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TRANSPARENCIA EN EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES “ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO”

TRANSPARENCIA EN EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES “ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO”. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO Y EL SISTEMA MULTIFONDOS. Del Unifondo al Multifondo:. UNIFONDO. MULTIFONDO. CIC de Aporte Obligatorio (AO). Fondo 1, 2 o 3 - En una sola AFP. CIC de Aporte Voluntario (AV).

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TRANSPARENCIA EN EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES “ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO”

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Presentation Transcript

  1. TRANSPARENCIA EN EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES “ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO”

  2. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO Y EL SISTEMA MULTIFONDOS Del Unifondo al Multifondo: UNIFONDO MULTIFONDO CIC de Aporte Obligatorio (AO) Fondo 1, 2 o 3 - En una sola AFP CIC de Aporte Voluntario (AV) Fondo 1, 2 o 3 – En una o más AFP Subcuenta con fin previsional Subcuenta sin fin previsional Fondo 1, 2 o 3 – En una o mas AFP • Puede tener la CIC de AV en la misma AFP donde tiene sus AO • Puede tener más de una CIC de AV con sub cuentas abiertas en cada caso • Puede tener aportes en la subcuenta de AV con fin previsional en diferente Fondo Tipo de donde tenga sus AV sin fin previsional • Un solo fondo tipo por subcuenta de AV en una misma AFP Compromiso de ahorro de largo plazo, genera necesidad de información periódica y de calidad al afiliado

  3. ESTADO DE CUENTAS ¿Qué es...? Informe de los aportes efectuados por el afiliado a la AFP. Estado resumido Es la información que usualmente se lee. Contiene lo siguiente: a) Rentabilidad acumulada, b) Aportes por mes c) Saldo de la CIC d) Comisiones pagadas y e) Bono de reconocimiento, entre otros puntos. ¿Cómo se presenta...? Existen dos versiones de presentación: Estado Resumido y Detallado. El resumido reporta un informe cada 4 meses. Estado detallado Se entrega a petición del afiliado en cualquier momento por el período solicitado y contiene a) Aportes mensuales saldo de la CIC en número de cuotas y nuevos soles, b) Valor cuota vigente a la fecha de cierre, c) Detalle de bono de reconocimiento, entre otros ¿Cómo se entrega...? Se entrega hacia Enero, Mayo y Setiembre por medio físico. El afiliado puede decidir recibir el estado resumido por correo electrónico

  4. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO: Por qué informar? • Esquema de multifondos: necesidad de mayor y mejor información en función a los perfiles de rentabilidad y riesgo de los afiliados • Informes cada cuatro meses: obligación de la AFP de informar a los afiliados sobre la administración de sus aportes • Recepción del estado o acceso por medios virtuales (recibir el estado por e-mail o web site de la AFP): oportunidad y utilidad de la información • Información sobre saldos CIC, rentabilidad y costos asumidos: necesidad de generar confianza del afiliado en el SPP

  5. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO - Características • Formato de diseño libre por parte de la AFP: esfuerzo de los operadores por brindar mejores servicios. • Contenido mínimo establecido por la SBS: cautelar derecho a una pensión de jubilación sobre la base de una información mínima estándar para todos los afiliados. • Inclusión de la rentabilidad acumulada (tendencia de largo plazo) como la del período cuatrimestral (coyuntura) por sus aportes. • Separación de la información de la CIC de aportes obligatorios de la CIC de aportes voluntarios por tipo de fondo. • Mostrar tarifa de comisiones y prima de seguros a cargo de la AFP y comparativo con el costo previsional de la industria: generar escenarios que ayuden a mejor decisión de los afiliados por permanecer en una AFP y/o fondo tipo.

  6. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO – Información mínima (art. 104º del Título V del Compendio SPP)

  7. ESTADO DE CUENTAS DEL AFILIADO – Información mínima (Art. 104º Título V del Compendio SPP)

  8. REFERENCIAS LEGALES • TUO de la Ley del SPP: Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, aprobado por Decreto Supremo N° 054-97-EF y modificatorias. • Reglamento del TUO: Reglamento del Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, aprobado por Decreto Supremo N° 004-98-EF y modificatorias • Título V: Título V del Compendio de Normas de Superintendencia Reglamentarias del SPP, referido a Afiliación y Aportes, aprobado por Resolución N° 053-98-EF/SAFP y modificatorias. • Resolución SBS Nº 1465-2005, modificatoria del precitado Título en lo referido al Estado de Cuentas del Afiliado.

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