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El Papel del FNG en el acceso al crédito

El Papel del FNG en el acceso al crédito. Contenido. Régimen y Accionistas Objeto Social Sistema Nacional de Garantías Modalidades de Otorgamiento de las garantías Productos de Garantía. Régimen y Accionistas. Régimen y Accionistas. Sociedad Anónima de Economía Mixta

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El Papel del FNG en el acceso al crédito

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Presentation Transcript

  1. El Papel del FNG en el acceso al crédito

  2. Contenido • Régimen y Accionistas • Objeto Social • Sistema Nacional de Garantías • Modalidades de Otorgamiento de las garantías • Productos de Garantía

  3. Régimen y Accionistas

  4. Régimen y Accionistas • Sociedad Anónima de Economía Mixta • Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo • Vigilada por la Superintendencia Financiera

  5. Objeto Social

  6. Objeto Social Facilitar el acceso a las operaciones activas de crédito, a personas naturales y jurídicas que cuenten con proyectosviables y que presenten insuficiencia de garantías a juicio de los IntermediariosFinancieros.

  7. Sistema Nacional de Garantías

  8. Caribe • Atlántico • Bolívar • Cesar • Córdoba • Guajira • Magdalena • San Andrés • Sucre Sistema Nacional de Garantías • FOGAN • N. de Santander • Arauca • Santander • Santander • Antioquia • Antioquia • Chocó • FBC • Boyacá • Casanare • Café • Caldas • Risaralda • Quindío • FNG • Bogotá • Cundinamarca • Meta • Vichada • Guainía • Guaviare • Vaupés • Amazonas • CONFE • Valle • Cauca • Nariño • Nariño • Putumayo • Tolima • Tolima • Caquetá • Huila

  9. El papel del FNG en el acceso al crédito Solicitud de crédito Banco Desembolso Garantía Empresario El empresario NO debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener las Garantías

  10. Beneficios de la garantía del FNG • Se incrementan sustancialmente las posibilidades de acceso al crédito • La garantía tiene un costo moderado • Los trámites para obtener la garantía son menores quelaconstitución de cualquier otra garantía Idónea • Se pueden garantizar una amplia gama de operaciones conrecursos propios o de redescuento

  11. Operaciones susceptibles de Garantizar

  12. Código Cartera 01 Comercial 04 Microcrédito Operaciones Susceptibles y No Susceptibles de Garantía Susceptibles de garantía: • Operaciones activas realizadas por los Intermediarios Financieros dirigidas a sus deudores, siempre y cuando correspondan a obligaciones de crédito y/o leasing que estén clasificadas dentro de los siguientes tipos de cartera: • No susceptibles de garantía: • Operaciones de consumo excepto créditos educativos • Sobregiros • Operaciones con plazo inferior a treinta (30) días • Operaciones dirigidas a la gran empresa • Operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria (según CNE No. 015 de 2008)

  13. Definición de Sector primario o agropecuario Es el sector que obtiene el producto de sus actividades, directamente de la naturaleza, sin ningún proceso de transformación • Dentro de este sector se encuentran: • La agricultura • La ganadería • La silvicultura • La caza y la pesca. • Se excluyen de este sector: • La minería y • La extracción de petróleo Estas se consideran parte del sector industrial NO Garantizables por el FNG Garantizables por el FNG Aclaración del perfil de los deudores, (Circular Normativa Externa No. 015 de 2008) En particular define lo siguiente: Para las empresas agropecuarias independientemente del CllU que corresponda a la actividad principal de la empresa, el Intermediario Financiero deberá reportar al momento del registro de la garantía el Código de la actividad financiada con el crédito garantizado

  14. Producción especializada del café 111 Producción especializada de flor de corte bajo cubierta y al aire libre 112 Producción especializada de banano 113 Producción especializada de caña de azúcar 114 Producción especializada de cereales y oleaginosas 115 Producción especializada de hortalizas y legumbres 116 Producción especializada de frutas, nueces, plantas bebestibles y especias 117 Producción agrícola N.C.P. en unidades especializadas * 118 Producción agrícola en unidades no especializadas 119 Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser garantizados por el FNG Clasificación Internacional Industrial Uniforma (CIIU) Código Actividad Económica *No Clasificado Previamente

