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EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES. Jornadas “Educación financiera para jóvenes”. Objetivo jornadas, auspiciadas por Unicaja en el marco del proyecto Edufinet :.

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EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

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Presentation Transcript

  1. EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

  2. Jornadas “Educación financiera para jóvenes” Objetivo jornadas, auspiciadas por Unicaja en el marco del proyecto Edufinet: acercar el mundo financiero a los jóvenes, proporcionándoles una visión clara y sencilla de los distintos productos y servicios financieros de los que ya son usuarios o lo serán a lo largo de los próximos años. desplazando la educación financiera a su propia realidad diaria, y adecuándola a sus especiales preocupaciones y necesidades.

  3. Jornadas “Educación financiera para jóvenes” Objetivo jornadas, auspiciadas por Unicaja en el marco del proyecto Edufinet: acercar el mundo financiero a los jóvenes, proporcionándoles una visión clara y sencilla de los distintos productos y servicios financieros de los que ya son usuarios o lo serán a lo largo de los próximos años. desplazando la educación financiera a su propia realidad diaria, y adecuándola a sus especiales preocupaciones y necesidades.

  4. III Olimpiada Financiera Jornadas “Educación financiera para jóvenes” + Olimpiada financiera Objetivo: Aplicación práctica de los contenidos de Participantes: Todos las clases de los centros que hayan participado en las jornadas “Educación financiera para jóvenes” • Inversión en productos financieros  Capital ficticio de 100.000 € • Obtener mayor valor posible. • Periodo de cálculo: 15/2/2013 – 30/04/2013 ¿En qué va a consistir?: 1 prueba 1er premio 2º premio 3er premio Profesor Alumnos Clase

  5. ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

  6. ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

  7. Concepto de Educación Financiera • PROCESO MEDIANTE EL CUAL LOS USUARIOS FINANCIEROS: • Mejoran su comprensión de los productos, conceptos y riesgos financieros. • Desarrollan habilidades para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras. • Realizan elecciones informadas. • Adoptan acciones para mejorar su bienestar financiero. • CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN EN MATERIA DE FINANZAS • COMPETENCIAS UTILIZACIÓN DE CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO PROPIO • RESPONSABILIDAD FINANCIERA  ELECCIONES INFORMADAS

  8. La importancia de la educación financiera 1) Multitud de productos financieros 2) Complejidad de los mismos 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento Los consumidores no están seguros en su relación con los productos financieros

  9. ¿Por qué es importante la educación financiera?

  10. La importancia de la educación financiera “La cultura financiera en España es de las más deficientes de Europa.” “... los objetivos de planificación financiera a largo plazo de las familias españolas siguieron insatisfechos por la carencia de información y la falta de una toma de decisiones adecuada.” Encuesta de la Gestora Alliance Bernstein (Expansión, 14 de diciembre de 2006)

  11. Beneficios educación financiera jóvenes Comprensión valor del dinero Planificación presupuesto y necesidades ahorro e inversión Preparación para vivir de manera independiente Conocimiento de los productos y servicios financieros La importancia de la educación financiera para los jóvenes La educación financiera no es “cosa de mayores” En el futuro seremos usuarios de Ahora somos usuarios de tarjetas Libretas de ahorro tarjetas préstamos depósitos cuenta corrientes

  12. Informe PISA OCDE • 75 países • Estudiantes de 15 años de edad • 2012: Opción de evaluación de la EF: datos sobre conocimiento, comprensión y actitudes frente a las cuestiones financieras

  13. ÍNDICE La educaciónfinanciera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestosprácticos

  14. Justificación del proyecto + ENTIDADES PRIVADAS ENTIDADES PÚBLICAS Ejercicio RSC Contribuir a: Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero Fomento de la cultura financiera • PROMOCIÓN: • Transparencia • Seguridad • Responsabilidad En relaciones financieras de los ciudadanos

  15. Objetivos • Sistema Financiero • Internet • Simple Visión Introductoria • Clara Elaboración Guía Didáctica • Productos y • servicios financieros • Libro • Objetiva Información para la toma de decisiones personales Aumentar autonomía personal del usuario de servicios financieros

