing. Nem toda empresa SA é de capital aberto. Debênture é um título de longo prazo, não tem porque limitar o prazo máximo.

9. A volatilidade é uma ferramenta importante para quem atua com investimentos porque: a) é uma medida da velocidade com que o mercado se move. b) ativos mais voláteis têm rentabilidade maior. c) ativos mais voláteis têm prazo de vencimento maior. d) ativos menos voláteis têm sempre menos risco.

10. A volatilidade é uma ferramenta importante para quem atua com investimentos porque: a) é uma medida da velocidade com que o mercado se move. b) ativos mais voláteis têm rentabilidade maior. c) ativos mais voláteis têm prazo de vencimento maior. d) ativos menos voláteis têm sempre menos risco. Volatilidade (variação na cotação de um título) é uma medida de risco por prejudicar a previsibilidade do preço futuro de um título.

11. Os fundos de investimento em cotas de fundos de investimento devem manter, no mínimo, 95% de seu patrimônio investido em cotas de fundos de investimento de uma mesma classe, EXCETO os classificados como: a) renda fixa b) ações c) cambiais d) multimercado

12. Os fundos de investimento em cotas de fundos de investimento devem manter, no mínimo, 95% de seu patrimônio investido em cotas de fundos de investimento de uma mesma classe, EXCETO os classificados como: a) renda fixa b) ações c) cambiais d) Multimercado Os fundos multimercado surgiram justamente para mudar o posicionamento de suas carteiras de acordo com o mercado.

13. Quanto às informações abaixo: I. O Home Brokeré um sistema que permite que o investidor transmita sua ordem de compra ou venda pela internet. II. O Home Brokerutiliza o website das corretoras como base comercial para chegar diretamente ao sistema de negociação da Bovespa. III. Atualmente, a Bovespa é o maior centro de negociação com ações da América Latina. a) I está incorreta b) I e II estão incorretas c) Todas estão corretas d) Nenhuma está correta

14. Quanto às informações abaixo: I. O Home Brokeré um sistema que permite que o investidor transmita sua ordem de compra ou venda pela internet. II. O Home Brokerutiliza o website das corretoras como base comercial para chegar diretamente ao sistema de negociação da Bovespa. III. Atualmente, a Bovespa é o maior centro de negociação com ações da América Latina. a) I está incorreta b) I e II estão incorretas c) Todas estão corretas d) Nenhuma está correta Home broker é um sistema de negociação de títulos pela internet provido por corretoras.

15. Quando um investidor aplica recursos em um CDB pós-fixado, o resultado dessa operação: a) será o valor futuro da aplicação, capitalizado por uma taxa de juros, definida no início do investimento. O investidor saberá a valorização do seu rendimento, em moeda, no início da aplicação. b) será o resultado de um fator de correção, que pode ser a TR, mais a capitalização por taxa de juros fixa. O investidor só saberá o valor do seu rendimento no final da aplicação. c) não será conhecido no momento da aplicação, pois se trata de um investimento de renda estável. d) será o resultado de um fator de correção, que pode ser o IGPM.

16. Quando um investidor aplica recursos em um CDB pós-fixado, o resultado dessa operação: a) será o valor futuro da aplicação, capitalizado por uma taxa de juros, definida no início do investimento. O investidor saberá a valorização do seu rendimento, em moeda, no início da aplicação. b) será o resultado de um fator de correção, que pode ser a TR, mais a capitalização por taxa de juros fixa. O investidor só saberá o valor do seu rendimento no final da aplicação. c) não será conhecido no momento da aplicação, pois se trata de um investimento de renda estável. d) será o resultado de um fator de correção, que pode ser o IGPM. Trata-se de um título pós fixado, o rendimento você só conhece no resgate.

