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Taller Regional sobre Acceso a Seguro para los Pobres SERVICIOS DE MICROSEGUROS EN BOLIVIA Rio de Janeiro – mayo 2007

Taller Regional sobre Acceso a Seguro para los Pobres SERVICIOS DE MICROSEGUROS EN BOLIVIA Rio de Janeiro – mayo 2007. Carlos M. Rodríguez Oliviery Director Ejecutivo Centro AFIN. Para contextualizar Estudio de mercado en Bolivia

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Taller Regional sobre Acceso a Seguro para los Pobres SERVICIOS DE MICROSEGUROS EN BOLIVIA Rio de Janeiro – mayo 2007

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Presentation Transcript

  1. Taller Regional sobre Acceso a Seguro para los PobresSERVICIOS DE MICROSEGUROS EN BOLIVIARio de Janeiro – mayo 2007 Carlos M. Rodríguez Oliviery Director Ejecutivo Centro AFIN

  2. Para contextualizar Estudio de mercado en Bolivia “Desafíos para expandir el acceso a seguros hacia los pobres”. La iniciativa de un Programa de inducción a la cultura y provisión de microseguros La línea de base Para cerrar CONTENIDO

  3. PARA CONTEXTUALIZAR…Población, Pobreza, PIB Fuente: CAINCO, ASI, INCAE. Elaborado en base a datos del INE

  4. PARA CONTEXTUALIZAR…Mora del Sistema Financiero Boliviano (Al 31/12/2006)

  5. Los servicios microfinancieros han incrementado su presencia hasta cubrir un 44% del total de municipios. En los últimos cinco años, prácticamente se ha duplicado la cantidad de recursos colocados por las entidades microfinancieras (de $us 577 a 1.008 millones). Más de 800 mil micro y pequeños prestatarios tuvieron acceso al crédito hasta finales de 2006 a través de 820 puntos de servicio. Las entidades microfinancieras también han llevado servicios de ahorros y otros servicios auxiliares al área rural. Las MyPEs han mejorado su situación económica (ingresos) Las poblaciones mejoraron sus condiciones de vida (vivienda, productividad, ingresos). PARA CONTEXTUALIZAREl impacto de las microfinanzas

  6. ESTUDIO DE MERCADO

  7. Objetivos Determinar la demanda potencial de seguros de los clientes de IMF’s en Bolivia, identificando los riesgos a los que se encuentran más expuestos y que repercuten en mayor grado en su economía cuando se presentan. Determinar el grado de interés y compromiso de los clientes en productos de seguros. ….. ESTUDIO DE MERCADO

  8. Objetivos Establecer la capacidad de pago de un producto de seguro. Sugerir los productos más requeridos por los clientes de IMF’s, y que ayuden a limitar el efecto nocivo de estos riesgos. ESTUDIO DE MERCADO

  9. ESTUDIO DE MERCADO

  10. ESTUDIO DE MERCADO

  11. ESTUDIO DE MERCADO

  12. ESTUDIO DE MERCADO

  13. ESTUDIO DE MERCADO -Rural

  14. ESTUDIO DE MERCADO -Urbano

  15. ESTUDIO DE MERCADO

  16. PRINCIPALES HALLAZGOS Se evidencia la existencia de un mercado potencial para el microseguro. Existe disponibilidad de los clientes de las IMF’s a cubrir sus riesgos a traves de seguros. Existe disponibilidad a vincular las operaciones de los seguros con las demás operaciones financieras de una IMF. Existe capacidad y voluntad de los clientes para cubrir las primas de seguros. ESTUDIO DE MERCADO

  17. “Desafíos para expandir el acceso a seguros hacia los pobres”. La iniciativa de un Programa de inducción a la cultura y provisión de microseguros

  18. EL PROGRAMA DE PROMOCION DE MICROSEGUROS PARA MICROEMPRESARIOS POR QUÉ? OPORTUNIDAD E INCLUSION PARA LA POBLACION META REVERSION DE IMAGEN NEGATIVA DE ASEGURADORAS BIEN PUBLICO PRESTADO POR AGENTES PRIVADOS EFECTIVIDAD DE LA INTERVENCION LA INICIATIVA DE UN PROGRAMA DE INDUCCION A LA CULTURA Y PROVISION DE MICROSEGUROS