  16. TOMA DE DECISIONES P.V. Usuario servicios financieros • SISTEMA FINANCIERO • Papel • Funciones • Estructura Simuladores financieros Preguntas específicas PRODUCTOS MEDIOS DE PAGO Ahorro/Previsión Crédito Otros Indicadores económico-financieros Ejercicios prácticos [Soporte transversal] Marco Jurídico Cálculos Fiscalidad GLOSARIO Estructura

  17. www.edufinet.com Consultas Buscador Novedades Colectivos Simuladores CONTENIDOS EXPOSITIVOS Glosario Banco de juegos Perfiles Edufinet en Facebook y Twitter Adhesiones y contacto

  18. www.edufinet.com

  19. ÍNDICE La educaciónfinanciera Edufinet Sistema financiero y principales productos Supuestos prácticos

  20. DIFERENCIAS • Plazo • Importe • Riesgo SISTEMA FINANCIERO OFERENTES DE RECURSOS FINANCIEROS INFORMACIÓN ASIMÉTRICA Papel del sistema financiero DEMANDANTES DE RECURSOS FINANCIEROS

  21. Toma de decisiones ¿Cuál es la necesidad a atender? Cubrir algún riesgo Otros Servicios Financieros Materializar un ahorro Obtener fondos a crédito Productos de ahorro Pagos/ Avales/Otros Préstamos Seguros • Rentabilidad • Riesgo • Liquidez • Tipo de interés • Comisiones • Plazo • Primas • Coberturas • Relación prestación/Coste Fiscalidad

  22. Variables a tener en cuenta en productos de ahorro ¿Qué rendimiento obtenemos por el capital invertido? RENTABILIDAD ¿Durante qué periodo? PLAZO • Solvencia entidad captadora • Capital invertido • Intereses a percibir ¿Qué tipo de riesgos corremos? RIESGO ¿Puedo disponer de lo invertido cuando quiera? LIQUIDEZ

  23. Aspectos básicos depósitos • Dinero • Comisiones por servicios Entidades de depósito: - Bancos - Cajas de Ahorros - Cooperativas de Crédito Depositante Depositario Fondos recibidos: asignación libre a inversiones • Custodia de fondos • Información sobre movimientos • Interés • Servicios • Disposición de fondos

  24. Modalidades de depósito + - Cuenta corriente • Extracto bancario • Talonario cheques • Comisión mantenimiento • Comisión administración Depósito a la vista Cuenta de ahorro • Libreta de Ahorro • No talonario cheques Liquidez Rentabilidad Comisión amortización anticipada Depósito a plazo fijo (IPF) - +

  25. Concepto de Préstamo EL CICLO DE UN PRÉSTAMO Importe del préstamo Plazo temporal Posible desgravación IRPF Amortización total capital Comisiones iniciales Impuestos y gastos formalización Cuotas de amortización = Capital + intereses Formalización operación

  26. Aspectos a considerar en la formalización de un préstamo ¿Qué queremos financiar con ese préstamo? PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA PRÉSTAMO CON GARANTÍA PERSONAL ¿Qué debo tener en cuenta? No suele ser >60.000€ No > 80% valor vivienda Importe • Suele ser a tipo variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión Tipo personal > hipotecario Suele ser a tipo fijo Tipo de interés Comisión de apertura, cancelación, estudio... Comisiones y Gastos (Impuestos) Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación... TAE  Coste real de la operación Corto y medio plazo ( 10 años) Largo plazo (> 20 años) Plazo

  27. Instrumentos de pago que sustituyen a los billetes y monedas: tarjetas, transferencias, documentos mercantiles (letra de cambio, cheque, pagaré). Medios de pago Concepto Medio de pago habitual: tarjetas Débito Cargo inmediato en cuenta. Crédito Crédito autorizado para disposición. Prepago Uso limitado al importe previamente ingresado. Tarjetas Virtual Solicitud de una tarjeta virtual por cada compra a través de Internet.

