1 / 25

Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito

Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito. Inteligencia aplicada a su negocio . CONTENIDO. Proceso de Administración del Riesgo Crediticio. Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza. Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio. CONTENIDO.

leighna
Télécharger la présentation

Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Análisis y Gestión del Riesgo de Crédito Inteligencia aplicada a su negocio

  2. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio

  3. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Definición y Dimensiones del Riesgo de Crédito Objetivos del Proceso de Administración de RC Etapas del Proceso de Administración de RC

  4. PROCESO DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO

  5. *Impli • Implica la definición de: • Variables clave • Políticas • Procedimientos/Metodología • Estructura Organizacional • Herramientas Seguimiento • Enfoques: • Histórico • Prospectivo • Perspectivas : • Seguimiento individual • Seguimiento de la cartera

  6. Seguimiento • Políticas y Procesos/Metodología de Seguimiento: ¿el cliente aceptado sigue generando valor para mi EMPRESA? • Cuando hacer seguimiento? • Señales de Alerta: • Días de cobranza • Antigüedad de deudores • Atraso frecuente

  7. Seguimiento • Políticas y Procesos/Metodología de Seguimiento: ¿el cliente aceptado sigue generando valor para mi EMPRESA? • Señales de Alerta (cont): • Atraso frecuente versus aumento de saldos pendientes • Control de límites de crédito • Control del uso de los límites de crédito • Valor y ejecución de la garantía • Impacto de situación macro/sector

  8. Seguimiento • Estructura Organizacional: • No solo finanzas se debe preocupar por el seguimiento • Las características de las estructura deben permitir que los hallazgos del seguimiento se transformas rápidamente en planes de acción • Impacto en el Sistema de incentivos

  9. Seguimiento • Herramientas: • Contabilidad con apertura adecuada para la generación de los reportes referidos • Control presupuestal • Información macro/sector (variables clave)

  10. *Impli • Implica la definición de: • Políticas • Procedimientos/Metodología • Estructura Organizacional • Esquema de Atribuciones • Herramientas Recuperación • Oportunidad de la Gestión: • Mora Temprana • Mora Tardía • Modalidad: • Preventiva/”Curativa” • Interna/Externa

  11. CONTENIDO Proceso de Administración del Riesgo Crediticio Procesos y Herramientas de Seguimiento de la Cobranza Procesos y Herramientas para el Análisis y Evaluación del Riesgo Crediticio

  12. Admisión • Principal Pilar de la Evaluación Crediticia: INFORMACIÓN • Costo de incumplimiento versus costos de obtención y administración • Poder de negociación con el cliente • Sofisticación del sistema de información del cliente • Información pública disponible • Veracidad de la información

  13. INFORMACIÓN: PILAR DEL ANALISIS CREDITICIO INFORMACIÓN ASIMETRIAS DE INFORMACIÓN, RIESGO MORAL Y VERIFICACIÓN COSTOSA

  14. Admisión • Si no tengo info. contable o la info. contable es pobre: • INFORMACIÓN PARA EL ANALISIS: • Referencias de Terceros • Base de datos externas (LIDECO, Registros) • Situación del sector/cliente (prensa, inf. sectoriales, internet) • Patrimoniales con certificación de escribano • Firmas autorizadas • DJ / Certificados DGI y BPS • Visita al cliente, contacto periódico con • Dueño/Cr

  15. Admisión • Si no tengo info. contable o la info. contable es pobre (CONT): • ELEMENTOS A TOMAR EN CUENTA PARA LA ESTRUCTURACIÓN: • Mercado/segmento al que apunta • Ciclo operativo del cliente (plazos) • Posibles garantías (fianza, cesiones, cheques, vales, hipotecas) • Historial con el cliente • (propio y según antecedentes)

  16. RESPALDO PATRIMONIAL EMPRESA GARANTÍAS DUEÑOS NEGATIVO DIMENSIONAMIENTO DE LÍNEA HISTORIAL DEL CLIENTE POSITIVO DIMENSIONAMIENTO DE LÍNEA MONTO PLAZO PRECIO GARANTÍAS

  17. CUANDO SI CONTAMOS CON INFO CONTABLE Y PROYECCIONES: • Análisis de ESP (Composición y evolución) • Análisis de ER (Composición y evolución) • Análisis del FF • Proyecciones en condiciones normales y de estres • AREAS DE ANALISIS: • Rentabilidad/Generación de Fondos • Liquidez y Solvencia

  18. PROYECCIONES • ASPECTOS A EVALUAR: • Descalce de monedas • Costo del financiamiento • Concentración de deudores/proveedores: impacto en niveles de la operativa y en el CCC • Bajos márgenes

  19. Inteligencia aplicada a su negocio Luis A. de Herrera 1248 - World Trade Center, Torre B Montevideo – Uruguay CP 11300 Tel.: (598 2) 623 00 00 Fax: (598 2) 628 21 00 www.cpa.com.uy

More Related