X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

1. Страховая преступность в Польше. Масштабы явления. Применяемые методы противодействия преступности. Департамент Безопасности АО «ПЗУ» / АО «ПЗУ Жизнь» X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

2. План презентации X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010 • масштабы страховой преступности в Польше, • методы противодействия преступности на примере решений, разработанных в АО «ПЗУ», • организованные преступные группы, функционирующие в области страхования, • выводы и предложения.

3. Приблизительные масштабы страховой преступности X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

4. Данные по масштабам страховой преступностив Польше Статистические данные, касающиеся масштабов страховой преступности в Польше, публикуют: ГПУ – Главное полицейское управление, ПСП – Польская страховая палата. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

5. Страховая преступность в полицейской статистике Источник: www.policja.pl X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

6. Страховая преступность в исследовании ПСП Методология исследования PIU: выработка вопросника, касающегося раскрытых в страховых компаниях примеров страховой преступности, рассылка вопросников ко всем страховым компаниям Категории I(лайф) и Категории II (нон лайф), разработка на основе обратной информации из страховых компаний ежегодного анализа. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

7. Масштабы страховой преступности в Польше по данным ПСПза 2001 – 2008 гг. – количественные данные Источник: ПСП X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

8. Предпосылки, способствующие страховой преступности Развитию страховой преступности способствуют: • отсутствие системной национальной программы по обмену страховой информацией, • отсутствие возможности проведения анализов на основе центральных баз данных о полисах, страховщиках и убытках, • безразличие общества к вопросу выманивания в сфере страхования, • растущая заинтересованность организованных преступных групп финансовым сектором. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

9. Противодействие страховой преступности в Польше • Примеры всеобщих инициатив: • интеграция и сотрудничество страховой среды, в.т.ч. посредством работ в комиссиях ПСП, • сотрудничество c внестраховой средой, в.т.ч. с банковским сектором, • образовательные и предупредительные программы, • конференции: • Международная Конференция «Страховая преступность» в Щецине (Польша), • Семинар в Высшей Школе Полиции в Щитне (Польша), • Международная Конференция в Гимборн (Германия). X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

10. Противодействие страховой преступности в Польше • база данных ‘CEPiK’ – Центрального реестра транспортных средств и водителей, • база данных Центра информации ‘UFG’ – Страхового Гарантийного Фонда. Примеры баз данных о водителях, транспортных средствах и полисах: Продолжаютсямасштабные работы над процессом разработки и внедрения комплексного всеобщего инструментария для урегулированного обмена страховой информацией. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

11. Методы противодействия страховой преступности, выработанные в АО «ПЗУ» • Для более эффективной борьбы со страховой преступностью в структурах АО «ПЗУ» внедрено информационное оборудование, анализирующее данные из фирменной системы для регистрации убытков, • т.наз. МАО • Модуль Анализов • Возмещений – • Анализирует данные по • убыткам и выплатам • Компании. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

12. Методы противодействия преступности выработанные в АО «ПЗУ» Другие примеры действий в АО «ПЗУ»: • создание специализированного отдела по • противодействию преступности, • модификация систем ликвидации убытков посредством внедрения детальных процедур оценки риска, • надежный подбор работников и сотрудников, а также элиминация нечестных лиц со среды, • предупредительные программы, нацеленные на повышение общественного сознания. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

13. Методы противодействия преступности, разработанные в АО «ПЗУ» Другие примеры действий в АО «ПЗУ»: • повышение квалификаций работников посредством периодических и постоянных курсов, • максимальное использование информации из существующих баз данных, • разработка правил отчетности агентов, блокирующих злоупотребления на этапе продажи договоров, • сотрудничество с учреждениями, связанными с противодействием преступности законодательно, напр. с полицией, • сотрудничество страховых компаний на отечественном и внешних рынках, • сотрудничество со специалистами в определенных областях. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

14. Средняя стоимость преступления в 2009 г. в АО «ПЗУ» X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

15. Эффективность действий виновников – сотрудников Группы „ПЗУ” в 2009 г. (данные по сумме и количеству) X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

16. Преступность работников • Пример преступности работников, раскрытый в 2009 г. в компаниях Группы „ПЗУ”: • пример из города Седльце, X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

