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34ª Asamblea General de ALIDE

34ª Asamblea General de ALIDE. BUENOS AIRES - ARGENTINA. Gonzalo Serrano Jefe de Area de Mediación Dirección General de Negocios del ICO. Madrid, 28 de mayo de 2004. AGENDA. ¿Qué es el ICO? Instrumentos del ICO para la financiación de las PYMES. 28 / 05 / 2004. ¿QUÉ ES EL ICO?.

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  1. 34ª Asamblea General de ALIDE BUENOS AIRES - ARGENTINA Gonzalo Serrano Jefe de Area de Mediación Dirección General de Negocios del ICO Madrid, 28 de mayo de 2004

  2. AGENDA • ¿Qué es el ICO? • Instrumentos del ICO para la financiación de las PYMES 28 / 05 / 2004

  3. ¿QUÉ ES EL ICO? • Es la Agencia Financiera del Estado, es decir, el instrumento financiero que permite hacer realidad la política económica del Gobierno • Como Entidad de Crédito estimula la acción económica privada, en los sectores estratégicos • El objetivo del ICO es apoyar y promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento y mejora de la distribución de la riqueza nacional • ICO no compite, pero sí se complementa con el sector privado 28 / 05 / 2004

  4. Agencia Financiera del Estado • Actúa de acuerdo con las directrices de la política económica del Gobierno • Diseña y ejecuta operaciones financieras de interés general • Para paliar efectos económicos adversos: • Planes de ayuda en casos de desastres naturales • Planes de reconversión industrial • Para apoyar las exportaciones: • Fondo de Ayuda al Desarrollo (FAD) • Contrato de ajuste recíproco de intereses (CARI) Gestiona subvenciones financieras del Gobierno u otros organismos oficiales 28 / 05 / 2004

  5. Entidad de Crédito Especializada Banco de Desarrollo • OPERACIONES DIRECTAS - Infraestructuras - I + D + i - Telecomunicaciones - Operaciones en el exterior, … • OPERACIONES INDIRECTAS • (Mediación Bancaria) - PYME • Internacionalización • Microcréditos - C D T I - I D A E, … • CAPITAL RIESGO (AXIS) Diseña y lleva a cabo operaciones financieras que contribuyen a la ejecución de los objetivos de la política económica de España 28 / 05 / 2004

  6. Instrumentos del ICO para la financiación de las PYMES • Mediación Bancaria 28 / 05 / 2004 6

  7. CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DE LA PYME EN ESPAÑA • Nivel insuficiente de recursos propios • Su dimensión les impide el acceso a fuentes de financiación accesibles para las empresas de mayor tamaño • Déficit de oferta de financiación a largo plazo • Excesiva dependencia de recursos a corto plazo • Generalmente no hay correspondencia entre la cuantía de los recursos solicitados y las garantías que pueden aportarse • La financiación que obtienen no se relaciona en plazos y en condiciones con las finalidades a las que se destina • Mayores costes de los recursos ajenos 28 / 05 / 2004 7

  8. FUNDAMENTOS PARA LA CREACIÓN DE EMPRESAS • Crecimiento, sostenibilidad y composición • Apoyo de medidas de política económica • Identificación de sectores con posibilidades reales de negocio. • Existencia de iniciativa empresarial • Acceso a la financiación 28 / 05 / 2004 8

  9. LA PYME ESPAÑOLA PREDOMINIO DE LA MICROEMPRESA La micro-empresa (hasta 10 empleados) La PYME en España Pequeña Empresa 99’84% de las empresas (de 10 a 50 empleados) Mediana Empresa (de50 a 150 empleados) 94% 5% 1% 28 / 05 / 2004 9

  10. LA PYME ESPAÑOLA TENDRÁ QUE INICIAR UN PROCESO DE CONVERGENCIA EN TAMAÑO 28 / 05 / 2004 10

  11. LAS PYMES DEBEN APOSTAR POR LA FORMACIÓN PERMANENTE 28 / 05 / 2004 11

  12. LAS PYMES HACIA LA AUTONOMÍA DE SUS PLANES ESTRATÉGICOS 28 / 05 / 2004 12

  13. Las Líneas de Mediación del ICO tienen por objeto apoyar a la PYME mediante la financiación de sus inversiones a largo plazo con tipos de interés preferenciales 28 / 05 / 2004 13

  14. FACTORES QUE DETERMINAN EL ÉXITO DE LAS LÍNEAS DE MEDIACIÓN DEL ICO • Accesibilidad: Por su tramitación a través de las entidades de crédito habituales (+65), dentro del entorno empresarial propio del beneficiario • Simplicidad en la tramitación: Documentación a aportar sencilla y en la amplia red de sucursales (+33.000) de las entidades colaboradoras en todo el país • Colaboración de/con las Entidades de Crédito: Asumen eficazmente la tramitación de las operaciones ICO a cambio de un margen de intermediación (0,75%) • Cobertura de largo plazo y tipo de interés preferencial: Plazos de hasta 10 años con posibilidad de carencia e interés por debajo de la oferta bancaria del mercado, al contar con bonificaciones 28 / 05 / 2004 14

