TINGKATAN 5

1. BAB DUA TINGKATAN 5 INSURANS

2. PENGENALAN KEPADA INSURANSSatu skim untuk memberi perlindungan kepada insured atau keluarga jika berlaku kemalangan yang mengakibatkan kerugian, kecacatan atau kehilangan nyawa

3. KONSEP INSURANS Merupakansaturancanganpembahagianrisiko yang menyediakanpembayarangantirugikepada insured sekiranyaberlakurisiko yang diinsuranskan Polisiinsuransmerupakansuratikatanperjanjianataukontrakantara insured (peserta) dan insurer (pihakinsurans) Premium yang dibayaroleh insured merupakansumbangankedalamdanainsurans

4. Jumlah premium bolehdibayarsetiapbulan, setiap 3 bulan, setiap 6 bulanatausetiaptahun Jumlah premium yang dikenakankeatas insured bergantungpada:- Nilai yang diinsuranskan Keadaanrisiko yang diinsuranskan Luasperlindungan yang dijanjikanoleh insurer Tempohkuatkuasarisiko / tempohperlindungan Pembayaran premium biasanyalebihtinggijikadibayarsecarabulanandaripadasecaratahunan.

5. JENIS RISIKO Risikobolehdibahagikepada 2 jenisiaiturisikobolehinsuransdanrisikotidakbolehinsurans Risikobolehinsuransadalahrisiko yang bolehdiramalkansecarastatistikberdasarkankejadianlampau. Contoh; kemalangan, kebakaran, kematiandll. Risikotidakbolehinsuransadalahrisiko yang tidakbolehditentukansecaraperangkaan. Contoh; bencanaalam, keadaanpolitik, pasaranhargabarangdll.

6. PERANAN INSURANS Peranan insurans kepada individu -Individu dapat menjalani hidup seperti biasa walaupun ditimpa kecelakaan sebelum ini. -Membantu individu merancang masa depan. -Cara menyimpan atau menabung yang baik. Peranan insurans kepada peniaga -Peniaga tidak perlu risau terhadap risiko yang bakal dihadapi kerana insurans berperanan membayar gantirugi atau pampasan

7. 3.Peranan insurans kepada negara -Dana yang dikumpulkan melalui premium boleh dilaburkan pelbagai sektor. -Menyediakan peluang pekerjaan, taraf hidup yang lebih baik dan pembangunan negara.

8. PRINSIP INSURANS Kepentinganbolehinsurans -Pembeliinsuransmestilahmempunyaikepentingankeatasnyawaatauharta yang diinsuranskan. -Contohnya, pemilikrumahberhakmenginsuranskanrumahnyadarisebarangkecelakaantetapipenyewarumahtidakboleh. 2. Penuhpercayamutlak -Prinsippenuhpercayaperluwujudantara insured dengan insured. -Kegagalanmemberitahumaklumatpenuhbolehmenyebabkanpolisiinsuransdibatalkan.

9. 3. Indemniti -Dikenalijugasebagaigantirugi yang dibayaroleh insurer kepada insured yang ditimpakemalangan. -Gantirugibolehdiberikansamaadadalambentuktunai,baranganataukosuntukmembinasemulabangunan yang telahrosak. -Prinsipindemnitiberasaskan 3 perkaraiaitu:- a) Sumbangan – setiap insurer yang berhubungdengan insured tersebutberkongsimembayarnya. b) Subrogasi – insured tidakbolehmenuntutgantirugidrpdpihak lain setelahdapatgantirugi insured c) Doktrinsebabhampiran – gantirugidibayaruntukrisiko yang diinsuranskansahaja.

10. JENIS INSURANS1. Insuransterbahagikepada 2 jenisiaituinsurans am daninsuranshayat.2. Insurans am merangkumi:- a) Insuranskemalangan b) Insuranskebakaran c) Insuransmarin / penerbangan d) Insurans lain3. Insuranshayatmerangkumi:- a) Insuranshayatseumurhidup b) Insuransendowmen c) Insuranshayatsementara

11. INSURANS KEMALANGAN • Insurans kemalangan terbahagi kepada:- • i. Insurans motor • ii. Insurans kemalangan peribadi • iii. Insurans liabiliti majikan • iv. Insurans liabiliti am

12. INSURANS MOTORSemuakenderaan yang bergerakdiatasjalanrayamestidiinsuranskan.Terdapat 2 jenisinsurans motor iaituinsurans motor komprehensifdaninsurans motor pihakketiga.Insurans motor komprehensifmemberiperlindungankepadapihakpertama (insured) danpihakketiga (penggunajalanraya)Insurans motor pihakketigamemberiperlindungankepadapihakketigasahaja.

