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Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda

Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda. Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción 16 de diciembre del 2011. FOVISSSTE. Organismos e Instituciones. Bancos. SOFOMES. Organización del Sistema de Financiamiento de Vivienda En México.

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Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda

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Presentation Transcript

  1. Instrumentos de financiamiento a la demanda de vivienda Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción 16 de diciembre del 2011

  2. FOVISSSTE Organismos e Instituciones Bancos SOFOMES

  3. Organización del Sistema de Financiamiento de Vivienda En México • Fondos federales, mercados de capital, Banco Mundial ADB. • Contribuciones obligatorias a pensiones (5% de salario total integrado) • Ahorro voluntario, remesas • SOFOLES • Bancos • FONHAPO • SHF (FOVI) • INFONAVIT • FOVISSSTE • Desarrollador de vivienda Préstamos hipotecarios • Casas construidas por • Casas auto-construidas • Solicitantes del sector Préstamos para construcción

  4. Hogares y vivienda • 112 millones 336 mil 538 personas, de las cuales 57 millones 481 mil 307 son mujeres y 54 millones 855 mil 231 son hombres. • Población económicamente activa: 53% • El 60.9% de la población ocupada estaba en el sector comercio y servicios, 24.4% en la industria maquiladora y 13.4% en el sector agropecuario. En el año 2000 eran 53.8%, 27.7%, y 16.1% respectivamente. • El parque habitacional en su conjunto es de 35 millones 617 mil 724 viviendas. • Durante los últimos 20 años, el promedio de ocupantes por vivienda paso de 5 ocupantes en promedio en 1990 a 3.9 en 2010. • El 6.2% de viviendas del país tienen piso de tierra. 6.3 % 64.4 % Mediana 26 años 2010 29.3 % % % Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INEGI

  5. Servicios en Vivienda 28,607,268 Viviendas particulares habitadas Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INEGI

  6. Existen 29.0 millones de familias • 20.0 millones de familias cuentan con una casa apropiada. • 9.0 millones de familias están en rezago habitacional ampliado debido a que no cuentan con una vivienda o las viviendas están construidas con materiales de baja calidad y duración. Rezagoampliado 6.2% Rezagobásico Fuente: SHF con base en ENIGH 2010

  7. Rezago Habitacional La población desatendida y la no afiliada muestra que 5.88 millones de jefes de familia se encuentran ocupados pero no cuentan con acceso a la seguridad social. Rezago habitacional ampliado 9.04 100% Afiliado 2.09, 23.18% Población ocupada 7.98 88.27% Mercado objetivo de SHF: 5.88 millones 65.10% No afiliado 5.88, 65.10% 1.06 , 11.73% Población desocupada * Cifras con metodología SHF y datos ENIGH 2010

  8. Instituciones Financieras de Crédito Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de CONAVI. Otras Entidades: Incluye Banjercito, CFE, Fonacot, Habitat, Issfam, Orevis, Pemex. * Información al mes Noviembre de 2011 y estimado CONAVI de diciembre de 2011

  9. Historial de Créditos e Inversión 2003-2011 Otros: SEDESOL, Organismos Estatales, ISSFAM, PEMEX, CFE, Otras Entidades Fuente: CONAVI

  10. Demanda Potencial INFONAVIT 9% 8% Demanda potencial INFONAVIT 9,053,000 Demanda Calificada 4,838,000 (53%) Demanda con ingresos < 4SMM 67% Demanda potencial para subsidio 47% 17% 20% Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos de INFONAVIT Programa de Labores y Financiamientos 2012.

  11. Productos Hipotecarios INFONAVIT

  12. Productos Hipotecarios INFONAVIT • Características : • El crédito es en Veces Salario Mínimo Mensual • Tasa de interés entre 6% y 10% de acuerdo acorde con los ingresos del trabajador. En créditos cofinanciados, la tasa de mercado de las entidades financiera varía entre el 10% al 14% • El crédito se indexa anualmente actualizando el valor del SMM, el cual se incrementa en promedio 3.5% a 4%. • El fondeo del INFONAVIT proviene de las aportaciones patronales (5% mensual del sueldo del trabajador), recuperación de cartera y bursatilización de hipotecas. • Se aprobaron cambios en la ley del INFONAVIT que permitirán obtener un segundo crédito y otorgar créditos en pesos.

