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Conseil en retraite

Conseil en retraite. Mode d’emploi. conseil-retraite.ch Philippe Kündig Chemin En Cormistaux 100 1040 Echallens www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96. Pour la création de mon «fameux Canevas !». Une exclusivité, parfois imitée, mais jamais égalée !.

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Presentation Transcript

  1. Conseil en retraite Mode d’emploi conseil-retraite.ch Philippe KündigChemin En Cormistaux 1001040 Echallenswww.conseil-retraite.ch079 204 64 96 Pour la création de mon «fameux Canevas !» Une exclusivité, parfois imitée, mais jamais égalée !

  2. Données de base nécessaires avant l’entretien(pour chacun des conjoints le cas échéant) Indispensables pour- calculer l’ancien N° AVS- commander sur Internet les CI AVS- préparer le «Canevas» vierge Nom Prénom Date de naissance Adresse conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  3. Avant l’entretien Calcul de l’ancien N° AVS http://www.users.ch/mandron/soft/avs/avs.html Attention : si le calcul ne s’effectue pas, c’est un problème de navigateur conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  4. Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.ahv.ch conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  5. Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/index.html?lang=fr conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  6. Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/index.html?lang=fr Sélectionner la Caisse cantonale selon domicile du client :VD  Caisse 22 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  7. Avant l’entretien Commande des extraits CI AVS http://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/00461/index.html?lang=fr conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  8. Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  9. Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  10. Avant l’entretien Préparation du «Canevas» vierge conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  11. Pendant l’entretien Compléter la feuille de saisie retraite conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  12. Pendant l’entretien Compléter la feuille de saisie retraite conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  13. Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Date construction / Date acquisition Villa individuelle600’000450’000400’00013’00018’000 Commencer par les immeubles voir les valeurs fiscales dans la dernière déclaration d’impôts, demander les valeurs vénales, les conditions relatives aux hypothèques, s’il y a des travaux de rénovations prévus (années, montants), etc. pour les immeubles de rendement, on indiquera sur le «Canevas» uniquement les rendements nets, après déduction des charges Pour les rentes AVS, j’indique les montants maxi actuels, en attendant de recevoir les extraits CI AVS pour calculs 3’480 2’320 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  14. Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Date construction / Date acquisition Villa individuelle600’000450’000400’00013’00018’000 Après avoir noté les données des immeubles, et dessiné le cas échéant les revenus locatifs nets comme «1e couche», on reportera les revenus mensuels nets des activités lucratives, soit annuels divisés par 12 Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60 Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63 3’480 2’320 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  15. Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Date construction / Date acquisition Villa individuelle600’000450’000400’00013’00018’000 Liquidités : 35’000.-Obligations : 80’000.-Actions : 20’000.- Après avoir dessiné les revenus lucratifs, prendre note des autres données du patrimoine, telles que les liquidités et placements, les assurances-vie (3b et 3a), les cptes pilier 3 a et de libre passage, ainsi que les Caisses de pensions Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.-Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015Compte pilier 3 A Mme : 65’000.-  arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-)  510’941.- à 63 ans (1.50%)  2’725.- p.m. rente (6.40%)CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-)  110’270.- à 60 ans (1.50%)  533.- p.m. rente (5.80%) Dès ce moment, une réflexion débute pour optimiser la fiscalité et planifier la retraite :Ouverture d’un 2e cpte pilier 3 A, rachats d’années dans les CP, possibilité de toucher des rentes transitoires LPP (pont AVS), choix de la rente et/ou du capital, échelonnement des retraits de capitaux de prévoyance, utilisation de l’épargne pour améliorer le budget à court/moyen terme, etc. Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60 Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63 3’480 2’320 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

  16. Pendant l’entretien Compléter le «Canevas» Date construction / Date acquisition Villa individuelle600’000450’000400’00013’00018’000 Liquidités : 35’000.-Obligations : 80’000.-Actions : 20’000.- Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.-Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015Compte pilier 3 A Mme : 65’000.-  arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-)  510’941.- à 63 ans (1.50%)  2’725.- p.m. rente (6.40%)CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-)  110’270.- à 60 ans (1.50%)  533.- p.m. rente (5.80%) Prélèvements sur la fortune Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60 Budget total : Environ CHF 8’000 Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63 Rente M. 2’725.- Rente M.2’725.- 3’480 Pont AVS 2’320 conseil-retraite.ch Philippe Kündig - www.conseil-retraite.ch 079 204 64 96

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