17. Преступность работников – пример из г. Седльце машина обвиняемого • Несколько фактов: • главный обвиняемый – бывший начальник Центра Обслуживания Клиентов АО «ПЗУ Жизнь», • масштаб злоупотребления: за 2003 -2009 имело место не меньше 506 выплат возмещений на сумму свыше 2,3 млн. польских золотых (ок. 575 000 €), • арестовано имущество обвиняемого на сумму ок. 750 000 золотых (ок. 187 5000 €) – в т.ч. наличные деньги, квартиры, земельные участки, 3 машины, • обвиняемый находится под арестом, • следствие продолжается. квартира обвиняемого 2 земельных участка обвиняемого X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

18. Преступность работников – пример из г. Седльце X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

19. Преступность работников – пример из г. Седльце X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

20. Организованные преступные группы • Определение: • Организованная преступная группа – это герметическая, дисциплинированная и строго контролируемая структура, с распределением заданий между ее членами. • Деятельность такой группы состоит из трех элементов: • Корпоративной структуры с определенным распределением ролей и назначенными руководителями, • Деятельности с целью получения прибыли, • Противозаконной деятельности, базирующийся • на запугивании и коррупции X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

21. Организованные преступные группы, работающие в ущерб Группы „ПЗУ” В течение 2005 – 2009 в Группе „ПЗУ”: • зафиксировано 142 судебных • дела с участием организованных преступных групп, • средняя стоимость ущерба в АО «ПЗУ», нанесенного организованной преступной группой, составилаок. 130 000 золотых (ок. 32 500 €). X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

22. Организованные преступные группы • Примеры дел с участием организованных преступных групп, выманивающих возмещения по транспортному страхованию от страховых компаний: • пример из города Лодзь, • пример из города Катовице. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

23. Организованные преступные группыПримеры дел раскрытых в Лодзи и Катовицах главная сфера действия – выманивание возмещений по транспортному страхованию от польских страховых компаний, • Личный состав вн. преступных групп следующий: • работники ГАИ, • страховые агенты и работники урегулирования убытков нескольких страховых компаний, • работники ремонтных мастерских, • работники диагностических станций, • подставные лица, т.наз. «столпы», • профессиональные преступники. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

24. Организованные преступные группы Заявления об ущербах автомобилей предоставляются нескольким страховым компаниям одновременно TUiR ALLIANZ POLSKA SA PZU SA TUiR WARTA X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

25. Организованные преступные группы • Заявления об ущербах автомобилей предоставляются нескольким страховым компаниям одновременно PZU SA Compensa T.U. SA X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

26. Организованные преступные группы • Заявления об ущербах автомобилей предоставляются нескольким страховым компаниям одновременно. PZU SA Compensa T.U. SA PZU SA Compensa T.U. SA X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

27. Организованные преступные группы • Увеличение размера ущерба, а затем заявление об ущербе, предоставленное нескольким страховым компаниям одновременно. PZU SA ERGO HESTIA SA X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

28. Организованные преступные группы Подаются вымышленные обстоятельства страхового случая с целю получить возмещение. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

29. Организованные преступные группы Симулирование столкновения автомобили, поврежденные при других обстоятельствах, подставляются в определенное место, сотрудники полиции подготавливают документацию по придуманному, ненастоящему ДТП. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

30. Организованные преступные группы Страхование сгоревших автомобилей в качестве технически исправных, а затем заявление, поданное в страховую компанию, с информацией об угоне. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

31. Организованные преступные группы в одном из отделений полиции остался только один работник ГАИ (уз группы 22 работников), Общая сумма, выманенная мошенниками, составляет свыше 4 655 450 золотых (oк. 1 200 000 €), сумма „взяток” за помощь в выполнении определенных преступных процедур превысила 90 000 золотых (ок. 24 000 €). Результаты расследований: • арестовано свыше 140 человек, • обвинение выдвинуто группе из 250 человек, X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

32. Предложения для участников форума • создание и эффективная работа международной платформы обмена информацией, целью которой будет поддержка процесса противодействия преступности, приносящей убытки страховым компаниям и их клиентам, • обзор законов в области возможности передачи и переработки данных – принятие совместных, одобренных всеми решений, • разработка унифицированных стандартов сферы обмена информацией. X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010

33. Спасибо за внимание Роберт Домбровски Директор Департамента Безопасности АО «ПЗУ» / АО «ПЗУ Жизнь» X International Yalta Finance Forum, 20-24.09.2010