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PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013

PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013. RÉSULTATS AU 30-09-13 VS BUDGET. RÉSULTATS AU 30-09-13 VS 30-09-12. EVOLUTION DU BILAN. AUTRES INFOS SUR LE PORTEFEUILLE 30/09/2013 vs 30/09/2012 . ANALYSE DES RESULTATS VS BUDGET.

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PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013

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Presentation Transcript

  1. PRESENTATION DU RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES ÉTATS FINANCIERS AU 30 SEPT. 2013

  2. RÉSULTATS AU 30-09-13 VS BUDGET

  3. RÉSULTATS AU 30-09-13 VS 30-09-12

  4. EVOLUTION DU BILAN

  5. AUTRES INFOS SUR LE PORTEFEUILLE 30/09/2013 vs 30/09/2012

  6. ANALYSE DES RESULTATS VS BUDGET Léger recul de 5% des revenus d’intérêts par rapport au budget, due à une faible baisse des taux d’intérêts moyens. Les dépenses d’intérêts sont en légère hausse, due au recours à des ressources financières un peu plus chères et l’augmentation des frais bancaires. La nette amélioration de la qualité du portefeuille a valu des dépenses bien moins élevées en provisions, par rapport aux prévisions. Les Autres Revenus dépassent de 7% le budget fixé, grâce notamment à une bonne performance de Sofitraining, une meilleure agressivité sur les revenus liés au Crédit et l’intégration de certains montants reçus en AT. Les dépenses globales de fonctionnement, inférieures de 1.4% par rapport au budget et les impôts de 15% inférieurs aux prévisions, ont aussi contribué à la formation du profit net en dépassement de 11.2% par rapport au budget.

  7. ANALYSE DES RESULTATS: sept 2013 vssept 2012 Augmentation de 22% du profit net, en raison principalement des facteurs suivants: 16% de croissance des Revenus d’Intérêtsen glissement annuel, due à la croissance de 30% du portefeuille net 61% de croissance des Autres Revenus, entrainant une augmentation du poste Revenus d’Int. Nets et Autres Rev. De 21% en glissement annuel, malgré une dotation en provision pour 2013 contre une reprise de 5.4 millions en 2012. Une augmentation de 19% du total de nos Dépenses d’Opérations, due notamment à une croissance assez significative au niveau des dépenses de fonctionnement (25%), due en partie aux dépenses liées aux subventions en AT.

  8. ANALYSE DU BILAN au 30-09-2013 vs 30-09-12 Croissance de 16% de la taille du bilan, particulièrement due à une croissance de 30% du portefeuille net, financée par une augmentation du passif global de 18% et une augmentation de l’avoir des actionnaires de près de 8%. Les engagements à moyen et L-T ont augmenté à eux seuls de 32%. La qualité du portefeuille est en constante amélioration, passant de 10.6% d’improductif au 30-09-12 à 4.4% à date, avec seulement G. 8 millions de radiation. En raison d’une plus forte proportion du portefeuille de prêts en USD (66% vs 34%) et d’une baisse des taux, le taux moyen créditeur est passé à 12.1%, tandis que le taux moyen débiteur a augmenté, passant à 4.6%.

  9. 23% 18% 28%

  10. 15% 20% 16%

  11. 73% 21%

  12. 7.4% 3% 8%

  13. 20% 25%

  14. Merci

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