  15. ICO BENEFICIARIO MERCADO SOLICITUD FONDOS ICO CONVENIOS DE COLABORACIÓN (Ministerios, CC.AA., Unión Europea,...) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN ENTIDAD CRÉDITO (Bancos y Cajas) NO SI FIN CIRCUITO LÍNEA ICO Mediación Bancaria - Operativa Presentación proyecto: - Memoria - Facturas - Plan negocio RECURSOS PRÉSTAMO Y BONIFICACIÓN FIRMA CTOS. FIN. Estudio Proyecto: - Análisis viabilidad - Garantías - Determinación Proyecto viable - Cumplimiento requisitos línea CESIÓN FONDOS Envio proyecto a ICO 28 / 05 / 2004 15

  16. Mediación Bancaria – Líneas Operativas 2004 Cifras en Millones de euros PYME (3.000) EXPLOTACIONES GANADERAS (300) MICROCRÉDITOS (12,5) REGIONALES CDTI (240) Líneas Operativas: 12 Importe Total: 3.970,5 Mill. euros INFO Murcia (200+4) IDAE (100-150) Ceuta (30) Melilla (30) PRODUCCIÓN CINEMATOGRÁFICA (40) EXHIBICIÓN CINEMATOGRÁFICA (4) DEFENSA (10) 28 / 05 / 2004 16

  17. Línea PYME 2004 • Apoyo y financiación del desarrollo de proyectos de inversión de la PYME española • Personas físicas o jurídicas que cumplan la condición de PYME • 3.000 millones de euros • 1,5 millones de euros por beneficiario y año • Hasta el 70% de la inversión • 3, 5 y 7 años • 0 ó 1, 0 ó 1 y 0 ó 2, respectivamente • Fijo o Euribor 6m + 0,40% • 0,75% • No permitidas • Entidad de crédito • Finalidad: • Beneficiarios: • Importe de la Línea: • Límite de Préstamo: • Máximo Financiable • Plazos: • Carencia: • Tipo de Interés Beneficiario: • Margen de Intermediación: • Comisiones: • Estudio de la Operación y Riesgo: 28 / 05 / 2004 17

  18. Desde que se inició la Línea PYME hasta diciembre de 2003 se han concedido 290.008 créditos por un importe de 19.655,5 millones de €. • El préstamo medio fue de 67.776 € • Los tipos de interés: 65% variable // 35% fijo (datos 2003) • Plazo medio de amortización: 5 años (datos 2003) 28 / 05 / 2004

  19. Desde que se inició la Línea CDTI hasta diciembre de 2003 se han concedido 3.731 créditos por un importe de 1.062,27 millones de €. • El préstamo medio fue de 284.714,55 € • Los tipos de interés: 84,3% variable //15,7% fijo (datos 2003) • Plazos de amortización: 5 y 7 años 28 / 05 / 2004

  20. Desde que se inició la Línea IDAE hasta diciembre de 2003 se han concedido 1.002 créditos por un importe de 127 millones de €. • El préstamo medio fue de 126.746,51€ • Plazos de amortización: 5, 7 y 10 años 28 / 05 / 2004

  21. LÍNEA INTERNACIONALIZACIÓN2002-2003 Volumen de préstamo dispuesto: 75,076 Mills. Euros Nº de operaciones : 116 Préstamo medio: 0,647 Mills. Euros LINEA PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DATOS DE APLICACIÓN 28 / 05 / 2004

  22. OBJETIVO DE LOS MICROCRÉDITOS -Promoción del autoempleo, creación de microempresas y reducción del desempleo. - Facilitar el acceso a la financiación - Apoyar a los “financieramente excluidos” para transformar sus ideas de negocio en realidad

  23. CRITERIOS DE LOS MICROCRÉDITOS - Financiación basada en la viabilidad y rentabilidad del proyecto de inversión y en los conocimientos del emprendedor. - Financiación de proyectos empresariales. No proyectos sociales. - No se requieren garantías

  24. F.E.I. ICO ENTIDADES FINANCIERAS • Asistencia técnica • Garantía moral • Seguimiento de la • operación BENEFICIARIOS “Los financieramente excluidos INSTITUCIONES DE ASISTENCIA SOCIAL • Mayores de 45 años • Mujeres • Hogares monoparentales • Inmigrantes • Discapacitados • Parados larga duración • Para autocupación • Para “educar • financieramente” ESQUEMA DE MICROCRÉDITOS ICO Convenio riesgo compartido

  25. www.ico.es • ¡ MUCHAS GRACIAS • POR SU ATENCION ! 28 / 05 / 2004

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