440 likes | 1.13k Vues
JENIS-JENIS PEMBIAYAAN BANK SYARIAH. Jenis Pembiayaan Bank Syariah. Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Investasi Pembiayaan Konsumtif Pembiayaan Sindikasi Pembiayaan berdasarkan Take Over Pembiayaan Letter of Credit. Pembiayaan Modal Kerja. Konsep Modal Kerja Modal Kerja
E N D
JenisPembiayaan Bank Syariah • Pembiayaan Modal Kerja • PembiayaanInvestasi • PembiayaanKonsumtif • PembiayaanSindikasi • Pembiayaanberdasarkan Take Over • Pembiayaan Letter of Credit
Pembiayaan Modal Kerja • Konsep Modal Kerja • Modal Kerja • Modal kerjaBruto • Modal kerjanetto • Penggolongan Modal Kerja • Modal kerjapermanen • Modal kerja seasonal
Pembiayaan Modal Kerja • UnsurModal Kerja • Kas • Piutangdagang • Persediaanbahanbaku • Perputaran Modal Kerja
Perputaran Modal Kerja Kas Pembelianbahanbaku Persediaanbahanbaku Persediaanbarangdalamproses Piutang Persediaanbarangjadi
Alokasi Modal Kerja • Alokasipadapiutangdagang • Alokasipadapembelanjaanpersediaanbarang
Pembiayaan modal kerja Kontrak Tidak Ya PekerjaanKonstruksi Pembelianbarang Tidak Ya Tidak Ya Ready stock Pengadaanbarang Tidak Tidak Ya Istishna’ Ijarah Goods in process Ya Tidak Mudharabah Kecualipembiayaanproduktifusahaskalakecil STOP Prosesbarang < 6 bulan Ya Salam Istishna’ Ya Penyewaanbarang Ya Murabahah Tidak STOP Tidak STOP
Pembiayaan Modal KerjaSyariah • Analisa : • Jenis Usaha • Skala Usaha • Tingkat kesulitanusaha yang dijalankan • Apakahperlutenagaahli • Apakahpunyatenagaahlidanperalatan yang dibutuhkan • Apakahpunyasumberbahanbaku • Apakahpunyapelanggantetap • Karaktertransaksiidalamsektorusahaygakandibiayai
PembiayaanInvestasiSyariah • Investasipadaaktivalancar • Investasipadaaktivatetapatauproyek • Investasidalamsuratberharga
PenilaianPenanaman Modal DalamProyekInvestasi • Analisa BEP • Analisa Capital Project Comparison • NPV (nett present Value) • Benefit Cost Ratio • Internal Rate of Return (Margin/fee dari capital outlay) • AnalisaRasio • Cash flow, Debt equity ratio, Debt service coverage dll • Profitabilitasperusahaan • AnalisisRisiko
Investasi Ready stock Tidak Ya Good in process Long Term Tidak Ya Ya Tidak STOP IMBT Mudharabah Short term Ya Tidak Istishna’ Salam
Konsumtif Pembelian barang Ya Tidak Jasa Tidak Ya Ready stock Tidak Ya STOP Good in process Ya Tidak STOP Murabahah Ijarah Short term Ya Tidak Salam Istishna’
PembiayaanSindikasi • Lead Syndication • Club Deal • Sub Syndication
Sindikasi korporasi Two steps Ya Tidak Step 1 Direct Lead syndication Ya Tidak Musyarakah go to direct syndication Fig11.5Tidak Clup deal STOP Clup syndication Tidak Step 2 Konsumtif Tidak Ya Modal kerja Ya Tidak STOP Go to ritelkonsumtif Go to modal kerja Investasi Ya Tidak Fig 11.3 Fig 11.1 Go to investasi STOP Fig 11.2 Ya Ya
Sindikasidirect Lead syndic-ation Ya Tidak Musyarakah Clup deal Tidak Clupsyndica-tion Tidak Modal kerja Ya Tidak Investasi Ya Tidak STOP Go to modal kerja Go to investasi Fig 11.1 STOP Fig 11.2 Ya Ya
Pembiayaan Take Over • HutangPokok + Bunga • HutangPokokSaja
TAKE OVER Principal Only Tidak Yes Hiwalah Qard
PEMBIAYAAN Take over Ya Tidak Sindikasi Ya Ya Tidak Tidak Sindikasi Tidak sindikasi Ya Tidak sindikasi Tidak Tidak Ya go to take over sindikasi Ya Korporasi Tidak Konsumtif Ya Fig11.8 Go to take over nonsindikasi STOP STOP Go to sindikasikorporasi Tidak Investasi Go to ritelkonsumtif Ya Fig 11.9 Fig 11.1 Fig 11.4 Go to investasi modal kerja STOP Ya Fig 11.2 Go to modal kerja Tidak Fig 11.1 STOP
TAKE OVER SINDIKASI Principal only Tidak Ya HIWALAH QARD Lead syndication Tidak Ya Musyarakah+ Clup deal Tidak Sub syndication Tidak STOP Step 2 Ya Step 3 Ya Al Ba’Iwal IMBT
TAKE OVER NONSINDIKASI Principal only Ya Tidak Hiwalah Qard Step 1 Al Ba’Iwal IMBT Step 2
LETTER OF CREDIT Impor Ya Tidak Ada dana Ya Ekspor Tidak Ya Tidak Murabahah/ mudharabah Cukup Ada dana Tidak Ya Ya Cukup Tidak Ready stock Tidak Yes -Al Bai’ - Wakalah Wakalah bi ujrah Wakalah bil ujrah wal qard/ musyarakah/ murabahah Wakalah bil ujrah wal qard/ musyarakah Goods in process Tidak Ya Wakalah bi ujrah Mudharabah STOP