Konkurrentjämförelse Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

1. KonkurrentjämförelseSvensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital- • Samma grundidé • Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta? • Att frigöra pengar för de bästa åren av livet • Att göra detta utan att behöva flytta • En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas • Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken månadsvis • Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan kvartalsvis på skulden

2. Folksam Vi fokuserar på storstäderna, Stockholm, Göteborg, Malmö och Uppsala, men övriga landet inget hinder Belåningsgrad 60% av marknadsvärdet på villor, samt 60% av marknadsvärdet på bostadsrätter i ovan nämnda städer Sv. Hypotekspension Belåningsgrad beror på åldern -65 år 0% av markn värde 65 år 15% 70 år 20% 80 år 30% 90- år 40% Hur mycket får man låna?

3. Folksam Vi har av SBAB:s kreditchef fått godkänt att livräntan får räknas in som inkomst vid bedömning av kreditrisken. Innebär att de med små pensioner och höga marknadsvärden kan få en bättre ekonomi de första aktiva åren som pensionär Svensk Hypotekspension Eftersom de har en begränsning i procent av marknadsvärdet, så blir belåningsgraden betydligt lägre Varför skiljer det hur mycket man får låna?

4. Folksam IKANO bankens räntor gäller Bottenlån, rörlig ränta 2,45%Bottenlån, 1 år 2,60%Bottenlån, 2 år 2,85%Bottenlån, 3 år 3,15% (sep 2005) Svensk Hypotekspension Dagsläget: 4,6% men i alla exempel används 5% Pantbrev som täcker skulden tas efterhand ut som säkerhet i fastigheten. Skulden efter 10 år har ökat med upplupna räntor och obetalda kostnader. Vad kostar lånet?

5. Folksam Kan låna upp till 1,8 miljoner Ränta 2,45% (20050927) Lånar 400.000 kr Total skuld efter 10 år: 400.000 kr Ränta betald under 10 år, 68.600 kronor netto Total skuld inklusive betald ränta 468.600 kronor Svensk Hypotekspension Kan låna 15% av markn.värde – 450.000 kr Lånar 400.000 kronor Pantbrev tas ut för sammanlagt651.558 kronor- merkostnad 7.546 kr Räntesats 5% (används i deras broschyr) Total skuld efter 10 år – 651.558 kronor brutto. Avdrag för upplupen ränta 251 558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr och 0,21 över = 189.738 kr Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546kr = 597 284 kronor Utöver detta tillkommer uppläggningsavgift 4 000 kr, samt årlig avgift 100 kr Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån

6. Folksam Kan låna upp till 1,8 miljoner Ränta 2,45% (20050927) Lånar 400.000 kr Total skuld efter 10 år: 400.000 kr Ränta betald under 10 år, 68.600 kronor netto Total skuld inklusive betald ränta 468.600 kronor Nordea Kan låna upp till 85% av marknadsvärdet- 2.250.000 kronor Uppläggningsavgift 1% = 4.000 kronor Ränta 2,75% (effektiv 2,98%) Total skuld efter 10 år vid antagen eff ränta på 2,90% - 481.200 + 4.000 = 485.200 kronor Nordeas BoFlex – en checkkredit

7. Seniorkapital • För lånet tecknas livränta med garanterad belopp som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension • Premie 400.000 kronor • Vid 3,4% ränta 440.655 kronor • Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

8. Kapitalpension • Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år, vilket blir en ansenlig summa sett över en tioårsperiod. • För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

9. Slutsats • Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi billigare också. • Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset. Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad. • Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört Nordea