省行国内结算与现金管理部 2010 年 9 月

1. 现金管理业务介绍 省行国内结算与现金管理部 2010年9月

2. 目 录 现金管理是什么 我行现金管理服务框架 案例演示 温馨提示

3. 现金管理是什么—广义 • 以集团客户为主要服务对象的综合性金融服务手段 • 通过电子银行的平台，为集团构建个性化的账户管理体系 • 协助集团提升流动性管理水平，提高资金使用效率 • 主要的服务手段包括账户资金查询、资金归集管理、对外支付权限管理等 • 可实现集团资金的统一调度和统筹使用，提升资金使用安全性、流动性和效益性

4. 现金管理是什么—狭义 • 帮助集团更好地统筹管理集团账户资金的工具，通过个性化的设定，将子账户资金归集至主账户统一管理

5. 发展的瓶颈 现金管理是什么—重要性 后危机时代 “现金为王” “现金不是万能的，可是没有现金是万万不能的！”

6. 现金管理是什么—重要性 • 对客户： • 提高总部对分子公司的监控，防范风险 • 最大限度地提高资金使用效率 • 减少资金结算的在途时间 • 优化资产负债结构，减少资金占用 • 化解资金集中过程中和集中后的大量手工操作

7. 现金管理是什么—重要性 • 对我行： • 增加账户数，增加有效客户数，扩大基础客户群 • 有效吸收、沉淀集团客户日均存款 • 充分发掘集团项下各分、子公司潜在业务合作契机 • 带动金融产品的交叉销售，增加客户依存度

8. 目 录 现金管理是什么 我行现金管理服务框架 案例演示 温馨提示

9. 我行现金管理服务框架--客户端界面

10. 我行现金管理服务框架--客户端界面

11. 我行现金管理服务框架--客户端界面

12. 我行现金管理服务框架—广义功能模块 现金管理平台功能模块

13. 我行现金管理服务框架—核心理念 总公司 可支配资金 现金池 总公司账户 A子公司账户 C子公司账户 B子公司账户 A公司 可支配资金 C公司 可支配资金 B公司可支配资金 • 现金池

14. 我行现金管理服务框架—参数选择 调减 调增 母账户 子账户A 子账户B 孙账户A 孙账户B 现金池 • 账户层级 ①二级②多级（三……N级） • 是否还原 ①日终归集次日还原 ②日终归集次日不还原 • 账户现金池透支权限 ①不能使用现金池 ②全额使用现金池 ③定额使用现金池 • 归集方式 ①全额归集 ②留额归集 • 日支付额度周期 日、周、月、季、年

15. 我行现金管理服务框架—参数选择 调减 调增 母账户 子账户A 子账户B 孙账户A 孙账户B 现金池 • 动户电邮通知 ①逐笔②付款③收款④大额交易 ⑤不通知 • 内部计价分配 ①固定利率： 活期存款利率 协定存款利率 客户约定利率 ②浮动利率： 绝对值 百分比 例如：借方活期利率为0.36% 按绝对值调整-0.2%，则利率为0.16% 按百分比调整5%，则利率为0.378%

16. 目 录 现金管理是什么 我行现金管理服务框架 案例演示 温馨提示

17. 案例演示 现金池 XX公司 东街口餐厅 五四路餐厅 长乐餐厅 A例—XX公司 • 背景资料 • XX公司在全省共开立24个账户 • 原有归集模式：总部通过网银手工汇划，每周回笼1次销售款 • 初定方案进行实体归集，即归集不还原 • 通过反复营销，出于财务做账方便考虑，公司最后确定采用归集次日还原的现金管理模式 • 方案细化： ①二级账户体系 ②日终全额归集 ③次日还原前日归集的资金 ④主账户全额使用现金池资金 ⑤子账户不使用现金池资金 ⑥集团内部不进行计价分配 ⑦交易逐笔通知

18. 案例演示 现金池 XX公司 东街口餐厅 五四路餐厅 长乐餐厅 A例—XX公司 500万 1100万 100万 300万 200万 100万 -300万 0万 100万 0万 100万 0万 200万

19. 案例演示 现金池 XX公司 东街口餐厅 五四路餐厅 长乐餐厅 A例—XX公司 • 取得的成效 • 对XX公司的意义： ①对下属门店资金进行零余额管理 ②总部能够统筹使用整个集团的资金 ③避免了每日实体归集不还原带来的账务繁杂问题 • 对我行的意义：