17. Um gerente de relacionamento está diante de um cliente que lhe pergunta sobre determinado produto. O gerente não conhece o produto, mas para não perder credibilidade, ele decide inventar uma explicação qualquer, que até parece convincente. Que princípio, dentre os listados pelo Código de Ética do IBCPF, foi ferido? a) Integridade b) Competência c) Objetividade d) Confidencialidade

18. Um gerente de relacionamento está diante de um cliente que lhe pergunta sobre determinado produto. O gerente não conhece o produto, mas para não perder credibilidade, ele decide inventar uma explicação qualquer, que até parece convincente. Que princípio, dentre os listados pelo Código de Ética do IBCPF, foi ferido? a) Integridade b) Competência c) Objetividade d) Confidencialidade A integridade é o gerente sempre passar informações corretas ao cliente.

19. Assinale a alternativa correta, sobre a Transferência Eletrônica Disponível (TED). a) Na TED, o valor será disponível para uso pelo cliente destinatário assim que o caixa do banco emissor da transferência der a autenticação na sua máquina. b) Na TED, o valor estará disponível para uso pelo cliente destinatário assim que o banco destinatário receber a mensagem de transferência. c) De acordo com regras vigentes, a TED só pode ser emitida para valores acima de R$50.000,00. d) De acordo com as regras vigentes, a TED só pode ser emitida para valores abaixo de R$5.000,00.

20. Assinale a alternativa correta, sobre a Transferência Eletrônica Disponível (TED). a) Na TED, o valor será disponível para uso pelo cliente destinatário assim que o caixa do banco emissor da transferência der a autenticação na sua máquina. b) Na TED, o valor estará disponível para uso pelo cliente destinatário assim que o banco destinatário receber a mensagem de transferência. c) De acordo com regras vigentes, a TED só pode ser emitida para valores acima de R$50.000,00. d) De acordo com as regras vigentes, a TED só pode ser emitida para valores abaixo de R$5.000,00. Para se transmitir uma TED é necessário que o cliente e o banco do cliente tenham saldo.

21. Antes de começar a captar para um fundo, seu administrador deve registrá-lo necessariamente em que órgão(s)? a) Comissão de Valores Mobiliários b) Comissão de Mobiliários e Bovespa quando o fundo for de ações. c)Comissão de Valores de Mobiliários e Banco Central quando o fundo for de renda fixa. d) Comissão de Valores Mobiliários e Anbima.

22. Antes de começar a captar para um fundo, seu administrador deve registrá-lo necessariamente em que órgão(s)? a) Comissão de Valores Mobiliários b) Comissão de Mobiliários e Bovespa quando o fundo for de ações. c)Comissão de Valores de Mobiliários e Banco Central quando o fundo for de renda fixa. d) Comissão de Valores Mobiliários e Anbima. Na Anbima é obrigatório apenas para os associados, mas todos os fundos devem ser registrados na CVM.

23. Os bancos e as companhias de Asset Management divulgam mensalmente a rentabilidade dos seus fundos, que são comparados ao CDI. Pergunta-se: a que se refere esse benchmark? a) À taxa DI-Over extragrupo, que é a taxa média dos depósitos interfinanceiros, calculada e divulgada diariamente pela Cetip. b) À taxa DI-Over intragrupo, que é a taxa média dos depósitos interfinanceiros, calculada e divulgada diariamente pela Anbima. c) À média de todas as taxas praticadas pelo mercado para os títulos de renda fixa. d) À taxa DI média dos depósitos interbancários praticada diariamente entre todos os participantes do mercado.

24. Os bancos e as companhias de Asset Management divulgam mensalmente a rentabilidade dos seus fundos, que são comparados ao CDI. Pergunta-se: a que se refere esse benchmark? a) À taxa DI-Over extragrupo, que é a taxa média dos depósitos interfinanceiros, calculada e divulgada diariamente pela Cetip. b) À taxa DI-Over intragrupo, que é a taxa média dos depósitos interfinanceiros, calculada e divulgada diariamente pela Anbima. c) À média de todas as taxas praticadas pelo mercado para os títulos de renda fixa. d) À taxa DI média dos depósitos interbancários praticada diariamente entre todos os participantes do mercado. Trata-se da Taxa DI-Over extra grupo. Este é o nome formal da chamada Taxa DI. Existem também uma taxa DI que analisa transações intra grupo, ou seja, uma transação de DI entre um banco e sua financeira.

