Banca e innovación: Modernización del Cheque

1. Banca e innovación:Modernización del Cheque Ricardo Matte Gerente General ABIF Seminario “CANJE POR IMÁGENES, CANJE ELECTRÓNICO Y TRUNCAMIENTO” 9 de noviembre de 2011

2. Temario • Banca e innovación: ¿Qué queremos como industria? • Requerimientos para que una innovación sea exitosa • Canje por Imágenes: ¿Cuál es nuestro objetivo? • Conclusiones

3. Banca e innovación: ¿Qué queremos como industria?

4. ¿Qué queremos como industria? • La banca tiene como objetivo y prioridad impulsar el desarrollo e incorporación de nuevas tecnologías para colocarla al servicio de sus clientes. • Lo anterior se muestra en el creciente uso de medios electrónicos en los últimos años.

5. ¿Qué queremos como industria? • La banca chilena en el 2011 se estima invertirá US$ 300 millones en tecnología. • Esto para: • Dar soporte a nuevos productos, servicios y medios de pago, de modo que los clientes dispongan oportunamente de información y dinero, en cualquier momento y lugar. • Entregar flexibilidad para que los clientes puedan en el mediano plazo administrar por vía no presencial sus activos y pasivos.

6. ¿Qué queremos como industria? • La banca ha apoyado proyectos de innovación en otros sectores de la economía, a través del intercambio de soluciones tecnológicas y experiencias, además de promover y participar en diversos proyectos tanto públicos como privados: • Tesorería General de la República; • Servicio de Impuestos Internos; • Servicio de Registro Civil e Identificación; • Municipalidades; • Portal Chile-Compra; • Aduanas

7. Requerimientos para que una innovación sea exitosa

8. Requerimientos para que una innovación sea exitosa … • La introducción de nueva tecnología por si sola no es suficiente para garantizar su éxito. • Las innovaciones exitosas deben crear valor para el mercado, reduciendo costos y/o aumentando la conveniencia - comodidad de los usuarios. • Algunos ejemplos: • Transacciones en cajeros automáticos. • Pagos en vía internet. • Los clientes / consumidores son en definitiva quienes determinan “qué tiene valor”.

9. Requerimientos para que una innovación sea exitosa … • La creación de valor se consigue al balancear • (1) comodidad (conveniencia) con • (2) control de riesgos (asegurando la seguridad y confianza en los pagos) y • (3) costos. • El cambio tecnológico puede crear la necesidad de introducir cambios normativos y regulatorios. Cambios en la regulación pueden también estimular nuevas aplicaciones de la tecnología.

10. Canje por Imágenes: ¿Cuál es nuestro objetivo?

11. ¿Cuál es nuestro objetivo? • La primera evidencia del uso del cheque se encuentra a comienzos del Siglo XI, en el mundo musulmán(medio de pago llamado SAKK). Imagen de un cheque del Siglo XII encontrado en Cairo, Egipto

12. ¿Cuál es nuestro objetivo? • 1996: un cheque presentado a cobro (300 millones al año), principal medio de pago de la época, requería hasta 21 días corridos para su liberación (localidades extremas). • Hoy: un cheque presentado a cobro (alrededor de 200 millones al año), que ya no es el único medio de pago disponible, requiere 1 día hábil para su liberación (cualquiera sea la localidad en que fue depositado).

13. ¿Cuál es nuestro objetivo? Beneficiarios del proyecto: • La elección de la tecnología de imágenes para el cheque disminuirá el tiempo y costo de su procesamiento. • 2,7 millones de cuentas corrientes en Chile, dispondrán de un servicio de vanguardia con nuevas aplicaciones comerciales a un costo razonable.

14. ¿Cuál es nuestro objetivo? • En esencia el proyecto persigue dar validez legal a la imagen del cheque. • Minimiza el traslado físico de papeles, acortando el tiempo para dar curso al pago al cliente con costo operacional razonable. • Adicionalmente disminuye el riesgo de sufrir interrupciones en el sistema de pagos frente a eventos inesperados: • 11 de septiembre de 2001 en EE.UU • 27 de febrero de 2010 en Chile.

15. ¿Cuál es nuestro objetivo? Tareas próximas • Clientes dispongan oportunamente de servicios asociados a este cambio. • Los proveedores de tecnología participen en soluciones complementarias. • Sectores de la economía propicien las condiciones para este cambio, en especial el comercio. • El mayor desafío es lograr una coordinación Público-Privada que permita modificar el marco legal, tal que se facilite la implementación del canje electrónico por imágenes y se reconozca en Chile el “Cheque Sustituto”.

16. ¿Cuál es nuestro objetivo? Fuente: Reserva Federal de EE.UU.

17. ¿Cuál es nuestro objetivo? Alan Greenspan y el Check 21* 29 de Octubre de 2003 • “An important event for the financial industry” • “From a broad perspective, the Check 21 Act continues the work of our society to ensure that the marketplace can respond flexibly to fundamental shifts in our technologies” • “The act essentially removes an important barrier to innovation and frees depository institutions to apply new technologies and market-based ideas to traditional check-clearing activities” (*) Corresponde a la «CheckTruncationAct», también conocida como la «CheckClearingforthe 21st Century Act», que se hizo ley en EE.UU. en Octubre de 2003 y se implementó un año más tarde.

18. Conclusiones

19. Conclusiones • El canje por imágenes de cheques en Chile presenta todas las condiciones para ser exitoso: • Coordinación a nivel de la industria bancaria y de pagos en la adopción de estándares. • Beneficios directos para el cliente. • Posibilidad de desarrollar nuevos servicios para los bancos. • Riesgos acotados para los clientes.

20. Banca e innovación:Modernización del Cheque Ricardo Matte Gerente General ABIF Seminario “CANJE POR IMÁGENES, CANJE ELECTRÓNICO Y TRUNCAMIENTO” 9 de noviembre de 2011