Banku garantiju tirgus attīstība un risku novērtēšana

1. Banku garantiju tirgus attīstība un risku novērtēšana Latvijas Komercbanku asociācija 24.11.2010

2. Kas ir garantija? • Bankas garantija ir bankas neatsaucama apņemšanās maksāt garantijas saņēmējam naudas summu, kas nepārsniedz garantijā noteikto summu, ja bankas klients neizpilda savas saistības Biežākie Pasūtītāju izmantotie garantiju veidi: • piedāvājuma garantija • saistību izpildes garantija • avansa atgriešanas garantija • garantijas laika garantija • līguma garantijas rezerves (ieturējuma naudas) garantija

3. Garantiju veidi • Piedāvājuma garantijas sniedz Pasūtītājam iespēju saņemt kompensāciju jauna iepirkuma organizēšanai, laika zudumiem nākamo pretendentu uzrunāšanai šādos gadījumos: • ja Pretendents atsauc savu piedāvājumu • ja Pretendents neparaksta līgumu • ja Pretendents neiesniedz līgumā paredzēto saistību izpildes garantiju • Saistību izpildes garantijas sniedz Pasūtītājam drošību par līgumā paredzēto soda naudu apmaksu visos iespējamos līgumā paredzētajos gadījumos, kas saistīti ar savu saistību neizpildi no Izpildītāja puses. Šo garantiju var izmantot arī, lai saņemtu kompensāciju par laikā neiesniegtu Garantijas laika garantiju.

4. Garantiju veidi • Avansa atgriešanas garantija sniedz Pasūtītājam drošību par avansa atgriešanu gadījumā, ja Izpildītājs nepilda savas saistības saskaņā ar līgumu. Šīs garantijas specifika ir tāda, ka tā stājas spēkā tikai avansa saņemšanas brīdī. • Garantijas laika garantijas sniedz Pasūtītājam drošību par kompensācijas saņemšanu gadījumā, ja Izpildītājs nenovērš objektā radušos defektus garantijas perioda laikā.

5. Garantiju veidi • Līguma garantijas rezerves garantija sniedz Pasūtītājam drošību par priekšlaicīgi samaksātās ieturējuma naudas summas atgriešanu gadījumā, ja paredzētajā laika periodā atklājas būtiski defekti nodotajā objektā. Šīs garantijas specifika ir tāda, ka tā stājas spēkā tikai maksājuma saņemšanas brīdī.

6. Būtiskākais garantijas tekstā • Skaidrs definējums „maksāt pēc pirmā pieprasījuma” • Skaidri nosaukti riski, kurus garantija sedz (apgalvojumi, kuri prasītājam ir jāsniedz) • Skaidri norādīts garantijas termiņš – t.i. pēdējais datums dokumentu iesniegšanai • Starptautisko noteikumu – URDG 458 vai 758 piemērošana. LR likumdošanas piemērošanas gadījumā – plašāks apraksts par atteikšanos no tiesībām celt ierunas, pārbaudīt pieprasījuma pamatotību utt.

7. LR likumdošana / URDG • LR likumdošana neapraksta pirmā pieprasījuma garantijas. URDG runā tieši par pirmā pieprasījuma garantijām; • URDG skaidri definē visu iesaistīto pušu tiesības un pienākumus, nosakot galvenās lietas – garantijas ir neatsaucamas, prasība maksāt nav apstrīdama, pieminēto līgumu nosacījumi un grozījumi neietekmē garantētāja apmaksas saistības • LR likumdošana paredz ierunu celšanu, URDG to neparedz • LR likumdošana dod galvotājam tiesības pieprasīt sākotnējo vēršanos pie galvenā parādnieka, URDG šādu tiesības garantētājam liedz

8. Garantijas saistību izbeigšanās • Garantijas saistības izbeidzas, ja garantijā noteiktajā laikā Garantētājs nav saņēmis apmaksas prasību atbilstoši garantijā norādītajam tekstam • Ja Garantētājs ir saņēmis atgriezto Garantijas oriģinālu. Šo nosacījumu paredz URDG 458, kā arī tas var būt skaidri norādīts garantijas tekstā • Garantijas saistības izbeidzas tad, kad Garantētājs ir veicis visas garantijas summas apmaksu

9. Tipiskākās problēmas (pasūtītāju izstrādātajos garantiju tekstos) • Netiek noteikts konkrēts garantijas termiņš • Tiek paredzēta prasības izsūtīšana, nevis saņemšana garantijas termiņā • Tiek noteikti garantijas pagarināšanas noteikumi, kas nav no bankas atkarīgi • Piedāvājuma garantijā netiek paredzēts, ka līguma saistību nodrošinājuma neiesniegšana arī ir konkursa saistību neizpilde • Tiek norādīts nereāli īss laiks (piem.1 diena) saņemtās prasības apmaksai • Tiek noteikts pārāk īss garantijas termiņš, neparedzot laiku apmaksas prasības iesniegšanai. • Tiek pieprasīts bankas apliecinājums, ka banka nākotnē konkursa uzvarētājam izsniegs līguma nodrošinājuma un garantijas perioda garantijas uz piedāvājuma/konkursa termiņiem.

10. Garantijas pieprasījumi SF projektu realizēšanai • Attiecībā uz “Izpildītāju” prasības par garantijām, apliecinājumiem tiek noteiktas publiskā iepirkuma nolikumā, ko sagatavo un izstrādā “Finansējuma saņēmējs”. • Šajā gadījumā banka potenciālajam “Izpildītājam” sniedz garantijas saskaņā ar bankas noteikto cenrādi un kredītpolitiku (garantijas pieprasītājs tiek vērtēts kā aizņēmējs, jo garantija ir riska produkts). • Banka izdodot garantiju, uzņemas saistības (kas attiecīgi nozīmē tūlītējas kapitāla un riska izmaksas bankai un attiecīgi klientam). • Problēma ir vāja izpratne par garantijām, to pielietošanas praksi un attiecīgu nosacījumu iekļaušana publiskā iepirkuma nosacījumos.

11. Garantijas pieprasījumi SF projektu realizēšanai • “Finansējuma saņēmējs” bankā pārsvarā vēršas ar pieprasījumu finansēt visu projektu, ko plānots līdzfinansēt no SF līdzekļiem. Lēmums par SF līdzekļu piešķiršanu nesamazina risku. Projekts ir jāpriekšfinansē (bankas vai pašu līdzekļi) un SF līdzekļi tiek atmaksāti. • “Finansējuma saņēmēju” vērtē kā aizņēmēju un attiecīgi no bankas lēmuma līdzfinansēt projektu, uzņemas saistības (kapitāla un riska izmaksas bankai), kā arī attiecīgs lēmums par finansēšanu veido izmaksas arī “Finansējuma saņēmējam”. • Ja ir pieņemts lēmums par projekta līdzfinansējumu, attiecīgi banka izsniedz garantiju, kas nepieciešama avansa maksājuma saņemšanai (izdodot garantiju ir tūlītējas kapitāla un riska izmaksas bankai un attiecīgi arī klientam).

12. Apliecinājumu pieprasīšanas piemērs • Ja apliecinājuma pieprasījuma pamatojums ir izvairīšanās no riska, t.i., publiskā iepirkuma konkursa pretendents izvairīsies no līguma slēgšanas un saistību garantijas izsniegšanas, tad tam ir domāta piedāvājuma garantija. Tomēr publiskā iepirkuma konkursu nolikumos “Finansējuma saņēmējs” reti izmanto šādu prasību.

13. Paldies par uzmanību!