25. Levando-se em conta apenas o risco de crédito, quais são operações que apresentam maior e menor risco, respectivamente? a) Swaps e títulos públicos b) Títulos públicos e swaps c) Fundos e swaps d) Swaps e ações

26. Levando-se em conta apenas o risco de crédito, quais são operações que apresentam maior e menor risco, respectivamente? a) Swaps e títulos públicos b) Títulos públicos e swaps c) Fundos e swaps d) Swaps e ações Títulos públicos tem o menor risco de crédito do mercado, mas ações não tem risco de crédito.

27. Ao aplicar em um fundo de ações, o cotista compra a cota de que dia? a) Do mesmo dia de sua aplicação (D+0), mas que espelha o que aconteceu no mercado durante esse dia. b) Do dia útil seguinte ao de sua aplicação, mas por se tratar de cota de abertura, espelha somente o mercado do dia da aplicação. c) De dois dias úteis depois de sua aplicação (D+2), mas por se tratar de cota de abertura, espelha somente o que aconteceu no mercado no dia de sua aplicação e no dia seguinte. d) No dia útil ao de sua aplicação (D+1), mas por se tratar de cota de fechamento, espelha o que aconteceu no mercado no dia seguinte ao de sua aplicação.

28. Ao aplicar em um fundo de ações, o cotista compra a cota de que dia? a) Do mesmo dia de sua aplicação (D+0), mas que espelha o que aconteceu no mercado durante esse dia. b) Do dia útil seguinte ao de sua aplicação, mas por se tratar de cota de abertura, espelha somente o mercado do dia da aplicação. c) De dois dias úteis depois de sua aplicação (D+2), mas por se tratar de cota de abertura, espelha somente o que aconteceu no mercado no dia de sua aplicação e no dia seguinte. d) No dia útil ao de sua aplicação (D+1), mas por se tratar de cota de fechamento, espelha o que aconteceu no mercado no dia seguinte ao de sua aplicação. A cotação do fundo de investimento é sempre por cota de fechamento. Ele terá o valor médio da cota durante o dia.

29. Negocia-se regularmente na Bovespa: a) ações, opções sobre ações, direitos e recibos de subscrição. b) todas as opções acima mais bônus de subscrição e quotas de fundos de investimento fechados. c) todas as opções acima mais debêntures, notas promissórias e BrazilianDepositaryReceitpts(BDR). d) ações, opções sobre ações, direitos e recibos de subscrição, bônus de subscrição e CDB.

30. Negocia-se regularmente na Bovespa: a) ações, opções sobre ações, direitos e recibos de subscrição. b) todas as opções acima mais bônus de subscrição e quotas de fundos de investimento fechados. c) todas as opções acima mais debêntures, notas promissórias e BrazilianDepositaryReceitpts(BDR). d) ações, opções sobre ações, direitos e recibos de subscrição, bônus de subscrição e CDB. Não são negociados na Bovespa, mercado de futuros e termo e Swap, títulos públicos e câmbio

31. Uma operação aparentemente suspeita de crime de lavagem de dinheiro deverá ser comunicada ao Banco Central: a) no prazo de 5 anos, a contar do primeiro ano após a conclusão da operação ou encerramento da conta. b) no prazo de 365 dias, a contar da data do fato suspeito. c) só se os indícios da lavagem forem confirmados. d) no prazo máximo de 24 horas.