13. INSURANS KEMALANGAN PERIBADIInsuransinimelindungi insured terhadapkecelakaan yang dialaminyasepertidalamperjalanan,serangan,keracunandll.Gantirugiataupampasanakandibayarapabila insured meninggalduniaataumengalamikecederaandlmkemalangansahaja.Kadar premium yang dikenakanbergantungkepadajumlah yang diinsuranskan, umur insured danpekerjaannya.Jumlahpampasan yang diberikanbergantungpadajumlah yang diinsuranskandantahapkecederaannya.

14. INSURANS LIABILITI MAJIKAN • Insuransinimelindungipihakmajikandaripadatuntutanpekerjamereka. • Undang-undangtelahmewajibkanparamajikanuntukmenginsuranskanparapekerjasupayadapatpampasankepadapekerjasekiranyaberlakukemalanganditempatkerja • Di bawah PERKESO terdapat 2 skim insuranspekerjaiaitu:- • Skim BencanaPekerjaan • Skim PencenIlat

15. Skim Bencana Pekerjaan melindungi risiko akibat sesuatu kemalangan di tempat kerja • Skim Pencen Ilat memberi perlindungan 24 jam kepada pekerja terhadap keilatan atau kematian akibat sebarang sebab atau tidak berkaitan dengan pekerjaan • Majikan membayar sumbangan bulanan bagi Skim Bencana Pekerjaan sementara pekerja membayar sumbangan di bawah Skim Pencen Ilat

16. Terdapat 2 jenis sumbangan iaitu:- • Sumbangan yang dibayar oleh majikan dan pekerja untuk kedua-dua skim di atas • Sumbangan oleh majikan untuk perlindungan di bawah Skim Bencana Pekerjaan . Sumbangan ini adalah untuk pekerja yang tidak lagi layak dilindungi di bawah Skim Pencen Ilat kerana telah capai usia 55 tahun ketika membuat permohonan.

17. INSURANS LIABILITI AM • Insurans ini melindungi pemilik premis atau perniagaandaripada tuntutan orang awam yang tercedera atau meninggal semasa berada dalam premis mereka • Selain itu, terdapat insurans liabiliti am yang lain iaitu:- i) Insurans liabiliti yang melindungi pengeluar terhadap tuntutan pengguna yang cedera atau sakit akibat penggunaan produk tersebut. ii) Insurans liabiliti profesional yang memberi golongan profesional daripada tuntutan pelanggan akibat kecuaian mereka seperti doktor atau peguam.

18. INSURANS KEBAKARAN • Melindungikerugian yang diakibatkanolehkebakaran. • Insuransinisesuaiuntukmemberiperlindunganterhadapkerugiankeatasstok, wangtunai, mesin, kenderaan, lojidanpremissemasakebakaran. • Insuranskebakarantidakmelindungikerugiandalamkebakaranakibatpeperangan, rusuhandankejadianbencanaalam.

19. INSURANS HAYAT

20. INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP

21. INSURANS ENDOWMEN

22. INSURANS HAYAT SEMENTARA/PENGGAL

23. FAKTOR-FAKTOR YANG MENENTUKAN KADAR PREMIUM INSURANS HAYAT

24. BELIAN POLISI & TUNTUTAN GANTI RUGI

25. PROSEDUR MEMBELI POLISI INSURANS

26. PROSEDUR MENUNTUT GANTI RUGI Hubungi syarikat insurer sertabuatlaporankejadian kepada pihakberkuasa. Isikan borang tuntutan • Serahkan borang tuntutan kepada insurer bersama-sama dengan beberapadokumenseperti: • Salinanpolisiinsurans • Salinanlaporan polis. • Dokumenhakmilikharta Insurer akan menyiasat. Jika berpuashati, bayarantuntutangantirugi akan dibuat.