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信用保险及信保融资 业务介绍 中国出口信用保险公司 第四营业部 2010 年 9 月

信用保险及信保融资 业务介绍 中国出口信用保险公司 第四营业部 2010 年 9 月. 一、信用保险是什么？ 在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。. 风险保障 基础. 业务拓展 延伸. 融资推动 延伸. 财务安排 延伸. 风险转移，降低企业管理成本及经营风险 风险敞口 / 风险成本可计量 及时现金赔付 完善企业内部风险管理制度. 使赊销的市场激励作用得以充分体现 优胜劣汰，达到优质资源配给的最优 / 最合理回报.

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信用保险及信保融资 业务介绍 中国出口信用保险公司 第四营业部 2010 年 9 月

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Presentation Transcript

  1. 信用保险及信保融资 业务介绍 中国出口信用保险公司 第四营业部 2010年9月

  2. 一、信用保险是什么？ 在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。

  3. 风险保障 基础 业务拓展 延伸 融资推动 延伸 财务安排 延伸 • 风险转移，降低企业管理成本及经营风险 • 风险敞口/风险成本可计量 • 及时现金赔付 • 完善企业内部风险管理制度 • 使赊销的市场激励作用得以充分体现 • 优胜劣汰，达到优质资源配给的最优/最合理回报 • 增量企业可融资资产 • 促进企业融资需求同融资能力的动态平衡 • 规避融资风险 • 降低融资成本 • 应收账款买断 • 销售收入确认 • 改善DSO • 坏账准备政策的调整 二、信用保险的作用

  4. 三、支持信用保险发展的政策 • （一）关于推动信用销售健康发展的意见 • 五部委联合发文提出要：充分认识发展信用销售的重要意义；推动信用销售全面健康发展；建立完善信用销售的风险防范分担机制（国内贸易信用保险）；发展适应信用销售特点的融资模式（应收账款质押、保理融资—信保融资）。 • （二）各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴 • 商务部：买方或卖方一方为中小商贸企业（50%，批发3亿/200人，零售1.5亿/400人） • 科技部：高新技术企业（70%/50万，09年平均61%） • 中关村管委会：辖区内企业（50%/30万，银行贴息20-40%，资信调查费50%/0.5万） • 工信部：生产企业（预计将比照商务部设计补贴方案）

  5. 四、信保融资 • 最后选择（告贷无门） • 第一选择（没有授信记录） • 唯一选择（轻资产公司） • 最好选择（应收账款与企业成长高度匹配的大企业）

  6. 金额 0 12个月 时间 （一）融资需求解析 某中关村企业融资需求为12个月￥5000万； 该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款￥1000万元； 然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司，获得担保贷款￥1500万； 至此，企业信用及固定资产均已使用完毕。 中关村担保融资￥1500万 瞪羚计划信用贷款￥1000万

  7. 金额 0 12个月 时间 （二）还有何资源可以利用？ 该企业以下应收账款: 60天 ￥800万 90天￥500万 120天￥260万 中关村担保融资￥1500万 瞪羚计划信用贷款￥1000万 45天 1000万

  8. 金额 0 12个月 时间 （三）如何解决融资需求？ 如何利用现有金融工具，盘活应收账款，减少资金占压，是企业解决融资问题，加快资金周转，扩大销售的关键。 12个月 ￥2500万 贸易资金 45天 1000万 120天￥260万 60天 ￥800万 90天￥500万 中关村担保融资￥1500万 瞪羚计划信用贷款￥1000万

  9. （四）信保融资-企业获得银行融资的新模式 • 企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资 • 如企业应收账款充足，则可以满足企业全部融资需求 • 借助信用保险获得银行融资的优点: 1、无需抵押担保； 2、利用未来收入； 3、加快资金周转； 4、可获政府补贴 ，成本可控。 从企业年化融资利率的角度，目前企业融资成本中保费成本在2%-3%间，考虑各项补贴后，成本可在0-1.5%间（北京地区经验数据）。

  10. 买家A 投保企业 买家B • 信用销售 • 投保信用保险 信保融资 银行 中国信保 • 赔款权益转让 （五）融资操作模式

  11. （六）流程介绍 2.签署保单和赔款权益转让 3 .申报实际发货 4.银行发放融资款 1. 限额申请 • 1.1 与买家签署销售合同 • 1.2 申请买家信用限额 • 1.3中国信保批复买家信用限额 • 2.1 银行根据投保金额确定授信额度 • 2.2 签署保单 • 2.3 银企保三方签订赔款转让协议 • 3.1 企业发货 • 3.2 向中国信保申报发货金额 • 3.3 中国信保出具《承保情况通知书》 4.1 企业向银行提交《承保情况通知书》、合同、增值税发票等单证并申请放款 4.2 银行根据授信额度发放融资款

  12. 五、中国信保公司 • 财政部国有独资保险公司，唯一政策性保险机构，唯一专业信用保险机构 • 国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级） • 超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库

  13. 六、公司业务 • 四大保险产品：国内贸易信用保险、短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险 • 2005年开始试办国内险，08年实现承保金额954 亿元人民币，客户554个，涉及钢铁、电子、化工、汽车、医药等20余个行业 • 2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家企业获得银行融资支持120亿人民币，平均实现融资0.52亿，占全部国内险客户数量的42% • 第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金额408亿人民币，主要客户包括：五矿钢铁、中化集团、中国普天、神州数码、丰田通商

  14. 谢谢大家，欢迎交流！ 联系方式： 中国出口信用保险公司 第四营业部 业务二处/三处 于成立 副处长 电话：010-66582677，13910328682 Email：yucl@sinosure.com.cn 业务二处 侯丽 客户经理 电话：010-66582607，13811609709 Email：houl@sinosure.com.cn

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