32. Uma operação aparentemente suspeita de crime de lavagem de dinheiro deverá ser comunicada ao Banco Central: a) no prazo de 5 anos, a contar do primeiro ano após a conclusão da operação ou encerramento da conta. b) no prazo de 365 dias, a contar da data do fato suspeito. c) só se os indícios da lavagem forem confirmados. d) no prazo máximo de 24 horas. A comunicação tem que ser rápida. O Bacen é um parceiro, não uma espécie de “polícia” na questão de lavagem de dinheiro.

33. Assinale a alternativa INCORRETA. a) Na BM&F são negociadas opções de ações. b) Na BM&F são negociados futuros de Ibovespa. c) Algumas debêntures são negociadas na Bovespa. d) Na BM&F Bovespa são negociados alguns Títulos do Tesouro Direto.

34. Assinale a alternativa INCORRETA. a) Na BM&F são negociadas opções de ações. b) Na BM&F são negociados futuros de Ibovespa. c) Algumas debêntures são negociadas na Bovespa. d) Na BM&F Bovespa são negociados alguns Títulos do Tesouro Direto. A BM&F não opera com opções de ações, que são negociados na Bovespa. Títulos públicos são negociados na BM&F, portanto, na BM&F Bovespa, por isso a alternativa D está incorreta.

35. Com referência às informações abaixo: I. Os “formadores de mercado”, mais conhecidos como marketmakers, atuam como representantes do sistema financeiro. II. Numa operação de day trade, ocorre a compra e a venda de uma mesma ação, no mesmo pregão. III. Os negócios na Bovespa ocorrem tanto no pregão viva-voz quanto no eletrônico. a) A afirmação I está correta. b) A afirmação II está correta. c) Todas as afirmações acima estão incorretas. d) A afirmação III está correta.

36. Com referência às informações abaixo: I. Os “formadores de mercado”, mais conhecidos como marketmakers, atuam como representantes do sistema financeiro. II. Numa operação de day trade, ocorre a compra e a venda de uma mesma ação, no mesmo pregão. III. Os negócios na Bovespa ocorrem tanto no pregão viva-voz quanto no eletrônico. a) A afirmação I está correta. b) A afirmação II está correta. c) Todas as afirmações acima estão incorretas. d) A afirmação III está correta. Os marketmakers são ouvidos pelas instituições fincanceiras, não trabalham para elas. Não existe mais pregão de viva voz na Bovespa.

37. Em âmbito ministerial, o combate à lavagem de dinheiro é atribuição do seguinte ministério: a) Ministério das Relações Exteriores b) Ministério da Fazenda c) Ministério da Justiça d) Ministério da Indústria e Comércio Exterior

38. Em âmbito ministerial, o combate à lavagem de dinheiro é atribuição do seguinte ministério: a) Ministério das Relações Exteriores b) Ministério da Fazenda c) Ministério da Justiça d) Ministério da Indústria e Comércio Exterior A lavagem de dinheiro é uma das atribuições do CMN, onde o ministro da fazenda faz parte.

39. Indique a alternativa em que pelo menos uma das figuras NÃO esteja sujeita às penas legais, segundo a Lei nº 9.613/1998: a) comerciantes de gemas e pedras preciosas, empresas de previdência complementar e seguradoras. b) empresas de arrendamento mercantil, representante de instituições financeiras estrangeiras e Pessoas Jurídicas que comprem e vendam imóveis. c) restaurantes, empresas de transporte aéreo, antiquários e empresas de arrendamento mercantil. d) empresas de fomento mercantil, antiquários e casas de câmbio.

40. Indique a alternativa em que pelo menos uma das figuras NÃO esteja sujeita às penas legais, segundo a Lei nº 9.613/1998: a) comerciantes de gemas e pedras preciosas, empresas de previdência complementar e seguradoras. b) empresas de arrendamento mercantil, representante de instituições financeiras estrangeiras e Pessoas Jurídicas que comprem e vendam imóveis. c) restaurantes, empresas de transporte aéreo, antiquários e empresas de arrendamento mercantil. d) empresas de fomento mercantil, antiquários e casas de câmbio. Restaurantes não estão sujeitas a lei do sistema financeiro. Todas as outras tem responsabilidades perante a lei por atuarem com reserva de valor monetário.