20. 案例演示 H集团总部 一级主账户 广东 分公司 江苏 分公司 广西 分公司 二级账户群 …… 门店 …… 门店 门店 …… …… 三级账户群 B例—H集团 • H集团下属的自营门店分布在全国各地，共有1000多家 • 随着规模的不断扩大，总部对下属机构的控制力不断减弱 • 现有归集模式：各门店主动汇划，每月回笼1次销售款，时效性差 • 客户需求：要求“收支两条线”并要求不再多开立账户 • 实现目标：通过单个账户实现收支两条线功能

21. 案例演示 H集团总部 一级主账户 广东 分公司 江苏 分公司 广西 分公司 二级账户群 …… 门店 …… 门店 门店 …… …… 三级账户群 B例—H集团 • 方案细化： ①建立三级账户体系 ②日终全额或留额归集 ③归集后次日不还原 ④主账户全额使用现金池资金 ⑤部分子账户有权限使用部分现金池资金 ⑥交易逐笔通知 ⑦集团内部不进行计价分配 ⑧总部对子账户日支付额度进行限定

22. 案例演示 3250万 3250万 0万 0万 0万 0万 100万 100万

23. 目 录 现金管理是什么 我行现金管理服务框架 案例演示 温馨提示

24. 温馨提示--热点问题 • 日终归集时间问题 目前每日下午5：20-5：30进行归集，后续将灵活调整归集时间 • 夜间批量扣款问题 只能于次日柜员手工补扣解决，后续解决 • 分润问题 总行正在制定相关的办法，存款收益、时点、日均存款 • 股权结构问题 委托贷款 • 5518收费问题 账户管理费、产品服务费 • 账户考核问题 所有账户均为考核内账户

25. 温馨提示--热点问题 • 询证函回函 “特别提示：我行的记录与贵单位的询证函所记载的内容一致，鉴于我行与XX（集团客户）签订了现金管理服务协议，该记录为银行内部记录数据，仅为该账户提供现金管理服务所用，与该记录等额的资金实际存放在集团主账户（户名：XXX，账号：XXX）” • 存款证明等文件 “兹证明XX公司XX账户XX日XX时XX分余额为XX元，鉴于我行与XX（集团客户）签订了现金管理服务协议，该记录为银行内部记录数据，仅为该账户提供现金管理服务所用，与该记录等额的资金实际存放在集团主账户（户名：XXX，账号：XXX）”

26. 温馨提示—目标客户 • 存在分公司的集团企业 • 存在100%控股子公司的集团企业 • 组织架构单一，但有多个中行账户的企业 • 由实际控制人控制的关联企业

27. 温馨提示—产品优势 • 面对客户 • 现金管理服务是中行针对集团客户提供的综合性金融服务 • 它可以有效地协助集团实现资金归集管理，提高集团资金的使用效率 • 通过现金管理服务，总部可以大幅提升对分支机构的财务控制力 • 考虑到贵公司下属公司较多，我们会根据公司需求构建科学、合理的账户体系，方便了解全面账户信息 • 我行于2000年开始为集团客户提供现金管理服务，经过最近几年的快速发展，已经形成了全方位产品服务体系 • 目前使用我行现金管理服务的集团客户包括中石油、中石化、中移动、华能财务公司等

28. 温馨提示—产品优势 • 面对客户 • 我行的现金管理服务为增值金融服务，通过我们的BOCNET网银平台实现，操作简便，无需另行开发软件程序 • 我行的BOCNET网银平台在多次升级后，功能更加强大，去年荣获了“2009年最佳网上银行”、“网上银行最佳安全奖” 等九个奖项 • 集团本部只要登录BOCNET网银平台，就可以查询到现金池及各账户的实时余额和变动情况，使用现金池资金对外支付，足不出户实现对集团资金的监控和调度管理 • 我们将为贵公司度身定制现金管理服务方案，供公司决策参考

29. 谢 谢！ 省行现金管理热线： • 廖思明:0591-87090319,13960994453 • 郑 炜:0591-88527046,13705979351 • 邹 扬:0591-87090671,13405900106 • 漳州分行现金管理热线： • 欧阳庆龙：0596-2972656