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MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO

MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO. Población económicamente activa= 818,143 individuos. Actividades Primarias: 3.7 mil mdp, aportando 4.3%. Actividades Secundarias: 7.4 mil mdp, aportando el 9.55%. Actividades terciarias: 53.2 mil mdp, aportando el 68.64%.

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MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO

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  1. MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO

  2. Población económicamente activa= 818,143 individuos Actividades Primarias: 3.7 mil mdp, aportando 4.3% Actividades Secundarias: 7.4 mil mdp, aportando el 9.55% Actividades terciarias: 53.2 mil mdp, aportando el 68.64%

  3. Situación y Problemática de la Ganadería en el Estado En Tabasco la Ganadería Bovina continúa siendo la actividad más importante en el ámbito pecuario, considerando la superficie en pastizales, donde un gran número de familias dependen de esta actividad, pero sobre todo por su gran contribución al Producto Interno Bruto del sector aportando el 4.3 por ciento. El estado cuenta con una Superficie de 2 millones 466 mil 100 hectáreas, que representan el 1.38 por ciento de la superficie total del país, ocupando el vigésimo cuarto lugar por su extensión territorial. De esta superficie se dedica a la ganadería 1,644,344 hectáreas correspondiendo el 67 por ciento a la agricultura 303,919 has, con el 13 por ciento; 108,027 Hectáreas en forestal con el 4 por ciento y a otros usos 389,810 has, con el 16 por ciento restante, ocupada por zonas urbanas y cuerpos de agua.

  4. Situación y Problemática de la Ganadería en el Estado • La Ganadería Bovina en el Estado ha enfrentado diversos factores que han frenado su desarrollo; como son los efectos de las crisis económicas de 1987 y 1994, que impactaron de forma negativa bajando el precio que recibe el productor, e incrementando el precio de los insumos, esto redujo el ingreso del productor y la capacidad de compra de los consumidores, afectando de manera significativa la rentabilidad de la actividad, lo que aunado a la escasa tecnología utilizada en los sistemas de producción ha propiciado una baja productividad de la red. • Hoy en día la falta de recursos provoca que los productores: • Carecen de maquinaria agrícola y no tienen acceso a la renta de éste a un costo considerable. • Apoyo para la adquisición de vacas, ya que la actividad principal en la zona es pie de cría. • Necesidad de repoblar el hato ganadero, ya que existen muchos productores que cuentan con potreros empastados pero no cuentan con ganado propio, se ven en la necesidad de tomar ganado en sociedad. • Falta de capital de trabajo para la compra de medicinas, insumos agrícolas y alimento para ganado. • Necesidad de cursos de capacitación y demostraciones ganaderas, teniendo como objetivo mejorar la productividad, competitividad y por consiguiente el ingreso de los productores. • Apoyar a los productores por medio de créditos con tazas no muy elevadas que permitan la capitalización del ganadero.

  5. JOSE NATIVIDAD PALACIOS GONZALEZ

  6. ¿Como Estamos Integrados? La Unión de Crédito Ganadero de Tabasco: • Inicia operaciones en Junio de 1947. • Las oficinas centrales de la sociedad se encuentran dentro de las instalaciones de la Unidad Ganadera. • Integrada por 24 empleados: 2 Ejecutivos, 4 Jefaturas de departamento y Areas operativas. • Hoy cuenta con 2 ventanilla ubicadas en la región de los ríos del estado de Tabasco específicamente en el municipio de Balancan y en Tenosique .

  7. ¿Como Estamos Integrados? • Adicionalmente contamos con un brazo técnico formada por 8 técnicos de campo y 2 administrativos a través de la constitución de una sociedad civil que actúa como filial de la Unión de Crédito. • Originación • Implementación • Inspección • Supervisión • Y Seguimiento del crédito Unión de Crédito Ganadero de Tabasco Asistencia Técnica Unión del Ganadero

  8. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO • Actualmente la Unión de Crédito es integrante del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (CONUNION) organización que agrupa las Uniones de Crédito mejor capitalizadas del país, misma que cuenta con una selección especial por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), dada el proceso de modernización que en conjunción con la autoridad se realiza en los temas de regulación prudencial de acuerdo a la nueva Ley de Uniones de Crédito, que el pasado 29 de noviembre del año 2007 se presento en el Senado de la Republica para su discusión, análisis y que fue promulgada, durante el año 2009. • Así mismo la Unión de Crédito es de las 19 uniones calificadas en el país por Fitch Rating México quien ha emitido calificaciones favorables como Administrador de Activos Financiero y calificacion Corporativa.