  15. Cría especializada de ganado vacuno 121 Cría especializada de ganado porcino 122 Cria especializada de aves de corral 123 Cría especializada de ovejas, cabras, caballos, asnos, mulas y burdéganos 124 Cría especializada de otros animales N.C.P. y la obtención de sus productos* 125 Actividad pecuaria no especializada 129 Actividad mixta (agrícola y pecuaria) 130 Caza ordinaria mediante trampas y repoblación de animales de caza 150 Pesca y cultivo de peces en criaderos y granjas piscicola Silvicultura y explotación de la madera 201 501 Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser garantizados por el FNG Código Actividad Económica *No Clasificado Previamente

  16. Modalidades de Otorgamiento de las Garantías

  17. Modalidades de Otorgamiento de las Garantías • Aprobación Automática En esta modalidad se garantizan las obligaciones sin la participación del FNG en la evaluación del riesgo del deudor Modalidades • Aprobación Individual Para una aprobación individual se requiere una evaluación de riesgo por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las obligaciones a garantizar

  18. Líneas de Garantía

  19. Línea Empresarial Dirigida a empresas consideradas mipymes que desarrollen cualquier actividad económica excepto del sector agropecuario primario • Línea VIS Dirigida a personas naturales interesadas en la adquisición o mejoramiento de vivienda nueva, usada o construcción de vivienda en terreno propio. Estas viviendas deben estar clasificadas como viviendas de interés social • Línea Educativa Dirigida a entidades que otorguen crédito a la microempresa o a compradores de VIS y que para ello soliciten crédito a una entidad de redescuento o a un intermediario financiero • Línea Institucional Dirigida a personas naturales que requieran financiación de matriculas universitarias para pre y postrado en instituciones de educación superior que operen en Colombia Líneas de Garantía

  20. Capital de trabajo • Inversión fija (Crédito o Leasing) • Creación de empresas • Capitalización empresarial • Investigación y desarrollo tecnológico • Otras necesidades de financiación de las empresas Tipo de Empresa Activos Totales $ para el 2010 (miles) <= 500 smmlv $ 257.500 Micro $ 2.575.000 > 500 y 5.000 smmlv Ley 905 de 2004 Pequeña > 5.000 <= 30.000 smmlv $ 15.450.000 Mediana Línea Empresarial Objeto Garantizar parcial y subsidiariamente el pago de los saldos insolutos de créditos, cuyo destino sea: • Perfil de los deudores • Mipymes domiciliadas en Colombia (Personas naturales y jurídicas) • No calificadas en categoría de riesgo “B”, “CC” y categoría de Incumplimiento, excepto empresas en Ley de Insolvencia (Ley 1116 de 2006) Para Entidades y operaciones que les aplica el MRC • No calificadas en categoría de riesgo “C“, D” o “E” Excepto empresas en Ley de Insolvencia Para Entidades y operaciones que NO les aplica el MRC • Pertenecientes a cualquier sector de la economía, excepto (operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria)

  21. Principales productos de Garantía

  22. Garantía Empresarial Multipropósito EMP 001 Microcrédito Empresarial Bancoldex aProgresar EMP 012 EMP 023 Banca de las Oportunidades EMP 036 Mujer Cabeza de Familia EMP 037 Línea EmpresarialAutomática Código del Producto Nombre del Producto

  23. Definición Cubrimiento Comisión A.A. Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar Créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos fijos nuevos o usados y capitalizaciones Tipo III Hasta 25% 1,40% Hasta $ 1.050 Millones Hasta $ 525 millones Comisión según % Cubierto Hasta el 50% 25%< X ≤ 40% 1,90% 40% < X ≤ 50% 2,25% Garantía Empresarial MultipropósitoCódigo EMP001 Valor Máximo Garantizable (VMD) Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto • Moneda: COP, USD • Tipo de Recursos: Puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento

  24. Definición Cubrimiento Comisión A.A. Producto dirigido a las microempresas, sirve para respaldar créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos nuevos o usados y capitalización Tipo III Hasta 25% 1,55% Comisión según % Cubierto Hasta el 50% 25%< X ≤ 40% 2,20% 40% < X ≤ 50% 2,60% Valor Máximo Garantizable (VMD) Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Hasta 12,5 SMMLV Hasta 25 SMMLV Monto Máximo de Microcrédito para el 2010: $12.875.000 Garantía Automática MicrocréditoEMP023