41. Qual o comportamento de uma LTN quando a taxa de juros de mercado cai a) Seu preço também cai. b) Seu prazo de investimento é postergado. c) Seu preço sobe. d) Seu preço sobe, desde que ela seja alongada.

42. Qual o comportamento de uma LTN quando a taxa de juros de mercado cai a) Seu preço também cai. b) Seu prazo de investimento é postergado. c) Seu preço sobe. d) Seu preço sobe, desde que ela seja alongada. Trata-se de um título pré fixado, portanto, se a taxa de juros cai, o valor presente do título será maior.

43. Como podemos definir juro? a) A compensação, em títulos, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada. b) A compensação, em dinheiro, pelo uso de uma máquina, por determinado tempo, a um preço estabelecido. c) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa indeterminada, que será estabelecida no término da utilização do capital. d) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada.

44. Como podemos definir juro? a) A compensação, em títulos, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada. b) A compensação, em dinheiro, pelo uso de uma máquina, por determinado tempo, a um preço estabelecido. c) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa indeterminada, que será estabelecida no término da utilização do capital. d) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada. Os juros tem que ser pagos em dinheiro a uma taxa previamente combinada (que pode ser pré ou pós fixada). O título é o“contrato” que formaliza a operação.

45. Indique a afirmação correta. a) Títulos prefixados são indicados para proteger o investidor contra a alta taxa de juros. b) Não há risco em operações prefixadas. c) Títulos pós-fixados são indicados para proteção contra a queda na taxa de juros. d) Títulos prefixados podem trazer perdas ao investidor se vendidos antes do vencimento.

46. Indique a afirmação correta. a) Títulos prefixados são indicados para proteger o investidor contra a alta taxa de juros. b) Não há risco em operações prefixadas. c) Títulos pós-fixados são indicados para proteção contra a queda na taxa de juros. d) Títulos prefixados podem trazer perdas ao investidor se vendidos antes do vencimento. Títulos pré fixados tem risco de perdas, pois se os juros subirem, o valor do título cai. Ele só garante o valor pago no vencimento, não antes dele.

47. Qual a finalidade de um sistema de pagamentos? a) Transferir recursos, processar e liquidar pagamentos para todos os agentes de uma economia. b) Possibilitar às pessoas fazer pagamentos. c) Transferir moeda (dinheiro) entre os bancos. d) Possibilitar o pagamento de boletos bancários em qualquer banco.

48. Qual a finalidade de um sistema de pagamentos? a) Transferir recursos, processar e liquidar pagamentos para todos os agentes de uma economia. b) Possibilitar às pessoas fazer pagamentos. c) Transferir moeda (dinheiro) entre os bancos. d) Possibilitar o pagamento de boletos bancários em qualquer banco. É a mais completa. Trata-se de um sistema, não de uma operação.

49. Divulga-se que o PIB do Brasil cresceu 3,5% em determinado ano, Se os gastos do Governo, consumo e investimentos privados permaneceram os mesmo, o que poderia ter influenciado positivamente o indicador? a) A taxa Selic b) A Bolsa de Valores c) Um aumento nas exportações acima de um aumento nas importações. d) Um aumento nas importações acima de um aumento nas exportações.

50. Divulga-se que o PIB do Brasil cresceu 3,5% em determinado ano, Se os gastos do Governo, consumo e investimentos privados permaneceram os mesmo, o que poderia ter influenciado positivamente o indicador? a) A taxa Selic b) A Bolsa de Valores c) Um aumento nas exportações acima de um aumento nas importações. d) Um aumento nas importações acima de um aumento nas exportações. PIB é influenciado positivamente por aumento no consumo, gastos do governo, investimento e exportações e negativamente pelas importações.