  9. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Servicios ofrecidos • Créditos • Captación de inversión de socios • Servicios de caja • Aval financiero para empresas de la Unidad Ganadera

  10. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Créditos Refaccionarios • Adquisición de Pies de cría, Tractores, (plazo prom. 5 años). • Programa Lechero. Adquisición de Vacas o Vaquillas productoras de leche, Equipo lechero. (Plazo prom. 5 años).

  11. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Créditos Habilitación o Avío • Adquisición de Becerros.(Máximo 18 meses). • Capital de Trabajo (.Máximo 3 años). • Programa de Finalización de Engorda de Novillos con Alimento. Adquisición de Novillos Grandes.(Máximo 2 años). • Programa de Finalización de Engorda de Novillos con Alimento. Capital de Trabajo. Anticipo de $8.00 por Kg. en pie.( Máximo 2 años)

  12. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Créditos Prendarios • Equipo de Trabajo, Pick Ups, Tractores, Adquisición de Maquinaria o Vehículos de Trabajo. (Máximo 3 años). • Adquisición de Automóviles. (Máximo 3 años). • Programa Lechero. Adquisición de Equipo lechero. (Máximo 3 años).

  13. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Créditos Quirografarios Préstamo Quirografario. Libre.- (30, 60 y Máximo 90 días)

  14. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO ACTIVOS A DICIEMBRE DE 2009 TOTAL DE ACTIVOS DE: 738 millones de pesos • Cartera colocada vigente 358 millones de pesos • Cartera vencida 1.09% • Contratos de Aparcería 181 millones de pesos

  15. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO CAPITAL A DICIEMBRE DE 2009 • Capital Pagado 51 millones de pesos. • Capital contable 167 millones de pesos.

  16. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO FINANCIAMIENTOS OTORGADOS DE 2003 A 2009 • 2003 = 452 millones de pesos. • 2004 = 772 millones de pesos. • 2005 = 841 millones de pesos. • 2006 = 662 millones de pesos. • 2007 = 823 millones de pesos. • 2008 = 764 millones de pesos. • 2009 = 904 millones de pesos.

  17. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO FINANCIAMIENTOS OTORGADOS A DICIEMBRE 2009 • 904 millones de pesos. • En 3,830 créditos. • Operaciones de Aparcería 89 millones de pesos. • Preponderantemente el Estado de Tabasco. • Utilidad del ejercicio 8´894,476. • Utilidades acumuladas 72’000,000.

  18. UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Fondeadores Actuales: FIRA Directo. 116´000,000 (FOGAMUT) Ban. Bajío. 150´000,000 BX+. 90´000,000 Mifel. 40´000,000 Fin Rural. 106´000,000 Préstamo de Socios. 160’000,000

  19. ESQUEMAS DE APARCERIAS

  20. Programa de Aparcería • Objetivo • Mejorar la rentabilidad de las empresas ganaderas a través del mejoramiento a la liquidez del productor en un esquema seguro, ágil, oportuno y mínimo riesgo entre IFNB – Socios Ganaderos.

  21. PROGRAMA DE APARCERIA Aparcería. Tipo de contrato agropecuario en el cual el dueño del ganado y el aparcero se reparten a porcentaje fijo los medios de producción agropecuaria y los beneficios. El programa de aparcería es un contrato que se realiza entre el intermediario financiero (parafinanciera, sofom etc.) y el asociado solicitante de recursos (Aparcero), por medio del cual la IFE’S compra los novillos del asociado, el socio es el encargado de cuidar y engordar los novillos para su posterior embarque, mediante la operacion recibe anticipadamente el costo de los novillos de acuerdo al peso y costo de mercado actual de los animales. Al final del proceso la IFE’S vende los novillos a un intermediario comercializador si se trata de novillos de media ceba o un frigorífico o rastro en el caso de novillos finalizados. Del monto total de la liquidación se descuenta el capital, en su caso alimento, seguro. y los intereses de cada concepto, el interés puede ser capitalizable o no mensualmente. finalmente sobre El excedente se entrega en un 100% al asociado.

  22. Banco ESQUEMA DE ASOCIACION CON PRODUCTORES PARA LA PRODUCCION DE CARNE DE BOVINO “APARCERIA FINANCIERA” • BANCA DE • DESARROLLO CONTRATO INCLUYE • INSUMOS • SEGURO • FINANCIAMIENTO • ASESORIA TECNICA RECURSOS LINEA DE CREDITO CONTRATO CIVIL APARCERIA INTERMEDIARIO FINANCIERO NO BANCARIO Productor asociado de bienes COMPRA GANADO TRANSFIERE PROPIEDAD FACTURANDO ORGANIZACIÓN AUXILIAR DE CREDITO. SOFOM. MICROFINANCIERA. FINCA.

