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BENEFICIOS SOCIALES - UN RETO A LA PRODUCTIVIDAD III Congreso de Productividad y Gestión Bancaria FELABAN San José de Costa Rica – agosto/2010. AGENDA:. Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la Productividad? Presentación BROU Contexto: Uruguay Seguridad y asistencia social Región

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  1. BENEFICIOS SOCIALES - UN RETO A LA PRODUCTIVIDADIII Congreso de Productividad y Gestión BancariaFELABANSan José de Costa Rica – agosto/2010

  2. AGENDA: • Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la Productividad? • Presentación BROU • Contexto: Uruguay • Seguridad y asistencia social • Región • Uruguay • Caso BROU • Conclusiones

  3. Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la Productividad? • Rol de los bancos • Características asociadas a los beneficios sociales: • Población a atender • No bancarizados • Nivel socio-económico bajo o muy bajo • Atención en ventanilla • Horarios extraordinarios? Más costos. • No sólo se mantienen, sino que crecen.

  4. Presentación BROU: • Fundación: 24/08/1896 • Propiedad Estatal (100%) • Empleados: 4.500 • Sucursales: 125 • Activos: U$S 9.351 millones • Indices (año 2008): • Rentabilidad sobre patrimonio: 24% • Rentabilidad sobre activo: 2,44% • Participación en mercado: 45% • Ratio de eficiencia: 57% • Morosidad: 1,2 • Mejor Banco en Uruguay año 2009 (Latin Finance y Banker Awards)

  5. Contexto: Uruguay • Población: 3.240.000 • 1.325.000 (41%) viven en la capital (Montevideo), • 51,7% mujeres, 48,3% hombres, • 14% mayores de 65 años (creciendo), 23% menores de 15 años (disminuyendo) • Tasa de natalidad: 14,42 por mil y cayendo, además de alta migración • Extensión. 176.065 km2 • Densidad demográfica: 18,4 por km2 • PBI : U$S 31.520 millones totales, U$S 9.430 por cápita

  6. Contexto: Uruguay (cont.) • Desempleo: 6,7% • Alfabetización: más del 98% • Indice de Calidad de vida: puesto 47 del Indice de Desarrollo Humano, segundo en América Latina luego de Chile. • Expectativa de vida: más de 75 años. • Mortalidad infantil: menos de 11 por mil. • Indices de pobreza e indigencia: 13,7 y 3,2, los menores de América Latina junto a Chile (Fuente: CEPAL).

  7. Seguridad y asistencia social: • Contexto regional: • Desde comienzos de la década del noventa, el aumento en gasto social se ha incrementado en cinco puntos porcentuales del PBI. • El promedio regional ponderado de porcentaje de PBI dedicado a gasto social pasó de 12,5% en 1991 a 17,4% en 2008. • Más de la mitad de este incremento (2,6%) se explica en el aumento del gasto en seguridad y asistencia social. Fuente: CEPAL

  8. Seguridad y asistencia social (cont.): • Contexto regional: • En este esquema, adquieren una importancia vital las transferencias como mecanismos que contribuyen a mejorar en forma importante el nivel de bienestar de los hogares más pobres, y como herramientas de redistribución del ingreso. • En el concepto transferencias se cuentan: • las jubilaciones; • las pensiones de invalidez, viudez, orfandad, divorcio, alimentos y otras; • los seguros de desempleo y enfermedad; • y las becas escolares. Fuente: CEPAL

  9. Seguridad y asistencia social (cont.): • Contexto regional: • Un caso particular es el de las transferencias condicionadas. Estas consisten en la entrega de recursos monetarios y no monetarios a las familias que se encuentran en situación de pobreza o de pobreza extrema y que tienen uno o más hijos menores de edad, con la condición de que cumplan ciertas conductas vinculadas al mejoramiento del capital humano (asistir a la escuela, participar de programas de vacunación, etc.). • Estas transferencias alcanzan hoy a más de 22 millones de familias (+ de 100 millones de personas) en 17 países de América Latina. Fuente: CEPAL

  10. Seguridad y asistencia social (cont.): • Uruguay:

  11. Seguridad y asistencia social (cont.): • Uruguay: • Banco de Previsión Social como administrador de las prestaciones de seguridad social del Estado. Es quien determina a quién y cuánto se debe pagar. • BROU como pagador natural de estas prestaciones.

  12. Caso BROU • Históricamente, el BROU ha abonado estas prestaciones por ventanilla en su red de sucursales. • Problemas: • Aglomeración de público • Mezcla de clientes • Habilitación de horarios extraordinarios de atención. • Aumento de costos. • Variables (salarios, seguridad) • Fijos (instalaciones) • Objetivo estratégico de cambio de mix transaccional

  13. Caso BROU (cont.): Evolución de los beneficios sociales pagados por el BROU:

  14. Caso BROU (cont.): • Ante esta situación, se definió un plan de acción bajo tres premisas básicas: • Cambio radical del mix transaccional • Rebaja sustancial de costos de la operativa • Reducción crítica de los horarios extraordinarios • La gran pregunta: ¿cómo lograrlo?

  15. Caso BROU (cont.): • Respuesta: • Estrategias diferenciadas • Incentivos no monetarios • Uso de canales alternativos tradicionales y no tradicionales

  16. Caso BROU (cont.): • Estrategias diferenciadas • Jubilaciones y pensiones: • Ingresos más altos y constantes • Mayor posibilidad de bancarización Acreditaciones en cuentas de ahorro

  17. Caso BROU (cont.): • Resto de beneficiarios • Ingresos menores y discontinuos o de menor alcance en el tiempo • Condicionados al cumplimiento de determinadas pautas • Menor posibilidad de bancarización Acreditaciones en tarjetas prepagas

  18. Caso BROU (cont.): • Incentivos no monetarios • Para jubilaciones y pensiones: • Pagos adelantados por ATMs • Para otros beneficios: • Mayor cobertura geográfica • Mayor disponibilidad horaria • Posibilidad de retiros parciales • Compra de mercadería

  19. Caso BROU (cont.): • Uso de canales alternativos Pagos a través de: • Red propia de ATMs • Acuerdos de conveniencia con cadenas de pago: • Redes de cobranzas • Supermercados • Almacenes y autoservices locales

  20. Caso BROU (cont.):¿Cuál ha sido el resultado? - Jubilaciones y Pensiones Relación Ventanilla-ATMs previo a adelanto de pagos: Relación Ventanilla-ATMs luego de adelanto de pagos:

  21. Caso BROU (cont.): • Resto de beneficiarios: • Se entregaron tarjetas prepagas, alcanzando al momento al 80% de la población objetivo. • Total beneplácito de parte de los beneficiarios. • Mínimas complicaciones operativas.

  22. Caso BROU (cont.): • Reducción de costos: • La operativa por ventanilla implicaba un costo por transacción de U$S 1,20.- • El costo promedio de los pagos a través de canales alternativos es ahora de U$S 0,57.- por transacción.

  23. Caso BROU (cont.): • Horario extraordinario:

  24. Conclusiones: • Hacer de los problemas una oportunidad. • Aprovechar la tecnología disponible.

  25. Preguntas? Muchas gracias!!!

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