DISEÑO DE POLIZAS

1. DISEÑO DE POLIZAS Carlos Arce Taller Seguros Agropecuarios El Zamorano, Honduras 4 y 5 de Junio 2007

2. Contenido • Marco Regulatorio • Clasificación del Seguro Agrícola • Conceptos Nuevos • Condiciones Generales • Condiciones Particulares • Retos

3. Marco Regulatorio: Preguntas Claves • Cómo clasificar estos nuevos productos? • Seguros • Derivados • Cómo manejar legalmente los siguientes conceptos: • Interés asegurable • Índice climático • Riesgo de sufrir pérdida económica • Riesgo de base (relacionado con las estaciones metereológicas) • Prueba de pérdida • “principio de enriquecimiento sin causa” • Qué riesgo representan estos productos a la industria? • Cómo afecta los requerimientos de Reserva y Capital? • Cómo asegurar transparencia? • El producto sea conocido por vendedores y compradores

4. A diferencia de los Derivados, el seguro por índice cumple con los Requisitos de una Póliza de Seguro • Un contrato entre dos partes que tiene una coberturade tiempo específica. • Una parte (el asegurador) promete pagar una suma de dinero ó proveer beneficios correspondientes a la otra parte (el asegurado), en la condición que ocurra un evento futuro predeterminado durante el término de cobertura. • Pago de una prima del asegurado al asegurador en consideración a la promesa del asegurador. • Debe haber incertidumbre en cuanto a la ocurrencia ó el tiempo del evento futuro que condiciona el pago. • El asegurado debe tener un interés asegurable en el objeto del contrato de seguro. (i) un interés económico en el objeto del seguro, (ii) interés en el objeto que es legal. • El asegurado debe sufrir una pérdida económica en relación al interés asegurable. Se puede realizar: (i) estimando los daños sufridos; (ii) predeterminado ex-ante.

5. Cómo se han diseñado las pólizas? • PASOS • Respetado el contenido de una póliza de daños ya aprobada • Adaptando el lenguaje y cláusulas a los principios de seguro por índice • Reformulado los conceptos

6. CONTENIDO

7. Riesgo asegurable • “Se define como una pérdida económica del Asegurado causada por una baja en los rendimientos del cultivo de referencia por un evento climático adverso en exceso o deficiencia medido por Índices Climáticos en la Estación de Referencia, previamente definidosy acordados, en base a los cuales se realizarán las indemnizaciones, todo de acuerdo a lo especificado en las Condiciones Particulares de esta Póliza.”

8. Conceptos Nuevos en las Condiciones Generales • Cultivo de Referencia: Es el cultivo que se acepta en la Solicitud del Asegurado para que sirva de base para estimar los Índices Climáticos, señalado en las Condiciones Particulares de esta póliza. • Estación de Referencia: Es la Estación Meteorológica aceptada por las partes, la cual registrará los datos que se utilizarán para todos los efectos de esta Póliza. • Riesgo Climático: Se refiere a todas aquellas variables climáticas medibles a través de estaciones meteorológicas, especificadas en las Condiciones Particulares, que pueden ser aseguradas en forma individual o combinada. • Variable Climática: Se refiere a una condición física del estado del clima, que puede ser medida u observada usando métodos y procedimientos establecidos por la Organización Meteorológica Mundial. • Riesgo Base: Se entiende como la posibilidad que la cantidad de lluvia registrada por la Estación de Referencia sea diferente que la que realmente cae en el predio asegurado. • Siniestro: Se da cuando la Variable Climática, registrada por la Estación de Referencia, propia del Índice Climático alcanza un valor que genera pérdidas económicas al Asegurado.

9. Fecha de solicitud: Solicitud No.: ( ) Dirección del predio a asegurar: Carácter de Contratación: En Nombre Propio: ( ) Cuenta de Otro: ( ) Cultivo y Tipo : Ciclo Agrícola: DATOS GENERALES DEL SOLICITANTE Nombre Completo: No Identidad: Domicilio: Departamento: Teléfono: Correo Electrónico: ¿Es propietario del área a asegurar? Sí ( ) No ( ) ¿Arrienda el área a asegurar? Sí ( ) No ( ) Beneficiario: Demostrar “interés asegurable”

10. Estación de Referencia: Chinandega Código No.: ( ) Estación de Referencia #2: Corinto, Código No.: ( ) Aceptación de Estación de Referencia El Asegurado acepta que para los efectos de esta Póliza, se designa como la Estación de Referencia a la estación meteorológica identificada con el Código Oficial No. ( ), administrada por INSTITUTO DE METEOROLOGÍA, que se encuentra en la ciudad de _____________ ,con coordenadas __°__´__” Latitud Norte, __°__´__” Longitud Oeste. Los datos registrados por esta Estación de Referencia serán utilizados por la COMPAÑÍA para: (i) valorar los riesgos y precio de la póliza; (ii) la determinación de siniestros; y (iii) evaluación de indemnizaciones que de estos se generen. Acepto ( ) No acepto ( ) El Asegurado acepta que en base a esta Estación de Referencia podría darse el caso que haya diferencias entre la cantidad de lluvia que realmente cae en los predios de los cultivos asegurados y la cantidad de lluvia reportada por la Estación de referencia, cuya medición es la que definitivamente se utilizará para determinar siniestros e indemnizaciones. Acepto ( ) No acepto ( ) Estación de Referencia y Riesgo de Base

11. Descripciónde Riesgos

12. Descripción de Riesgos

13. Descripciónde las fórmulas EJEMPLO: Pérdida por manzana de la Etapa 1 Poner estas fórmulas en la Póliza brinda TRANSPARENCIA

14. Retos • Mejorar las Condiciones Generales de esta póliza estándar y adaptarla a la realidad legal de cada país y prácticas mercantiles. • Simplificar las Condiciones Particulares • Diseño de otras pólizas para: • Cultivos permanentes • Cartera de micro financieras • Agroindustria

15. Muchas gracias !