Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social

1. Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social

2. Introducción: Banca de las Oportunidades • Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares • Resultados

3. Política Nacional de Inclusión Financiera de Colombia, creada en 2006, para promover el acceso de la población no atendida por el sector financiero para reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico del país. • ¿Qué es Banca de las Oportunidades ?

4. ¿Cómo opera BdO ? Para cumplir su objetivo BdO actúa como: 1) Facilitador 2) Promotor de cambio e innovación 3) Articulador y líder 4) Gestor de alianzas público–privadas para generar una oferta rentable y sostenible. Misión: Promovemos la inclusión financiera buscando Equidad Social. Visión: Cada vez más Colombianos utilizando servicios financieros formales.

5. Alianza público – privada: Gana – gana • Gobierno propicia el marco regulatorio adecuado y ofrece estímulos a los oferentes de servicios con intervenciones pro-mercado para generar una oferta rentable y sostenible, financieros • Operadores privados (bancos, compañías financieras, cooperativas y ONG, así como el banco público), incrementan su cobertura, oferta de productos y servicios a la población no atendida hasta ahora.

6. ¿Por qué el estado interviene en el mercado financiero? • Fallas de Mercado • Cuando la rentabilidad social > rentabilidad privada. • Cuando la rentabilidad privada es incierta. Principios a tener en cuenta • NO debe intervenir para tratar de hacer rentable un proyecto que no lo es!! • La intervención debe ser sostenible para asegurar impacto de largo plazo. • No debe distorsionar el mercado.

7. Estrategia • Marco regulatorio: Crea entorno adecuado, promueve reformas • Apoyo a la Red: Incentivos (monetarios y en especie) a la oferta para extender su cobertura, desarrollar productos adecuados y adoptar nuevas tecnologías • Acercamiento Oferta y Demanda: Gestión y proyectos que faciliten el acercamiento entre las instituciones y los clientes

8. Estrategia Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades

9. Estrategia Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades

10. Entorno y Regulación • Corresponsales no bancarios • Desarrollo de Cuentas de Ahorro de Bajo Monto / Electrónicas. • Simplificación de trámites apertura de cuenta • Sistema de Información y Seguimiento. • Tasas de interés diferenciales. • Banca Móvil

11. Plan Estratégico Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros

12. Apoyo a la Red • Ampliación de Cobertura Geográfica (Subsidio a Costo – Cofinanciación) • CNB • ONG • Cooperativas • CFC • Asistencia Técnica • Nuevas Metodologías • Banca Comunal • Grupos de Ahorro y Crédito • Microcrédito • Fortalecimiento Institucional • Cooperativas – WOCCU • ONG – Planet Finance • A Cooperativas para desarrollo de productos de ahorro y crédito

13. Plan Estratégico Entorno y regulación para promover el acceso a servicios financieros Apoyo a la Red de la Banca de las Oportunidades Soporte a Oferta y Demanda de Servicios Financieros

14. Soporte a Oferta y Demanda • Desarrollo de nuevos canales de distribucióny productos • Microahorro • Microseguros • Microcrédito • CNB • Banca Móvil • Acercamiento entre oferta y demanda • Promoción de la Cultura del Ahorro • Programas de Educación Financiera

15. Introducción: Banca de las Oportunidades • Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares • Resultados

16. Corresponsales No Bancarios-CNB: • Canal de distribución de bajo costo que permite ampliarcobertura, buscandofacilitar a los clientes de una entidad la realización de transacciones más cerca de su localidad o barrio. • Avances: • Desarrollo del Marco Regulatorio que permita utilización de este canal • Cofinanciación de apertura de CNB en 187 municipios sin presencia de ninguna entidad financiera • Incentivo a bancos para ampliar cobertura con CNB en barrios marginales

17. Corresponsales no Bancarios (Agosto 2010 - Julio 2012) * Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos. Los CNB han servido para ampliar los canales de atención de los bancos comerciales, las compañías de financiamiento y las cooperativas con actividad financiera

18. Distribución de CNB por entidad A junio de 2012, trece(13) bancos están operando con el mecanismo de CNB, tres(3) compañías de financiamiento y una (1) cooperativa. ( a Julio 30 de 2012) * Los corresponsales del Citibank y de Colpatria tienen sus corresponsales en la red Baloto del País y comparten algunos puntos.