  23. OPERACIONES CON HEMBRAS “Mediante este esquema se han realizado operaciones con vientres a plazo de 18 meses con el objetivo de brindarle temporalmente liquidez al productor. Estas hembras se rescatan al termino del plazo mediante la contratación de créditos refaccionarios.”

  24. MECANICA DE CALCULO • “APARCERIA FINANCIERA” Ingreso por comercialización de los Semovientes Menos • Valor de compra de los animales (fecha de suscripción del contrato). • Costo financiero (contrato de Aparcería). • Aseguramiento. • Alimento (en su caso). • Asistencia Técnica. Utilidad repartible al productor al 100 %

  25. PARTICIPANTES DEL ESQUEMA • BENEFICIOS PARA EL PRODUCTOR • LIQUIDEZ INMEDIATA. • PARTICIPACION DEL 100% UTILIDAD. BENEFICIOS PARA EL INTERMEDIARIO • COBRO DE UN COSTO FINANCIERO. • DISMINUCION DE RIESGO. OTROS BENEFICIOS • ABASTO SEGURO DE CARNE O NOVILLOS DE MEDIA CEBA. • EVITA DESPOBLAMIENTO DE HATO EN LA REGION. • ARRAIGO DE LA ECONOMIA GANADERA EN EL ESTADO.

  26. ETAPAS PROPUESTAS APARCERIAS 1er. ETAPA • DESTINO.- PARA PRODUCTORES • PEQUEÑOS PD1 O PD2 QUE PUEDAN SER PROVEDURIA DE ENGORDADORES. • PRODUCTORES DE NOVILLO DE MEDIA CEBA QUE UTILICEN PASTOREO. BECERROS 180 KG. NOVILLOS 320 A 350KG. BOLSA DE OFERENTES Y DEMANDANTES DEL NOVILLO MEDIANO. PROVOCAR GANADERIA POR CONTRATO. 2da. ETAPA DESTINO.- ENGORDADORES CON CAPACIDAD INSTALADA. PRODUCTORES PD3 FINALIZACION NOVILLOS 320 A 350KG.

  27. Cifras históricas de Aparcerías operadas en Tabasco 2005 - 2009

  28. Programa de Aparcería Alcances • Financiar integralmente la red de valor ganado bovino. • Generar liquidez, oportunidad y suficiencia en la red Bovino Carne • Fomentar la competitividad de las empresas ganaderas • Promover la ganadería por contrato • Otorgar servicios integrales de apoyo a los productores mediante asistencia técnica en el proceso productivo y de comercialización • Fomentar la cultura de administración de riesgo en un marco de sanas prácticas de financiamiento.

  29. BUSCAMOS GENERAR • Esquemas enfocados a fomentar la productividad • Desarrollo de Proveedores de la Agroindustria. • Optimizacion de Garantías fiduciarias • Operaciones Crediticias Globales • Multiplicar Crédito al Sector Ganadero • Reducción de Riesgo de recuperación • Servicios de apoyo de banca desarrollo

  30. Factores de Éxito 1.- Sentido de pertenecía del socio a su organización 2.- Gobernabilidad basada en el conocimiento pleno del sector en términos de producción, rentabilidad y conocimiento en la región respecto a la moralidad de los productores solicitantes del crédito. 3.- Esquema de créditos diseñados buscando satisfacer las verdaderas necesidades del productor, utilizando la estructura y sinergias de las empresas que integran la organización, como política de administración del riesgo.

  31. Factores de Éxito 4.- La búsqueda de sistemas de selección y contratación de personal técnico, para la implementación y recuperación del crédito (ATUG SC). 5.- Diseño e implementación de productos novedosos en términos de legalidad aplicada en el otorgamiento del crédito (APARCERIA FINANCIERA). 6.- Fortalecimiento de las tecnologías para la sistematización de los procesos de crédito en base a la inversiones focalizadas a las recomendaciones elaboradas por instituciones reguladoras y las normas internacionales de calidad.

  32. Perspectivas y Recomendaciones • De acuerdo a la visión que nos hemos formado por la experiencia tomada, el sector agroalimentario representa enormes oportunidades de desarrollo. • Sin embargo los retos son del mismo tamaño de las oportunidades • Bajos niveles organizativos y de capitalización. • Insuficiente profesionalización de las organizaciones sociales y económicas. • Escasa información financiera de las organizaciones productivas por desconocimiento de las obligaciones y ventajas fiscales del sector. • Insuficiente acceso a servicios financieros y tecnológicos.