  28. Esquema funcionamiento tarjeta Cliente Reintegro Compra Fecha caducidad PIN PIN Cajero TPV Internet PAN Firma CVC autorización Entidad Financiera emisora Comprobación saldo o crédito Cuenta cliente Aprobación de la operación

  29. Medios de pago ANVERSO • Euro 6000 • 4B • Servired Logotipo entidad emisora Red nacional Chip de seguridad PAN 16 dígitos (únicos) 1234 5678 9012 3456 Marca internacional • Visa • Mastercard Fecha de caducidad Mes/Año REVERSO Nombre del titular de la tarjeta Banda magnética Código para operaciones de comercio electrónico (3 dígitos) Panel de firma CVV Datos de contacto de la entidad emisora

  30. ÍNDICE La educación financiera Edufinet Sistemafinanciero y principalesproductos Supuestos prácticos

  31. Ejercicio 1 • Un depósito a plazo de 1 año, por importe de 10.000 €, está retribuido a un tipo de interés del 3,50%, con liquidación mensual. ¿Cuál será el importe de intereses a percibir en cada liquidación?: • 87,50 €. • 350 €. • 29,17€. • 175 €.

  32. Ejercicio 1 C*R*T 360 10.000*3,5%*30 360 =

  33. Ejercicio 1 • Un depósito a plazo de 1 año, por importe de 10.000 €, está retribuido a un tipo de interés del 3,50%, con liquidación mensual. ¿Cuál será el importe de intereses a percibir en cada liquidación?: • 87,50 €. • 350 €. • 29,17 €. • 175 €.

  34. Ejercicio 2 • Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta: • Es necesaria la firma de los tres titulares. • Es necesario que los tres titulares actúen de forma mancomunada. • Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. • Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

  35. Ejercicio 2

  36. Ejercicio 2 • Una cuenta corriente tiene tres titulares que actúan de forma indistinta (solidaria). Para disponer de fondos de dicha cuenta: • Es necesaria la firma de los tres titulares. • Es necesario que los tres titulares actúen de forma mancomunada. • Es suficiente con la firma de cualquiera de los tres titulares. • Es necesaria la firma al menos de dos de los tres titulares.

  37. Ejercicio 3 • 3. Una persona obtiene un préstamo bancario con garantía hipotecaria por importe de 300.000 € a un tipo de interés del 4,5% anual, para ser amortizado en 25 años mediante cuotas mensuales constantes (del mismo importe). La cuota mensual a pagar por esta persona será igual a: • 1.667,50 €. • 1.125,00 €. • 1.725,30 €. • 1.532,20 €.

  38. Ejercicio 3 4,5% 12 -(25*12) ( ) 1- 1+ 300.000= a * 4,5% 12

  39. Ejercicio 3

  40. Ejercicio 3 Cuadro de amortización del préstamo Intereses Capital amortizado

  41. Ejercicio 3 • 3. Una persona obtiene un préstamo bancario con garantía hipotecaria por importe de 300.000 € a un tipo de interés del 4,5% anual, para ser amortizado en 25 años mediante cuotas mensuales constantes (del mismo importe). La cuota mensual a pagar por esta persona será igual a: • 1.667,50 €. • 1.125,00 €. • 1.725,30 €. • 1.532,20 €.

  42. Ejercicio 4 • 4. Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente función: • Formar parte del número de identificación de la tarjeta. • Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la tarjeta. • Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. • Servir como código de seguridad, por ejemplo, en transacciones de comercio electrónico.

  43. Ejercicio 4

  44. Ejercicio 4 • 4. Dentro del panel de firma de las tarjetas de crédito aparece un número de tres dígitos (CVC2 o CVV2) que tiene la siguiente función: • Formar parte del número de identificación de la tarjeta. • Representar las tres últimas cifras de la cuenta asociada a la tarjeta. • Recoger las cifras identificativas de la entidad emisora, tipo de tarjeta y red a la que pertenece la tarjeta. • Servir como código de seguridad, por ejemplo, en transacciones de comercio electrónico.

  45. Ejemplo Olimpiada Capital inicial: 100.000 € Explicado en el ejercicio 1 del tipo test • Depósitos • Renta fija • Renta variable (acciones) • Fondos de inversión Opciones de inversión Capital final: Importe invertido ± Gª/Pª + Importe no invertido Ejemplo acciones

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