19. Total de Corresponsales no Bancarios Actualmente el número de CNB sobrepasa significativamente el número de sucursales, para la mayoría de establecimientos de crédito Los CNB son el tipo de PC que presenta las mayores tasas de crecimiento (72%)

20. Banca Móvil Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para bancarizar y facilitar acceso a servicios financieros • Diagnóstico de las condiciones legales, institucionales y de mercado • Acercamiento entre los actores a través de talleres con los stakeholders. • Creación de Comité Intergubernamental • Revisión del marco regulatorio y propuestas normativas para establecer los parámetros para la prestación de estos servicios. • Consultoría en tecnología para revisar aspectos técnicos y determinar las exigencias de interoperabilidad y de seguridad que deberían exigir las autoridades colombianas • Desarrollo de cuentas de ahorro electrónicas y simplificación de trámite de apertura • Piloto de pago de subsidios de Familias en Acción con 4 bancos

21. Convocatoria de Incentivo para promover la Inclusión Financiera a partir de Transacciones Electrónicas Fomentar la Inclusión Financiera cofinanciando la implementación de soluciones: • Que promuevan las transacciones electrónicas • En segmentos de la población a los que va dirigido el Programa Banca de las Oportunidades • Que contribuyan a la formalización de los pagos en la economía colombiana. Podrán presentarse iniciativas que promuevan las transacciones electrónicas, entendidas como operaciones de movimientos de fondos que involucren un tercero (P2B, P2P, P2G, B2B, G2P) Las propuestas podrán estar dirigidas entre otras a : • Incorporar nuevos productos. • Utilizar o extender nuevos canales. • Incorporar tecnologías novedosas probadas (al menos 1 año de funcionamiento probado en algún país) • Permitir la aceptación de pagos electrónicos en un mayor número de puntos o de comercios • Banca Móvil

22. Bancarización de Familias en Acción • Pago de subsidios condicionados a beneficiarios de Familias en Acción en cuentas de ahorro: Rápido, oportuno y eficiente • Bancarización de 2.5 millones de familias • Avances importantes para lograrlo: • Corresponsales no Bancarios • Desarrollo de cuentas de ahorro de bajo monto/ electrónicas • Simplificación de trámites de apertura • Operación de cuentas a través de celulares • Piloto con 4bancos

23. Microahorro • Promoción de la cultura de ahorro para población en extrema pobreza: Beneficiarios de Familias en Acción y Red Unidos. • Inclusión financiera: Cuentas de ahorro como puerta de entrada para tener acceso a otros servicios del sector formal • Componentes del Proyecto • Incentivo monetario • Educación Financiera • Evaluación de impacto

24. Microahorro • Asistencia Técnica a Bancos para desarrollar el mercadode Microahorro. • Banca de las Oportunidades contrató a DAI para dar asistencia técnica por tres años a seis (6) intermediarios financieros para desarrollar productos de microahorro para la población vulnerable y los microempresarios. También se esta llevando a cabo proyecto de Asistencia Técnica con 12 cooperativas para desarrollar productos de microahorro y microcrédito para la población de bajos ingresos, bancarizando a 100.000 personas!

25. Microseguros • Desarrollo y uso de instrumentos adecuados para mitigar el efecto adverso de choques económicos, desastres naturales y emergencias de la población más vulnerable. • Estudio de Demanda • Proyecto piloto para asegurar 50.000 beneficiarios de Red Unidos: Pólizas entran en vigencia a partir de 1 de septiembre. • Futura expansión a 1.5 millones de familias • Desarrollo de microseguros especializados: Para cultivos, propiedad y contra desastres