  33. De este fenómeno por consecuencia se provocan mitos que se arraigan como: • No hay forma de mitigar el riego. • El avance tecnológico es incipiente. • El campo no es productivo. • La capacitación es imposible dado el perfil de los productores. • El campo no es negocio. En estos conceptos aterrizamos finalmente, y nos encadenamos a un circulo vicioso que no podemos salir de el. Limitación Psicológica que no nos hace pensar en “alternativas” juiciosas.

  34. Hoy en día a pesar de la crisis económica internacional y este circulo pernicioso. Oportunidades: • Variables económicas estables y sanas. (reservas, tasas de interés, inflación). • Señales de recuperación en el consumo. • Banca sólida y capitalizada. • Oferta de la banca de desarrollo • Apoyos gubernamentales (Directos o con financiamiento). • Incrementos de intermediarios financieros en el financiamiento agropecuario. (Creación de brazos financieros en las organizaciones). • Apoyos tecnológicos de la banca de desarrollo.

  35. PROYECTO EMPRESARIAL UGROY Constitución Nueva • BANCA DE • DESARROLLO Constitución Nueva Comercio Farmacias Veterinarias SA de CV Industria Fabrica de Alimentos SA de CV Fuente de Recursos 1.-Constituye SOFOM 2.-Arma Estructura Organizativa para intermediario 3.-Instala Sistema Electrónico 4.-Capacita 5.-Seguimiento Temporal (3 meses) 51% tenencia accionaria 51% tenencia accionaria S U C U R S A L E S Consultores UGROY Asigna Líneas • Seguro Ganadero • Reaseguro con Agroasemex • 40% subsidio federal • Régimen simplificado (Opción) Fondo de Aseguramiento Régimen Simplificado 1.- Actúa a cuenta y orden de la UGROY 2.-Comparte intermediación financiera con la UGROY 3.- Desarrolla y Fortalece Estructura Financiera Contrata Operador SOFOM ENR Departamento Especial Financiamiento Constitución Nueva Constitución Mediano Plazo Dispersa Crédito Asoc. Asoc. Asoc. Asoc. Asoc. Asoc. Asoc. 40 VSMGZ exentos Hasta 200 VSMGZ exentos Productores Productores Productores Productores PERSONAS FISICAS PERSONAS MORALES

  36. ESQUEMA DE APARCERÍA FINANCIERA ASOCIACIÓN GANADERA DE CANDELARIA 1.-Constituye SOFOM 2.-Arma Estructura Organizativa para intermediario 3.-Instala Sistema Electrónico 4.-Capacita 5.-Seguimiento Temporal (3 meses) • BANCA DE • DESARROLLO Fuente de Recursos ASOCIAC GANADERA CANDELARIA (Estructura Financiera Sólida) SOFOM ENR 1.- Actúa a cuenta y orden de la Fábrica de Alimentos 2.-Comparte intermediación financiera con la Fábrica de Alimentos 3.- Desarrolla y Fortalece Estructura Financiera Otorga línea Contrata operador • Avío para Aparcería D I S P E R S A R E C U R S O S A P A R C E R O S Productores, Personas Físicas o Sociedades y Organizaciones Consultoría de Administración y finanzas, SC. LCP: Ramón Jesús Ramírez Pérez

  37. ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO PARA EL SECTOR RURAL Y AGROPECUARIO • BANCA DE • DESARROLLO COMPONENTE: 15 % GOB. MUNICIPAL 15 % GOB. ESTATAL 20 % PRODUCTORES Fuente de Recursos FIDEICOMISO DE GARANTIAS SOFOM ENR ORGANIZACIONES. (Estructura Financiera Sólida) PROBABLE REQUERIMIENTO 50 % Otorga línea 10 MILLONES DE PESOS • Avío para Financiamiento Agropecuario y Rural D I S P E R S A R E C U R S O S Productores, Personas Físicas o Sociedades y Organizaciones Consultoría de Administración y finanzas, SC. LCP: Ramón Jesús Ramírez Pérez

  38. Crear nuestro propio modelo de dispersión de recursos. Significa: Promueve la competencia en el sector financiero con nuevos participantes y diversificación de productos a la medida de nuestras necesidades. Ampliación de canales Dispersor diseñado para dar profundidad a los servicios financieros rurales a través de la intersección multidisciplinaria productor y especialistas capacitación en organización – instrumentación- control del crédito. Crecimiento Sostenible y sustentable

  39. “El reto mejorar y ampliar la oferta de financiamiento” • Generando: • Pertenencia del productor hacia el esquema. • Oportunidad de autogenaracion financiamiento. • Crédito focalizado a las necesidades del sector.(calidad – oportunidad – y costo )

  40. Si tu no luchas por tus sueños… quien los hará realidad Mao Tse Tung

  41. Gracias por su atención MI. Ramón Jesús Ramírez Pérez

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