  13. FOVISSSTE Productos Hipotecarios FOVISSSTE

  14. FOVISSSTE Productos Hipotecarios FOVISSSTE • Características: • El crédito es pesos • Plazos de 5 a 30 años • Tasa de interés entre 4% y 6% de acuerdo acorde con los ingresos del trabajador. En créditos cofinanciados, la tasa de mercado de las entidades financiera varía entre el 10% al 14% • El fondeo del FOVISSSTE proviene de las aportaciones de los trabajadores, recuperación de cartera y bursatilización de hipotecas.

  15. Productos Financieros de la Sociedad Hipotecaria Federal Sociedad Hipotecaria Federal, como institución de segundo piso, ofrece las siguientes líneas de fondeo, seguros y coberturas a instituciones financieras autorizadas:

  16. Productos Financieros de la Sociedad Hipotecaria Federal Es la más reciente apuesta del Gobierno Federal para atender a la demanda no afiliada a INFONAVIT o FOVISSSTE. Plazos de 5 a 25 años, enganche del 10%, monto máximo de crédito de hasta USD$78,000 y flexibilidad para comprobar ingresos. SHF apoya a los intermediarios financieros con una “Garantía de Primeras Pérdidas” y un “Seguro de Crédito a la Vivienda”. Una proporción de la prima de la “Garantía de Primeras Pérdidas” la deberán cubrir los desarrolladores, para corresponsabilizarlos sobre la calidad de la cartera que generen, pudiendo establecer parámetros de deterioro a partir de los cuales ya no se les podrá fondear u otorgarles la garantía.

  17. Registro Único de Vivienda RUV www.micasa.gob.mx

  18. Registro Único de Vivienda RUV www.micasa.gob.mx

  19. Oferta de vivienda en RUV De Julio de 2010 a Julio de 2011, el promedio mensual estatal de registro es de 1,303 unidades Promedio Nacional 1,303 viviendas Promedio estatal de registro mensual Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos del RUV.

  20. Oferta de vivienda en RUV Vivienda registrada 2011 A Diciembre de 2011 se han registrado un total de 414,160 viviendas. El promedio anual de registro del periodo 2003-2011 ha sido de 461,099 unidades. La tipología con mayor incidencia fue la Unifamiliar y el tamaño predominante de vivienda ha sido Hasta 60 m2

  21. Oferta de vivienda en RUV Oferta vigente Diciembre 2011 El inventario de vivienda disponible en México al cierre de 2011, ascendía a 414,938 unidades, el mayor porcentaje de esta «oferta vigente» (vivienda libre con CUV validada y en proceso de verificación de obra pagado en los últimos 24 meses) proviene de vivienda registrada en 2010 y 2011. El 28.5% del registro se encuentra en el rango de vivienda tradicional Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano, Dirección Técnica CMIC con datos del RUV.

  22. Viviendas Registradas con Base En Tamaño de Desarrrollador Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INFONAVIT

  23. TAMAÑO DE DESARROLLADORES POR NUMERO DE VIVIENDAS REGISTRADAS EN EL AÑO Fuente: Gerencia de Vivienda y Desarrollo Urbano con datos de INFONAVIT

  24. Empresas que colocaron mayor número de créditos con INFONAVIT

  25. Bitácora de Vivienda Vol. III • Una herramienta que tiene como vocación apoyar en la planeación y la toma de decisiones de las empresas vinculadas al sector vivienda y ser un instrumento para dar a conocer a la visión, posturas y propuestas de CMIC para contribuir a mejorar el desarrollo de vivienda en México • Módulos: • Ofertas de Vivienda • Demandas Calificadas de Vivienda • Financiamiento de Vivienda • Censo de población y Vivienda 2010

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