26. Educación Financiera • Para mejorar la capacidad de la población en pobreza de administrar sus finanzas personales, dando información completa sobre los beneficios y principios de usar servicios financieros (ahorro, crédito y microseguros) y conceptos básicos como presupuesto y planeación financiera • Adaptación del Programa Global de Educación Financiera de Microfinance Opportunities al contexto de Colombia • Programa para promover la cultura del ahorro de los beneficiarios de subsidios condicionados (FA) : Para mejorar los hábitos de ahorro y potenciar el uso de otros servicios financieros • Programa para familias de Red Unidos: Piloto • Proyecto con el Banco de la República para incluir la educación financiera en el pensum de los colegios • Estrategias de alcance masivo (radio, TV celulares) para llegar a más personas a un bajo costo

27. Introducción: Banca de las Oportunidades • Modelos de negocio innovadores enfocados en las microfinanzas y la penetración de servicios financieros en segmentos populares • Resultados

28. Total número de CNB en Colombia: 27.769 MUNICIPIOS SIN COBERTURA FINANCIERA: Junio 2006: 309 HOY: 12 RESULTADOS CNB (julio 2012): • CNB abiertos con incentivo BdO: 209 • Total número de entidadesfinancieras con CNB: 17 • Número de operaciones en CNB:131 MILLONES • Monto de operaciones en CNB: US $15,8 BILLONES

29. Agosto 2006 – Julio 2012 Acceso a Crédito Desembolsos de créditos a Microempresas 10 MILLONES DE CRÉDITOSPOR US $ 17,6 BILLONES Microempresarios que han accedido a créditopor primera vez: TOTAL: 3 MILLONES

30. Acceso a Ahorro 54%, 6,6 millones de adultos más

31. Bancarización Bancarización de la poblaciónMayor de 18 años en Colombia Julio de 2006:47%Marzo 2012: 65,2%

33. Anexos

34. Antecedentes • Decreto 2233 de julio del 2006: autoriza a los establecimientos de crédito a prestar servicios financieros a través de corresponsales no bancarios. • Circular Externa 26 de agosto del 2006 Superintendencia Financiera: imparte instrucciones para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios. • Decreto 3965 de noviembre del 2006: autoriza la prestación de servicios financieros de cooperativas de ahorro y crédito y las cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito a través de corresponsales. • Decreto 1121 de marzo del 2009: modificó el Decreto 2233 ampliando tipo de transacciones (Recaudo, pagos y transferencia de fondos). • Los corresponsales podrán actuar como terceros autorizados para efectuar los procedimientos necesarios para que la respectiva entidad proceda a abrir cuentas de ahorro, tales como las entrevistas necesarias para la vinculación de clientes.“ • Circular Externa 53 de noviembre del 2009 Superintendencia Financiera: precisa reglas para la prestación de servicios a través de corresponsales no bancarios. • Autoriza como terminales los dispositivos móviles • Exceptúa de formulario para apertura de cuenta a CAE y Cuentas de tramite simplificado

35. Inclusión financiera con impacto social • Dimensión de bancarización en la estrategia de la erradicación de la pobreza Compartir experiencias, mejores prácticas y estrategias que permitieron la inclusión financiera con impacto social, dando respuestas contundentes a la gran mayoría de personas excluidas en los países de la región; y, como las Microfinanzas pueden ser una herramienta efectiva y eficiente, al alcance de todos y promotora de inclusión y bienestar para los segmentos de la población de bajos ingresos • ¿Son las Microfinanzas efectivas para promover la inclusión? • ¿Cuáles son las características de las microfinanzas con impacto social? ¿Cuáles son las características de las políticas exitosas y con mayor impacto social para segmentos de la población excluidos? • ¿Qué estrategias se han utilizado, para promover la inclusión por medio de las microfinanzas? • ¿Existen en sus países un marco legal-regulatorio que promueva la inclusión financiera con impacto social? • ¿Quiénes son los principales actores y cuál es su rol en la contabilización del impacto social? • Qué experiencias debemos replicar para lograr una mayor inclusión por medio de las microfinanzas? • ¿Quiénes son los responsables por las políticas efectivas y eficientes para la inclusión financiera? • ¿Qué actores deben estar involucrados en el diseño e implementación de políticas para la inclusión financiera?