  19. Resultados positivos de Estudio de Mercado Reuniones y Talleres con actores: Sector Público Operadores de microfinanzas y gremios Operadores de seguros y gremios Agencias de Cooperación Microempresarios Voluntad e interés del BID-Otros donantes LA INICIATIVA DE UN PROGRAMA DE INDUCCION A LA CULTURA Y PROVISION DE MICROSEGUROS

  20. LA INICIATIVA DE UN PROGRAMA DE INDUCCION A LA CULTURA Y PROVISION DE MICROSEGUROSDescripción del Programa de Promoción de Microseguros para Microempresarios

  21. LA LINEA DE BASE DEL PROGRAMA DE PROMOCION DE MICROSEGUROS PARA MICROEMPRESARIOS

  22. LA LINEA DE BASE

  23. LA LINEA DE BASE

  24. LA LINEA DE BASE

  25. LA LINEA DE BASE

  26. LA LINEA DE BASE

  27. LA LINEA DE BASE

  28. LA LINEA DE BASE

  29. PARA CERRAR

  30. A NIVEL POLITICO A pesar de que el gobierno genera incertidumbre con intervenciones populistas, en microseguros se aprecia que esta amenaza se reduce, pues es una medida de protección – inclusión y oportunidad – para la que el gobierno no tiene propuesta concreta, ni reemplazo. A NIVEL ESTRATEGICO Programas de otros servicios financieros para población desfavorecida, apalanca de manera importante los esfuerzos por profundizar mercados con servicios de microseguros Respeto a principios de seguros Las Alianzas Estratégicas PARA CERRAR

  31. A NIVEL OPERATIVO LA MODALIDAD DE TRABAJO PARA EL DESARROLLO DE MICROSEGUROS ES LA DE ALIANZA IMF-CA. NO SE EVIDENCIA INTERES POR MODALIDAD MUTUALISTA O AUTOSEGURO. LAS PRIMAS SON BAJAS Y ACCESIBLES NO HAY AMENAZAS CIERTAS DE RIESGO MORAL ORIENTACION EN EL CLIENTE HA SIDO FUNDAMENTAL EN ESTE ESFUERZO DE TODOS LOS ACTORES. A PESAR DE ESTAS BUENAS SEÑALES, ES PREMATURO HABLAR DE UN GRAN ÉXITO EN MICROSEGUROS, PUES ES DE LAS POCAS ACTIVIDADES EN LA QUE NO SE PUEDE PILOTEAR RESULTADOS EN LOS HECHOS. PERO EL CAMINO ESTA SEÑALADO……….. PARA CERRAR

  32. PARA CERRAR …pues en Bolivia el microseguro se está ofreciendo de manera creciente: • Por ejemplo una compañía aseguradora en alianza con IMFs muestra la siguiente evolución: Datos proporcionados por Zurich Bolivia

  33. Y OTROS PRODUCTOS SE ESTÁN IMPLEMENTANDO por inducción del Proyecto PPMM Microseguro de rentas temporales de invalidez y fallecimiento para independientes. Microseguro de gastos de sepelio para receptores de remesas internacionales. o por iniciativa de los operadores Microseguro de automotores Microseguro de salud y accidentes personales Microseguro para migrantes Microseguro de vida plus Microseguro de vida, invalidez y sepelio plus Microseguro de daños en casa y en negocios Microseguro para empleada doméstica Microseguro de rentas temporales CON PRIMAS ENTRE 0.90 Y 4.5 $US por mes PARA CERRAR

  34. La autoridad pública – particularmente la SPVS - desea acompañar el proceso, generando un entorno normativo y regulatorio favorable. El Proyecto de Promoción de Microseguros tiene un avance importante y ha consolidado su presencia entre los actores 21 nuevas propuestas de microseguros por parte de 15 instituciones. Campaña de sensibilización alcanzará a 400,000 personas (el 25% de familias del país) Todas las CA capacitadas en microfinanzas Todas las IMF capacitadas en microseguros Estudio sobre normativa y recomendaciones en este ámbito Mesa de donantes Los diferentes actores – públicos, privados y cooperación internacional - han nivelado expectativas y están trabajando de manera coordinada, en competencia sana y buscando nuevas sinergias, pues todos ellos consideran que en microseguros puede replicarse el éxito logrado en Bolivia en la industria microfinanciera. Finalmente…PARA CERRAR

  35. GRACIASCentro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieraswww.centroafin.orgwww.microfinanzasbolivia.comcarlosrodriguez@centroafin.org

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