ISB Gründertag 2014

1. ISB Gründertag 2014 „Welches Finanzierungsinstrument passt zu meiner Gründung?“ Mainz, 10. Juni 2014 Michael Stieb

2. AGENDA • Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz • Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) • Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) • Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit • Hausbankenprinzip und Bankenleitweg • Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung • Beratungsförderung • Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen • Stärkung der Eigenkapitalbasis • Zinsgünstige Finanzierung • Gewährung zusätzlicher Sicherheiten • Möglichkeiten der Beratung durch die ISB • Erste Schritte zur optimalen Finanzierung

3. Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012 Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z 2012: Über 6.600 geförderte Projekte Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten seit 1995 in der Wohnraumförderung Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)

4. 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Schwerpunkte der ISB-Tätigkeit • Mittelstandsförderung • Innovationsförderung • Existenzgründungsförderung • Regionalförderung • Handels- und Kooperationsförderung • Standortmarketing- und • Infrastrukturfinanzierung • Information und Beratung • Wohnbauförderung

5. 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz KfW Mittelstandsbank (KfW) Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich der KfW Bankengruppe Sie fördert • Existenzgründungen • Investitionen in Wachstum und Sicherung in Deutschland tätiger Unternehmen Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten besonders günstige Konditionen KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001

6. Hausbank schließt den Kreditvertrag mit dem Kunden und zahlt den Kredit aus 2. Der Weg zum Kredit z.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm KUNDE Hausbank / Zentralinstitut ISB / KfW

7. Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung 2. Der Weg zum Kredit Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen: Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012

8. 3. Beratungsförderung der ISB Förderung auch im Nebenerwerb möglich Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Wer wird gefördert? • natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) • gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP (bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen: • Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein • Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und • bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme Was wird gefördert? • Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung) • Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) • Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 3, 6 oder9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €) Wie wird gefördert?

9. 3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm Mittelstand Wer wird gefördert? Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oderBetriebsstätte in Rheinland-Pfalz Was wird gefördert? Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €) Wie wird gefördert?

10. 3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründerimmer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK, HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg)) Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfWwww.kfw.de/(Beratersuche)

11. 3. Beratungsförderung der KfW (2014) Alternative zur Landesförderung ACHTUNG: Änderungen ab 01.07.2014 möglich Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW bis zu 6 Monate Coachingzeitraum 75 % Zuschuss für Gründer (n. L.) bis zu 5 Jahre nach Gründung möglich 50 % Zuschuss für Gründer (a. L.) förderfähiges Tageshonorar: 800 € förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €

12. 4. Finanzierungsförderung Vorteile der Förderprogramme In welchen Bereichen können die Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Hilfe gewähren? Stärkung der Eigenkapitalbasis Gewährung zusätzlicher Sicherheiten Zinsgünstige Finanzierung

13. 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals ERP Kapital für Gründung • (KfW-Programm) Beteiligungsformen • z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP) Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung • z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms

14. 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals ERP Kapital für Gründung (KfW-Darlehen) Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“ Gründungsphase 0 bis 3 Jahre Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis) Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 % Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %) Zinsbindungsfrist 10 Jahre

15. 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals MBG Beteiligung Antragsteller können auch Existenzgründer sein Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre, i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 €(bei Existenzgründungen maximal 250.000 €) Eigenkapitalparität Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 % (zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST) Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 % Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)

16. 4. Finanzierungsförderung Regionale Fördergebiete der Zuschussförderung Hinweis:derzeit gibt es noch keine gültige Verwaltungsvorschrift, somit ist eine Antragsstellung aktuell nicht möglich

17. Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung 4. Finanzierungsförderung Mittelstandsförderungsprogramm • Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten • ERP-Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP • Darlehenshöchstbeträge: • Investitionskredite: bis 2 Mio. € • Betriebsmittelkredite: bis 500 T€ • Einstufung gemäß RGZS.Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten • Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!

18. Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung 4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich Mittelstandsförderungsprogramm • Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLPfür Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung • Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen • Monatliche Tilgung • Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. • Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell • Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

19. Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung 4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich Mittelstandsförderungsprogramm • Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLPfür gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahrenach Gründung sowie für natürliche Personen mit V+Van KMU • Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig) - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen • Vierteljährliche Tilgung • Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. • Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster • Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

20. Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung 4. Finanzierungsförderung Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht • ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3 • für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I • für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte • Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/

21. 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige Finanzierung des Bundes Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001 KfW StartGeld • Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung • Darlehenshöchstbeträge: • Investitionen: bis 100 T€ / davon Betriebsmittel: bis 30 T€ • Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit Eigenmitteln finanziert wird. • Laufzeiten: • 5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel • Fester Zinssatz derzeit bei • nom. 2,55 % p.a. (5/1/5) / nom. 3,20 % p.a. (10/2/10) • 80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank • Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) • Tilgung in monatlichen Raten • i.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar

22. Förderprogramme für den Mittelstand • Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz • Bürgschaften bis 1,25 Mio. € • Garantien der Bürgschafts- bank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen • ISB • Bürgschaft • Bis 3,5 Mio. € • Landesbürgschaft RLP • > 3,5 Mio. € bis 50 Mio. € Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB Risikoträger Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen ISB Land Rheinland-Pfalz 4. Kreditsicherheiten über die ISB

23. Hinweis: Aktuelle De-minimis-Verordnung 5.Beratung durch die ISB Wichtiger Hinweis Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu Einschränkungen kommen. Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.

24. Beratung durch die ISB ISB Beratertag und Beratungszentrum ISB-Beratertag 1x monatlich von 9:15 Uhr bis 17:00 Uhr Kostenlose Beratung über Bundes- und Landesmittel und deren sinnvolle Kombination Anmeldung unterTel.: 06131 6172 1333 ISB Beratungszentrum Montag bis Donnerstag von 9 bis 17 Uhr Freitags von 9 bis 15 Uhr Telefonische Erstberatung für Unternehmen und Existenzgründer über die Möglichkeiten der Inanspruchnahme der Förderprogramme des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz.

25. Homepage der ISB www.isb.rlp.de

26. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Holzhofstraße 4 55116 Mainz Telefon 06131 6172-1324 Telefax 06131 6172-1379 michael.stieb@isb.rlp.de www.isb.rlp.de Michael Stieb Leiter Ausbildungs- und Mittelstandsförderung