10 Lições para a Educação Financeira

1. 10 Lições para a Educação Financeira Klaus Pereira Administrador e Educador Financeiro

2. Dinâmica Extraímos Recursos Naturais Tratamos os Resíduos Produzimos Distribuímos Consumimos COM QUAL QUALIDADE DE VIDA ? QUAL O OBJETIVO? Mais somos estimulados a comprar 99% do que se produz vira lixo em até 6 meses Compramos mais Mais somos estimulados a comprar Trabalhamos mais para termos mais Compramos mais Produtos ficam obsoletos porque duram menos e por novidades

3. Lição 1 Para Educação Financeira É preciso ter OBJETIVOS e conhecê-los muito bem. Isso é mais do que ter sonhos. O objetivos nós conseguimos alcançar, colocamos em prática. O Que você quer ? Onde ? Depende de Quem ? Porque ? Como ? Dificultadores ! Quando ? Recursos Necessários ? Facilitadores !

4. Lição 2 Para Educação Financeira Os objetivostêm SIGNIFICADOS particulares e o dinheiro é só o meio. Sempre! Dinheiro nunca é só dinheiro ! Dinheiro é resultado de comportamentos, que são resultados de emoções. AUTOESTIMA Se eu tiver isso vou me sentir melhor SEGURANÇA PESSOAL FAMILIAR Se eu tiver aquilo, estarei mais seguro em qualquer eventualidade AMOR Podendo comprar tal coisa...encantarei e serei amado PRESTÍGIO Com isso eu...eu terei o reconhecimento e respeito dos outros PODER Com dinheiro eu compro e posso tudo FELICIDADE Se eu tiver esse bem eu serei mais pleno Conheça o verdadeiro significado. Isso ajuda a fazer escolhas mais conscientes e economizar

5. Lição 3 Para Educação Financeira Devemos conquistar em etapas. Os objetivos são de CURTO, MÉDIO e LONGO PRAZOS. Poupança CDB Prev. Privada CURTO PRAZO Até 1 ano MÉDIO PRAZO Até 10 anos LONGO PRAZO Mais de 10 anos Nossos Aposentados Fonte: IBGE E AS PRÁTICAS DO MERCADO ?

6. Lição 4 Para Educação Financeira O MERCADO TEM PRÁTICAS e não podemos alegar o desconhecimento. Vale para todos! • As empresas trabalham conhecendo os padrões de pensamento e comportamento do consumidor. E o objetivo é vender mais Cuidado com o consumismo infantil e compra por impulso Urgente Importante • O tempo é um recurso finito e passa rápido. Por isso classifique seus compromissos para ter foco no seu objetivo: • Urgente • Importante • Circunstancial Circunstancial

7. Lição 4 Para Educação Financeira • Os juros de empréstimos sobem sempre que: • A Instit. Financeira tem dúvida se receberá o valor emprestado • A gestão de risco da Instit. Financeira não discrimina os bons dos maus • Há ajuste ou alteração de política monetária ou mercado Taxa 20% Crédito Pessoal c/ Boleto Crédito Pessoal com Cheque Cartão de Crédito Financiamento c/ garantia fraca Financiamento c/ garantia forte Empréstimos/Financiamento c/ déb.conta ou garantia forte Consignado 1% Imobiliário Risco da Instituição Financeira 1 2 4 5 6 7 3

8. Lição 4 Para Educação Financeira • Tudo tem valor relativo ao tempo. O dinheiro também. • R$ 1,00 hoje será R$ 0,99 amanhã se estiver no seu bolso. • R$ 1,00 hoje será R$ 1,01 amanhã se estiver investido. • R$ 200 ao mês em vinte anos poderão ser R$ 190.000,00

9. Lição 4 Para Educação Financeira • Os rendimentos de aplicações são maiores tanto quanto maior for o seu risco Rendimento do Cliente 20% Alto retorno, alto risco 1% Baixo retorno, baixo risco 1 2 4 5 6 7 3 Risco do Cliente

10. Lição 4 Para Educação Financeira • Quanto maior a procura por um produto e menor a oferta, mais caro poderá custar. O que é raro custa caro. • Exclusividades e novidades custam mais caro Vale comprar sempre o novo lançamento de smartphone, carro... • Atualmente a oferta condiciona a demanda • Por isso tanto esforço em vender sempre mais.

11. Lição 5 Para Educação Financeira CONHECER AS PRÓPRIAS FINANÇAS. • Hora de fazer o Diagnóstico da sua situação Financeira. Aponte as despesas em grupos. • Por um mês para quem tem renda fixa • Por dois ou três meses para quem tem renda variável Farmácia Beleza Habitação Moda Transporte Educação Repita este procedimento uma vez ao ano. Sempre há espaço para gastar menos renegociando, substituindo fornecedores ou eliminando. Padaria Diversão

12. Lições 6 e 7 Para Educação Financeira PLANEJARos objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a EQUAÇÃO CORRETA. • O planejamento DEVE ser no PAPELpara dar resultados. • A família DEVE participar das soluções. A Família tambémtem objetivos. • Primeiro os objetivos e depois as finanças. META SMART: Específica Mensurável Alcançável Realizável Tangível

13. Lições 6 e 7 Para Educação Financeira PLANEJARos objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a EQUAÇÃO CORRETA. INVESTIMENTOS GASTOS GANHOS INVESTIMENTO OBJETIVO DINHEIRO TEMPO

14. Lições 8, 9 e 10 Para Educação Financeira MANTER NETWORK Cuide da qualidade do seu network, mantenha ativo e avalie de que maneira ele pode ser gerador de negócios e receitas. FAZER RESERVA SEMPRE Todo dinheiro que passa por suas mãos deve ter uma parte separada para as reservas dos seus objetivos. Pague-se primeiro! GERENCIE DIARIAMENTE Gerencie suas finanças diariamente para não perder o controle. Você perceberá o prazer de ter controle sobre o seu bolso.

15. OBRIGADO !