  25. Definición Cubrimiento Comisión A.A. Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar créditos desembolsados a través de la línea aProgresar de Bancóldex Comisión según % Cubierto El 70% 70% 2,25% Valor Máximo Garantizable (VMD) Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Hasta $ 210 mil USD o su equivalente en pesos Hasta $ 300 mil USD o su equivalente en pesos • Plazo Mínimo: 36 meses • En caso de que el Intermediario Financiero decida prepagar a Bancóldex la obligación garantizada, la cobertura de la garantía se reducirá al 50% independiente del destino del crédito Garantía Automática Bancoldex al 70%Código EMP012

  26. Definición Cubrimiento Comisión A.A. Operaciones de microcrédito destinadas a financiar capital de trabajo o inversión en activos fijos para actividades productivas no agropecuarias El 70% 2,65% Comisión según % Cubierto Valor máximo del crédito en pesos Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto $3.347.500 para el año 2010 >= 1 y<= 6.5 SMMLV • La amortización podrá ser diaria, semanal, quincenal o mensual • Tipo de Recursos: Puede ser otorgado con recursos propios o de redescuento Garantía Automática Banca de las OportunidadesEMP036

  27. Beneficiarios de la garantía • Personas naturales pertenecientes a los estratos 0, 1 y 2 • Personas naturales cubiertas por el programa Familias en Acción • Mujeres Cabeza de Familia • Población Vulnerable, Desplazados y Reinsertados • Personas naturales de cualquier estrato o no estratificadas que habiten en cualquier municipio del país, con especial énfasis en aquellos en donde no exista más de un intermediario financiero En todos los anteriores casos, los sujetos de crédito deberán estar ejerciendo una actividad económica que haya generado ingresos por un período no inferior a seis (6) meses.

  28. Desde $ 550.000 Hasta $ 2.000.000 Comisión según % Cubierto El 40% Garantía Automática Mujer Cabeza de FamiliaCódigo EMP037 Definición Cubrimiento Comisión A.A Producto dirigido a las mujeres cabeza de familia, microempresarias de los estratos 1 y 2 que soliciten créditos con destinos empresariales de capital de trabajo e inversión Fija y capitalización empresarial. 2,05% 40% Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Limite Mínimo en Crédito por Deudor para el Producto • Aplica únicamente para el Banco Agrario.

  29. Código del Producto Nombre del Producto EMP 507 Creación de Empresas Colciencias EMP 505 Línea EmpresarialIndividuales

  30. 70% < X < 80% 60% < X < 70% 50% < X < 60% 2,21% 2,43% 2,64% Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Hasta $ 200 Millones Hasta $ 250 Millones • Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento • El deudor deberá presentar un proyecto viable técnica y financieramente • Deberá obtener Certificado de viabilidad otorgado por una entidad autorizada por el FNG Garantía Individual Creación de EmpresasCódigo EMP507 Definición Cubrimiento Comisión A.A. Hasta 25% 1,47% Garantiza las operaciones de crédito, que otorguen los Intermediarios Financieros atender necesidades de capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento de la empresa. Comisión según % Cubierto Hasta el 80% 25% < X < 40% 1,79% 40% < X < 50% 2,00%

  31. Garantía Individual ColcienciasCódigo EMP505 Definición Cubrimiento Comisión A.A Hasta 25% 1,15% Garantiza las operaciones de crédito que otorguen los Intermediarios Financieros a las empresas que adelanten proyectos de innovación y desarrollo tecnológico certificados por Colciencias 25% < X < 40% 1,55% 40% < X < 50% 2,00% Comisión según % Cubierto Hasta el 80% 70% < X < 80% 50% < X < 60% 60% < X < 70% 2,47% 3,05% 3,85% Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto Valor Máximo Garantizable (VMD) Hasta $ 850 Millones Hasta $ 1.063 Millones • Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las operaciones a garantizar. • Presentar certificado de elegibilidad técnica del proyecto emitido por Colciencias • Moneda: COP, USD

  32. ? Sesión de Preguntas Gracias por su atención

  33. www.fng.gov.co Línea Nacional de Atención al Cliente: 01 8000 910 188

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